Préstamos personales bancarios con menor tasa de interés en 2024

¿Necesitas ayuda para hacer frente a un gasto inesperado o buscas apoyo económico para realizar un proyecto personal o familiar, y estás evaluando préstamos personales?

En este artículo, te diremos cuál es el banco que cobra menos intereses en préstamos personales en México durante 2024, de acuerdo al simulador de crédito de la CONDUSEF.

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¿Cómo elegimos los mejores préstamos personales para este artículo?

Son créditos personales que ofrecen bancos, para que obtengas una cantidad de dinero determinada sin dejar en prenda o garantía de pago algún bien o aval.

Las características de los préstamos personales dependen de cada institución financiera; sin embargo, comparten algunas similitudes. Por ejemplo:

• Los montos van desde 3 mil hasta un millón de pesos.
• Los plazos de pago oscilan entre los 4 y 60 meses.
• Los pagos son quincenales o mensuales.
• La tasa de interés es fija durante todo el crédito y se pacta desde el inicio de este.

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¿Cuáles son los requisitos para obtener un crédito personal?

Los requisitos para solicitar préstamos personales, al igual que en otros productos y servicios financieros, dependen de la entidad emisora.

Sin embargo, en términos generales, te sugerimos tener en cuenta los más comunes, que son:

• Comprobar el ingreso mínimo requerido.
• Cumplir con una antigüedad mínima en el puesto de trabajo actual.
• Tener buenas referencias de crédito.

¿Cuál es el banco que cobra menos intereses por sus préstamos?

La CONDUSEF ofrece un Simulador de Crédito Personal y de Nómina, que hemos utilizado para identificar los créditos bancarios con las tasas de interés y el Costo Anual Total (CAT) más bajos.

Considera que comparamos son para préstamos personales, los cuales son diferentes a los préstamos de nómina. 

Es importante considerar que el simulador de la CONDUSEF presenta las tasas de interés máximas que los bancos pueden ofrecer. Esto significa que es posible que obtengas una tasa más baja dependiendo de tu perfil crediticio. Sin embargo, la tasa exacta se determinará en el momento en que solicites el préstamo.

Las opciones serán presentadas de forma descendente, así que lee el artículo completo para conocer cuál es el banco que ofrece préstamos personales con la menor tasa de interés.

Ahora, para identificar los préstamos más baratos hicimos un ejercicio en el simulador de la CONDUSEF con los siguientes parámetros:

• Ingreso: 15 mil pesos al mes.
• Monto del préstamo personal: 30 mil pesos.
• Plazo: 24 meses
  

Como parte de nuestro análisis, te diremos cuáles son los costos de comisiones y seguros que te cobrarán estos préstamos, mismos que se reflejan en su CAT Promedio y que pueden aumentar el costo del préstamo.

Crédito personal Scotiabank

En quinto lugar de este listado de préstamos personales con bajo interés se encuentra el crédito personal de Scotiabank.

Este crédito tiene una tasa de interés anual de 49.96% y un CAT Promedio de 68%.

Aunque este crédito personal ya incluye el seguro de vida y desempleo, tiene una comisión por apertura que equivale al 2% del monto autorizado.

Los créditos personales de Scotiabank te otorgan montos de hasta 500 mil pesos para pagar en mensualidades fijas de hasta 5 años (es decir, hasta 60 meses).

Requisitos para solicitar un préstamo personal Scotiabank

Para obtener este préstamo es necesario que acudas a una sucursal de Scotiabank y cumplas los siguientes requisitos:

• Tener entre 22 y 76 años.
• Contar con ingresos mensuales de 10 mil pesos.
• Tener buenas referencias de crédito.
• Presentar identificación oficial vigente.
• Presentar comprobantes vigentes de domicilio e ingresos.

Préstamo personal Citibanamex

En cuarto lugar se encuentra el Crédito Personal de Citibanamex, el cual ofrece una tasa de interés anual de 50% y un CAT Promedio del 67.9%.

Este préstamo personal de Citibanamex tiene una comisión por apertura del 2.5% del monto aprobado, aunque suele tener promociones temporales donde puedes exentar dicha comisión.

En cuanto a las protecciones que ofrece este préstamo, encontramos que Citibanamex no te cobrará el seguro de vida siempre y cuando pagues puntualmente tus mensualidades, pero ten en cuenta que no incluye un seguro por desempleo.

Cabe aclarar que el seguro de vida en cualquier préstamo personal en realidad le garantiza al banco recuperar su dinero en caso de que fallezcas.

Así que no es un beneficio como tal para ti, aunque sí hay bancos que lo cobran por separado.

Mientras que el seguro de desempleo, sirve para darte algo de tranquilidad si es que por algún motivo pierdes tu trabajo y no puedes realizar los pagos del préstamo.

En cuanto a montos, el crédito personal de Citibanamex ofrece desde 10 mil hasta 750 mil pesos para pagar a plazos de 24 a 60 meses.

Sin embargo, únicamente puedes obtenerlo si eres cliente Citibanamex y recibiste la invitación. 

¿Qué requisitos se necesitan para solicitar un crédito personal Citibanamex?

Además de comprobar tener un ingreso mensual de 8 mil pesos y ser cliente del banco, los requisitos para obtener un préstamo personal de Citibanamex son:

• Tener entre 21 y 79 años.
• Contar con buen historial crediticio
• INE o tarjeta de residencia permanente y vigente, en caso de ser extranjero.
• Tener teléfono de casa o celular.

Crédito personal Afirme

En la tercera posición se encuentra el crédito personal de Afirme. A pesar de que este préstamo tiene una tasa de interés del 52% (es decir, mayor a los préstamos anteriores), su CAT Promedio es más bajo, o sea del 66.4%. 

