Todo el mundo ofrece cuentas que puedes obtener desde tu celular... pero, ¿cuáles realmente puedes abrir y usar de inmediato?, ¿cuáles te ofrecen beneficios interesantes? y ¿cuáles mantienen tu dinero seguro?
Por esta razón, hemos compilado un listado de las cuentas digitales más destacadas.
¿Cómo elegimos las cuentas digitales para este análisis?
- Primero: son cuentas emitidas por bancos y no bancos.
- Segundo: todas las cuentas se abren en minutos de forma digital y tienen una tarjeta de débito física sin necesidad de ir a una sucursal. Excluimos las cuentas básicas que requieren trámite presencial y las que no tienen tarjeta física.
- Tercero: todas las opciones seleccionadas tienen un seguro que protege tu dinero, ya sea mediante el IPAB para bancos o Prosofipo para Sofipos, los cuales entrarían al rescate en caso de que la financiera quiebre.
- Cuarto: seleccionamos cuentas que se abren en línea y ofrecen beneficios valiosos como rendimientos, Cashback y acceso a preventas.
Cuenta Klar
Mejor cuenta digital para invertir a mediano plazo.
Klar es una Sofipo que cuenta con la autorización de la CNBV para operar.
La cuenta Klar se puede abrir en cuestión de minutos completamente en línea a través de su aplicación. Solo necesitas tener a mano tu INE y algunos datos personales.
Una vez finalizado el proceso de apertura, podrás empezar a usar la tarjeta virtual directamente desde la aplicación. Si necesitas la tarjeta física, deberás realizar un depósito de 100 pesos en tu cuenta, y esta será enviada a tu domicilio en un plazo máximo de 5 días hábiles, tras recibirla podrás activarla a través de la aplicación de Klar.
En términos de beneficios, la cuenta Klar no cobra comisiones ni exige mantener un saldo mínimo. Además, proporciona un rendimiento del 3.5% anual sobre el dinero que mantengas disponible.
Si prefieres reservar una parte de tu saldo para limitar el acceso a esos fondos sin comprometerlos a un plazo fijo, puedes transferirlo a Inversión Flexible, donde obtendrás un rendimiento anual del 8.5%.
No obstante, si deseas obtener la tasa de rendimiento más alta, que es del 10% anual, deberás invertir tu dinero a un plazo fijo de 180 días.
Ahora, si gastas más de 3 mil pesos al mes con tu tarjeta Klar (débito o crédito) te dan acceso a Klar Plus, donde los beneficios mejoran ya que recibirás:
- 5.5% de rendimiento anual con liquidez inmediata.
- 10% en Inversión Flexible.
- Hasta 11.5% de rendimiento anual si inviertes tu dinero a un plazo fijo de 180 días.
En cuanto al límite depósitos mensuales, con la cuenta Klar podrás recibir hasta 3 mil UDIS, es decir, 25 mil pesos, aproximadamente. Sin embargo, puedes volverla ilimitada comunicándote con su servicio al cliente.
Lee nuestro análisis completo de la cuenta Klar.
Cuenta LikeU
Mejor cuenta digital con Cashback.
Si además de la solidez de un banco, buscas recibir algo al usar tu tarjeta, la cuenta de débito LikeU te podría interesar.
Puedes abrirla desde la app, para ello necesitas tu identificación oficial y un correo electrónico. Una vez completado el proceso de apertura, podrás comenzar a enviar y recibir dinero a través de transferencias, consultar tu saldo y realizar retiros sin necesidad de tarjeta.
Además, tendrás acceso a la tarjeta virtual para realizar compras en línea. Si requieres la tarjeta física asociada a la cuenta, esta puede ser enviada a tu domicilio sin costo alguno.
La cuenta LikeU Santander no cobra comisión por apertura, ni requiere mantener un saldo mínimo, pero debes realizar al menos 2 transacciones al mes para evitar la comisión de 9.90 pesos que te cobrarían cada mes que no utilices la cuenta.
En cuanto a beneficios, te da acceso al programa Cashback Baby, que te devuelve un porcentaje de las compras que hagas en ciertos giros:
- 3% en farmacias
- 2% en restaurantes y entretenimiento
- 1% en gasolineras
Aunque Santander deja fuera de este programa de recompensas a los supermercados y tiendas departamentales, consideramos que es un beneficio tangible que puede ayudarte a hacer rendir más tu dinero.
En cuanto al límite de depósitos mensuales, con la cuenta de débito LikeU podrás recibir hasta 3 mil UDIS, equivalentes a poco más de 25 mil pesos.
Para incrementar este límite, es necesario convertir tu cuenta a débito LikeU Pro. Ten en cuenta que esta opción implica una comisión mensual de 140 pesos, la cual puedes eludir después de un año si mantienes un saldo mínimo mensual de 3 mil pesos.
