Con la tecnología hemos visto surgir una gran cantidad de aplicaciones de préstamos en línea que prometen dinero de manera inmediata y sin tantos requisitos.
Sin embargo, no todas son confiables, pues detrás de algunas apps de préstamos operan defraudadores profesionales, o inclusive empresas reales que realizan prácticas de cobranza poco éticas que comprometen tu privacidad.
Así que si necesitas dinero de manera urgente para solventar un imprevisto, ¡no corras riesgos!
En este artículo hemos preparado para ti una selección de 10 apps de préstamos en las que puedes confiar, pues son supervisadas por la CONDUSEF.
¿Cómo elegimos las apps de préstamos supervisadas por la CONDUSEF en este artículo?
Para incluir una app de préstamos en nuestra selección de Apps de Préstamos confiables supervisadas por la CONDUSEF, nos aseguramos de que dichas empresas operen legalmente en México, es decir, que estén formalmente constituidas bajo las leyes mexicanas, y que al estar registradas ante la CNBV cayeran en el ámbito de supervisión de la CONDUSEF.
Esto lo verificamos directamente en el Sistema del Registro de Prestadores de Servicios (Sipres).
Adicionalmente, nos aseguramos de que las apps de préstamos que están en la CONDUSEF y que presentaremos en esta selección, tengan opiniones positivas por parte de sus usuarios en las tiendas de aplicaciones.
Solo considera que el que sean aplicaciones de préstamos supervisadas por la CONDUSEF, no significa que sean créditos baratos.
Al contrario, la mayoría de ellos son bastante caros, por lo que te sugerimos revisar a detalle sus condiciones para que conozcas sus implicaciones antes de solicitarlos.
Si quieres conocer más opciones, te invitamos a consultar nuestra selección de préstamos en línea, que incluyen otras empresas que, si bien no están supervisadas por CONDUSEF, sí operan de manera legal y son supervisadas por Profeco.
Credilikeme
App de préstamos inmediatos desde $1,000 MXN para pagar a plazos cortos.
Credilikeme es una empresa que cuenta con el permiso de la CNBV para operar y que está registrada como Confianza Digital, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. en el Sipres de la CONDUSEF.
Esta app de préstamos es una alternativa a la que puedes recurrir inclusive si no tienes historial o si tu score no es perfecto, pues para evaluarte considera tu comportamiento crediticio, pero también tu reputación digital.
Y algo que nos parece interesante de esta aplicación de préstamos, es que funciona como un videojuego, en el que te da incentivos conforme te comportes de cierta forma, y estos los puedes utilizar para acceder más adelante a un préstamo con mejores condiciones, para pagar parte de tu crédito o bien, para hacer recargas telefónicas.
Montos y plazos: desde $1,000 MXN hasta $1, 500 MXN, los cuales puedes pagar a plazos de 1 a 4 quincenas.
Sin embargo, si haces buen uso de la aplicación y pagas a tiempo, es probable que más adelante esta app te ofrezca préstamos que ascienden hasta los $12,000 MXN para pagar en un plazo de hasta 14 quincenas.
Ventajas
- Una vez solicitado el crédito tendrás una respuesta inmediata y recibirás el depósito en máximo 24 horas.
Desventajas
- Su tasa de interés de hasta 456% anual es elevada.
- Cobra una comisión por apertura de $150 MXN + IVA.
Así que te sugerimos usar esta app de préstamos solo en caso de emergencia, siempre y cuando, tengas la certeza de que podrás liquidarlo en poco tiempo, pues sus plazos que son bastante cortos.
Lee nuestro análisis completo de la app de Credilikeme.
Kueski
Préstamos rápidos en línea. Hasta $24,500 MXN y sin comisiones.
Kueski es una app de préstamos que opera bajo la supervisión de la CONDUSEF con la razón social Kueski, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R., la cual se encuentra registrada en el Sipres.
Esta compañía se fundó en México en 2012 y desde entonces, ha otorgado más de 2 millones de préstamos en nuestro país.
