La Plata Card es una tarjeta que llegó al mercado mexicano ofreciendo entre sus beneficios un porcentaje alto de Cashback, pero ¿es una opción confiable y segura?
En este artículo te lo decimos. Además, conocerás sus requisitos, cobertura, anualidad, y te compartiremos nuestra opinión para que tomes una decisión informada.
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¿Qué es Plata Card?
La tarjeta Plata es una tarjeta de crédito dirigida a personas con historial crediticio.
Está respaldada por la red de aceptación Mastercard, lo que significa que podrás utilizarla en más de 32 millones de comercios alrededor del mundo.
¿La tarjeta Plata Card es confiable?
Para responder a esta pregunta, es importante entender quién está detrás de esta tarjeta de crédito.
La tarjeta Plata Card no es de un banco, sino es emitida por Plata, una compañía que, de acuerdo con sus voceros, busca reconciliar a la gente con sus finanzas a través de los productos que emita.
Se trata de una plataforma financiera y de tecnología fundada por cuatro expertos internacionales en la banca digital.
Ahora, si te preguntas si Plata Card es confiable y segura, te podemos decir que la compañía emisora otorga sus productos de crédito apegándose a la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
Esto significa que los contratos de Plata cumplen con lo que establece la Profeco.
Esto implica que sus usuarios podrán acercarse a esta institución en caso de que hubiera alguna irregularidad con la empresa.
Cashback de la Plata Card: Porcentaje y sus letras chiquitas
El beneficio que más llama la atención de la tarjeta Plata Card es el Cashback (o reembolso en efectivo), ya que permite obtener hasta 15% de Cashback* en las categorías aplicables que selecciones de forma mensual.
¿Cómo funciona el Cashback de Plata Card?
Cada mes, Plata te envía hasta 10 diferentes opciones de categorías para que elijas en qué compras quieres recibir hasta 15% de Cashback.
Lo interesante es que a diferencia de otras tarjetas con Cashback, tú puedes seleccionar hasta 4 categorías de las opciones que te dan.
Algunas de las categorías que puedes elegir para recibir Cashback con la Plata Card, son:
- Entretenimiento
- Supermercados
- Ropa
- Belleza
- Gasolineras
- Restaurantes
- Farmacias
- Muebles
- Entre otras
Y una categoría que siempre podrás elegir es "Todas las compras" para recibir hasta 1% de Cashback*, independientemente de la categoría que pagues.
Esto lo harás desde la aplicación de Plata y ¡ojo! porque si no lo haces te quedarás sin acumular Cashback.
Puedes elegir tus categorías a finales o inicios de cada mes, o también en el transcurso del mismo, pero ten en cuenta que si lo haces a mediados de mes, las compras que hayas realizado previamente no se considerarán para el Cashback.
El Cashback acumulado se abona al final de cada mes como saldo a favor en tu tarjeta Plata (como si hubieras hecho un pago).
Ahora, es importante que sepas que este reembolso tiene un límite de hasta mil 300 pesos mensuales*, el cual está por arriba de los niveles de otras tarjetas con Cashback, como la HSBC 2Now.
Esto significa que con la Plata Card podrías recibir hasta 15 mil 600 pesos de Cashback al año, lo cual es bastante atractivo.
Solo considera que las categorías no se quedan fijas y tienes que cambiarlas cada mes.
Así que si no estás pendiente de elegirlas y dejas pasar el tiempo, podrías quedarte sin tu Cashback.
También ten en cuenta que las compras a meses sin intereses que hagas con la tarjeta Plata no generan Cashback.
*Consulta términos y condiciones de las categorías aplicables al 15% de Cashback, el 1% de reembolso por todas las compras y el límite mensual en: platacard.mx.
¿Cómo funcionan los meses sin intereses de Plata Card?
La Plata Card ofrece hasta 18 meses sin intereses en algunas marcas con las que hizo alianza. (El plazo depende del comercio donde hagas la compra).
