En los últimos años, obtener una tarjeta de crédito se ha vuelto una práctica habitual entre los jóvenes, quienes la utilizan como una herramienta clave para construir su historial crediticio y acceder a una amplia gama de productos y servicios.
Así que, si estás contemplando obtener tu primera tarjeta de crédito, el equipo de Kardmatch ha compilado una lista de ocho alternativas ideales para principiantes que desean construir su historial crediticio y disfrutar de beneficios atractivos con requisitos accesibles.
¿Es tiempo de sacar tu primera tarjeta de crédito?
Muchos jóvenes nos cuestionan si es una buena idea obtener una tarjeta de crédito cuando aún se encuentran estudiando o han empezado a trabajar.
En nuestra opinión, la tarjeta de crédito se ha convertido en uno de los instrumentos más populares y de alguna manera necesarios para realizar muchas de las actividades que hacemos como adultos en el día a día. Desde realizar compras en línea hasta la posibilidad de acceder a promociones exclusivas, realizar reservaciones.
Además, contar con una tarjeta de crédito representa un paso importante hacia la independencia financiera y la gestión responsable del dinero, ya que se convierte en nuestra primera oportunidad para crear una buena reputación crediticia que nos permitirá acceder en el futuro a otros créditos mayores como los personales, de auto o los hipotecarios.
¿Cómo seleccionamos las mejores tarjetas de crédito para principiantes en este artículo?
La mejor tarjeta para iniciarte en el crédito será aquella que te permita aprender poco a poco a utilizar este instrumento sin que te sobre endeudes y termines con marcas negativas en Buró de Crédito.
Ante ello, el equipo de Kardmatch realizó un análisis considerando las diferentes alternativas disponibles para principiantes, sus beneficios pero también las funcionalidades que pudieran ayudar a sus usuarios a manejar esta herramienta sin endeudarse.
Es importante que consideres que estamos incluyendo alternativas que pueden ser tramitadas sin ser cliente de los emisores y que las cosas pueden cambiar en un futuro dependiendo de las condiciones de las tarjetas.
Tarjeta Nu
Si quieres que tu primera tarjeta de crédito ofrezca diversas formas para financiar tus compras a plazos, podrías considerar la Tarjeta Nu.
Esta tarjeta no cobra anualidad de por vida y puede aprobarse inclusive sin historial con y sin garantía, dependiendo de la evaluación de crédito.
Uno de sus principales beneficios es su flexibilidad financiera, pues además de tener meses sin intereses en comercios relevantes como Amazon, Mercado Libre, Liverpool, entre otros, te permite diferir tus compras mayores a 100 pesos hasta en 18 meses con una tasa de interés fija.
Adicionalmente, te da acceso a beneficios Gold de Mastercard, como:
- 2x1 en salas tradicionales de Cinépolis al comprar en línea tus boletos con el código de Mastercard.
- 30% de descuento los martes, jueves y domingos en pedidos a domicilio o para llevar en restaurantes participantes, como Burger King, VIPS, entre otros, al comprar desde la app Wow Plus.
- Y un ahorro de 45 pesos en tu próxima compra en Starbucks al recargar 150 pesos en la app Starbucks Rewards los domingos.
Solo considera que la tarjeta Nu no tiene un programa de recompensas y que las líneas de crédito que ofrece suelen ser pequeñas.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Nu
Tarjeta Vexi American Express![Tarjeta de crédito Vexi American Express para inicial historial]()
Una de las tarjetas de crédito con la que puedes iniciar tu historial y que ofrece programa de lealtad en forma de Cashback, es la Tarjeta Vexi American Express.
Entre sus beneficios destaca su programa de recompensas llamado VexiCashback, con el que obtienes una bonificación de hasta el 5% por las compras que hagas.
Este porcentaje varía según el nivel que te asigne Vexi (el cual depende de tu capacidad de pago y experiencia crediticia al momento de solicitar la tarjeta).
A través de su programa Vexi Niveles puedes acceder a mejores líneas de crédito y a más Cashback.
Si estás en Nivel Avanzado recibirás 5% de Cashback por los pagos a tus servicios de streaming participantes, 3% en restaurantes aplicables y 1% en comercios participantes que incluyen supermercados, aerolíneas, farmacias, etc.
Si tu Nivel es Campeón recibirás el mismo porcentaje de Cashback en servicios de streaming y restaurantes, pero el doble en comercios participantes (2%).
Este Cashback tiene un límite de tres mil pesos al mes, pero considera que se refleja directamente en el saldo de la tarjeta de crédito de manera mensual, por lo que no podrás retirarlo en efectivo.
Además, la Tarjeta Vexi American Express tiene otras ventajas como un programa de referidos con el que obtienes el 3% de las compras aplicables que realicen tus conocidos con su tarjeta durante el primer año que la hayan solicitado.
Costos y comisiones de la Tarjeta Vexi American Express:
Actualmente, la tasa de interés la determina de acuerdo al historial y comportamiento de cada usuario.
