Recibir una recomendación de un tercero sobre cuál es la mejor tarjeta de crédito en México para ti puede no ser lo más recomendable, pues lo que le funciona a una persona, no necesariamente será compatible con lo que debes considerar para sacarle el mejor provecho a este instrumento de acuerdo a tus patrones de uso y preferencias.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti?
En Kardmatch hicimos una selección de las que consideramos son las mejores tarjetas de crédito que puedes tramitar en nuestro país en 2024, de acuerdo con lo que más valoran nuestros usuarios.
Antes de decirte qué tarjeta de crédito es mejor en las categorías que elegimos, debes saber que esta selección no tiene un orden específico, sino que contiene al que consideramos el mejor representante en cada categoría.
Tarjeta de Crédito Platinum American Express
Mejor tarjeta para viajeros internacionales.
Consideramos esta la mejor tarjeta de crédito para pagar siempre a plazos dentro y fuera de México, ya que te permite diferir a 3 meses sin intereses en automático tus compras mayores a $6,000 MXN en México sin monto mínimo en el extranjero, por eso la consideramos la mejor tarjeta de crédito para financiar tus compras sin costo.
Está dirigida a quienes ganan más de $30,000 MXN al mes y tienen experiencia manejando otras tarjetas de crédito.
Adicionalmente, obtienes sin costo la Membresía Priority Pass que te da 4 accesos al año para que tú y tus acompañantes esperen las salidas de sus vuelos con mayor comodidad en una sala VIP, lo cual es valioso si viajas seguido.
Otro beneficio interesante es su programa de recompensas Membership Rewards con el que acumularás un punto por cada dólar gastado, y lo que juntes lo puedes canjear por lo que tienes disponible dentro de Membership Rewards, pero también te servirá para pagar el saldo de tu tarjeta.
Hablando de su anualidad, la Tarjeta de Crédito Platinum American Express cobra una comisión de $3,700 MXN más IVA, la cual no pagarás durante el primer año e incluye hasta 3 tarjetas adicionales.
Y además, su tasa de interés de 62.17% anual está en los rangos superiores dentro del segmento al que pertenece.
Lee nuestro review completo de la tarjeta de crédito Platinum American Express.
Tarjeta Nu
Mejor Tarjeta de Crédito con trámite digital, sin anualidad ni comisiones
Desde su entrada a México en 2019, Nu se ha posicionado como un competidor que quiere romper las reglas del mercado.
Al haber nacido digital, esta compañía ofrece una manera muy sencilla para tramitar su tarjeta de crédito sin anualidad, y esto se ha reflejado en la satisfacción de sus clientes y en el crecimiento de su base de usuarios en nuestro país.
Hasta junio del 2024, Nu ya cuenta con una base de 7 millones de usuarios en nuestro país, de acuerdo con información de la compañía.
Consideramos a esta una de las tarjetas de crédito que puedes tramitar de manera más sencilla, pues se puede obtener en línea, a través de una experiencia digital muy amigable.
Además, puede administrarse de manera intuitiva desde su app, donde puedes elegir tu fecha de pago, opciones para pagar a plazos y administrar tus planes de pago.
Adicionalmente, Nu sigue creciendo su base de establecimientos que ofrecen meses sin intereses y, a través de su tarjeta virtual podrás hacer compras en línea de manera segura.
Otro beneficio interesante es que da acceso a beneficios nivel Oro ofrecidos por la red de aceptación Mastercard, como 2x1 en salas tradicionales de Cinépolis y descuentos al comprar en restaurantes a través de la app Wow Plus.
Sin embargo, no ofrece recompensas en su tarjeta como puntos o Cashback.
Otro punto en contra, es que según experiencia de sus usuarios, las líneas de crédito que otorga son menores a las que ofrecen los bancos.
Lee nuestro review completo de la tarjeta Nu.
Tarjeta Simplicity Citibanamex
Mejor tarjeta si quieres acceso a preventas de eventos. No cobra anualidad al gastar $1 peso al mes.
Si buscas un medio de pago para el día a día por el cual no tengas que pagar beneficios que sabes que no utilizarás y no sabes qué tarjeta de crédito es mejor para ti, podrías considerar la Simplicity Citibanamex.
