▷ Tarjeta Nu: ¿Realmente diferente o sólo una moda?

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Por Kardmatcher

Última actualización
19/05/2022
¿Cómo funciona la Tarjeta de Crédito Nu? ¿Es buena? ¿Se puede retirar efectivo? ¿Cuáles son sus comisiones y requisitos? Aquí nuestra reseña.

Uno de los emisores de tarjeta de crédito con mayor crecimiento en nuestro país es Nu, quien desde su entrada a México, ha captado más de 1.4 M de clientes insatisfechos con su banco actual.

Pero ¿realmente la Tarjeta de Crédito Nu es diferente a lo que los bancos mexicanos nos tienen acostumbrados? En este artículo te lo hablaremos de lo bueno pero también de lo malo que encontrarás en la popular "tarjeta morada".

tarjeta-de-credito-nu-grande-1Solicitar en línea

NUESTRA CALIFICACIÓN

5

Pros Contras
  • Proceso de solicitud simple y 100% digital.

  • No cobra comisiones ni anualidad de por vida.

  • Su tasa de interés de entre 29% y 59 %, es menor al promedio de las tarjetas nivel Oro en México.

  • Posibilidad de adelantar pagos en compras a plazos y obtener descuentos.

  • En los requisitos no es necesario presentar un comprobante de ingresos.

  • Meses sin intereses incluyendo los pagos de predial, tenencia y otros impuestos (en CDMX o EDOMEX) 

 

  • No cuenta con un programa de recompensas.

  • No cuenta con sucursales bancarias ni cajeros de otros bancos, aunque tienes un control total de la misma mediante la app.

 

 

ÍNDICE
¿Para quién es la Tarjeta de Crédito Nu?
 ¿De qué banco es la Tarjeta Nu?
Principales características de la Tarjeta Nu
 Requisitos para tramitar la Tarjeta Nu
¿Qué tan confiable es la Tarjeta Nu ?
¿Dónde aceptan la Tarjeta Nu?
¿Qué promociones tiene la Tarjeta Nu?
¿Cuánto me pueden dar de línea de Crédito?
¿Cuánto cobra de interés la Tarjeta Nu?
¿Cómo funciona la app de Nu?
¿Conviene o no la Tarjeta Nu?

 

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¿Para quién es la Tarjeta Nu?

Esta tarjeta está dirigida principalmente a personas que ya cuentan con historial de crédito y que están insatisfechos con lo que su banco les ofrece y en especial con el servicio que reciben.

Sin embargo, de manera selectiva también puede aprobarse a personas que no tienen experiencia crediticia y por lo que la tarjeta Nu ayuda a generar historial crediticio

 

¿De qué banco es la Tarjeta Nu?

La Tarjeta Nu es emitida en nuestro país por Nu México, que pertenece a Nubank y cuenta con el respaldo de Mastercard por lo que es aceptada internacionalmente. 

 

Principales características y beneficios de la Tarjeta Nu 

Lo bueno

  • El proceso para obtener la tarjeta de crédito es totalmente en línea y muy sencillo (en sólo 3 minutos). Además, no requiere presentar comprobantes de ingresos. El único documento requerido es tu INE.
  • No tiene comisión por anualidad ni otras comisiones.
  • Su tasa de interés anual fija va del 29% al 59 %, lo que en promedio, es menor a la ofrecida por otros plásticos que están en nivel Oro en México.
  • Tiene aceptación internacional y ofrece beneficios ofrecidos por Mastercard (si aceptan Mastercard aceptan tu Tarjeta Nu) para productos de nivel oro o gold. 
  • Puedes pagar tu Tarjeta Nu desde la banca en línea de tu banco (a través de transferencias SPEI) o en ventanillas de la mayoría de las instituciones bancarias en el país.
  • Posibilidad de diferir parte del saldo de la Tarjeta desde la app hasta en 12 pagos mensuales con una tasa de interés anual fija que va desde 33% hasta 59% de acuerdo al perfil del cliente. 
  • Posibilidad de diferir compras desde la app hasta en 12 pagos mensuales con una tasa de interés fija. Es importante mencionar que, para que una compra pueda ser diferida, es necesario que se haya hecho en una sola exhibición y que cumpla con un monto mínimo de $100 MXN.
  • Podrás hacer compras con tecnología contactless usando solo tu iPhone o Apple Watch de forma fácil, rápida y segura. 

Lo malo

  • No cuenta con un programa de recompensas.
  • Las líneas de crédito otorgadas son pequeñas y van de $5 mil a $40 mil pesos aunque con un buen comportamiento de uso y pago es posible acceder a incrementos que pueden alcanzar una línea de crédito máxima de $100 mil pesos.

Requisitos para tramitar la Tarjeta Nu

  • Ser mayor de edad
  • Tener nacionalidad mexicana o residir en México
  • Tener domicilio en México (comprobante de domicilio)
  • Tener identificación oficial vigente con foto y firma (si eres persona extranjera residente en México, aceptamos tarjeta de residencia temporal o de residencia permanente)
  • Contar con tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC). 

¿Cómo solicitar la Tarjeta Nu?

La solicitud de hace en línea y, en caso de ser pre-aprobado se te enviará un código para que concluyas el trámite descargando la app, en la que debes introducir dicho código. 

La tarjeta de Nu se entrega en tu domicilio, sin embargo, una vez que has sido aprobado, puedes usar inmediatamente tu tarjeta virtual para compras en línea, en lo que llega el plástico a tu casa. 

¿Qué tan confiable es la Tarjeta Nu?