Puede ser desde 39% hasta 99% anual y su CAT promedio anual puede ir de los 95.50% a los 47.50%.
El trámite de la Tarjeta Vexi American Express se hace desde el sitio web de la compañía, pero ten en cuenta que tendrás que comprobar ingresos mensuales desde dos mil pesos y que pueden tardar hasta 3 días en darte la aprobación.
Esta tarjeta de crédito no cobra anualidad de por vida y puedes solicitarla en línea, pero considera que sí te cobrarán una comisión por apertura que va de 350 a 490 pesos dependiendo de tu perfil.
Y que al inicio ofrece líneas de crédito pequeñas, las cuales pueden incrementar conforme demuestres buen comportamiento de pago y uso.
Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta Vexi American Express
Tarjeta Klar
Ahora, existen Tarjetas de Crédito Garantizadas, las cuales requieren que dejes un depósito que será el equivalente a la línea de crédito que te otorguen. Una de estas opciones es la Tarjeta de Crédito Klar Garantizada.
Con esta tarjeta puedes elegir la cantidad que quieras dejar en garantía de las tres opciones que te de Klar.
Considera que estas dependen del saldo que tengas en tu cuenta Klar y que pueden ser mayores si eres nivel Plus.
La ventaja de la Tarjeta de Klar es que el dinero que dejes en garantía te va a generar un rendimiento del 10% anual, que se irá depositando mensualmente en tu cuenta.
Además, esta tarjeta no tiene anualidad y puedes solicitarla después de abrir tu cuenta de débito Klar en la aplicación móvil.
Y otro aspecto que nos llamó la atención, es que es una tarjeta dual respaldada por Mastercard (es decir, que funciona tanto para débito como crédito), así que podrás elegir desde la app pagar tus compras con tu línea de crédito o con el dinero que tengas en tu cuenta.
Otro beneficio es que ofrece hasta 24 meses sin intereses en comercios participantes como Elektra, Viva Aerobus, entre otros.
Solo considera que el plazo al que podrás diferir tu compra a meses sin intereses depende del monto de la compra.
Así que antes de usarlos te sugerimos revisar los términos y condiciones de la promoción.
Sin embargo, considera que si decides retirar tu depósito en garantía, automáticamente Klar eliminará tu línea de crédito.
Además, en caso de no realizar el pago antes de tu fecha de corte, se diferirá tu saldo automáticamente a meses con intereses de hasta el 168% anual.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés promedio anual: hasta 168%
- CAT promedio anual: 148.5%
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Klar
Tarjeta de Crédito Stori Card![Plástico de la Tarjeta de Crédito Stori Construye]()
Otra de las fintechs en México que otorga su primera tarjeta de crédito a personas sin historial, es Stori. Esta compañía que cuenta con una base de más de 2 millones de clientes, ofrece la Stori Card, que fue lanzada en 2020.
Se trata de una tarjeta bastante básica en términos de beneficios, y que tiene el respaldo de Mastercard, por lo que te servirá para comprar en diversos establecimientos físicos y en línea, en México y el extranjero.
En teoría, la Tarjeta de Crédito Stori ofrece una línea de crédito más grande (que puede ser de hasta 20 mil pesos), pero el monto que te asignen dependerá de tu perfil crediticio y nivel de ingresos.
Aunque al igual que con la Tarjeta Vexi, con la Stori Card puedes ir creciendo tu línea de crédito conforme la utilices y pagues a tiempo.
La Tarjeta de Crédito Stori se puede solicitar desde su app móvil y no tiene costo anual, aunque sí tiene una comisión por apertura de 500 pesos.
Y desafortunadamente no tiene meses sin intereses ni recompensas, así que una vez que tengas tiempo con ella, puedes considerar solicitar otra con mejores condiciones.
Otro punto negativo es que no tiene una versión digital, por lo que no es tan recomendable para hacer compras por Internet.
El proceso para tramitarla se hace desde el sitio web de Stori y únicamente debes cubrir la comisión por contratación y tener a la mano tu identificación oficial.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés anual: 99.99% + IVA
- CAT promedio anual: 160.12%.
Lee nuestro análisis completo de la Stori Card
Tarjeta de Crédito Plazo
La Tarjeta Plazo es una opción interesante para quienes ganan al menos seis mil pesos al mes y no tienen historial crediticio.
Es importante resaltar que esto no significa que Plazo te vaya a autorizar su tarjeta de crédito si tienes marcas negativas en buró, pues es un plástico enfocado en personas que quieren empezar a construir su historial.
Para obtenerla no es necesario realizar un depósito como garantía ni pagar una comisión por apertura, y te librarás de la anualidad de por vida.
La tarjeta de crédito Plazo está respaldada por Mastercard, por lo que es útil para pagar compras tanto en México como en el extranjero, ya sean físicas o en línea.
Entre sus principales atributos se encuentra su programa de Cashback, con el cual recibes un reembolso de hasta 6% del total de tus pagos en suscripciones de determinamos servicios digitales.