Este plástico es la propuesta de este banco para competir dentro del segmento de tarjetas de crédito sin anualidad.
Sin embargo, debes considerar que tiene una comisión de $149 MXN + IVA que puedes exentar siempre y cuando gastes al menos $1 MXN al mes, lo cual no se te complicará si la eliges como tarjeta para uso diario.
Para obtenerla, debes comprobar un ingreso mensual de al menos $7,000 MXN y es necesario que tengas buen historial de crédito.
Además de que te liberarás de la anualidad, con la tarjeta Simplicity podrás acceder los beneficios tradicionales de las tarjetas Citibanamex, entre los que se encuentran:
- Promociones y ofertas a Meses sin Intereses.
- Preventas exclusivas de boletos para espectáculos.
- Transferencia de Saldos de otros bancos con tasa preferencial.
Solo considera que tiene una tasa de interés promedio ponderada anual alta, estamos hablando de 62.97%, la cual está alineada con lo que cobra la mayoría de las tarjetas clásicas en México.
Y otro aspecto que debes tener en cuenta es que con la Simplicity Citibanamex no recibirás ninguna recompensa por tus compras.
Lee nuestro review completo de la tarjeta Simplicity Citibanamex.
Tarjeta HSBC Zero
Mejor tarjeta de crédito sin comisiones.
La tarjeta HSBC Zero está pensada para personas con buen historial crediticio e ingresos mensuales a partir de $5,000 MXN.
Esta es considerada una de las mejores tarjetas de crédito sin comisiones porque solo requiere un gasto mínimo mensual desde $1 MXN para exentar el cobro por administración que es de $186 MXN y porque ofrece .
Además, no cobra comisión por disposición de efectivo (lo cual dependiendo del banco usualmente podría ser desde 5% al 10% de la cantidad retirada), ni al reponer tu plástico en caso de robo o extravío.
Entre sus beneficios, la Tarjeta de Crédito HSBC Zero te da la posibilidad de transferir el saldo de tu tarjeta actual para pagar tu deuda a una tasa de interés fija menor en hasta 48 meses.
Además, tiene el beneficio Divídelo con el cual puedes diferir tus gastos mayores a $1,000 MXN en plazos de 6 hasta 24 meses con una tasa de interés anual preferencial. Sin embargo, aplica en compras de ciertas categorías como Educación, Gastos funerarios, Hogar, Mascotas, Giros de Salud y mantenimiento Automotriz .
Adicionalmente, este plástico te da acceso a descuentos y meses sin intereses con HSBC en diversos comercios participantes, así como acceso a preventas de eventos exclusivos.
Lee nuestro review completo de la tarjeta HSBC Zero.
Tarjeta Volaris Invex 0
Mejor tarjeta de crédito si buscas que tus recompensas paguen tus vuelos.
Si viajas con frecuencia por trabajo o placer, la tarjeta Volaris Invex 0 podría ser la mejor tarjeta de crédito para ti.
Esta tarjeta no cobra anualidad, sin embargo, tienes que gastar con ella al menos $200 al mes para evitar la comisión de $173 más IVA por la tarjeta titular y de $86 por las tarjetas adicionales.
Entre los beneficios interesantes de la Volaris Invex 0 se encuentra el reembolso del 1% por todas tus compras, el cual te puede servir para pagar en Volaris, y la posibilidad de diferir tus compras en Volaris a 3, 6 y 11 meses sin intereses, independientemente de la época del año o de que haya una promoción.
Adicionalmente, en Volaris tendrás 10 kg adicionales en equipaje de mano (titular y acompañantes), prioridad en abordaje, 1 maleta documentada sin costo en Tarifa Regular y bonificación del 15% en compra de alimentos a bordo.
Para tramitarla debes comprobar un ingreso mínimo mensual de $5,000 MXN y tener buen historial crediticio.
Lee nuestro review completo de la tarjeta Volaris INVEX 0.
Tarjeta Gold Elite American Express
Mejor tarjeta de crédito para tener siempre 3 meses sin intereses en México.
Si te has peleado con tu banco muchas veces, nunca obtienes el apoyo que necesitas cuando quieres arreglar algo con él o tienes que ir a la sucursal para que te atiendan, una de las mejores tarjetas de crédito para ti podría ser la Gold Elite de American Express.
