Tarjeta de débito Ualá: ¿15% de rendimiento y tu dinero seguro?

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Última actualización
12/01/2024


Por Kardmatcher
La tarjeta/cuenta de débito Ualá ofrece rendimientos del 15% por tu dinero, pero ¿realmente te conviene? Te decimos las letras chiquitas de su rendimiento.

Si tu banco no te da nada por tu dinero y estás considerando la cuenta y tarjeta de débito Ualá para poner a trabajar tus ahorros, sigue leyendo este artículo porque te vamos a decir lo bueno y lo malo de esta cuenta para que sepas si realmente te conviene tenerla.

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Tarjeta de débito Ualá

Nuestra Calificación

5

 

Pros Contras
  • El trámite es totalmente digital.
  • No cobra comisión por apertura ni mantenimiento de cuenta.
  • Ofrece rendimientos del 15% anual.
  • Con su programa Ualá+ obtienes recompensas que se pueden canjear por productos de catálogo, tarjetas de regalo o dinero en efectivo.
  • Al tener licencia bancaria en México, cuenta con seguro de protección al ahorro del IPAB.
  • 5% de Cashback por todas las compras que hagas.*
  • No tiene cajeros propios, por lo que deberás pagar comisión al disponer de efectivo.
  • Los puntos se pueden canjear solo por productos específicos.
  • El Cashback tiene vigencia.

 

*Promoción vigente hasta el 29 de febrero del 2024.

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ÍNDICE
¿Qué es Ualá ?
Ventajas y desventajas de la tarjeta de débito Ualá
¿Ualá tiene límite de depósito mensual en su cuenta?
¿Cómo depositar dinero a la tarjeta de débito Ualá?
¿Ualá cobra comisión por retirar efectivo de su tarjeta de débito?
¿Qué funciones tiene la App de Ualá?
¿Cómo solicitar la tarjeta de débito Ualá?
¿Te conviene la tarjeta de débito Ualá?

 

¿Qué es Ualá?

Ualá es una empresa de origen argentino fundada en 2017, que empezó a operar en México en 2020 ofreciendo la Cuenta Ualá, la cual es sin comisiones.

Tarjeta Ualá México

En 2023 compró al banco ABC Capital con lo que inició el camino para ampliar su oferta de productos y crecer su negocio en México, para lo cual ya ha invertido más de 150 millones de dólares.

Ventajas y desventajas de la tarjeta de débito Ualá (Cuenta Ualá)

Además de no cobrar comisión por apertura o mantenimiento de cuenta, la tarjeta de débito Ualá tiene otras fortalezas, entre las que se encuentran:

Rendimiento

Ualá ofrece 15% de rendimiento anual por el dinero que mantengas en ella, sin tener que enviarlo a un apartado, como sucede en Nu con sus Cajitas, ni comprometerlo a un plazo determinado, como en Klar (por ejemplo).

Incluso, sin pagar membresías como está ocurriendo ya en Hey Banco, ni tener que entrar a una lista de espera, como la que tiene Stori. 

Aunque es importante que sepas que este rendimiento está topado a un monto máximo y que este varía dependiendo del tipo de cuenta que tengas, como mostramos en la siguiente tabla:

Monto máximo de rendimiento en Cuenta Ualá

Protección al ahorro

Lo que hace más fuerte propuesta de la tarjeta de débito Ualá es que al contar con la licencia bancaria, se tiene la protección al ahorro por hasta 400 mil UDIS, o sea poco más de 3 millones de pesos, lo cual sin duda da mayor certidumbre a sus ahorradores.  

Acceso a otros productos

Además del rendimiento y el seguro de protección al ahorro, la cuenta Ualá te da acceso a préstamos y a la tarjeta de crédito Ualá.

Cashback

Adicionalmente, Ualá está ofreciendo un 5% de Cashback por cualquier compra que hagas con la tarjeta de débito, ya sea física o en línea y también aplica para pago de servicios y recargas de tiempo aire, lo cual no es común en este tipo de productos. 

Este Cashback se deposita directamente en la cuenta en aproximadamente 10 días hábiles y puedes usarlo para pagar otras compras o retirarlo en efectivo.  

Solo considera que está limitado a 500 pesos mensuales y que tiene vigencia.

Por ello te sugerimos revisar los términos y condiciones de este y otros beneficios en el sitio de Ualá.

