Mejores opciones para tu PRIMERA Tarjeta de Crédito en 2022

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Por Kardmatcher

Última actualización
10/05/2022
¿Cómo sacar tu primer tarjeta de crédito? Conoce las mejores opciones que tienes en México y cómo solicitar una tarjeta sin historial crediticio.

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Si estás pensando tramitar tu primer tarjeta de crédito, llegaste al artículo indicado porque hoy te vamos a hablar de 6 alternativas que no solo te permiten iniciar la construcción de tu reputación en el mundo del crédito sino que te ofrecen algunos beneficios interesantes que ayudarán a hacerlo con el pie derecho y sin endeudarte de más.

¿Es tiempo de obtener tu primera tarjeta de crédito?

Muchos jóvenes nos cuestionan si es una buena idea obtener una tarjeta de crédito cuando aún se encuentran estudiando o han empezado a trabajar.

En nuestra opinión, la tarjeta de crédito se ha convertido en uno de los instrumentos más populares y de alguna manera necesarios para realizar muchas de las actividades que hacemos como adultos en el día a día.

Desde una reservación en un hotel, la contratación de un plan celular o la compra de un artículo en línea, todas son más sencillas con una tarjeta de crédito.

Pero además de la conveniencia, una tarjeta de crédito generalmente se convierte en nuestra primera oportunidad para crear una buena reputación crediticia que nos permitirá acceder en el futuro a otros créditos mayores como los personales, de auto o los hipotecarios.

Por ello, la mejor tarjeta para iniciarte en el crédito será aquella que te permita aprender poco a poco a utilizar este instrumento sin que te sobre endeudes y termines con marcas negativas en Buró de Crédito.

Así que hoy te presentaremos una lista de las que a nuestro juicio son las mejores tarjetas para iniciarte en el crédito en México, considerando sus comisiones, flexibilidad de financiamiento, recompensas y beneficios únicos.

Es importante que consideres que estamos incluyendo alternativas que pueden ser tramitadas sin ser cliente de los emisores y que las cosas pueden cambiar en un futuro dependiendo de las condiciones de las tarjetas.

 

Tarjeta de Crédito Nu


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Solicitar en línea

Esta es una tarjeta que puede solicitarse sin historial crediticio  y de manera 100% digital a través de tu celular.

Entre sus beneficios encontramos los meses sin intereses en establecimientos participantes, mismos que puedes adelantar para liberar tu línea de crédito, su flexibilidad de financiamiento para diferir las compras iguales o mayores a 100 pesos, desde 2 a 12 meses CON una tasa de interés fija, además de las funcionalidades del app con las cuales puedes ajustar tu límite de crédito y elegir la fecha límite de pago.

Tarjeta Nu diferir compras

Una de sus desventajas es que no existe certeza sobre los puntos que Nu considera indispensables para aprobarte y hemos escuchado que personas con perfiles parecidos han tenido experiencias diferentes, así que la única manera de saberlo es llenando una solicitud y aún mejor, pidiéndole a alguien que ya la tiene que te envíe una invitación para solicitarla, pues esto puede mejorar tus probabilidades.

Adicionalmente, esta tarjeta no ofrece recompensas, lo cual la pone en desventaja con algunos de sus competidores. Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta de Crédito Nu.

Características y beneficios:

  • Sin cuota anual ni comisiones.
  • No requiere comprobante de ingresos.
  • Aceptación internacional a través de Mastercard con beneficios de nivel oro.
  • Tasa de interés ordinaria: 29%-59% sin IVA.
  • CAT promedio anual: 33.2%-77.9% sin IVA.

¿Cómo solicitar la tarjeta Nu?

  • Inicia tu solicitud en línea. 
  • Debes ser mayor de edad.
  • Comprueba tu nacionalidad mexicana o residencia en México.
  • Ten a la mano un comprobante de domicilio, identificación oficial vigente y RFC.

Tarjeta Nano de NanoPay

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Solicitar en línea

Es un plástico emitido por NanoPay y que está dirigido a personas que no cuentan con historial crediticio, pero también a aquellos que tienen problemas en Buró de Crédito.

Su solicitud es 100% digital y, en caso de obtenerla, puedes acceder a una línea de crédito que oscila entre los $750 MXN y los $20,000 MXN.

Entre sus principales ventajas, encontramos su respaldo de Mastercard con beneficios nivel Oro en cuanto a cobertura de seguros de viaje y compras protegidas, además de la flexibilidad que brinda para pagar a meses con y sin intereses, así como para elegir cuándo empezar a pagar las compras a través de su función "Paga a tu ritmo".

Paga a tu ritmo de NanoPay

Sin embargo, un punto que la pone en desventaja es que a pesar de no cobrar anualidad de por vida, sí tiene una comisión por apertura de $450.

La Tarjeta de Crédito Nano no tiene una tasa de interés anual baja, pues esta oscila entre el 73 y 96% dependiendo del análisis crediticio, por lo que, es recomendable pagar a plazos ya sea a meses sin intereses o con alguna de las otras opciones que ofrece. Lee nuestro análisis completo de la Nano de NanoPay.

