Las tarjetas de nivel Black suelen percibirse como el máximo símbolo de estatus en el mundo financiero: concentran exclusividad, beneficios premium, atención personalizada y, sobre todo, un alto poder adquisitivo.
Sin embargo, en México muchas tarjetas se presentan como “Black” sin ofrecer realmente los beneficios que respaldan ese nombre. Por eso, analizaremos a fondo la Tarjeta de Crédito Inbursa Black American Express y te diremos si en verdad cumple con las características de una “Black” auténtica o si se queda solo en el título.
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¿Para quién es la tarjeta de crédito Inbursa Black American Express?
La tarjeta Inbursa Black es un plástico dirigido a personas de alto poder adquisitivo y un historial crediticio sólido, que ya tienen experiencia manejando tarjetas de crédito bancarias.
Aunque Inbursa no publica un ingreso mínimo oficial requerido, en algunos sitios se habla de que pide al menos 50 mil pesos al mes.
Este ingreso estaría por debajo de lo que requieren otras tarjetas de este nivel y en caso de cumplirlo.
Beneficios de la tarjeta de crédito Inbursa Black American Express
Con la tarjeta de crédito Inbursa Black American Express podrías acceder a beneficios propios de una tarjeta de este nivel, como:
- Ingreso a salas VIP en aeropuertos de todo el mundo.
- Un programa de recompensas que funciona similar a Membership Rewards de American Express.
- Acceso a los beneficios nivel Black que tiene American Express para los productos emitidos con otros socios.
- Servicio de concierge 24/7 con el que obtienes asesoría en la compra o reservación de vuelos, hoteles, entre otros.
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Pero analicemos más a detalle cada uno de estos beneficios:
Programa de recompensas Inbursa
El programa de puntos Inbursa al igual que otras tarjetas del banco, la Inbursa Black American Express te permite acumular un punto por cada dólar que gastes, incluyendo las compras a meses sin intereses, un beneficio que muchos otros programas de recompensas ya dejaron de ofrecer como: Puntos BBVA, Puntos Premia de Banamex, Recompensa Total Banorte y el programa MÁS y Saldo 2Now de HSBC.
Como mencionamos hace un momento, el programa de recompensas de esta tarjeta se parece mucho a Membership Rewards, es decir, acumulas un punto por cada dólar gastado en compras regulares, pero te otorga un poco más en vuelos y compras en el extranjero; inclusive, en hoteles y restaurantes, lo cual es un plus contra Membership Rewards.
Eso sí, toma en cuenta que para empezar a acumular puntos debes cumplir una condición: realizar un gasto mínimo de 5 mil pesos mensuales, algo que consideramos alcanzable para el perfil al que va dirigida esta tarjeta.
Los puntos acumulados se pueden redimir básicamente por las mismas opciones que ofrece Membership Rewards: Ya sea por efectivo, a razón de 10 centavos por punto y se aplica al saldo de la tarjeta (Para redimirlos de esta forma debes tener al menos mil puntos acumulados).
También se pueden transferir al programa de Aeroméxico Rewards, al mismo tipo de cambio, es decir, un punto Aeroméxico Rewards por cada punto Inbursa, y a otros programas de aerolíneas como:
- LifeMiles de Avianca.
- Aeroplan de Air Canada.
- The British Airways Club de British Airways.
En este caso, obtendrías 2 puntos del programa de lealtad elegido por cada punto Inbursa que acumules (considera que esta equivalencia tiene vigencia actualmente expira el 31 de diciembre del 2025).
Sin embargo, es muy probable que se renueve para el siguiente año, por lo que te sugerimos estar pendiente de las actualizaciones.
Así que el programa Puntos Inbursa está más orientado a viajeros y te da la flexibilidad de decidir si los quieres usar en efectivo o acumular más millas en programas de viajeros frecuentes si es que ya estás inscrito en alguno de ellos.
¿Cuánto vale realmente cada punto?
El valor de los puntos cambia según la recompensa en la que decidas utilizarlos. Si los aplicas como saldo a tu tarjeta, cada punto vale 10 centavos; pero si los transfieres a Aeroméxico Rewards, su valor puede incrementar hasta 17 centavos por punto.
Así que esta es la opción con la que podrías sacarle más jugo a los puntos Inbursa, adicionalmente, la tarjeta Inbursa Black ofrece accesos a salas VIP en aeropuertos alrededor de todo el mundo y estos son ilimitados para el titular más dos acompañantes.