Para obtenerla no necesitas ingresos tan altos, pues puedes tramitarla ganando $15,000 MXN.
Tiene una anualidad similar a otras tarjetas bancarias que es de $1,700 MXN y que cubre 3 tarjetas adicionales, accedes al programa de recompensas Membership Rewards, obtienes 3 meses sin intereses en automático en compras a partir de $2,400 MXN, además de la gran selección de meses sin intereses en comercios afiliados.
Pero por lo que es más conocido American Express, es porque siempre tendrás atención de manera personal en caso de tener algún problema con la tarjeta, y esto es altamente valorado por los clientes que nos han compartido sus experiencias.
Lee nuestro review completo de la tarjeta Gold Elite de American Express.
Tarjeta American Express Verde
Mejor tarjeta para dejar de pagar intereses.
Este plástico pertenece a la categoría de productos que se conocen como tarjetas de servicios.
Esto significa que no tiene una línea de crédito preestablecida, es decir, que American Express te va asignando una cantidad que determina según los montos que uses y pagues en tus periodos de facturación anteriores.
Además, requiere que pagues la totalidad de tu saldo cada mes, por lo que podría ser la mejor tarjeta para quienes quieren volverse totaleros y tener más disciplina con sus gastos.
Entre sus principales beneficios, se encuentran que tiene acceso a una amplia selección de meses sin intereses y al programa de recompensas Membership Rewards.
Para tramitarla debes tener buen historial crediticio y comprobar un ingreso mínimo mensual de $15,000 MXN.
Su anualidad es de $160 USD, la cual no pagarás durante el primer año e incluye hasta 5 tarjetas adicionales.
Lee nuestro review completo de la tarjeta American Express Verde.
Tarjeta Vexi American Express
Mejor tarjeta de crédito para iniciar tu historial crediticio, con Cashback y MSI.
Vexi es una institución financiera relativamente nueva que surgió en 2018.
Su tarjeta respaldada por American Express fue el segundo producto que lanzó en México y podría ser una de las mejores tarjetas de crédito sin historial crediticio.
Para obtenerla debes llenar una solicitud en línea y al aprobártela tendrás una línea de crédito pequeña que puede incrementar con tu puntualidad y uso correcto, pues Vexi hace revisiones mensuales del comportamiento de uso, por lo que mientras más uses tu tarjeta podrás acceder a mejores líneas de crédito e incluso, a mayor porcentaje de Cashback.
Una de las razones por las que la posicionamos como la mejor tarjeta de crédito para empezar tu historial, es porque ofrece hasta 5% de Cashback por las compras que realices en giros participantes.
Además, ofrece 3% de Cashback por las compras que hagan tus referidos durante el primer año, y te da acceso a meses sin intereses en establecimientos afiliados a American Express.
Sin embargo, debes considerar que, aunque es una tarjeta sin anualidad, cobra una comisión única por apertura de hasta $490 MXN, y que a pesar de que se tramita en línea tendrás que esperar hasta 72 horas para obtener una respuesta.
Lee nuestro review completo de la tarjeta Vexi American Express.
Tarjeta HSBC 2Now
Tarjeta de crédito con mejor Cashback aplicable a todas las compras.
Si te confundes con los programas de recompensas que dan puntos y quieres recibir algo más tangible, las tarjetas con Cashback podrían ser una buena opción.
Una de las mejores tarjetas de crédito en este espacio es la tarjeta 2Now de HSBC, la cual ofrece el mayor porcentaje de reembolso, pues te devuelve el 2% de todas tus compras.
Además, este Cashback lo puedes usar en donde tú quieras, ya sea para realizar compras a través del mismo plástico, para pagar la tarjeta o incluso, para retirarlo en un cajero automático.
Adicionalmente, esta tarjeta no cobra anualidad si cumples con un gasto mínimo mensual de $3,500 MXN, así que puede ser una opción si puedes comprometerte a tener un gasto constante con esta tarjeta, de lo contrario, terminarías pagando la comisión por administración de $186 MXN.
Para solicitar esta tarjeta necesitas ganar más de $15,000 MXN al mes, tener otra tarjeta de crédito con buen historial y puedes realizar el trámite en línea.
Lee nuestro review completo de la tarjeta HSBC 2Now.
