Si estás considerando solicitar uno de los Préstamos de Kubo Financiero, pero aún no sabes qué tan confiable es esta compañía, no te preocupes, porque en este artículo te daremos la respuesta.
Además, te diremos cuánto dinero te pueden prestar y cuánto terminarías pagando al final, para que identifiques si realmente te conviene solicitarlo.
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| DESVENTAJAS |
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MONTOS PEQUEÑOS
¿Qué es Kubo Financiero?
Kubo Financiero es una compañía mexicana que inició sus operaciones en 2012, ofreciendo productos de inversión y créditos personales.
En el caso de sus préstamos, estos van dirigidos a personas con buen historial crediticio que puedan comprobar ingresos mínimos mensuales desde 6 mil pesos.
De acuerdo con su página oficial, desde que comenzó sus operaciones hasta ahora, ha otorgado más de 129 mil préstamos en México, que suman poco más de 4,900 millones de pesos.
¿Kubo Financiero es confiable?
Para saber si Kubo Financiero es confiable, nos dimos a la tarea de investigar, y encontramos que esta empresa tiene la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar bajo la razón social KU-BO FINANCIERO, S.A. DE C.V., S.F.P.
Además, esta app de préstamos está en el Sipres de la CONDUSEF, por lo que, en caso de tener algún problema con tu préstamo, tendrás el respaldo y seguridad de dicho organismo para recibir asesoría.
Además, según el índice de reclamaciones del Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF, Kubo Financiero presenta un índice de quejas superior al promedio de su sector durante de enero a septiembre de 2023. Mientras el sector suele registrar un índice de 0,8%, Kubo Financiero alcanza el 3,1%. Te sugerimos tomar en cuenta esta información.
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MONTOS MAYORES
¿Cuánto dinero te presta Kubo Financiero?
Los montos a los que puedes acceder van desde 25 mil hasta 100 mil pesos, dependiendo de tu perfil crediticio, incluso si es la primera vez que pides un préstamo en Kubo Financiero.
Así que estos préstamos en línea se pueden usar tanto para gastos de emergencia, como para comprar muebles, pagar unas vacaciones o invertir en un negocio.
Adicionalmente podrás solicitarlo más de una vez, siempre y cuando liquides tu primer préstamo.
¿Cuáles son los plazos de pago de los préstamos de Kubo Financiero?
En cuanto a los plazos de pago de los préstamos de Kubo Financiero estos van de 4 hasta 26 meses.
Además, estos plazos son personalizados, es decir, que tú eliges cuánto es el monto que quieres pagar y con qué frecuencia, ya que puede ser semanal, catorcenal, quincenal o mensual.
¿Cuáles son los intereses y comisiones de los préstamos de Kubo Financiero?
Al enfocarnos en los costos y comisiones del préstamo considera que Kubo Financiero te cobrará una comisión por apertura del 2% y una comisión por mantenimiento del 5%.
De acuerdo con los ejecutivos de la compañía, estos cobros te los descontarán del monto que pidas prestado.
Además, ten en cuenta que su tasa de interés va del 27.50% al 99.51 dependiendo del perfil del usuario, mientras que su CAT promedio es de 86.7% más IVA.
| Perfil del usuario | Tasa de interés anual |
| A1 | 27.50% |
| B1 | 50.64% |
| C1 | 60.61% |
| D1 | 70.17% |
| E1 | 92.08% |
| F1 | 76.00% |
| G1 | 77.61% |
*Nivel 1 de cada nivel de Tasa Fija Anual Simple sobre saldos insolutos, no Incluye IVA. Consultado del sitio web de Kubo Financiero 2024.
Para mayor claridad, realizamos una simulación en el simulador de préstamo de Kubo Financiero.
En caso de pedir un préstamo de 25 mil pesos, pagando mensualmente 2 mil, Kubo Financiero otorga una tasa promedio de 58.4% anual y un plazo de 23 meses para liquidar el adeudo (este plazo de pago es predeterminado por la propia compañía).
Por lo tanto, terminarías pagando 45 mil 258 pesos en total por tu préstamo, es decir, casi el doble de la cantidad solicitada.
Además, considera que de los 25 mil pesos solicitados, te van a descontar 500 pesos de comisión por apertura y 1,250 pesos de comisión por mantenimiento.
Por lo que, en realidad, al final te estarían cobrando 21 mil 708 pesos de intereses, es decir, que terminas pagando una tasa de interés efectiva de 65.4% por tu préstamo.
| Monto | Plazo | Tasa de int. anual | Total a pagar solo de int. |
| $25,000 MXN | 23 meses | 58.4% | $21,708 MXN |
Consultado en 2024.