Lee nuestro análisis completo de la cuenta LikeU.
Cuenta Nu
Mejor cuenta digital para invertir a corto plazo.
Otra cuenta que puedes obtener de manera digital es la emitida por Nu, que recientemente recibió la aprobación de su licencia bancaria por parte de la CNBV. Esto la convierte en la primera Sofipo autorizada para transformarse en banco.
Sin embargo, seguirá emitiendo sus productos como una Sofipo hasta que también obtenga el permiso de la CNBV para iniciar operaciones como banco.
El proceso de apertura de la cuenta Nu se completa en cuestión de minutos y comienza en su sitio web. Al finalizar, podrás utilizar la tarjeta virtual de inmediato, mientras esperas recibir la tarjeta física en tu domicilio, lo cual puede demorar hasta 8 días hábiles.
Un beneficio de la cuenta Nu es que ofrece rendimientos por el dinero que guardes en secciones denominadas Cajitas. Si deseas mantener tu dinero accesible, puedes colocarlo en una Cajita con liquidez inmediata y recibir un rendimiento anual del 9%.
Este puede incrementar a 15% si recibes la invitación de Nu para abrir una cajita Turbo. Para ello necesitas hacer al menos una transacción al mes. Considera que en este caso solo recibirás rendimientos por hasta 25 mil pesos.
Para obtener tasas de rendimiento más atractivas y asegurarlas durante un tiempo determinado, puedes optar por invertir tu dinero en plazos fijos que van de 7 a 180 días, con esta opción puedes alcanzar un rendimiento de hasta 12% anual.
Respecto al límite de depósitos mensuales, con la cuenta Nu es posible recibir hasta 3 mil UDIS, lo que equivale a poco más de 25 mil pesos. Este límite puede incrementarse a 30 mil UDIS, aproximadamente 250 mil pesos, a través de la aplicación de Nu.
Lee nuestro análisis completo de la cuenta Nu.
Cuenta Hey Banco
Mejor cuenta digital con diferentes formas para invertir.
Otra opción de cuenta digital es la ofrecida por Hey Banco, uno de los pioneros en la banca digital en México, respaldado por Banregio.
La apertura de esta cuenta se realiza digitalmente, sin costo de administración ni requisito de monto mínimo de apertura.
Está vinculada a una tarjeta de débito virtual para compras seguras en línea y a una tarjeta física, que se envía a tu domicilio con un costo de hasta 230 pesos.
En cuanto a beneficios, con la cuenta Hey puedes obtener rendimientos a través de dos modalidades:
- Ahorro Hey: con el que puedes crear hasta 5 apartados a los que se enviará de manera automática cierta cantidad de dinero ya sea cada 7, 15 o 30 días, y con ello obtener 4% de rendimiento anual con liquidez inmediata.
- Inversión Hey: esta opción requiere un monto mínimo de mil pesos y con ella puedes obtener 5 o 6% de rendimiento anual al invertir tu dinero a plazos de 7 o 28 días, respectivamente.
Si te conviertes en usuario Fan, pagando una membresía mensual de 50 pesos, o alcanzas el nivel Hey Pro al realizar 6 compras con la tarjeta de débito o crédito Hey en un mes, las tasas de rendimiento se incrementan a 9% y 11%, respectivamente.
Respecto al límite de depósitos mensuales, la cuenta Hey permite recibir hasta 3 mil UDIS, lo que equivale a poco más de 25 mil pesos. Este límite puede incrementarse a 30 mil UDIS, aproximadamente 250 mil pesos, a través de la aplicación de Hey Banco.
Cuenta Ualá
Mejor cuenta bancaria digital con rendimientos.
Otra cuenta digital con beneficios atractivos es la ofrecida por Ualá, que opera bajo la licencia bancaria de ABC Capital.
La cuenta Ualá se puede abrir en cuestión de minutos a través de su aplicación. Una vez completado el proceso, puedes comenzar a usar la tarjeta virtual mientras esperas recibir la tarjeta física en tu domicilio, lo cual puede demorar hasta 5 días hábiles.
En términos de beneficios, la cuenta Ualá no aplica comisiones por apertura ni por mantenimiento.
Además, ofrece un rendimiento anual de hasta 16% sobre el saldo que mantengas en la cuenta, sin necesidad de transferirlo a un apartado específico ni comprometerlo a un plazo fijo.
Eso sí: para alcanzar este rendimiento debes hacer compras por al menos 3 mil pesos durante un mes calendario.
(A partir de ahí empezarás a recibir los rendimientos hasta que termine el mes).
O sea que si tu uso baja, volverás a recibir el rendimiento base que es del 11% anual.
Otra forma de obtener este rendimiento es migrando tu nómina a la cuenta Ualá.
