10 Cuentas digitales que puedes abrir en minutos en 2024

Actualmente, casi todos los bancos ya ofrecen una cuenta digital y los nuevos jugadores están dotando las suyas de funcionalidades que cada vez solucionan mejor las necesidades de sus usuarios. 

Sin duda alguna hay muchas opciones de dónde elegir, ya sea que estemos hablando de cuentas digitales ofrecidas por los bancos más grandes en México o las Fintech que han ganado popularidad en nuestro país. 

Con base en esto, nosotros seleccionamos algunas que nos llamaron la atención, es decir cuentas que pueden abrirse en minutos y que te permiten empezar a realizar transferencias o depósitos desde el mismo día de la apertura, pero que además ofrecen ciertos beneficios extras que pueden interesarte.

Cuenta Nu

Cuenta digital con 14.75% de rendimiento anual por el dinero que separes en las Cajitas

Es una cuenta digital asociada a una tarjeta física MasterCard, lo cual te permitirá realizar compras físicas y disponer de tu dinero a través de cajeros automáticos bancarios o en determinados supermercados.

La cuenta Nu no tiene comisiones ni requiere mantener un saldo mínimo y el proceso de apertura se realiza en unos pocos minutos desde la app de Nu.

Esta herramienta tiene una calificación promedio de 4 estrellas en AppStore y PlayStore, donde sus usuarios destacan la buena atención por parte del equipo de soporte. 

*Calificación calculada 2024. 

Una vez que tengas tu cuenta podrás administrarla desde esta aplicación y realizar operaciones básicas como:

• Transferencias SPEI para ingresar y retirar dinero de tu cuenta.
• Ver los rendimientos diarios de tu dinero.
• Acceder a la tarjeta física y virtual.

En cuanto al límite de depósitos mensuales, en la cuenta Nu puedes depositar hasta $243,000 MXN siempre y cuando valides tu identidad.

Uno de sus principales beneficios son los rendimientos que ofrece por todo el dinero que mantengas apartado en tu cuenta, es decir, no existe un límite en ello.

Aunque este dinero no debe atarse a un plazo para generar rendimiento, es un ahorro que no está a la vista, pues debe moverse del saldo normal a las diferentes Cajitas que tengas, donde generará 14.75% de rendimiento anual. 

Ahora, debes tener en cuenta que este rendimiento puede cambiar, por lo que te sugerimos mantenerte al tanto de su vigencia en el sitio web de Nu.

También debes considerar que al ser una Sofipo, el seguro que protege tus ahorros en la cuenta Nu es menor al que ofrecen los bancos, estamos hablando de 25,000 UDIS, o sea, poco más de $200,000 MXN.

Quizá la debilidad de la cuenta Nu (si es que quieres usarla para disponer efectivo a través de su plástico), es que al no tener infraestructura propia de cajeros automáticos, deberás pagar la comisión que establece el banco dueño del banco, la cual puede ser de hasta $40 MXN.

Sin embargo, puedes hacer esta disposición de efectivo sin comisión en algunos supermercados, siempre y cuando realices una compra mínima. Estos son los establecimientos con los que Nu tiene alianza:

• Walmart, haciendo una compra mínima de $16 MXN.
• La Comer, comprando mínimo $50 MXN.
• Chedraui, sin compra mínima.
• Soriana, comprando mínimo $10 MXN.

Lee nuestro review completo de la cuenta Nu

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Cuenta Klar

Cuenta digital con hasta 17% de rendimiento anual por el dinero que inviertas a plazos fijos

Si tu objetivo es ahorrar a corto plazo y buscas buenos rendimientos, entonces te podría interesar la cuenta Klar. 

Esta cuenta también se abre desde su aplicación con INE y algunos datos personales. 

Cuando la tengas, podrás usarla de inmediato a través de la aplicación, la cual tiene una calificación promedio de 4.2 estrellas en las tiendas de aplicaciones, donde sus usuarios aseguran que en general han tenido una buena experiencia con esta herramienta.  

*Calificación calculada 2024. 

Eso sí, una vez que tengas tu cuenta activa será necesario que hagas una transferencia para empezar a utilizarla sin necesidad de mantener un saldo mínimo, y a obtener rendimientos a través de las dos modalidades que ofrece.

