Kubo Financiero | ¿sus préstamos son confiables?

Última actualización: 22/02/2024
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¿Los préstamos de Kubo Financiero son confiables? Aquí te daremos la respuesta y sabrás nuestras opiniones sobre ellos, para que decidas si te convienen o no.

Si estás considerando solicitar uno de los Préstamos de Kubo Financiero, pero aún no sabes qué tan confiable es esta compañía, no te preocupes, porque en este artículo te daremos la respuesta.

 Y también te diremos cuánto dinero te pueden prestar y cuánto terminarías pagando al final, para que sepas si realmente te conviene solicitarlos.

Kubo financiero laptop

Nuestra Calificación

5

 

PROS
  • Préstamo de montos mayores (desde $5,000 hasta $100,000 MXN). 
  • No es necesario tener ingresos altos (puede ser desde $6,000 MXN mensuales). 
  • Cuenta con la autorización de la CNBV y son regulados por SIPRES de Condusef. 
  • Se puede personalizar el monto de abono al préstamo y la frecuencia de pago (semanal, catorcenal, quincenal o mensual). 
CONTRAS
  • Requiere buen historial crediticio. 
  • Las tasas de interés pueden ser elevadas (de 16.50% al 83.17%). 
  • Tiene comisiones, por apertura de 2% y mantenimiento 5% que te cobran al depositar el préstamo. 

 

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ÍNDICE
¿Qué es Kubo Financiero?
¿Qué tan confiables son los préstamos de Kubo Financiero?
¿Cuánto dinero te presta Kubo Financiero?
¿Cuáles son los plazos de pago de los préstamos de Kubo Financiero?
¿Cuáles son los intereses y comisiones de los préstamos de Kubo Financiero?

 

¿Qué es Kubo Financiero?

Kubo Financiero es una compañía mexicana que inició sus operaciones en 2012, ofreciendo productos de inversión y créditos personales.

En el caso de sus préstamos, estos van dirigidos a personas con buen historial crediticio que puedan comprobar ingresos mínimos mensuales desde $6,000 MXN.

De acuerdo con su página oficial, ha otorgado más de $137,000 MXN préstamos, que suman poco más de $5,000 millones MXN. 

¿Kubo es confiable?

Son confiables los préstamos Kubo Financiero

Esta empresa tiene el permiso de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar bajo la razón social KU-BO FINANCIERO, S.A. DE C.V., S.F.P. 

Además, está registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (o sea, el SIPRES), ya que Kubo Financiero opera como una Sociedad Financiera Popular, es decir, una SOFIPO.

Por lo tanto, al contar con esta autorización, en caso de tener algún problema con tu préstamo, tendrás el respaldo de estas entidades para recibir asesoría.

Además, investigamos que en el primer semestre del 2023 según el índice de reclamación en el Buró de Entidades Financieras de la Condusef, Kubo Financiero esta por arriba del porcentaje de 0.8 que usualmente tiene su sector con 3.3, por lo que te sugerimos considerar este dato. 

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¿Cuánto dinero te presta Kubo Financiero? 

Los montos a los que puedes acceder van desde $5,000 hasta $100,000 MXN, dependiendo de tu perfil crediticio. 

Así que puedes usarlos tanto para gastos de emergencia, como para comprar muebles, pagar unas vacaciones e incluso para invertir en un negocio.

Y puedes solicitarlo más de una vez, siempre y cuando liquides tu primer préstamo.

¿Cuáles son los plazos de pago de los préstamos de Kubo Financiero?

En cuanto a los plazos de pago de los Préstamos de Kubo Financiero estos van de 4 hasta 26 meses, y son personalizados, es decir, que tú eliges cuánto es el monto que quieres pagar y con qué frecuencia, ya que puede ser semanal, catorcenal, quincenal o mensual. 

¿Cuáles son los intereses y comisiones de los préstamos de Kubo Financiero?

Simulador del préstamo Kubo Financiero 

Al enfocarnos en los costos y comisiones del préstamo vemos que Kubo Financiero te cobrará una comisión por apertura del 2% y una comisión por mantenimiento del 5%. 

Y de acuerdo con los ejecutivos de la compañía, estos cobros te los descontarán del monto que pidas prestado. 

Además, ten en cuenta que su tasa de interés va del 16.50 al 83.17% anual, dependiendo del perfil de cada usuario. Mientras que su CAT Promedio es de 91% más IVA. 

Para que quede más claro esto, hicimos un ejercicio en el simulador de préstamo Kubo Financiero. 

