En los últimos años, obtener una tarjeta de crédito se ha vuelto una práctica habitual entre los jóvenes, quienes la utilizan como una herramienta clave para construir su historial crediticio y acceder a una amplia gama de productos y servicios.
Así que, si estás contemplando obtener tu primera tarjeta de crédito, hemos compilado una lista de 5 tarjetas para principiantes que desean empezar su historial crediticio con líneas de crédito funcionales.
¿Es tiempo de sacar tu primera tarjeta de crédito?
Muchos jóvenes nos cuestionan si es una buena idea obtener una tarjeta de crédito cuando aún se encuentran estudiando o han empezado a trabajar.
En nuestra opinión, la tarjeta de crédito se ha convertido en uno de los instrumentos más populares y de alguna manera necesarios para realizar muchas de las actividades que hacemos como adultos en el día a día. Desde realizar compras en línea hasta la posibilidad de acceder a promociones exclusivas o realizar reservaciones.
Además, contar con una tarjeta de crédito representa un paso importante hacia la independencia financiera y la gestión responsable del dinero.
Esto porque se convierte en nuestra primera oportunidad para crear una buena reputación crediticia que nos permitirá acceder en el futuro a otros créditos mayores como los personales, de auto o los hipotecarios.
¿Cómo seleccionamos las mejores tarjetas de crédito para principiantes en este artículo?
Para empezar, nos enfocamos en tarjetas de crédito que pueden utilizarse en cualquier comercio.
Es decir, dejamos fuera las tarjetas departamentales, que suelen ser fáciles de obtener sin historial crediticio, pero que están limitadas a utilizarse únicamente dentro de la tienda que las emite.
Para esta selección, analizamos las mejores tarjetas de credito para empezar historial que pueden solicitarse en bancos y no bancos, y sin necesidad de ser cliente de otros productos financieros.
Esto significa que no consideramos las tarjetas de crédito que pueden ofrecer los bancos a quienes ya tienen relación con ellos a través de una cuenta de débito, como es el caso de Santander con la tarjeta de crédito LikeU, pues depende de que el banco te haga una invitación a obtenerla si reúnes los requisitos que ellos plantean.
Y por último, estamos incluyendo tarjetas que puedes obtener para empezar tu historial crediticio que pudieran pedirte un depósito en garantía para ser aprobado, en lo que construyes tu historial crediticio.
Esta es la forma en la que se protegen los emisores al asumir el riesgo que implica dar crédito a personas sin historial crediticio.
En este caso, la línea de crédito que te otorguen está relacionada con el depósito que dejes, el cual no pierdes y se mantiene ahí mientras reportas a buró el manejo de una tarjeta con una línea de crédito mayor.
Tarjeta Volaris INVEX 0 garantizada
Genera historial crediticio bancario, tiene beneficios en viajes y reembolsos en efectivo.
Sin comprobante de ingresos. / CAT promedio: 172.73% (sin IVA)
Empezaremos hablando de la tarjeta Volaris INVEX 0 con garantía, que puede ser buena opción para quienes no tienen historial crediticio y les gustaría aprovechar los beneficios en viajes que ofrece este producto.
Como su nombre lo indica, funciona bajo un esquema garantizado. Esto significa que para aprobarte, INVEX te va a pedir un depósito.
Dependiendo de tu perfil de riesgo, puede ser igual o menor a la línea de crédito que elijas de entre 2 mil 400 y 20 mil pesos.
Este depósito se queda como garantía mientras construyes tu historial. Y en un periodo de 6 a 12 meses, podrías graduarte a la tarjeta Volaris INVEX 0 sin garantía y obtener de vuelta tu depósito de manera automática.
La ventaja de esta tarjeta es que con INVEX sí creas historial bancario, lo cual te puede dar acceso a otros productos bancarios en el futuro. Además, este esquema aplica para cualquiera de las tres tarjetas Volaris INVEX.
En cuanto a beneficios, con la tarjeta Volaris INVEX 0 podrás ahorrar en equipaje, ya que ofrece uno documentado de hasta 25 kilos y uno de mano sin costo en cualquier tarifa de vuelos nacionales e internacionales, esto aplica para el titular y acompañantes.
Además, devuelve 1% de todas las compras en el Monedero Volaris INVEX para usarlo en boletos, incluyendo la TUA.
Conoce más sobre la Tarjeta Volaris 0 con garantía.
Tarjeta Klar
Hasta 24 MSI y la posibilidad de obtener reembolsos en efectivo por tus compras.
No requiere comprobante de ingresos / CAT promedio: 181%
La siguiente tarjeta de la que hablaremos es la que ofrece Klar,que podría ser una buena opción para quienes ya tienen experiencia con otros créditos, como los otorgados por tiendas departamentales, pero no cuentan con una tarjeta de crédito emitida por una institución financiera.
Esta tarjeta de crédito ofrece hasta 24 meses sin intereses en comercios participantes, como:
- Amazon
- Mercado Libre
- VIVA
- Walmart
- Entre otros
Considera que estos meses sin intereses no funcionan como en otras tarjetas de crédito.
Para usarlos, debes verificar en la aplicación o sitio web de Klar que el comercio que te interesa participe y, una vez hecha la compra, diferirla desde la aplicación.
