Rendimiento de la Cuenta Nu, ¿realmente te conviene invertir en 2024?

Como era de esperarse, ahora los mejores rendimientos para los ahorradores que tienen una Cuenta Nu, estarán reservados únicamente para quienes decidan comprometer su dinero a un plazo fijo.

Así que si tienes una Cuenta Nu o estabas pensando abrir una, en este artículo te explicaremos cómo funcionan las inversiones a plazos.

Adicional, te diremos, si invertir en Nu es seguro para tus ahorros y si a nuestro juicio, te conviene este esquema de rendimiento.

Lanzamiento de la Cuenta Nu

Desde su lanzamiento en mayo del 2023, la Cuenta Nu trajo algo positivo al Mercado Mexicano, ya que fue la primera que utilizó el otorgar rendimientos como una herramienta para atraer nuevos clientes.

Esto ocasionó que otros competidores también comenzaran a ofrecer rendimientos, generando una guerra de tasas que benefició a los consumidores mexicanos.

Sin embargo, actualmente se observa una estabilización en esta guerra de tasas rendimientos. Por lo que Instituciones Financieras como Klar, Finsus y ahora Nu México, solamente están ofreciendo rendimientos altos a quienes comprometan su dinero a plazos fijos.

¿Qué es la Cuenta Nu?

La Cuenta Nu es una cuenta de depósito con apertura digital que ofrece rendimientos por tus ahorros a través de una función llamada "Cajita", ya sea con liquidez 24/7 o a plazos fijos.

Está vinculada a una tarjeta de débito Mastercard física y virtual para compras online seguras, lo que significa que es aceptada en más de 32 millones de establecimientos alrededor del mundo.

Y este es un ejemplo de su amplia aceptación, pues actualmente tiene registrado más de 105 millones de clientes a nivel mundial, siendo que en México 7 millones de personas abrieron una cuenta Nu o tramitaron una tarjeta de crédito.

¿Nu es seguro para invertir? 

En términos de seguridad, la Cuenta Nu es emitida por Nu México, una Sociedad Financiera Popular (Sofipo) que forma parte de Nubank y cuenta con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar bajo la supervisión de la CONDUSEF en nuestro país.

Además, esta cuenta con rendimientos tiene un seguro que protege el dinero de sus ahorradores, estamos hablando de 25,000 UDIS que cubren las Sofipos como Nu y que equivalen a 200 mil pesos aproximadamente, los cuales aplicarían en caso de que la compañía llegara a quebrar.

¿Cuál es el rendimiento de Nu?

Como mencionamos, Nu tiene una funcionalidad llamada “Cajita”, que te permite apartar dinero para distintos objetivos y obtener un rendimiento del 12.50%* anual con liquidez inmediata, es decir, que no debes cumplir un plazo fijo.

Pero a partir de mayo de 2024, la compañía anunció que se podrá “Congelar” parte o la totalidad del saldo, para que produzca mayor rendimiento.

Estos son los rendimientos que recibes, si  decides congelar tus ahorros a plazos:

• Plazos de 7 días: 12.75%* de tasa de rendimiento anual.
• Plazos de 28 días: 13.12%* de tasa de rendimiento anual.
• Plazo de 90 días: 14.50% de tasa de rendimiento anual.
• Plazo de 180 días: 12.36% de tasa de rendimiento anual.

Los rendimientos se generan diariamente y al irse sumando con el capital invertido, el ahorro tendrá un interés compuesto.

Pero ¿qué significa congelar tus ahorros? Una vez que elijas comprometer tu dinero a un plazo determinado, no podrás tocarlo hasta que se termine el periodo.

Dentro de la app de Nu podrás visualizar la fecha en la que se termina el plazo de la inversión al congelar el saldo dentro de una Cajita.

Cuando concluya el periodo, el capital y los intereses generados regresarán al saldo de la Cajita de Ahorro. 

¿Cómo obtener el rendimiento de Nu?

Si quieres abrir tu primera inversión a plazos en la Cuenta Nu, esto es lo que debes hacer:

• Primero debes tener dinero en una Cajita. 

• Cuando lo tengas, elegirás el monto y plazo que quieres congelar (este debe ser desde 50 pesos y dentro de una misma Cajita puedes congelar hasta 5 montos, inclusive con diferentes plazos). 

• Para concluir con el proceso debes aceptar los términos y condiciones y autorizar el movimiento con el NIP del usuario.  

• Una vez que hayas congelado tus ahorros, tendrás la oportunidad de observar la fecha de vencimiento del plazo en la aplicación. Además, podrás monitorear diariamente el rendimiento de Nu y obtener un cálculo aproximado del monto que recibirás al finalizar el periodo.

• Cuando se termine plazo de inversión, se depositará en tu Cajita el capital y los rendimientos generados. 

Ventajas del rendimiento Nu a plazos

• Una característica destacada de este nuevo esquema de Nu es que permite a los usuarios obtener el máximo rendimiento posible sin la necesidad de pagar una membresía, cumplir con requisitos específicos de uso, ni comprometer su capital durante un periodo de tiempo prolongado.
• En comparación con las cuentas bancarias que en su mayoría no ofrecen nada de rendimiento, esta cuenta sigue manteniendo al menos el valor de tu dinero con respecto a la inflación.

Desventajas de los rendimientos Nu a plazos

• Quizás algo que criticaríamos es que no existe un incentivo fuerte para comprometer tu dinero a 7 días, pues el rendimiento es prácticamente el mismo que el que obtienes al dejar tu dinero con disponibilidad inmediata.
• Un aspecto importante a considerar es que el proceso de reinversión del dinero a plazo no es automático. Esto significa que, si decides reinvertir tus fondos, deberás realizarlo de forma manual.

Sin embargo, consideramos que con esta nueva funcionalidad puedes organizar tu dinero de manera más eficiente y combinar las Cajitas y los plazos para tener una mezcla de liquidez y objetivos de ahorro a mediano plazo.

Y a ti, ¿qué te gustó y qué no de los cambios en el rendimiento de Nu en su cuenta? Coméntanos tus opiniones. 

*Consulta la vigencia de las tasas de rendimiento Nu en su sitio web oficial: nu.com.mx/cuenta.