En caso de pedir un préstamo de $10,000 MXN, para pagar mensualmente $1,250 MXN , nos dan una tasa promedio de 59.3% anual y un plazo de 12 meses para liquidar el adeudo. Por lo tanto, terminarías pagando $14,103 MXN en total por tu préstamo. 

Pero ten en cuenta que de los $10,000 MXN solicitados, te van a descontar $200 MXN de comisión por apertura y $500 MXN de comisión por mantenimiento. 

Por lo que, en realidad, al final te estarían cobrando $4,803 MXN de intereses, es decir, que terminas pagando una tasa de interés efectiva de 66.3% por tu préstamo.

Monto Plazo Tasa de int. anual Total a pagar
$10,000 MXN 12 meses 59.3% $4,803 MXN

 

Así que como ves, es un préstamo que puede llegar a ser caro, si se compara con otros créditos personales bancarios y otros que van dirigidos al mismo segmento como es el caso de Yo Te Presto que tiene una tasa de interés promedio de 19.31% anual. 

¿Qué requisitos se necesitan para solicitar un préstamo en Kubo Financiero?

Para solicitar los préstamos de Kubo Financiero, deberás realizar el trámite directamente en su sitio web donde te pedirán llenar una solicitud con tus datos personales y documentos como: 

  • Identificación oficial 
  • Comprobante de domicilio 
  • Y Comprobantes de ingresos. 

En caso de que no tengas recibos de nómina porque tienes un negocio propio o trabajas por tu cuenta, puedes comprobar tus ingresos con estados de cuenta bancarios, recibos de pago e incluso, fotos de tu negocio.

Posteriormente, recibirás una respuesta en menos de 5 minutos. 

Si te pre-aprueban el préstamo, tendrás que validar tu información con uno de los asesores de Kubo Financiero. 

Esto lo puedes hacer a través de una videollamada o con una visita a tu domicilio (esto último está disponible en todo el país). 

Una vez que te aprueben el préstamo, recibirás el depósito en menos de 24 horas en tu cuenta bancaria. 

¿Qué pasa si no pago Kubo Financiero? 

En caso de no pagar tu préstamo con Kubo Financiero tu préstamo encarecería y tu historial crediticio se vería afectado, lo cual compromete en cierta forma la aprobación de futuros préstamos, ya sea con Kubo o con otra entidad financiera. 

¿Qué herramientas digitales ofrece Kubo Financiero para administrar sus préstamos? 

Para poder llevar un control de tu préstamo podrás descargar la aplicación Kubo.Financiero que se encuentra disponible tanto en Google Play (es decir, para teléfonos Android) como en App Store (para celulares IOS).

Esta app móvil tiene una calificación promedio de 2.8 estrellas, lo que nos indica que algunos usuarios no están muy conformes con la herramienta digital, ya que aseguran que presenta algunas fallas técnicas al momento de utilizarla. 

Kubo financiero app

Calificación de la App Kubo Financiero*
Google Play con 2.7 estrellas
App Store con 3.0 estrellas

Calificación promedio: 2.8 estrellas

*Calculado en 2024.

A pesar de ello, en la app de Kubo Financiero puedes realizar operaciones como: 

  • Pagar servicios (para usuarios de inversiones Kubo Financiero) 
  • Ver tus fechas de pago 
  • Pagar tu préstamo 
  • Entre otras funciones. 

Kubo financiero opiniones: ¿Es buena idea solicitar sus préstamo?

Si necesitas un préstamo ya sea para un gasto familiar, remodelar tu casa o incluso para invertir en un negocio, esta podría ser una opción a considerar, siempre y cuando tengas un excelente historial que te permita acceder a una tasa menor a 30%.

Como vimos, entre las ventajas de este préstamo es que están regulados por las autoridades, lo que te dará mayor seguridad de tener el respaldo de las autoridades en caso de que se presente algún incoveniente.

Y otro punto a favor es que puedes elegir el monto y frecuencia con la que realizarás tus pagos.

Sin embargo, la desventaja es que tendrás que considerar que te van a descontar las comisiones de apertura y mantenimiento, así que no estarías recibiendo la totalidad del préstamo que solicites.

Ahora que, si te ofrecen la tasa de interés promedio (o sea, del 59.3 por ciento) o una aún más alta, te recomendamos seguir de largo y considerar otras opciones de préstamos en línea, que también te ofrecen montos altos, pero con tasas más bajas. 

La Tasa (Préstamos General)

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