Características y beneficios:

  • No requiere historial crediticio para solicitarla.
  • Sin anualidad de por vida, únicamente cobra una comisión por apertura de $450 MXN.
  • Solicitud 100% digital.
  • Posibilidad de diferir compras a meses con y sin intereses.
  • Posibilidad de elegir cuándo empezar a pagar las compras.
  • Tecnología para pagos sin contacto.
  • Beneficios Mastercard nivel Oro.
  • Tasa de interés anual: 73 a 96%.
  • CAT promedio anual calculado en junio de 2021: 161.30%

¿Qué necesitas para solicitar la tarjeta Nano? 

  • Ser mayor de edad y tener INE vigente.
  • Tener CURP y RFC con homoclave.
  • Contar con smartphone Android 6.0 o posterior, o iOS 11.0 o posterior.
  • Tener a mano un recibo de nómina (en caso de que lo requieran).
  • Iniciar tu solicitud en línea.

Tarjeta de Crédito RappiCard

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Solicitar en línea

Es un plástico que puedes solicitar con y sin historial crediticio; sin embargo, considera que si este último es tu caso, debes ser usuario activo de Rappi.

Entre las fortalezas de esta tarjeta encontramos la facilidad de trámite, el cual realizas totalmente en línea y en pocos minutos, la posibilidad de realizar pagos a través de Apple Pay; además de sus atributos de seguridad que reducen el riesgo de que tus datos sean robados ya que la tarjeta física no tiene números impresos y el app te permite apagar tu tarjeta cuando no esté en uso.

En cuanto a su aceptación no tendrás ningún inconveniente, pues al ser una tarjeta respaldada por VISA podrás utilizarla en más de 30 millones de comercios alrededor del mundo.

Además, tienes hasta 18 meses sin intereses en comercios participantes y, algunos beneficios importantes para quienes buscan obtener algo a cambio de recomendar y utilizar su tarjeta, son los bonos de $300 que obtienes al referir amigos y por supuesto, el alto nivel de Cashback que ofrece en dinero real por las compras que realices. Lee nuestro análisis completo de la RappiCard Visa.

  • 5% en Rappi Travel.
  • 3% dentro de Rappi.
  • 1% en comercios físicos y en línea.

Características y beneficios:

  • Sin cuota anual de por vida.
  • Administración a través de la misma app de Rappi.
  • Tarjeta virtual y física sin número y con tecnología contactless.
  • Posibilidad de realizar pagos a través de Apple Pay.
  • Bono de $300 MXN al referir amigos y de $200 MXN para la persona referida.
  • Tasa máxima anual dependiendo del análisis crediticio: 65%.
  • CAT promedio: 58.9% sin IVA.

¿Cómo obtener la RappiCard?

  • Inicia tu solicitud en línea. 
  • Comprueba que eres mayor de 18 años.
  • Ten a la mano una identificación oficial vigente (INE).
  • Completa tu trámite puede desde el app de Rappi, en el apartado "Mi Dinero".
    Solicitar Tarjeta RappiCard Visa


Tarjeta Vexi American Express

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Solicitar en línea

Es uno de los plásticos más accesibles para quienes buscan su primera tarjeta de crédito, pues además de que requiere uno de los ingresos más bajos ($2,000), la probabilidad de ser aprobado por una sus variantes, ya sea Vexi Comienzos o Vexi avanzada es muy alta%.

La diferencia entre estas tarjetas radica en su línea de crédito y tasa de interés, ya que al solicitar la tarjeta Vexi Carnet sin historial automáticamente se te asignará el Nivel Comienzos, pero podrías llegar al Nivel Avanzado (con American Express) con el tiempo o si ya tienes historial.

Tarjeta Vexi Niveles

De esta forma, si nunca has tenido una tarjeta de crédito, se te otorgará una línea de crédito desde $450, pagarás una comisión por apertura de $490 y te asignará una tasa de interés de 54%.

Al utilizar de manera constante tu tarjeta y realizar pagos puntuales, podrás subir de nivel y con ello, incrementar tu línea de crédito y bajar tu tasa de interés.

Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta Vexi American Express.

Características y beneficios:

  • No cobra anualidad de por vida, ni requiere comprobante de ingresos.
  • Brinda la posibilidad de diferir compras a meses sin intereses promociones o a Meses CON intereses a plazos de 3 hasta 12 meses.
  • Te permite aumentar la línea de crédito y mejorar la tasa de interés de acuerdo con el buen uso del plástico, a través de su programa Niveles.
  • A través de su programa VexiCashback, te recompensa con dinero en efectivo. 
  • Tasa de interés promedio anual: Vexi Comienzos: 54% | Vexi Avanzada: 36%.
  • CAT promedio anual Vexi Comienzos: 77.10% | Vexi Avanzada: 48.7%.

En cuanto a lo negativo podemos decir que la aceptación en comercios es menor que la que ofrecen sus competidores y que su app no es tan funcional como la de Nu y otros competidores.