Con la cuenta Klar puedes alcanzar hasta un 17% de rendimiento anual por el dinero que mantengas invertido y sin tocarlo durante un mes, lo cual es 43.73% más de lo que ofrece Cetes a un plazo de un mes; esto a marzo del 2024.

Para acceder a esta tasa de rendimiento, es necesario ser Klar Plus, un nivel que puedes alcanzar al cumplir con alguna de estas dos condiciones:

• Gastar más de 3,000 MXN al mes, ya sea con tu tarjeta de crédito o débito.
• Tener un saldo de al menos $15,000 MXN en una o varias inversiones, o en tu cuenta.

Mientras que por el dinero que mantengas en tu saldo normal, es decir, del que podrás disponer siempre, obtendrás 11% de rendimiento anual.

Sin embargo, pensando en quienes no cumplen con este nivel de gasto o inversión, Klar diseñó otro esquema llamado Klar Standard, con el cual puedes alcanzar un rendimiento de hasta 12.25% anual, también por el dinero que inviertas y no toques durante un mes.

Y por el dinero que mantengas a la vista, obtendrás 10% de rendimiento anual.

Además de los rendimientos, la cuenta Klar tiene una tarjeta MasterCard vinculada para hacer disposiciones de efectivo o compras en establecimientos físicos.

Entre las operaciones que podrás realizar con esta cuenta desde la app de Klar se encuentran:

• Transferencias ilimitadas sin costo

• Visualización de tarjeta digital para pagos de servicios en línea

En cuanto a costos, esta cuenta tampoco cobra comisiones y tiene un límite de depósitos mensuales de 3,000 UDIS, un poco más de $24,000 MXN. 

Sin embargo, puedes hacerla ilimitada comunicándote con el servicio al cliente de Klar para que uno de sus ejecutivos vaya a tu domicilio a validar tu información.

Quizá lo que debes considerar al abrir una cuenta Klar,  es que al igual que Nu, es una Sofipo, por lo tanto, tu dinero estará menos protegido que con un banco.  

Lee nuestro review completo de la cuenta Klar

Stori Cuenta+

Cuenta digital con 15% de rendimiento anual por todo el saldo que mantengas en tu cuenta.

La Cuenta Stori es otra opción que tiene un proceso de apertura 100% digital, el cual se hace desde la aplicación de Stori ingresando algunos datos personales, como tu nombre, dirección, entre otros.

Una vez que crees tu Stori Cuenta+, podrás ingresarle dinero de inmediato usando la CLABE que puedes consultar desde la misma aplicación, y con ello empezar a obtener rendimientos del 15% anual por todo el saldo que mantengas en la cuenta.

Esto es una ventaja, si la comparamos con otras cuentas como Nu, donde es necesario que envíes tu dinero a un apartado para empezar a ganar rendimientos.

Y también la destaca de opciones como Ualá o Mercado Pago, que sí tienen un tope al dinero que genera rendimiento. 

Sin embargo, debes considerar que con la cuenta Stori más no podrás hacer disposiciones de efectivo ni compras, pues no tiene una tarjeta de débito vinculada para realizar estas operaciones. 

Esto puede ser positivo si buscas una cuenta exclusivamente para ahorrar, pues te quita la tentación de usar tu dinero innecesariamente.

Sin embargo, si quieres una cuenta para administrar tu dinero del día a día, mientras genere rendimientos, la Stori Cuenta+ no sería tu mejor alternativa para hacerlo, pues su aplicación no tiene funciones tan robustas.

*Calificación calculada 2024. 

Cuenta Ualá

Cuenta digital con rendimientos del 15% anual sin atar tu dinero a un plazo 

La cuenta Ualá no cobra comisiones ni requiere mantener saldo mínimo y puedes abrirla en minutos desde su aplicación con requisitos básicos como tu INE y un comprobante domiciliario.

Está asociada a una tarjeta de débito física que puedes usar en cualquier establecimiento que acepte tarjetas MasterCard.

Para activar la cuenta y obtener tu tarjeta física necesitas depositar a tu cuenta $100 MXN.

Una vez que lo hagas, podrás empezar a utilizar tu cuenta desde la aplicación de Ualá.

*Calificación calculada 2024. 