Kueski es una aplicación que otorga préstamos a personas con buen historial de crédito, aunque también pueden solicitarlo quienes no tengan un score crediticio perfecto.
Montos y plazos: desde $400 MXN hasta $2,000 MXN para pagar a plazos de 7 a 99 días.
Sin embargo, si demuestras buen comportamiento de pago, con esta app puedes acceder en el futuro a un préstamo de hasta $24,500 MXN.
Ventajas
- No cobra comisiones adicionales.
- Puedes adelantar pagos sin penalización y con ello, reducir tus intereses.
- Obtienes respuesta a tu solicitud en máximo una hora.
Desventajas
- Su costo es excesivamente alto, pues tiene una tasa de interés de hasta 435.60% anual.
- Sus plazos para pagar son muy cortos.
Lee nuestro análisis completo de la app de Kueski.
Kubo Financiero
App de préstamos en línea de hasta $100,000 MXN, ideales para financiar tus proyectos personales.
Otra de las apps de préstamos que es supervisada por la CONDUSEF es Kubo Financiero, una compañía mexicana que inició sus operaciones en 2012 ofreciendo productos de inversión y créditos personales.
Está registrada en el Sipres de la CONDUSEF bajo la razón social Kubo Financiero, S.A. de C.V., S.F.P. y es supervisada por este mismo organismo junto con la CNBV.
Los préstamos que puedes obtener a través de esta aplicación, te pueden servir para diferentes usos, por ejemplo:
- Remodelar tu casa
- Comprar mercancía para tu negocio
- Cambiar tu auto
- Pagar un evento familiar
Montos y plazos: desde $25,000 MXN a $100,000 MXN para pagar a plazos de 4 a 36 meses, ya sea de manera semanal, catorcenal, quincenal o mensual.
Ventajas
- No cobra penalización en caso de que liquides anticipadamente tu préstamo.
- Su tasa de interés máxima del 88.40% anual se encuentra dentro de los rangos bajos de las aplicaciones de préstamos.
- Recibes el dinero en máximo 24 horas.
Desventajas
- Cobra una comisión por apertura que equivale al 2% sobre el monto que hayas solicitado.
- Tiene una comisión del 5% por mantenimiento.
- Requiere buen historial crediticio y comprobar un ingreso mensual de al menos $6,000 MXN.
Lee nuestro análisis completo de la app de Kubo Financiero.
Tala Préstamos
App de préstamos de hasta $5,000 MXN.
Otra app de préstamos legales regulada por la CONDUSEF es Tala Préstamos, la cual se encuentra como Tala Mobile, S.A.P.I. de C.V; Sofom, E.N.R tanto en el padrón de la CNBV como en el SIPRES.
Es un préstamo que puede tramitarse desde su app en 5 minutos sin comprobar ingresos ni dejar aval y podría ser una alternativa si no tienes historial crediticio o tuviste problemas en buró de crédito.
Sin embargo, considera que al descargar la aplicación de Tala, le estás dando acceso a información personal, como:
- Lista de contactos
- Transacciones que hagas con otras entidades financieras
Esto no nos gusta tanto, pues si esta información cae en manos equivocadas, podría usarse indebidamente.
Montos y plazos: desde $500 MXN hasta $5,000 MXN para pagar a plazos de 15 a 61 días.
En caso de que tengas buen historial o pagues a tiempo tu crédito, más adelante es posible que accedas a montos de hasta en $10,000 MXN y a plazos de hasta 120 días.
Ventajas
- Puedes elegir la fecha de pago, lo cual puede beneficiarte si quieres ajustar este cobro al día en que recibes tu salario.
Desventajas
- Su tasa de interés de hasta 438% anual es bastante alta.
- Solo está disponible para dispositivos Android.
Lee nuestro análisis completo de la app de Tala.
Baubap
Aplicación de préstamos sin checar buró.
Baubap es otra app de préstamos supervisada por la CONDUSEF.
Esta es una empresa que inició operaciones en México en 2018 y que actualmente tiene más de un millón de clientes, de acuerdo con su sitio web.