Adicionalmente, obtienes 1.5% por las compras realizadas con la tarjeta física.
Otro aspecto que la diferencia, es que de acuerdo a su emisor, puedes obtener una línea de crédito supuestamente mayor que la ofrecida por la competencia para este segmento de primerizos.
Para tramitar la Tarjeta de Crédito Plazo, debes realizar la solicitud en línea a través de su aplicación, la cual está disponible en la Play Store y App Store.
En caso de recibir aprobación, podrás comenzar a utilizar la línea de crédito a través de la tarjeta digital, mientras recibes la tarjeta física en tu domicilio, en un plazo de hasta 7 días hábiles.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés promedio anual: 90%
- CAT promedio anual: 138.2%
Lee nuestro review completo de la Tarjeta de Crédito Plazo
Tarjeta de crédito Hey con Garantía
Otra de las formas en las que puedes empezar tu historial es con una Tarjeta de Crédito garantizada, la cual requiere que hagas un depósito que equivale a tu línea de crédito, y en esta categoría destaca la Tarjeta de Crédito Hey con Garantía.
Esta tarjeta no cobra anualidad y una de sus ventajas es que puedes tener una línea de crédito de entre 1,500 y 50 mil pesos siempre y cuando deposites ese monto a tu cuenta Hey, pero ten en cuenta que no podrás usar este dinero, a menos que canceles tu cuenta de débito.
Si demuestras buen uso de tu tarjeta, tu línea de crédito podrá incrementar sin que deposites más a tu cuenta Hey, y después de 6 meses de uso, podrías acceder a una tarjeta con una línea de crédito mayor o menos intereses, ya sea también en Hey Banco o con otro emisor.
Aunque si tienes una línea de 1,500 pesos será difícil que te aprueben una tarjeta bancaria con un buen límite así que te sugerimos destinar una cantidad mayor al depósito.
Un plus de la tarjeta de crédito Hey con Garantía es su cashback, un beneficio poco común en las tarjetas para primerizos. Con ella obtendrás 1% por tus compras en tiendas físicas y 2% por las que hagas con la tarjeta virtual, y con este reembolso podrás pagar otras compras con tu tarjeta o retirarlo en efectivo en cajeros automáticos.
Esta tarjeta se tramita en línea y además del depósito en garantía, debes comprobar que tienes una fuente alterna de pago y firmar con token una carta compromiso.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés prom. anual: 57 a 69%
- CAT promedio anual: 77.9%
Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta Hey con Garantía
Tarjeta departamental Coppel
Otra forma de iniciar tu historial es con una tarjeta departamental como la que ofrece Coppel, porque te ayuda a crear experiencia crediticia y ofrece algunos beneficios para quienes suelen comprar en las Tiendas Coppel.
Entre ellos está que si pagas un producto en los primeros 30 días desde que lo adquiriste, te respetarán el precio de contado.
Asimismo, puedes diferir tus compras a plazos de 8 a 36 meses según el producto. Por ejemplo, en muebles tienes la opción pagar en un plazo de hasta 18 meses.
Entre las cosas que debes considerar, es que solo podrás para hacer compras físicas o en línea dentro de Coppel; aunque también, funciona para ciertas compras en establecimientos afiliados a Coppel Pay, como Home Depot, Salud Digna, entre otros.
Una vez que la uses y tengas tiempo con ella, puedes ser candidato a otras tarjetas de crédito que podrás usar en cualquier establecimiento.
La tarjeta departamental de Coppel no cobra anualidad, ni pide comprobante de ingresos, pero solo se puede tramitar en una sucursal.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés: Desde 28%
- CAT promedio anual: 69.93%.
Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta departamental Coppel
Tarjeta de Crédito Walmart Inbursa
Otra de las tarjetas sin historial que puedes tramitar es la coemitida por Walmart e Inbursa.
Con ella conseguirás una bonificación del 3% en todas las compras que hagas en tiendas de Grupo Walmart y tendrás acceso a descuentos y otras promociones en estos mismos establecimientos.
Al estar respaldada por Visa, podrás usarla para pagar en cualquier negocio, así como para domiciliar tus pagos, pero estos gastos no te darán bonificación.
El trámite se realiza directamente con Inbursa (ya sea en una sucursal o en una tienda del Grupo Walmart) y no necesitas comprobar ingresos, pero ten en cuenta que esta tarjeta sí cobra una anualidad que es de 660 pesos, la cual cubre 2 tarjetas adicionales.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés: 73.3%
- CAT promedio anual: 112.3%.
Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta Walmart Inbursa
¿Cómo elegir mi primera tarjeta de crédito?
Sin duda, las opciones que te presentamos son adecuadas para sacar tu primera tarjeta de crédito. Ahora que conoces a detalle sus características y beneficios, solo te queda elegir la que mejor te convenga dependiendo tus necesidades y posibilidad de cumplir con los requisitos que establece cada una.
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