En muy confiable, ya que cuenta con varios mecanismos para tu seguridad apoyados en soluciones tecnológicas cómo:

  • App con protección de reconocimiento facial o huella digital.
  • Bloqueo y desbloqueo de tu Tarjeta Nu a través de la app en tu teléfono. 
  • Tarjeta virtual Nu para compras en línea, con un número, una fecha de vencimiento y un código de seguridad (CVV) diferentes a los de la tarjeta física.
  • La seguridad y seguros de la Red Mastercard
  • Notificaciones cuando haces una compra en línea. 
  • Puedes reportar tus compras no reconocidas de la tarjeta Nu, inmediatamente, desde la app. 

¿Dónde aceptan la Tarjeta Nu?

En todos los comercios y tiendas en línea donde acepten Mastercard, por supuesto, siempre y cuando tengas crédito disponible. 

Pero no debe preocuparte si pasa o no pasa tu tarjeta, ya que MasterCard es una red reconocida en más de 30 millones de comercios a nivel internacional. 

¿Aceptan la Tarjeta Nu en Oxxo? Sí, puedes pagar con tu Tarjeta Nu en el Oxxo, precisamente por ser parte de la red de Mastercard.


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El manejo del producto se hará enteramente desde la aplicación móvil, de forma gratuita y para dispositivos Android e iOS. 

A través de la aplicación el usuario podrá realizar sus operaciones bancarias, como transferencias, control de gastos y, es importante decirlo, generar tarjetas virtuales para tener mayor seguridad en compras digitales.

 

¿Qué promociones tiene la Tarjeta Nu?

Meses sin intereses incluyendo los pagos de predial, tenencia y otros impuestos (en CDMX o EDOMEX) y en general, una gran fortaleza de este plástico es la flexibilidad financiera de Nu, que te permite diferir tus compras mayores de $100 pesos de 2 a 12 meses con una tasa de interés fijan y podrás adelantar mensualidades si quieres pagar la compra antes con un beneficio de descuento. 

Puedes pagar a Meses Sin intereses con Nu, en:

Amazon México MacStore
Despegar.com Liverpool
BestDay Suburbia 
Clip Office Depot
Sr. Pago Aeromexico 
Ebanx Radio Shack
Billpocket Zettle by Paypal

 

Si quieres saber más sobre los términos y condiciones de Amazon México al pagar con Nu, ingresa a la página de Atención y Ayuda Amazon.

Para llevar un control de los MSI con la App de Nu, contarás con una sección para monitorear las mensualidades pendientes. 

Si deseas adelantar tus pagos puedes hacerlo y obtendrás un descuento de 6.5% al año que se dividiría en los meses que tengas por saldar.

Los pagos anticipados en los meses sin intereses se podrán hacer únicamente en orden, desde la última compra hasta la primera sin la posibilidad de saltar una mensualidad.

 

¿Cuánto me pueden dar de línea de crédito en Nu?

El monto va entre $5,000 a $40,000 con la posibilidad de alcanzar los $100,000 pesos (al cumplir algunos requisitos), esto depende de tu perfil ya que cada caso es diferente y se evalúan varios factores para determinar el límite de crédito. 

Lo interesante sobre este punto, es que puedes solicitar un aumento de límite directamente en la app al cumplir con estos requisitos:

  • Que hayan pasado 2 estados de cuenta desde que tienes la Tarjeta Nu
  • Que uses frecuentemente la tarjeta y la línea de crédito
  • Que estes al corriente en los pagos

¿Cuánto cobra de interés la Tarjeta Nu?

La tarjeta Nu cobra una tasa de interés de entre 29% y 59% sin IVA (fija) que, si bien es podría ser alta, está por debajo del promedio del mercado para tarjetas nivel Oro, además, el porcentaje varía de acuerdo con cada cliente y su perfil. 

Las comisiones de la Tarjeta Nu son las siguientes:

Anualidad  Retiro de efectivo  CAT Interés Anual ponderado  Reposición de tarjeta 
0 0 (Solo la comisión del cajero) Del 33.2% al 77.9% (sin IVA)  Del 29% al 59% sin IVA (fija) 0

 

La Tarjeta Nu no tiene comisiones ni anualidad de por vida.  Además, no hay costos por manejo de cuenta ni por uso del plástico en el extranjero.

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¿Cómo funciona la app de Nu?

  • Recibe atención inmediata 24/7 mediante el chat (también existe la posibilidad de recibir atención vía correo electrónico o teléfono)
  • Elige tu fecha de pago
  • Administra tu límite de crédito
  • Obtén un análisis de tus tipos de gastos y otros reportes
  • Recibe notificaciones en tu celular en cada operación y compra
  • Tienes una tarjeta virtual para compras en línea, que puedes empezar a usar después de 24 hrs de ser aprobado
  • Puedes reportar un cargo no reconocido y solicitar  contracargos (solicitud de un reembolso de una compra no reconocida) directamente desde la aplicación. 

 La app de Nu está calificada de la siguiente manera:

Calificación de la app Nu
Google Play con 4.6 estrellas
App Store con 4.2 estrellas
Calificación promedio: 4.4 estrellas 

*Calificación calculada a marzo de 2022

 

¿Te conviene o no la Tarjeta Nu?

Como la misma tarjeta anuncia en sus redes, este es un producto financiero que representa una alternativa a la forma de manejar las tarjetas de crédito de los bancos tradicionales. 

Si prefieres usar la banca digital o realizar pagos con tu dispositivo móvil, esta tarjeta de brindará una grata experiencia de usuario.

Además, también puede ser muy útil para estructurar tus compras con planes fijos de pagos, sin embargo, si ya eres un tarjetahabiente habitual de tarjetas de crédito y lo que buscas son premios por el uso constante de las mismas, tal vez te interese otro plástico que tenga un programa de recompensas y más promociones al respecto. 

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