Como puedes ver, es un préstamo que puede llegar a ser caro, si se compara con otros créditos personales bancarios y otros que van dirigidos al mismo segmento como es el caso de Yo Te Presto (del cual ya tenemos un artículo en este blog) y que tiene una tasa de interés promedio de 18.5% anual.
¿Qué requisitos se necesitan para solicitar un préstamo en Kubo Financiero?
Para solicitar los préstamos de Kubo Financiero, deberás realizar el trámite directamente en su sitio web donde te pedirán llenar una solicitud con tus datos personales y documentos como:
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio
- Comprobantes de ingresos.
En caso de que no tengas recibos de nómina porque tienes un negocio propio o trabajas por tu cuenta, puedes comprobar tus ingresos con estados de cuenta bancarios, recibos de pago e incluso, fotos de tu negocio.
Posteriormente, recibirás una respuesta en menos de 5 minutos.
Si te pre-aprueban el préstamo, tendrás que validar tu información con uno de los asesores de Kubo Financiero.
Esto lo puedes hacer a través de una videollamada o con una visita a tu domicilio (esto último está disponible en todo el país).
Una vez que te aprueben el préstamo, recibirás el depósito en menos de 24 horas en tu cuenta bancaria.
¿Qué pasa si no le pagas a Kubo Financiero?
En caso de no pagar tu préstamo con Kubo Financiero tu deuda se va a encarecer y tu historial crediticio se vería afectado.
Por lo cual, estarías comprometiendo tu score en Buró de Crédito y en caso de requerir la aprobación de futuros préstamos, ya sea con Kubo Financiero o con otra entidad financiera, podrías ser rechazado.
¿Qué herramientas digitales ofrece Kubo Financiero para administrar sus préstamos?
Para poder llevar un control de tu préstamo podrás descargar la aplicación Kubo Financiero que se encuentra disponible tanto en Google Play (es decir, para teléfonos Android) como en App Store (para celulares IOS).
Esta app móvil tiene una calificación promedio de 4 estrellas, lo que nos indica que algunos usuarios no están muy conformes con la herramienta digital, ya que aseguran que presenta algunas fallas técnicas al momento de utilizarla.
| Calificación de la App Kubo Financiero* |
| Google Play con 3.4 estrellas |
| App Store con 4.6 estrellas |
|
Calificación promedio: 4 estrellas |
*Calculado en 2024.
A pesar de ello, en la app de Kubo Financiero puedes realizar operaciones como:
- Pagar servicios (para usuarios de inversiones Kubo Financiero)
- Ver tus fechas de pago
- Pagar tu préstamo
- Entre otras funciones.
Opinión de usuarios de Kubo Financiero
*Comentarios consultados en plataformas de apps iOs y Android.
Aunque las opiniones de los usaurios de Kubo Financiero son subjetivas, hemos notado comentarios recurrentes que se relacionan con casos específicos donde se resalta la mala experiencia tecnológica.
Esto nos lleva a considerar que esta área de oportunidad podría ser aprovechada para mejorar la experiencia de los usuarios.
Por último, recuerda que si tienes algún problema, la Condusef está disponible para brindarte asesoría y apoyo.
¿Te conviene solicitar un préstamo en Kubo Financiero?
En nuestra opinión, si requieres un préstamo ya sea para un gasto familiar, remodelar tu casa o incluso para invertir en un negocio, esta podría ser una opción a considerar.
Siempre y cuando tengas un excelente historial que te permita acceder a una tasa menor al 30%.
Como vimos, entre las ventajas de este préstamo es que está legalmente regulado por las autoridades mexicanas, lo que te dará mayor seguridad de tener el respaldo de la Condusef en caso de que se presente algún incoveniente.
Y otro punto a favor es que puedes elegir el monto y frecuencia con la que realizarás tus pagos.
Sin embargo, la desventaja es que tendrás que considerar que te van a descontar las comisiones de apertura y mantenimiento, así que no estarías recibiendo la totalidad del préstamo que solicites.
Ahora que, si te ofrecen la tasa de interés promedio (o sea, del 58.4%) o una aún más alta, te recomendamos seguir de largo y considerar otras opciones de apps de préstamos en línea confiables de las cuales te hemos hablado en este blog, y que también te ofrecen montos altos, pero con tasas más bajas.
Coméntanos tus opiniones de Kubo Financiero, y si ya tuviste experiencia con este préstamo en línea, escríbenos cómo te fue al utilizarlo.
Fuentes:
https://www.kubofinanciero.com/prestamos
https://www.kubofinanciero.com/quienes-somos
https://www.kubofinanciero.com/ley-transparencia/tumeta-kubo-tasas-activas
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