Tarjeta HSBC Air
Mejor tarjeta de crédito para pagar a plazos.
Si necesitas ayuda para pagar a plazos tus compras, es decir, no acostumbras pagar el total de tu saldo cada mes, entonces la mejor tarjeta de crédito para ti podría ser la HSBC Air.
Su tasa de interés anual variable del 41.90%, es casi 50% menor que las de otras tarjetas de crédito clásicas, por lo que la consideramos la mejor tarjeta de crédito en México para pagar a plazos.
Además, te permite transferir los saldos de otras tarjetas para que los pagues con una tasa de interés menor.
Adicionalmente, algo que la hace poderosa es que si planeas tus gastos grandes (estamos hablando de compras mayores a $3,000 MXN) podrás pagarlos siempre a meses sin intereses, independientemente de que exista una promoción de meses sin intereses en el comercio.
Debido a que esta tarjeta tiene una tasa de interés baja, no ofrece recompensas y cobra una anualidad de $915 MXN, pero si hoy estás pagando intereses, te recomendamos enfocarte en reducir el monto que pagas por ellos y no en obtener beneficios adicionales.
La tarjeta HSBC Air es aprobada a personas que ya tengan otra tarjeta de crédito, con buen historial y un ingreso mínimo de $5,000 MXN mensuales y también puede tramitarse en línea.
Lee nuestro review completo de la tarjeta Air de HSBC.
Tarjeta Hey Garantizada
Mejor tarjeta de crédito para personas con mal buró.
Hey Banco nació en 2017 y, aunque aún no es un neobanco, sigue siendo parte de Banregio.
Fue lanzado para captar clientes más jóvenes a los que Banregio solía atender, con productos dirigidos a quienes inician su vida laboral.
Su tarjeta Hey Garantizada entra en la categoría de mejores tarjetas de crédito sin buró, las cuales ofrecen la posibilidad de que las personas que tienen problemas en buró obtengan una tarjeta.
La línea de crédito es un monto que tú te tienes que depositar, el cual se queda en garantía y va de $1,500 MXN a $50,000 MXN.
Aquí seguramente te estarás preguntando cuál es la ventaja de obtener una tarjeta si estás dejando tu dinero en garantía.
Y su beneficio radica en que al hacer pagos puntuales se estará reportando a buró y conforme pase el tiempo podrás obtener una tarjeta de crédito sin garantía, ya sea con Hey Banco o con otro emisor.
Esta tarjeta no cobra anualidad y puedes obtenerla en línea, siempre y cuando hayas abierto antes una cuenta de débito Hey.
Además, pertenece a la categoría de las tarjetas de crédito que te regresan dinero, pues devuelve el 1% de las compras en físicas y hasta 2% de las que hagas en sitios de comercio electrónico.
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Lee nuestro review completo de la tarjeta Hey Garantizada.
Con esta tarjeta terminamos nuestra selección de mejores tarjetas de crédito en México.
Ahora que ya sabes cuáles son las mejores Tarjeta de Crédito en 2024, coméntanos, ¿cuál es la opción que más te convenció? ¿Crees que nos faltó alguna otra? Si ya cuentas con una de las tarjetas que mencionamos, escríbenos cómo ha sido tu experiencia con ella.
Fuentes:
https://www.americanexpress.com/mx/tarjetas-de-credito/the-platinum-credit-card/
https://blog.nu.com.mx/productos-nu/tarjeta-de-credito/
https://www.banamex.com/es/personas/tarjetas-credito/tarjeta-de-credito-sin-anualidad-simplicity.html
https://www.invextarjetas.com.mx/index#/tarjetas/volaris0
https://www.americanexpress.com/mx/tarjetas-de-credito/gold-elite-credit-card/?linknav=mx-amex-cardshop-details-browse-GoldEliteCreditCard
https://www.americanexpress.com/mx/tarjetas-de-servicio/tarjeta-american-express/?linknav=mx-amex-cardshop-details-browse-TarjetaAmericanExpress
https://vexi.mx/vexi-american-express/
https://www.hsbc.com.mx/tarjetas-de-credito/productos/2now/
https://www.hsbc.com.mx/tarjetas-de-credito/productos/zero/
https://www.hsbc.com.mx/tarjetas-de-credito/productos/air/
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