Recompensas en puntos

Otra cosa interesante es que Ualá ofrece un programa de recompensas llamado Ualá+, con el que obtienes un punto por cada dólar que gastes con la tarjeta de débito Ualá vinculada a la cuenta.

Los puntos acumulados se pueden cambiar por productos dentro de la aplicación de Ualá o por tarjetas de regalo de Amazon, Uber Eats, Starbucks, entre otros.    

Tarjeta Ualá puntos ABC

También se pueden canjear por dinero que se abona directamente a la cuenta; aunque los montos no dependen del número de puntos, sino de las opciones canjeables que estén disponibles en la app.  

Tarjeta Ualá premios ABC Más

¿Ualá tiene límite de depósito mensual en su cuenta?

A diferencia de muchas cuentas que pueden abrirse de manera digital que están limitadas a depósitos mensuales de hasta 3 mil UDIS (que son aproximadamente 23 mil pesos), lo positivo es que con Ualá puedes recibir hasta 30 mil UDIS, que equivalen a poco más de 200 mil pesos.

La ventaja es que no necesitas completar un proceso de manera presencial para poder recibir este monto mensual.

¿Cómo depositar dinero a la tarjeta de débito Ualá?

La manera más sencilla es a través de una transferencia SPEI desde otra cuenta bancaria.

Si quieres depositar en efectivo a la Cuenta Ualá, puedes hacerlo en Soriana.

¿Ualá cobra comisión por retirar efectivo de su tarjeta de débito?

Retiro Ualá en cajero automatico

A pesar de ser un banco, Ualá no tiene una red de cajeros propia, por lo que deberás pagar la comisión que establezca el banco dueño del cajero cada que hagas una disposición de efectivo.  

Sin embargo, para mitigarlo Ualá ofrece un reembolso de hasta dos disposiciones al mes de 25 pesos cada una, lo cual te ayudará a recuperar estos costos.  

Aunque como recomendación para Ualá, creemos que podría aliarse con otros bancos o tener su propia red de cajeros automáticos para que las disposiciones de efectivo no generen ningún costo.  

Este sí sería un gran diferenciador.   

¿Qué funciones tiene la App de Ualá?

Tarjeta-Ualá-fondo-Mx-1

A pesar de no tener una funcionalidad de banca en línea tan robusta como los bancos más grandes, a través de la app de Ualá se pueden hacer un buen número de operaciones que cubren la mayoría de las necesidades de un usuario promedio, entre las que se encuentran: 

  • Pago de servicios sin comisión

Pagar servicios desde app Ualá

  • Recargas de tiempo aire 
  • Y transferencias a otras cuentas Ualá o de diferentes bancos a través de SPEI  

Además, si tienes familiares en el extranjero puedes recibir remesas sin costo y en minutos.

Esta aplicación tiene una calificación promedio de 3.3 estrellas en las tiendas de aplicaciones, lo que indica que sus usuarios están medianamente satisfechos con las operaciones que les permite realizar.

Calificación de la App UALÁ*
Google Play con 4  estrellas
App Store con 2.6 estrellas
Calificación promedio: 3.3 estrellas

*Calificación calculada a noviembre de 2023

¿Cómo solicitar la tarjeta de débito Ualá?

Para contratar la cuenta Ualá tienes que descargar su app, llenar una solicitud y validar tu identidad con tu INE y una selfie. 

 

Uala Mexico App

Una vez autorizada, Ualá te enviará tu tarjeta de débito al domicilio que proporcionaste, para lo cual primero deberás depositarle 100 pesos.

¿Te conviene la tarjeta de débito Ualá?

Sin duda, la guerra de rendimientos entre los nuevos jugadores en el mercado se está fortaleciendo con tasas atractivas que aún no se atreven a ofrecer los bancos más populares de México. 

En el caso particular de Ualá, su tarjeta de débito tiene un diferenciador importante frente a la mayoría de los nuevos jugadores gracias a su licencia bancaria.

Esto, debido a que le brinda mayor certidumbre a los ahorradores respecto a su dinero. 

Lo que sí vemos como un obstáculo, es que a pesar de ser un banco y ofrecer su cuenta sin comisiones, sus usuarios tienen que pagar para retirar su dinero en cajeros automáticos.

Aunque Ualá se hace cargo de una parte de dichas comisiones devolviéndote hasta dos disposiciones de 25 pesos al mes cada una, esperamos que en un futuro cercano cuente con cajeros propios o se alíe con otros bancos para que estas disposiciones de efectivo no generen ninguna comisión.

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