Se trata de una entidad segura, pues está registrada en el Sipres de la CONDUSEF con la razón social Baubap, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.
Esta aplicación de préstamos no checa Buró de Crédito, ya que para evaluar a los usuarios revisa la información que tengan en su teléfono celular, por ejemplo:
- Ubicación
- Lista de contactos
- Mensajes del banco
Montos y plazos: desde $500 hasta $5,000 MXN para pagar en plazos de 3 hasta 24 meses.
Sin embargo, debes considerar que el plazo máximo solo está disponible para quienes generen buena reputación con Baubap.
Ventajas
- Puedes pagar el préstamo en mensualidades o hacer un pago único en la fecha límite que te indiquen.
Desventajas
- Su tasa de interés máxima del 300% es alta y su CAT promedio del 1355.19% anual se encuentra dentro del rango superior de este tipo de aplicaciones.
- Solo está disponible para dispositivos Android.
- Los montos del préstamo son bajos.
- Accede a información personal sensible a través de tu celular.
Lee nuestro análisis completo de la app de Baubap.
Credmex
App de préstamos de hasta $30,000 MXN con plazos de pago amplios.
Credmex es otra aplicación de préstamos supervisada por la CONDUSEF.
Se encuentra registrada en el Sipres con la razón social Impulsa tu Rendimiento, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R y opera en México desde 2008, fecha desde la cual ha obtenido 5 millones de usuarios, según información de su sitio web.
Sin embargo, cabe destacar que hay registro de quejas de Credmex en el Portal de Fraudes Financieros de la Condusef, donde las personas aseguran que tiene prácticas de cobranza poco éticas.
Montos y plazos: desde $1,000 MXN hasta $30,000 MXN con plazos de 90 días a 24 meses.
Ventajas
- Puedes solicitarlos sin historial o con problemas en buró.
- No cobra comisión por apertura.
- Recibes el dinero en menos de 24 horas.
Desventajas
- Su tasa de interés máxima es del 372.% anual, la cual es bastante elevada.
- Hay evidencia en la prensa y otros portales, de que Credmex tiene prácticas de cobranza poco éticas.
Lee nuestro análisis completo de la app de Credmex.
Préstamo Feliz
Aplicación de préstamos de montos mayores.
Préstamo Feliz es otra app de préstamos seguros supervisada por la CONDUSEF.
La razón social con la que opera y está registrada en el Sipres es Préstamo Feliz en 15 Minutos S.A. de C.V., Sofom, E.N.R.
Montos y plazos: desde $3,000 MXN hasta $500,000 MXN para pagar a plazos de 3 a 48 meses de forma quincenal o mensual.
Ventajas
- Son préstamos de montos grandes.
- Recibes el dinero en máximo 48 horas.
Desventajas
- Requiere buen historial crediticio y comprobar un ingreso mínimo mensual de $2,000 MXN.
- Esta app está disponible únicamente para dispositivos Android.
- Sus costos son altos, ya que su tasa de interés ordinaria fija anual inicia en 90.00%, mientras que su CAT Promedio es de 138.2% sin IVA.
- Cobra una comisión por administración que equivale al 2% del monto aprobado.
- Al disponer del crédito, cobra una comisión del 3% del monto dispuesto.
- Cobra una comisión de gastos de investigación que equivale al 2%.
Lee nuestro análisis completo de la app de Préstamo Feliz.
MexDin
Aplicación de préstamos con tasa baja.
MexDin es una empresa tecnológica que funciona desde el 2018 en México, y opera de manera legal bajo la razón social Elaworld, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R., la cual aparece en el Sipres de la CONDUSEF.
Es decir, si llegaras a presentar algún problema con esta financiera puedes acercarte a este organismo para solicitar asesoría.
Montos y plazos: desde $1,000 MXN hasta $10,000 MXN para pagar a plazos de 91 a 365 días.
