¿Necesitas un préstamo en línea confiable para un gasto en efectivo, pero tu banco te pide muchos requisitos y tarda una eternidad en aprobártelo? Entonces Creditea podría ser una opción para ti.
Así que en este artículo te vamos a decir si esta compañía es confiable y te explicaremos cómo funcionan sus préstamos, para que decidas si te conviene solicitarlos.
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¿Qué es Creditea?
Creditea es una fintech que comenzó sus operaciones en nuestro país durante 2016.
No cuenta con el respaldo de un banco, pero es parte del grupo financiero International Personal Finance PLC, el cual tiene 130 años de experiencia y se dedica a ofrecer préstamos en varios países, incluyendo México, Polonia, Australia y España.
De acuerdo con su sitio web, Creditea ha autorizado más de 390,000 créditos en México.
¿Los préstamos de Creditea son confiables y seguros?
Creditea es una empresa que opera en México con la razón social IPF Digital México S.A. de C.V, la cual está registrada en el Buró de Entidades Comerciales de la Profeco.
Esto significa que al ser una entidad comercial no la supervisa la CONDUSEF, sino la Profeco.
Así que en caso de tener algún inconveniente con Creditea, será este organismo quien te podría brindar asesoría.
¿Pero el que Creditea no esté supervisada por la CONDUSEF es algo atípico?
Realmente no, y para ejemplo podemos poner a las tiendas departamentales que emiten tarjetas de crédito, como Liverpool.
Este tipo de emisores no son instituciones financieras, por ello no caen en el ámbito de competencia de la CONDUSEF.
Sin embargo, no significa que operen de manera ilegal, simplemente las supervisa una entidad gubernamental diferente.
¿Creditea tiene quejas en la Profeco?
Según el Portal de Fraudes Financieros de la CONDUSEF, Creditea ha tenido algunas quejas en las que los usuarios aseguran que les pedían dinero por adelantado para autorizar el préstamo.
Al revisar el Buró Comercial de la Profeco, encontramos que durante 2023 Creditea recibió 6 quejas de usuarios, entra las que destacan:
- No corregir errores de cobro
- Ofrecer productos no solicitados
- Dar información insuficiente
Sin embargo, esto puede deberse a que, de acuerdo con la CONDUSEF y algunos medios de comunicación, Creditea sufrió suplantación de identidad en el 2021.
Es decir, que una empresa montadeudas se estaba haciendo pasar por ellos para cometer fraudes.
Ante esto, te recomendamos tomar precaución y asegurarte de que el préstamo lo estás solicitando desde los canales oficiales de la compañía.
¿Cuánto dinero presta Creditea?
La cantidad que te puede prestar Creditea va desde 5 mil hasta 70 mil pesos, dependiendo de tus ingresos e historial crediticio (incluso si lo solicitas por primera vez).
Es importante mencionar que conforme vayas creando buena reputación con la empresa, estos montos pueden aumentar.
También debes tener en cuenta que a diferencia de la mayoría de los préstamos en línea, el monto que otorga Creditea funciona a través de una línea de crédito, lo que significa que te pueden autorizar una cantidad mayor a la que hayas solicitado.
Por ejemplo, si pides prestado 10 mil pesos, podrían autorizarte 15 mil pesos, y tú decides si utilizarás todo el préstamo o solo una parte.
Y conforme vas pagando a tiempo tu préstamo, puedes volver a usar el dinero disponible sin necesidad de aplicar nuevamente, ni pagar comisiones que otros otorgantes cobran por disposición del crédito, cada vez que se solicita.
Creditea: Plazos de pago
Los plazos de pago que ofrece Creditea para pagar sus préstamos son de hasta 60 quincenas, (es decir, poco más de 2 años.
Sin embargo, debes considerar que estos son asignados de manera automática por la compañía, dependiendo de la cantidad que te apruebe y de tu perfil.
¿Cuánto cobra de intereses y comisiones Creditea?
Creditea no cobra comisión por apertura ni por disposición de efectivo.
Ssu tasa de interés anual promedio es del 94.74%, que si bien es más alta que el promedio de las que cobran las tarjetas de crédito (la cual es del 38.83% anual, de acuerdo con el Banco de México), sí es significativamente menor a las tasas que ofrecen las apps de préstamos para emergencia como Kueski, Moneyman y Baubap, que pueden llegar hasta el 467% anual.