Aunque la cobertura de comercios con meses sin intereses de la Plata Card todavía no es tan amplia, encontramos algunos interesantes como:
- Liverpool
- Suburbia
- Chedraui
- Soriana
- VivaAerobus
- Macstore
Si el comercio donde quieres hacer tu compra no tiene una promoción para pagar a meses sin intereses con la tarjeta de crédito Plata, puedes diferir a meses sin intereses las compras desde 100 pesos, a cambio de una comisión que varía dependiendo de cada usuario.
Y algo que nos gustó al respecto es que en la app hay una sección especial donde puedes consultar tus compras diferidas a meses sin intereses y ver el estatus de cada una.
Sin embargo, por diferir tus compras a meses sin intereses, Plata te cobrará una comisión única de hasta 3.5% y solo tienes 7 días para diferir tu compra desde la app.
Así que en realidad no es que no estés pagando por diferir tus compras.
Sin embargo, es positivo que puedas tener este beneficio como alternativa para pagar a plazos las compras desde 100 pesos, cuando usualmente esta posibilidad se ofrece en otras tarjetas a partir de montos más altos.
Otros beneficios de Plata Card
Además de su plataforma tecnológica, la tarjeta de crédito Plata Card tiene beneficios interesantes con los que pudiera competir dentro del mercado mexicano.
60 días para pagar sin intereses
Los periodos de pago de la Plata Card son de 60 días a partir de tu fecha de corte.
Esto significa que después de la fecha de corte, tendrás 10 días más que la mayoría de las tarjetas bancarias para financiarte sin pagar intereses.
Veamos un ejemplo rápido en caso de que no entiendas este concepto:
Tu periodo de compras comprende 30 días. Ese último día es el corte de tu tarjeta. A partir de ese día tienes otros 30 días para pagar todo lo que compraste en tus primeros 30 días. De modo que si realizas una compra un día después de tu fecha de corte, tendrás 60 días para liquidarla sin pagar intereses.
Esto es una ventaja, pues recordemos que en otras tarjetas, el periodo de pago entre el corte de tu tarjeta y tu fecha de pago es de 20 o menos días.
Incluso, hay jugadores como Nu que solo tienen 10 días de gracia para pagar sin intereses.
Entrega de plástico en 24 horas
Además de ser una tarjeta de crédito con trámite online, si eres aprobado no tendrás que esperar días para recibir en tu casa el plástico, pues te lo entregan en menos de 24 horas.
La ventaja es que tú puedes agendar la entrega de tu plástico para que un embajador (así es como le llaman a la persona que entrega los plásticos) vaya al lugar al que le indiques, verifique tus datos y te entregue tu tarjeta, lo cual tardará entre 5 y 10 minutos.
Adicionalmente, Plata se apoya de paqueterías para enviar directamente el plástico en ciertos lugares del país.
¿Plata Card está disponible en todo México?
Cuando se lanzó la tarjeta de crédito Plata, una de sus desventajas es que no tenía cobertura de entrega en todo el país.
Sin embargo, al aliarse con paqueterías, Plata Card tiene cobertura nacional y puede solicitarse en cualquier parte de México.
¿Cuánto cobra de anualidad y comisiones de la tarjeta Plata Card?
La tarjeta Plata Card cobra una anualidad de 199 pesos, la cual se puede exentar mediante promociones que suele anunciar la compañía en sus redes sociales.
Y de acuerdo a voceros de la empresa, se encuentran analizando si esta anualidad puede ser eliminada.
Pero por el momento, es claro que esta empresa le está apostando a que la gente vea alto valor en el porcentaje del Cashback que ofrece.
Sin embargo, la cuota anual puede ser una barrera para muchos, considerando que existen varias tarjetas sin anualidad y con recompensas.
Adicionalmente, en caso de querer obtener el 1% de Cashback por todas las compras, así como el mayor límite de reembolso mensual, deberás pagar una membresía que tiene un costo mensual de hasta 99 pesos.