Desde esta herramienta podrás hacer algunas operaciones del día a día, entre las que se encuentran: 

•  Transferencias SPEI 
• Recargas de saldo para tu celular
• Pagos de servicios sin comisión

Adicionalmente, la cuenta Ualá ofrece rendimientos del 15% anual por el dinero que guardes en ella, eso sí, con la diferencia que no necesitas apartarlo como sucede con Nu u otras fintechs que piden invertir tu dinero a un plazo determinado, como es el caso de Klar.

En cuanto a límite de depósitos mensuales, debes saber que la cuenta Ualá es nivel 2, lo cual quiere decir que tienes un máximo de 3,000 UDIS como límite de depósito mensual, es decir, $24,000 MXN, pero tienes la posibilidad desbloquear este convirtiendo tu cuenta a nivel 4.

Sin embargo, si cambias a nivel 4 los rendimientos tendrán un tope de $100,000 MXN. 

Otro punto no tan atractivo es que al no contar con una infraestructura de cajeros automáticos, al momento de disponer efectivo deberás pagar por este servicio a otros bancos.

Cuenta LikeU

Cuenta digital con hasta 3% de Cashback por las compras que hagas en los giros aplicables

Ahora, si además de la solidez de un banco, buscas recibir algo al usar tu tarjeta, la cuenta de débito LikeU te podría interesar.  

Esta se puede abrir desde el sitio web de Santander o a través de la app de SuperMóvil con algunos datos personales como correo electrónico y número de identificación oficial vigente.

Cuando completes tu apertura, podrás comenzar a utilizarla desde la app de SuperMóvil, la cual ha sido evaluada por sus usuarios en las tiendas de aplicaciones con una calificación promedio de 4.6 estrellas.

*Calificación calculada 2024. 

Esto nos hace pensar que sus usuarios están satisfechos con las operaciones que les permite realizar, como:

• Transferencias interbancarias
• Compras digitales seguras con un CVV dinámico
• Y la posibilidad de descargar su estado de cuenta.  

La cuenta de débito LikeU no pide mantener un saldo mínimo, pero cobra una comisión por manejo de cuenta que es de $9.90 MXN al mes. 

Sin embargo, puedes exentarla haciendo uno o dos movimientos al mes o recibiendo tu nómina, de lo contrario podrías terminar pagando hasta $118 MXN al año. 

Entre los beneficios que encontramos en esta cuenta, están las recompensas en efectivo, pues con el programa Cashback Baby obtienes 1% en gasolineras, 2% en restaurantes o entretenimiento y 3% en farmacias.

Solo considera que para obtener estas recompensas debes hacer la portabilidad de nómina y usar al menos 3 veces al mes tu SúperMóvil o SúperNet, su banca en línea.  

Adicionalmente, con la cuenta LikeU tu dinero estará protegido por poco más de 3 millones de pesos, a través del IPAB. 

Hablando de límites de depósitos mensuales, con esta cuenta podrás recibir hasta 3,000 UDIS, es decir, $24,000 MXN.   

En caso de necesitar un límite mayor, tendrías que abrir la cuenta LikeU Pro yendo a una sucursal de Santander. 

Cuenta Enlace Digital Banorte

Cuenta digital con tarjeta de débito que puedes obtener en 7-Eleven, OXXO o Kioso

Esta cuenta tampoco requiere un monto mínimo de apertura ni un saldo promedio, pero tienes que hacer por lo menos 3 compras al mes para exentar la comisión por manejo de cuenta que es de $15 MXN.

*Calificación calculada 2024. 

El proceso para tramitarla se realiza en el sitio web del banco, en aproximadamente 5 minutos.

Una vez que tengas tu cuenta Enlace Digital, podrás empezar a usarla desde la app de Banorte, donde podrás:

• Generar tu tarjeta digital
• Visualizar el CVV dinámico para hacer compras en línea seguras.
• Hacer transferencias
• Pagar servicios
• Entre otras operaciones

Y en caso de que quieras el plástico vinculado a tu cuenta, deberás depositar $100 MXN o más para recibirlo en tu domicilio en un plazo máximo de 10 días hábiles.