Considera que en ambos casos, solamente recibirás el 16% sobre un saldo máximo de 50 mil pesos.
Además, Ualá ofrece un programa de recompensas llamado Ualá+, donde obtienes un punto por cada 10 pesos gastados con la tarjeta de débito Ualá vinculada a la cuenta. Los puntos acumulados pueden ser canjeados por productos dentro de la aplicación de Ualá o por tarjetas de regalo.
Al recibir tu nómina en Ualá, recibirás un reembolso del 5% en efectivo por cada compra realizada con la tarjeta de débito o al pagar servicios mediante la aplicación, este reembolso tiene un límite de 350 pesos al mes.
Respecto al límite de depósitos mensuales, la cuenta Ualá permite recibir hasta 3 mil UDIS, lo que equivale a poco más de 25 mil pesos. Este límite puede incrementarse a 30 mil UDIS, aproximadamente 250 mil pesos, a través de la aplicación.
Lee nuestro análisis completo de la cuenta Ualá.
Cuenta Broxel
10% de rendimiento anual con liquidez inmediata.
Otra alternativa de cuenta digital es Bóveda Virtual, proporcionada por Broxel Pay, una empresa mexicana que también tiene operaciones en Estados Unidos.
Puedes abrir esta cuenta de manera digital a través de su sitio web o aplicación, y una vez completado el proceso, podrás comenzar a usarla de inmediato y acceder a la tarjeta virtual. En caso de requerir el plástico, puedes recibirlo en tu casa sin costo,
La cuenta Bóveda Virtual no aplica comisiones ni exige un monto mínimo para su apertura. Sin embargo, es importante considerar que si transcurren más de cuatro meses sin realizar un depósito o transferencia, se aplicará una comisión de 86 pesos.
En términos de beneficios, la cuenta Bóveda Virtual ofrece un crecimiento de tu dinero a una tasa anual del 10%. No obstante, a diferencia de otras cuentas que muestran los rendimientos diariamente, en la cuenta Broxel estos se reflejan mensualmente.
Respecto al límite de depósitos mensuales, la cuenta Bóveda Virtual permite recibir hasta 3 mil UDIS, lo que equivale a algo más de 25 mil pesos.
Cuenta Switch Banamex
Sin comisiones y con acceso a preventas Ticketmaster.
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Otra opción es la cuenta Switch de Banamex, un producto que este banco ha lanzado recientemente. Esta cuenta no tiene comisiones ni requiere mantener un saldo mínimo, y puede abrirse en cuestión de minutos a través de la aplicación de Banamex.
Uno de sus beneficios es que devuelve el 1% de todas las compras en línea, con un límite anual de 2 mil pesos, y recibirás esta bonificación en un plazo máximo de 2 meses. Sin embargo, para obtener el beneficio es necesario activarlo desde la app.
Asimismo, la cuenta Switch de Banamex ofrece acceso a las preventas de eventos organizados por Ticketmaster, lo que te permitirá adquirir tus boletos antes que el público en general.
Respecto al límite de depósitos mensuales, la cuenta Switch permite recibir hasta 3 mil UDIS, lo que equivale a algo más de 25 mil pesos. Este límite puede incrementarse a 30 mil UDIS, aproximadamente 250 mil pesos, a través de la aplicación de Banamex.
Cuenta Dinn de Actinver
Rendimientos con liquidez inmediata y acceso a portafolios de inversión.
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La siguiente cuenta digital es la que ofrece el Banco Actinver, nos referimos a Dinn. Esta cuenta se abre en línea desde la aplicación de Dinn.
Debes tener a la mano tu INE vigente y algunos datos personales. Una vez que hayas completado el proceso de apertura podrás acceder desde la aplicación a tu tarjeta virtual.
En caso de requerir el plástico, puedes solicitar que te lo envíen a domicilio. Considera que para ello debes tener al menos mil pesos en tu cuenta.
Entre los beneficios que ofrece la cuenta Dinn se encuentran que ofrece rendimientos diarios de hasta 50% de CETES a 28 días, alrededor de 4.2% anual al momento de grabar este video.
Y si te interesa ir más allá, puedes acceder a portafolios de inversión según tu perfil —desde conservador hasta más arriesgado- lo que puede ser una opción para los que buscan cumplir metas de ahorro.
En cuanto al límite de depósitos mensuales, con la cuenta Dinn podrás recibir hasta 3 mil UDIS, equivalentes a poco más de 25 mil pesos. Puedes aumentar este límite a 30 mil UDIs, (alrededor 250 mil pesos), desde la app.
Cuenta Fondea
10.5% de rendimiento anual por el dinero que inviertas a un mes.
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Fondea es otra cuenta digital que puedes empezar a usar de inmediato una vez que termines el proceso de apertura.