¿Cómo tramitar la tarjeta Vexi comienzos? 

  • Inicia tu solicitud en línea.
  • Comprueba que eres mayor de 18 años.
  • Ten a la mano tu identificación oficial vigente.
  • Comprueba un ingreso mínimo de $2,000.
  • Registra tu cuenta de Facebook.

Tarjeta de Crédito Stori Construye

Tarjeta Stori Construye

Solicitar en línea

Es un plástico cuya probabilidad de ser aprobado es de casi 100% y que está dirigida tanto a personas que se inician en el crédito como aquellos con problemas en Buró. Esta alternativa nos gusta porque la línea inicial es pequeña y te permitirá entender el funcionamiento antes de poder gastar de más.

No cobra cuota anual de por vida, te da la posibilidad de incrementar tu línea de crédito a máximo 3 mil pesos, (siempre y cuando utilices la tarjeta cada mes y pagues por lo menos el mínimo antes de tu fecha límite) y puedes usarla en comercios internacionales gracias a respaldo de Mastercard.

Tarjeta Stori Construye Línea de Crédito
Cabe destacar que su tasa de interés de 99.99% es la más elevada de este segmento y algo más que la pone en desventaja frente a otras tarjetas sin historial crediticio es que no ofrece recompensas ni la posibilidad de diferir tus compras a meses sin intereses; aunque con ella recibirás descuentos y reembolsos al realizar el pago de servicios como tu celular o tu TV de paga.

Por otro lado, debes considerar que cobra una comisión por apertura que oscila entre los 100 y 500 pesos dependiendo de tu perfil financiero. Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta de Crédito Stori Construye.

Características y beneficios:

  • Sin cuota anual de por vida (aplica comisión por apertura de hasta $500).
  • No requiere comprobante de ingresos ni historial crediticio.
  • Aceptación internacional a través de Mastercard.
  • Tasa de interés: 99.99% + IVA
  • CAT promedio anual válido al 31 de diciembre de 2021: 147.78%.

¿Cómo sacar la tarjeta Stori Construye?

  • Inicia tu solicitud en línea. 
  • Debes ser mayor de 18 años.
  • Descarga el app de Stori.
  • Ten a la mano una identificación oficial vigente.

Tarjeta Azul BBVA

Tarjeta Azul BBVA

Es uno de los plásticos que más ha perdurado en el mercado debido a su facilidad de apertura, pues es posible obtenerla con y sin historial crediticio.

Entre sus ventajas encontramos el acceso a sus diversos servicios bancarios como la red de sucursales, cajeros y herramientas digitales para realizar y dar seguimiento a tus transacciones desde tu celular, la posibilidad de obtener otros productos del mismo banco; además de sus atributos de seguridad que incluyen una tarjeta física sin números con tecnología contactless y una tarjeta digital con CVV dinámico.

Otras de sus fortalezas son el acceso a promociones de meses sin intereses durante todo el año y al programa de lealtad Puntos BBVA, que te reembolsa 9% del total de tus compras en puntos para pagar en tiendas, supermercados, restaurantes, gasolineras y otros establecimientos participantes.

Sin embargo, una desventaja es que este programa de recompensas no aplica para las compras que difieras a meses sin intereses.

Otro punto en contra es que, a diferencia de otras tarjetas sin historial crediticio, esta tarjeta cobra una anualidad de $699 más IVA, es decir, 810 pesos aproximadamente.

Por otro lado, su tasa anual promedio de 64.45% la convierte en una tarjeta con un costo de financiamiento elevado, por lo que te aconsejamos utilizarla sólo con meses sin intereses para pagar productos con vida larga útil como muebles o electrónicos.

Otra desventaja, es que para obtenerla tendrás que abrir una cuenta de depósito Libretón Básico como parte de los requisitos. Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta Azul de BBVA.

Características y beneficios:

  • Cuota anual de $699 + IVA que cubre hasta 9 tarjetas adicionales.
  • 9% de tus compras en Puntos BBVA.
  • No requiere historial crediticio.
  • Tarjeta física sin números con tecnología contactless.
  • Tarjeta digital con CVV dinámico.
  • Aceptación internacional a través de VISA.
  • Tasa de interés promedio ponderada: 64.45%.
  • CAT promedio ponderado calculado el 31 de agosto de 2021: 97.5% sin IVA.

¿Cómo obtener la tarjeta Azul?

  • Comprueba que eres mayor de 18 años.
  • Acredita tu residencia en México.
  • Comprueba un ingreso mínimo mensual de $6,000.
  • Ten a la mano identificación oficial vigente y comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
  • Llena y firma la solicitud y aprobación para consulta de Buró de Crédito.

¿Cuál elegir como mi primer tarjeta de crédito?

Sin duda, las opciones que te presentamos son adecuadas para sacar tu primer tarjeta de crédito. Ahora que conoces a detalle sus características y beneficios, solo te queda elegir la que mejor te convenga dependiendo tus necesidades y posibilidad de cumplir con los requisitos que establece cada una.

 

Tarjeta Nu Primerizos

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