Pero algo que nos parece interesante, es que si no quieres esperar tantos días para tener el plástico, puedes comprar tu Tarjeta de Débito Banorte en cualquier 7-Eleven, Oxxo o Kioso, por un costo de $34 MXN.

Si planeas hacer disposiciones de efectivo, podrás hacerlo con tu tarjeta de débito sin comisión en cualquiera de los 9,000 cajeros automáticos que tiene Banorte.

En cuanto a límite de depósitos mensuales, con esta cuenta también podrás recibir $24,000 MXN máximo al mes.

Lee nuestro review completo de la cuenta Enlace Digital Banorte

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Cuenta Digital Banco Azteca

Cuenta digital con hasta 2 tarjetas adicionales para manejar el dinero en familia

Este producto no requiere del pago de comisiones por apertura o manejo de cuenta y puedes solicitarlo mediante la aplicación Banco Azteca Móvil. 

*Calificación calculada 2024. 

Al abrir una cuenta Digital Banco Azteca, tendrás acceso a una tarjeta de débito física que puede ser MasterCard o Visa para que hagas compras en establecimientos con terminales de punto de venta, o retires efectivo sin comisión en los cajeros de Banco Azteca o sus aliados, como:

• Afirme
• BanBajío
• Banca Mifel
• Multiva

En cuanto al límite de depósitos mensuales, al ser una cuenta digital podrás recibir máximo 3,000 UDIS cada mes que equivalen a $24,000 MXN.

La cuenta digital de Azteca puede utilizarse a través el sitio de Banco Azteca o la aplicación, desde la cual podrás ver el CVV dinámico de tu tarjeta digital y pagar tus servicios como agua, luz, teléfono, televisión, gas; así como tus créditos, en caso de tenerlos.

Además de estas funcionalidades, al tener la cuenta Digital Banco Azteca podrás acceder a otros productos financieros de dicho banco, así como a promociones y descuentos en ropa, zapaterías, restaurantes y otros servicios que ofrece Banco Azteca exclusivamente a sus clientes.

Sin embargo, algo que llamó nuestra atención es que con esta cuenta puedes tener hasta 2 tarjetas de débito adicionales (con un costo de $50 MXN), para que las personas que tú designes usen el dinero de la cuenta, ya sea haciendo compras físicas o en línea, o disponiendo de efectivo en cajeros automáticos o en ventanilla del banco, lo cual nos parece un acierto para manejar el dinero en familia.

Cuenta Digital BBVA

Cuenta digital con acceso a más de 13 mil cajeros automáticos para hacer disposiciones de efectivo

Esta cuenta se puede abrir en pocos minutos desde la app de BBVA y tampoco cobra comisión por administración, ni requiere mantener un saldo mínimo. 

Al tramitarla, podrás obtener sin costo una tarjeta de débito física Visa vinculada a la cuenta, pero debes acudir a la sucursal a solicitarla. 

La Cuenta Digital BBVA tiene el mismo límite de depósitos mensuales de 3,000 UDIS, pero puedes aumentarlo a 30 mil UDIS desde la misma aplicación.  

Una de las ventajas de esta cuenta, es que tendrás acceso a más de 13,700 cajeros en todo el país para hacer tus disposiciones de efectivo.

Solo considera que si realizas más de 5 retiros al mes con tu plástico, te pueden cobrar una comisión que oscila entre los $30 y $50 MXN, y que puedes evitar mediante el retiro sin tarjeta BBVA que se hace a través de la applicación de BBVA México.

Esta app tiene una calificación promedio de 4.8 estrellas en las tiendas de aplicaciones, lo cual indica que sus usuarios están satisfechos con su amplia funcionalidad.   

*Calificación calculada 2024. 

Con esta herramienta puedes acceder a tu tarjeta digital con CVV dinámico para hacer compras en línea más seguras, realizar transferencias SPEI en minutos, entre otras operaciones.

La parte negativa de esta cuenta es que pese a tener herramientas como los “Apartados”, los cuales están enfocados a incentivar el ahorro, no ofrece rendimientos para hacer crecer tu dinero. 

Cuenta Hey Banco

Cuenta digital con protección del IPAB por 3 millones de pesos

Esta cuenta se tramita en minutos con requisitos básicos como el INE y un correo electrónico, no pide comisión ni comisión por apertura o por mantenimiento y se encuentra vinculada a una tarjeta física dual, la cual te permite pagar con dinero de tu cuenta o con cargo a tu tarjeta de crédito, en caso de tenerla.