Para que tengas una idea sobre cuánto pagarás por un préstamo en Creditea, decidimos hacer un ejercicio:
Si pidieras un préstamo de 10 mil pesos para pagar en un año, es decir, 26 quincenas, con la tasa de interés promedio del 94.74% anual, terminarías pagando 19 mil 474 pesos, es decir, poco más de 9 mil pesos solo de intereses.
En caso de que quieras hacer un ejercicio diferente, Creditea cuenta con un simulador en su sitio web en el que puedes calcular cuál será el monto de tus pagos al obtener un préstamo, según el plazo que elijas.
Proceso y requisitos para solicitar un préstamo en Creditea
Para solicitar uno de los préstamos de Creditea necesitas cumplir con lo siguiente:
- Ser mexicano entre 21 y 65 años.
- Tener INE vigente con tu CURP.
- Tener cuenta bancaria a tu nombre y tener a la mano los 16 dígitos de tu tarjeta de débito o tu CLABE interbancaria.
- Contar con historial crediticio sano (es decir, un score mínimo de entre 630 y 650 puntos).
- Comprobar ingresos mínimos de 10 mil pesos mensuales.
Una vez que cumplas con estos requisitos, debes tener a la mano tu CURP y número de celular, y realizar lo siguiente:
1. Ingresa a su sitio oficial (CrediteaMx.com) donde encontrarás un botón con la leyenda: Solicítalo ahora, da clic a ese botón.
2. Se mostrará un formulario que debes llenar con tu nombre y correo electrónico. Posteriormente, selecciona el botón "Siguiente".
3. Tendrás que compartir tu CURP, número de celular y teléfono de casa. Una vez que lo hagas, iniciarás tu proceso para obtener un préstamo Creditea.
Durante este proceso debes informar cuál es tu ingreso mensual, datos de contacto como tu domicilio y aceptar la consulta de tu Buró de Crédito.
Importante: debes estar pendiente de tu teléfono porque un asesor se comunicará contigo para verificar tus datos e informarte si tu solicitud fue aprobada o no.
Si eres aprobado, recibirás el dinero en máximo 24 horas.
¿Cómo se pagan los préstamos de Creditea?
Una vez que tengas tu préstamo aprobado, podrás pagarlo mediante domiciliación, a través de transferencia bancaria, así como en cajeros de Banorte o HSBC.
En caso no tener una sucursal bancaria cercana, también podrás pagar en tiendas Oxxo, a cambio de una comisión de 14 pesos.
¿Cómo monitorear tu préstamo de Creditea?
Esta compañía cuenta con una aplicación que está disponible tanto para teléfonos Android como iOS.
Tiene una calificación promedio de 4 estrellas en las tiendas de apps y a través de ella podrás:
- Consultar tu estado de cuenta.
- Consultar tu crédito disponible.
- Realizar retiros de tu línea de crédito disponible siempre y cuando ya tengas una cuenta con Creditea.
- Mantener el control de tus pagos.
¿Realmente te conviene pedir un préstamo en Creditea?
En nuestra opinión, los préstamos de Creditea podrían ser una alternativa para aquellas personas con buen historial crediticio que requieren dinero para hacer gastos que no pueden ser pagados con tarjeta.
Estamos hablando de la remodelación de tu casa, el pago de la reparación de tu auto en un taller donde no aceptan tarjeta de crédito o incluso un viaje, y para lo cual, el banco se tarda mucho tiempo en aprobar un préstamo o el proceso es muy burocrático.
Sin embargo, recibir el dinero en menos de 24 horas, va a tener un costo más elevado en comparación con planear la solicitud de un crédito con tu banco (por ejemplo, un crédito de nómina) o inclusive, obteniendo una disposición en efectivo de tu tarjeta de crédito.
Ahora que sabes qué tan confiable es Creditea, coméntanos qué opinas de este préstamo personal.
Y si tú ya tuviste experiencia con esta compañía, cuéntanos cómo te fue con este préstamo.
Fuentes:
https://www.creditea.mx/prestamos-personales
https://burocomercial.profeco.gob.mx/
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