La cuenta Fondea te da acceso a una tarjeta virtual para comprar en línea y a una tarjeta física que cuesta 149 pesos y que puedes recibir en tu casa en hasta 5 días hábiles.
Esta cuenta no cobra comisiones y uno de sus beneficios es que te permite generar rendimientos por tu dinero.
A través de un apartado llamado Bóveda, Fondeadora (la entidad que emite esta cuenta digital) ofrece un rendimiento anual del 10.5 por el dinero que reserves en él durante un mes.
En cuanto al límite de depósitos mensuales, con la cuenta Fondea podrás recibir hasta 3 mil UDIS, equivalentes a poco más de 25 mil pesos, al momento de escribir este artículo.
Cuenta Openbank
10% de rendimiento anual sin comprometer tu dinero a un plazo.
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Otra alternativa es la cuenta Open, un producto ofrecido por el banco español Openbank, que cuenta con el respaldo de Santander.
El proceso para abrirla cuenta se hace desde la aplicación Openbank México. Una vez que se valide tu información y termines el trámite, podrás empezar a usar la tarjeta virtual mientras llega a tu domicilio el plástico vinculado a la cuenta.
La tarjeta no tiene costo y su entrega puede demorar entre 9 y 15 días. Sus ventajas incluyen la ausencia de comisiones y la posibilidad de obtener rendimientos sin necesidad de comprometer tu dinero a plazos. Al momento de publicar este artículo la tasa es del 10% anual, independientemente del monto que tenga.
Respecto al límite de depósitos mensuales, al abrir esta cuenta se te otorga automáticamente la versión Light, la cual permite recibir depósitos mensuales de hasta 3 mil Udis, lo que equivale a aproximadamente 25 mil pesos.
En caso de necesitar un límite mayor, a través de la aplicación puedes convertir tu cuenta Light a Plus y con ello el límite de depósitos aumentará a 30 mil UDIS al mes (es decir, 250 mil pesos, aproximadamente).
Cuenta Finsus
Hasta 12.09% de rendimiento anual por el dinero que inviertas a plazos fijos.
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La siguiente opción en nuestra selección de mejores cuentas digitales es la ofrecida por Financiera Sustentable (Finsus).
Puedes abrir esta cuenta en minutos a través de la aplicación de Finsus. Una vez completado el proceso, tendrás acceso inmediato a una tarjeta virtual vinculada a la cuenta. Si necesitas la tarjeta física, puedes solicitar su envío a tu domicilio por un costo de 120 pesos.
La cuenta Finsus no cobra comisiones y al igual que algunas de las cuentas digitales mencionadas, Finsus proporciona un rendimiento por el dinero que mantengas siempre disponible, estamos hablando de un 10.09% anual.
Además, ofrece la posibilidad de invertir en plazos fijos con un monto mínimo de 100 pesos. Así, puedes asegurar la tasa máxima de rendimiento del 12.09% anual al comprometer tu dinero por un año.
Respecto al límite de depósitos mensuales, la cuenta Finsus permite recibir hasta 3 mil UDIS, lo que equivale a algo más de 25 mil pesos en el momento de grabar este video. Este límite puede incrementarse a 30 mil UDIS, aproximadamente 250 mil pesos, contactando al servicio al cliente.
Cuenta Mifel
10% de rendimiento anual sin comprometer tu dinero a un plazo.
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La cuenta digital Mifel se puede abrir mediante el sitio web del banco. Esta cuenta no cobra comisiones de mantenimiento, pero en caso de requerir la tarjeta física asociada es necesario realizar un depósito de 100 pesos, el cual permanecerá en tu cuenta, pues únicamente es un requisito para activar el plástico.
Un aspecto notable de la cuenta digital Mifel es que ofrece la posibilidad de generar rendimientos sobre el dinero depositado, con una tasa anual del 10% al momento de la publicación.
En cuanto al límite de depósitos de depósitos mensuales, con la cuenta digital Mifel podrás recibir hasta 3 mil UDIS al mes (aproximadamente 25 mil pesos).
En caso de requerir incrementar el monto, puedes hacerlo convirtiendo tu cuenta a Digital Evoluciona con la que podrás recibir hasta 30 mil UDIS, es decir, 213 mil pesos, aproximadamente.
Es importante señalar que esta opción tiene una comisión mensual de 60 pesos, que puedes evitar haciendo al menos 4 transacciones al mes.
¿Qué cuenta digital te conviene?
Depende de tu estilo de vida y lo que quieres hacer con ella, ya que algunas ofrecen más beneficios al ahorrar o invertir, y otras, más ventajas al realizar compras con ellas.
Después de considerar las características de estos productos, ¿ya tienes en mente cuál de las cuentas digitales en México te conviene solicitar?
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