Sin embargo, si demuestras buen comportamiento de pago, con esta app de préstamos confiables, podrías acceder más adelante a montos de hasta $30,000 MXN.
Ventajas
- El proceso de solicitud tarda minutos.
- Recibes el dinero en 24 horas.
- Su tasa de interés de hasta 36% anual, es considerablemente menor a la de otras aplicaciones de préstamos reguladas por la Condusef.
Desventajas
- Las condiciones de sus préstamos no son tan claras, pues en las tiendas de aplicaciones se habla de hasta 365 días, mientras que en prensa se menciona un plazo máximo de 120 días.
- Algunos de sus usuarios han reportado problemas con la atención al cliente y la claridad de las condiciones de préstamo.
CrediSoluciones
App de préstamos exclusivos para amas de casa.
CrediSoluciones es otra de las aplicaciones confiables que opera bajo la supervisión de la CONDUSEF.
Esta compañía inició sus operaciones en México en 2018 y está registrada en el Sipres con la razón social Estrategias Patrimoniales Garantizadas, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
Esta app de préstamos está diseñada exclusivamente para mujeres (pueden ser amas de casa, trabajadoras de tiempo completo o independientes), y los créditos pueden usarse para cualquier necesidad. Por ejemplo:
- Gastos de salud
- Remodelar tu casa
- Invertir tu negocio
Montos y plazos: desde $2,500 MXN hasta $14,000 MXN para pagar a plazos de 52 a 80 semanas.
Sin embargo, si realizas puntualmente el pago de tu crédito vigente durante 8 semanas, puedes acceder a un crédito de hasta $30,000 MXN.
Algo interesante es que CrediSoluciones ofrece incentivos llamados CrediPuntos, los cuales se obtienen al cumplir con ciertas acciones; y estas recompensas las pueden canjear sus usuarias por tarjetas de regalo, recargas a celular; e inclusive, para pagar su préstamo.
Ventajas
- Sus plazos de pago son amplios.
- Recibes el dinero en menos de 48 horas.
- No cobra comisión por apertura.
Desventajas
- Su tasa de interés de hasta 177.3% anual es alta.
Lana Digital
Aplicación de préstamos con acceso a una línea de crédito.
Lana Digital es otra de las apps de préstamos que operan de manera legal en México bajo la supervisión de la CONDUSEF, pues se encuentra registrada como Lana Digital, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. en el Sipres.
Lo interesante de esta aplicación, es que el préstamo que otorga funciona a través de una línea de crédito, lo que significa que podrás usar la totalidad del monto autorizado o solo una parte, y que solo pagarás por lo que utilices.
Además, podrás volver a usar el dinero disponible sin necesidad de aplicar nuevamente.
Montos y plazos: hasta $5,000 MXN para pagar a plazos de 91 a 150 días.
Sin embargo, si demuestras buen comportamiento de pago, podrás aumentar tu línea de crédito y acceder a mejores tasas de interés.
Esto es positivo, considerando que esta app de préstamos tiene una tasa de interés de hasta 360% anual y un CAT promedio del 2229.81%.
Ventajas
- Proceso de solicitud en minutos.
- Puedes reutilizar tu crédito sin volver a solicitarlo.
- Puedes crecer tu línea de crédito si pagas puntualmente.
Desventajas
- Su tasa de interés es muy elevada.
- La aplicación solo está disponible para dispositivos Android.
Ahora que ya conoces qué aplicaciones de préstamos son confiables y están registradas en la Condusef, coméntanos qué opinas de nuestra selección.
Y si conoces alguna otra app de préstamos regulada, compártenos el nombre en la caja de comentarios.
Fuentes:
https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
https://www.moneyman.com.mx/
https://credilike.me/
https://www.kubofinanciero.com/prestamos
https://talamobile.mx/
https://www.baubap.com/
https://www.mexloanonline.mx/
https://lanadigital.mx/
https://www.kueski.com/prestamos-personales
https://credmex.mx/
https://www.prestamofeliz.com.mx/
https://credisoluciones.com/
Deja de perder dinero
COMENTARIOS