Otro beneficio de la tarjeta de crédito Klar es que, ofrece diferentes niveles de membresía, que pueden darte acceso a cashback en ciertas compras y a mayores rendimientos en su cuenta.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Klar.
Tarjeta Vexi American Express
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Otra opción es la tarjeta Vexi American Express.
Esta tarjeta no cobra anualidad, pero pueden aplicarte una comisión por apertura de 490 pesos si Vexi te asigna el nivel Comienzos, lo cual depende de tu capacidad de pago y perfil crediticio.
Con la tarjeta Vexi American Express accedes a una línea de crédito pequeña que puede incrementar conforme demuestres buen comportamiento de uso y pago, lo cual te permitirá aprender a usar tu tarjeta correctamente sin riesgo de endeudarte.
Tanto la comisión por apertura como los incrementos en la línea de crédito en Vexi dependen de nivel que te asigne la compañía al momento de tramitar la tarjeta, aunque también puedes ir escalando de nivel conforme si demuestras buen comportamiento de uso y pago.
Esto funciona a través de un esquema que la compañía llama Vexi Niveles.
En cuanto a beneficios, a diferencia de otras tarjetas para personas sin historial crediticio, este plástico ofrece un programa de recompensas llamado VexiCashback.
A través de él puedes obtener un reembolso en efectivo de hasta 5% al comprar en ciertos comercios.
(El porcentaje de Cashback también depende del nivel que seas).
Adicionalmente, tiene meses sin intereses en comercios que aceptan American Express.
La desventaja es que como tienes una línea de crédito pequeña, no podrás realizar compras grandes.
En caso de querer solicitar la tarjeta Vexi American Express, considera que, al estar dirigida a principiantes, tiene una tasa de interés alta (de hasta 75.76% anual).
El trámite se realiza en línea a través del sitio web de la compañía.
Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta Vexi American Express.
Tarjeta Just Me Liverpool
Ofrece líneas de crédito desde $3,000 MXN y reembolsos en efectivo.
Requiere comprobar ingresos de 4 mil pesos al mes / CAT promedio: 22.11% (sin IVA)
La siguiente opción de la que hablaremos es la tarjeta Just Me de Liverpool, dirigida a jóvenes que nunca han tenido historial crediticio.
Se trata de una tarjeta respaldada por Visa, por lo que, a pesar de ser emitida por Liverpool, puedes usarla en prácticamente cualquier comercio.
Para acceder a ella no es necesario pagar una comisión por apertura ni hacer un depósito en garantía.
Ofrece líneas de crédito que empiezan en 3 mil pesos, lo que la pone en ventaja frente a las que ofrecen las Sofipos que son desde 500 pesos.
En cuanto a beneficios, la tarjeta Just Me tiene un programa de recompensas que premia con hasta 20% las compras en giros donde regularmente gastan los jóvenes: entretenimiento y restaurantes.
Quizá lo que debes considerar es que, al ser emitida por una tienda departamental, aparecerá en Buró como crédito no bancario.
Para tramitar la Just Me no es necesario ir a una tienda Liverpool; el proceso se puede hacer completamente en línea desde la app Liverpool Pocket.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Just Me Liverpool.
Tarjeta BBVA Start
Buena opción para personas con historial en blanco. No requiere depósito en garantía, tiene MSI, recompensas en puntos y líneas desde $2,000 MXN.
Ingreso mínimo mensual de $4,000 MXN. / CAT promedio: 41.5% (sin IVA)
La tarjeta BBVA Start está dirigida a quienes nunca han tenido un crédito a su nombre ni tienen marcas negativas en buró.
No cobra anualidad de por vida y para obtenerla no es necesario dejar un depósito en garantía ni tienes que ser cliente del banco, únicamente comprobar ingresos desde 4 mil pesos al mes.
Sus líneas de crédito comienzan en los 2 mil pesos, un monto que nos parece funcional para realizar compras con tarjeta de crédito.
Entre sus beneficios se encuentra el programa Puntos BBVA, con el que acumulas el 9% de tus compras en puntos, así como las promociones de meses sin intereses en comercios participantes.
Y algo importante es que reporta a buró como tarjeta bancaria, lo que te facilitará el acceso a productos de otros bancos en el futuro.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta BBVA Start.
Tarjeta Now garantizada
Reporta como tarjeta bancaria y el dinero en garantía genera rendimientos. ![Tarjeta Now_TarjetaGDE_vertical]()
No requiere comprobante de ingresos / CAT promedio: 164.2% (sin IVA)
Por último hablaremos de la tarjeta Now garantizada.
Como su nombre lo indica, funciona bajo un esquema garantizado, lo que significa que debes dejar un depósito para que Now Bank te autorice la línea de crédito.
Dependiendo de tu perfil de riesgo, el depósito puede ser igual o menor a la línea de crédito que elijas de entre 2 mil 400 y 20 mil pesos.
Este depósito se queda como garantía mientras construyes tu historial y en 6 meses podrías graduarte a la tarjeta Now sin garantía si la usas y pagas correctamente.
La ventaja de esta tarjeta es que como Now Bank opera con el respaldo de INVEX, sí vas a generar historial crediticio bancario.
Además, el dinero que dejas como garantía genera rendimiento a una tasa del 7.25%anual, por lo que tu dinero no se queda detenido.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Now Bank.
Sitio de BBVA
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Sitio de Klar
Sitio de Liverpool
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