Solo considera que para obtenerla deberás pagar entre $172.84 y $238.84 MXN, debido a que se cobra el costo de envío por mensajería, el diseño y el IVA.

Una vez que abras tu cuenta, podrás empezar a utilizarla de inmediato a través de la app de Hey Banco, la cual tiene una calificación promedio de 3.1 estrellas en las tiendas de aplicaciones, lo que nos hace pensar que aún tiene áreas de oportunidad.

*Calificación calculada 2024. 

A través de esta herramienta podrás:

• Transferencias a través de SPEI
• Consultas de estado de Cuenta
• Pago por medio de Token Digital

En cuanto su límite de depósitos mensuales, con la cuenta Hey podrás recibir depósitos de hasta $24,000 MXN (3,000 UDIS).

Hablando de beneficios, la cuenta Hey tiene un apartado llamado Inversión Hey, donde puedes obtener rendimientos por el dinero que inviertas a plazos.

Puedes obtener 11% de rendimiento anual al invertir a 7 días, o 13% si atas tu dinero a 28 días.

Sin embargo, para acceder a estos rendimientos debes ser Hey Pro, lo cual se alcanza al hacer 6 compras de mínimo $100 MXN al mes o portando tu nómina a esta cuenta. 

Aunque también puedes ser nivel Pro si pagas mensualmente la membresía Fan, la cual tiene un costo de $50 MXN +IVA.

En cuanto a la seguridad de tu dinero, con la cuenta Hey tendrás la protección del IPAB por hasta 400,000 UDIS, es decir, un poco más de 3 millones de pesos, en caso de que el banco quiebre.

Mercado Pago Wallet 

Cuenta digital con 10% de rendmiento anual a través de GBM

Por último, tenemos a Mercado Pago Wallet una cuenta vinculada a una tarjeta física con aceptación MasterCard que es enviada a tu domicilio si haces un depósito de $100 MXN. 

Una vez que termines el proceso de apertura, podrás empezar a usarla desde la aplicación, la cual tiene una calificación promedio de 4.7 estrellas en PlayStore y Appstore, donde sus usuarios destacan algunas áreas de oportunidad en temas de seguridad o visibilidad de la información de la cuenta.  

*Calificación calculada 2024. 

A través de esta aplicación se pueden realizar transferencias y pagos de servicios.

Y algo que nos llama la atención, es que te envía recordatorios cada vez que se aproxima el pago de tus servicios, algo que aún no encontramos en las aplicaciones que ofrece la banca tradicional.  

El límite de depósito de la cuenta Mercado Pago se establece una vez que hagas el trámite para abrirla. Usualmente, al abrir la cuenta te permiten recibir depósitos por hasta 3,000 UDIS, es decir, $24,000 MXN cada mes.

Pero si haces uso constante de tu tarjeta este límite puede ir en aumento. 

Adicionalmente, con la cuenta Mercado Pago podrás recibir rendimientos del 10.6% anual por el saldo que inviertas a un fondo de inversión en GBM. 

Solo considera que el monto máximo que podrá generar dicho rendimiento son $23,000 MXN. Si tu saldo supera esta cantidad, el excedente ya no te generará ninguna ganancia.  

Mercado Pago Wallet no cobra comisiones ni anualidad. Sin embargo, la desventaja es que al carecer de infraestructura con cajeros automáticos propios debes usar otros bancos para retirar tu efectivo, donde sí te cobrarán una comisión.

Además, te cobra $10 MXN por tus retiros en comercios como:

• Circle K
• Tiendas Extra
• Super Kiosko
• 7-Eleve.

¿Qué Cuenta Digital te conviene?

Depende de tu estilo de vida y lo que quieres hacer con ella, ya que algunas ofrecen más beneficios al ahorrar o invertir, y otras, más ventajas al realizar compras con ellas. 

Después de considerar las características de estos productos, ¿ya tienes en mente cuál de las cuentas digitales en México te conviene solicitar?

¡Compártenos tu experiencia tramitándola! Esto le será de gran ayuda a los usuarios.