Este beneficio tiene un alto valor real, ya que la membresía Priority Pass con accesos ilimitados cuesta 469 dólares al año, y tus acompañantes pagarían 35 dólares por visita. Así que si viajas con frecuencia, este beneficio puede marcar una diferencia.
Beneficios American Express
Algo que distingue a esta tarjeta es que, como mencionamos al inicio, te da acceso a los beneficios de nivel Black que American Express ofrece a través de sus socios, como:
Preventas a eventos premium
Preventas para acceder a eventos premium que no están abiertos al público en general y que requieren invitación o acceso especial, como el US Open, Wimbledon o la Fórmula 1 en Singapur.
Meses sin intereses
La posibilidad de pagar a 3 o 6 meses sin intereses todas las compras realizadas en el extranjero, como vuelos y hoteles, que sean mayores a 2 mil 500 pesos.
Aunque no es algo que se haga de manera automática (pues debes solicitarlo por teléfono), el que puedas financiar las compras grandes sin pagar un solo peso de intereses es positivo porque tendrás más tiempo para pagar tus gastos sin costo por financiamiento.
Inclusive, podría ser a un plazo mayor a los 3 meses que actualmente ofrecen las tarjetas de crédito American Express.
Adicionalmente, la tarjeta Inbursa Black American Express te da acceso a promociones de meses sin intereses. Sin embargo, la cobertura no es tan amplia como la que tienen los bancos más grandes.
Seguros
También incluye seguros con montos de cobertura consistentes con el nivel de esta tarjeta, estamos hablando de:
- Cobertura médica en el extranjero de hasta 150 mil dólares.
- Inconvenientes en viajes como cancelación de vuelos, pérdida de equipaje, entre otros, con un monto de cobertura de hasta 2 mil dólares.
- Seguro de renta de autos por hasta 100 mil dólares fuera del país.
Costos y comisiones
Una de las cosas que más nos llamó la atención de este plástico es que tiene una anualidad de 2 mil 500 pesos.
Así que estarías obteniendo beneficios similares a los de la tarjeta de crédito Platinum American Express (como los accesos a salas VIP, aunque en este caso son ilimitados; y las recompensas por dólar gastado), pagando una anualidad que es 38 por ciento más baja.
En caso de requerir tarjetas adicionales, la tarjeta Inbursa Black American Express cobra 25 dólares por la primera y 55 dólares a partir de la segunda, lo cual es una desventaja si requieres otros plásticos para administrar el gasto familiar.
Su tasa de interés es del 27 por ciento anual, una de las más bajas dentro de las tarjetas premium en México.
Además, algo que la diferencia de otras tarjetas es que no maneja una tasa variable atada a la TIIE, sino que es fija.
Esto no significa que Inbursa no pueda modificarla en el futuro, pero en caso de hacerlo, está obligado a avisarte con al menos 30 días de anticipación.
El proceso para solicitar la tarjeta Inbursa Black American Express únicamente se puede realizar en sucursal y debes considerar que Inbursa es de los bancos con menor número de sucursales.
Herramientas digitales
La tarjeta se administra desde la aplicación Inbursa Móvil. Esta aplicación está disponible para dispositivos iOS y Android, y tiene una calificación promedio de 3.4 estrellas en las tiendas de aplicaciones.
Esto nos indica que existe una satisfacción moderada por parte de los usuarios, quienes han mencionado que la aplicación tiene problemas de estabilidad y tiempos de carga.
¿Te convienea la Inbursa Black American Express?
Este producto fue diseñado para retener a los clientes premium de Inbursa y evitar que se vayan con American Express, y lo que construyeron fue acertado porque:
Sí ofrece beneficios Black a través de Amex, da accesos ilimitados a las salas VIP, lo cual es muy valorado por los viajeros; además incluye un programa de recompensas que te premia más que el de American Express.
Todo esto, a cambio de una anualidad significativamente menor al que tendrías que pagar por una tarjeta Amex con este nivel de beneficios.
Así que, podría ser una buena opción para los clientes de Inbursa, pero también para quienes quieren obtener valor por su dinero. Solo debes considerar que no ofrece el nivel de servicio al cliente de American Express y que, como vimos, su aplicación presenta algunas deficiencias.
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