En cuanto a intereses, la tarjeta Plata Card tiene una tasa de interés del 99.9% anual, la cual está en los rangos superiores del segmento clásico.
Por ello te recomendamos ser cauto en el uso de la línea de crédito, planificar tus compras y pagar puntualmente.
¿Qué requisitos necesito para obtener la Plata Card?
- Tener más de 18 años de edad.
- Contar con historial crediticio.
- Tener RFC.
- Contar con identificación oficial vigente (INE).
- Ingresos mínimos de 4 mil pesos.
Funcionalidades de la app de Plata Card
| Calificación de la App de PLATA* |
| Google Play con 4.7 estrellas |
| App Store con 4.8 estrellas |
| Calificación promedio: 4.7 estrellas |
*Calificación calculada en noviembre de 2024.
Hablando particularmente de su aplicación, encontramos que tiene varias funcionalidades interesantes para manejar la Plata Card, por ejemplo:
Tarjetas virtuales
Te permite generar hasta 10 tarjetas virtuales, lo cual es muy útil para que tengas mayor organización en tus compras digitales, sin sacrificar la seguridad.
De esta forma, podrás asignar una tarjeta para tus diferentes gastos en línea, por ejemplo, para pagar tus servicios de streaming domiciliados y otra, para tus compras en Amazon o Mercado Libre.
Y estas tarjetas digitales se pueden crear y deshacer rápidamente en cualquier momento.
Sin embargo, la desventaja es que no te permite asignar un límite de gasto diferente a cada una de estas tarjetas.
Pago de servicios
A través de la aplicación podrás pagar servicios como tu celular, agua, luz, Internet, entre otros con cargo a tu tarjeta de crédito, con una comisión de aproximadamente 10 pesos.
Monitoreo de gastos por categoría
Otra cosa que nos pareció interesante sobre su aplicación es que en ella podrás visualizar de manera gráfica cuánto gastas por categoría, lo cual te será muy útil para identificar qué tipo de compras puedes reducir y con ello, balancear tus gastos.
Transferencias de dinero
Además de estas funcionalidades, la tarjeta de crédito Plata te permite hacer transferencias de dinero a otras personas con cargo a tu línea de crédito, algo que no habíamos visto antes en el mercado.
¿A qué nos referimos con esto?
Supongamos que un conocido necesita que le envíes dinero y en ese momento no tienes fondos en tu cuenta de débito. Bueno, pues sin comisión alguna, podrás transferirle a tu conocido desde tu línea de crédito el monto que necesita y él lo recibirá en su tarjeta de débito.
¿Realmente te conviene la Plata Card?
Antes de dar nuestra opinión, tenemos que tomar en cuenta que es un producto que tiene poco tiempo tras su lanzamiento y que aún está en sus fases iniciales de desarrollo, pero como vimos, ya tiene funciones interesantes.
Al igual que sucedió con Nu, esperamos ver cambios tanto en su propuesta de valor como en la expansión de su cobertura.
En resumen, podemos decir que esta compañía está apostando fuertemente en el mercado mexicano, y que a través de su tarjeta Plata ofrece buen valor en términos de recompensas aún sin tener la membresía, aunque un poco complicadas de gestionar, pues requieren de estar pendiente de las categorías elegibles cada mes.
Adicionalmente, la tarjeta Plata ahora es accesible para más mexicanos, lo cual seguramente detonará el crecimiento de su base de clientes.
Sin duda, cuando la tarjeta Plata Card logre combinar el Cashback en categorías relevantes, con una red más amplia de meses sin intereses podría ser una opción para aquellos que busquen maximizar sus recompensas, y especialmente para los que acostumbran pagar el total de su saldo.
Coméntanos, ¿qué opinas de la tarjeta de crédito Plata? Y si tu ya tienes este plástico, escríbenos cómo ha sido tu experiencia al usarlo.
Fuentes:https://platacard.mx/es
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