Por este persona personal de Afirme te cobrarán una comisión por apertura de 2.5% sobre el monto del préstamo.

Además, tendrás que pagar el seguro de vida, y no ofrece un seguro de desempleo. 

Los préstamos personales de Afirme te otorgan montos desde 15 mil hasta un millón de pesos, y te permiten realizar pagos fijos a plazos que van desde 6 a 48 meses.

En caso de pagar puntualmente tu préstamo Afirme durante 12 meses consecutivos, el banco te exentará el pago de cuatro mensualidades.

Solo considera que esto únicamente es aplicable en préstamos que se pagan en plazos de al menos 36 meses y que Afirme lo maneja en su sitio web como una promoción, por lo que te sugerimos revisar la vigencia de este beneficio.

Requisitos para obtener un crédito personal Afirme

Para obtener un préstamo personal de Afirme basta con cumplir con los siguientes requisitos y documentos:

• Tener entre 21 y 75 años.
• Contar con ingresos mensuales de 15 mil pesos brutos.
• Tener buen historial crediticio.
•  Presentar identificación oficial vigente.
•  Comprobar una antigüedad mínima de 1 año en tu empleo (o 2 años de actividad empresarial) y domicilio actual.

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Crédito Personal BanBajío (CrediBajío Personal)

En el segundo lugar se encuentra el Crédito Personal de BanBajío llamado CrediBajío, con el cual podrías acceder a una tasa de interés de 39.99% y un CAT Promedio de 52.3%. 

Mientras que la comisión por apertura de este préstamo personal es del 2% sobre el monto autorizado.

Adicionalmente, debes considerar que en este caso sí te cobrarán el seguro de vida y que no ofrece un seguro por desempleo.

Con esta opción de crédito personal puedes acceder a montos que van desde 15 mil a 500 mil pesos, para realizar pagos fijos en plazos de entre 6 y 48 meses.

Requisitos para solicitar un crédito personal CrediBajío

Al igual los préstamos de Citibanamex, debes ser cliente del banco, lo cual lo pone en desventaja frente a otras opciones.

Además de este requisito, necesitas:

• Tener entre 23 a 70 años.
• Comprobar un ingreso mínimo mensual de 15 mil pesos al menos 3 meses consecutivos.
• Tener experiencia en el uso del crédito al menos durante 24 meses.
• Contar con 6 meses de buen historial crediticio.

Crédito personal HSBC

Para cerrar este listado con el primer lugar, tenemos el crédito personal de HSBC. Ya que otorga una tasa de interés anual es de 38.99% y un CAT Promedio del 49.7% (con respecto al ejemplo que hicimos al inicio).

Este crédito incluye el seguro de vida pero considera que tiene una comisión por disposición que es del 1.77%, y que no ofrece un seguro por desempleo.

Además de contar con la tasa de interés y el CAT Promedio más bajo, puedes acceder a un monto de hasta un millón de pesos, dependiendo de tu capacidad de pago y plazo que elijas, el cual va de 6 hasta 60 meses.

El proceso para contratarlo se puede realizar desde la banca en línea, si ya eres cliente HSBC y recibiste la oferta por parte del banco.

Si no eres cliente de HSBC, podrás solicitar el préstamo yendo a una sucursal del banco o comunicándote por teléfono.

Requisitos para solicitar el crédito personal de HSBC

Para obtener un préstamo personal de HSBC basta con que cumplas los siguientes requisitos:

• Tener entre 18 y 74 años.
• Tener mínimo un año en tu domicilio y empleo actual.
• Contar con buen historial crediticio.

¿Cuál es el mejor banco para tramitar un préstamo personal con bajo interés?

Si te preguntas, cuál es el banco que cobra menos intereses en préstamos personales en 2024, de acuerdo a nuestro ejemplo, el que tiene una menor tasa de interés y Costo Anual Total (CAT) en sus préstamos personales es HSBC, con una tasa del 38.99% anual y un CAT de 49.7%.

Mientras que el siguiente con menores intereses es el crédito personal del Banco BanBajío, con una tasa anual de 39.99% y un CAT de 52.3%.

¿Qué banco te presta dinero sin checar buró de crédito?

Todos los bancos revisan el Buró de Crédito para poder autorizar uno de sus préstamos personales, ya que de esta forma se aseguran de que un usuario es un candidato elegible.

Por lo cual, mientras tengas buen historial de crédito, tendrás oportunidad de acceder a menores tasas de interés y a los montos de préstamo más altos.

Aunque existen algunas instituciones financieras que sí pueden otorgar préstamos sin checar buró de crédito o a quienes se encuentran iniciando su historial.

Solo considera que  estos préstamos suelen ser de montos menores y tener tasas de interés muy elevadas.

¿Realmente te convienen los préstamos personales bancarios?

Los aspectos que más diferencian a los préstamos bancarios que presentamos son los montos crediticios y los plazos de pago.

Ya que los requisitos son muy similares y no existen condiciones que reflejen un distintivo notable entre ellos.

Sin embargo, como mencionamos, estas tasas de interés pueden ser aún más bajas dependiendo de tu perfil o si tienes cuenta con el banco emisor, (especialmente si es tu nómina).

Al ser cliente del banco, tendrán tu historial y comportamiento, por lo que podrán calcular el monto a prestar y establecer mejores condiciones.

Seas o no cliente del banco, te recomendamos evaluar bien tus opciones, pues como ves, las tasas de interés no son tan atractivas.

Por ello, cada vez es mayor el número de jugadores que ofrece crédito a tasas más razonables.

Coméntanos, ¿cuál de estos préstamos personales con menos intereses te ha llamado la atención? ¿Consideras que faltó algún otro? Escríbenos tus opiniones.