Uno de los emisores de tarjeta de crédito con mayor crecimiento en nuestro país es Nu, quien, desde su entrada a México, ha captado más de 3.2 millones de clientes insatisfechos con su banco actual.
Pero ¿realmente la tarjeta de crédito Nu es buena? En este artículo analizamos las ventajas y desventajas de la también llamada "tarjeta morada"; y te decimos si es confiable y segura para que sepas si es la mejor opción para ti.
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| DESVENTAJAS |
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¿De qué banco es la Tarjeta de Crédito Nu?
La tarjeta de crédito Nu no es emitida por un banco, sino por Nu México, una Sociedad Financiera Popular (Sofipo) que pertenece a Nubank.
Eso significa que Nu es una compañía confiable y segura, pues tiene el permiso de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar y es supervisada por la Condusef.
Así que en caso de sufrir algún problema con la entidad y desees buscar ayuda o asesoría, puedes recurrir a dichas autoridades.
¿La Tarjeta Nu es confiable y segura?
La Tarjeta Nu es confiable porque además de ser emitida por una Sofipo regulada y supervisada, cuenta con diversos atributos de seguridad.
Entre los atributos que hacen segura a la Tarjeta Nu, podemos mencionar:
- App con protección de reconocimiento facial o huella digital.
- Bloqueo y desbloqueo de tu Tarjeta Nu a través de la app en tu teléfono.
- Acceso a tu tarjeta virtual Nu para compras en línea, con un número, una fecha de vencimiento y un código de seguridad (CVV) diferentes a los de la tarjeta física.
- Posibilidad de eliminar tu tarjeta virtual y generar una nueva, en caso de que consideres que los datos de la actual estén en riesgo.
- Seguros y asistencia MasterCard
- Notificaciones al hacer compras en línea.
- Puedes reportar tus compras no reconocidas de la Tarjeta Nu, inmediatamente desde la app.
- Posibilidad de darla de alta en Apple Pay o Google Pay para hacer compras con tecnología contactless a través de tu celular o smartwatch.
Ventajas de la Tarjeta de Crédito Nu
A pesar de no ser una tarjeta bancaria, la tarjeta de Crédito Nu tiene beneficios interesantes que no ofrecen los bancos tradicionales y que en algunos casos, pueden representar ahorros interesantes al usarla como medio de pago:
- Solicitud en línea y autorización inmediata de tarjeta
- No cobra anualidad
- Aceptación internacional
- Genera historial crediticio
- Meses sin intereses
- Flexibilidad para financiar tus compras
- Beneficios Mastercard Gold
- Elección de fecha límite de pago
Solicitud en línea y autorización inmediata de tarjeta
Una de las ventajas de esta tarjeta es que pertenece a la categoría de tarjetas de crédito online de fácil aprobación, ya que su solicitud se hace desde la misma aplicación de Nu.
Una vez que termines el proceso, el tiempo de respuesta para saber si te autorizaron la Tarjeta Nu es inmediato.
En caso de ser aprobado, podrás usar inmediatamente la tarjeta de crédito virtual Nu para comprar en línea, mientras llega a tu domicilio el plástico, lo cual tarda unos días y no tiene costo extra.
La Tarjeta Nu no cobra anualidad
La Tarjeta de crédito Nu no tiene anualidad de por vida, ni requiere un uso mínimo mensual para exentar comisiones por administración.
Aceptación internacional
Es una tarjeta respaldada por Mastercard, lo que significa que hay más de 32 millones de establecimientos alrededor del mundo donde aceptan la Tarjeta de Crédito Nu.
Genera historial crediticio
Muchas personas piensan que las tarjetas de crédito emitidas por fintechs no reportan a Buró de Crédito, lo cual es un error.
La Tarjeta de Crédito Nu sí genera historial crediticio, al igual que otras tarjetas de fintechs.
Lo que sucede, es que, a diferencia de las tarjetas de crédito bancarias, el historial de pagos y línea de crédito de la Tarjeta Nu y otras fintechs, se reflejan en la sección de créditos no bancarios dentro del Reporte de Crédito Especial.
Meses sin intereses
La Tarjeta de Crédito Nu cuenta con promociones especiales de meses sin intereses y alianzas y convenios con importantes empresas que te permiten financiarte sin costo en tiendas físicas y en línea incluyendo:
- Amazon
- Palacio de Hierro
- Liverpool
- Viva Aerobus
- Mercado Libre
- MacStore
Incluso, los meses sin intereses de Nu son aplicables a los pagos de predial, tenencia y otros impuestos (en CDMX o EDOMEX).
Esto nos parece positivo, pues es la forma más inteligente para pagar las compras a plazos.
Además, puedes adelantar pagos de tus compras a meses sin intereses con Nu.
Esto no solo te permitirá ahorrar intereses, sino obtener un descuento; un beneficio que actualmente no ofrecen los bancos tradicionales.
Dentro de la app de Nu puedes simular qué monto te descontaría al adelantar pagos de tus compras a meses sin intereses.
Pero para que te des una idea, de acuerdo con Nu, si tuvieras una compra de $3,600 MXN a 12 meses sin intereses y decidieras adelantar todos los pagos, te descontarían $100 MXN.
Flexibilidad para financiar tus compras
En caso de que el comercio donde realices tu compra no tenga meses sin intereses con Nu, puedes diferir tus compras mayores a $100 MXN, con una tasa fija.
Los plazos a los que puedes diferir estas compras van desde 2 hasta 12 meses.
Otra alternativa que ofrece Nu es diferir una parte o la totalidad de tu saldo en pagos fijos, lo cual te recomendaríamos únicamente cuando se te empiece a dificultar pagar el mínimo de tu tarjeta.
En ambas opciones (ya sea que difieras tus compras o tu saldo), podrás adelantar pagos para ir liberando poco a poco tu línea de crédito y ahorrar en intereses.
Beneficios Mastercard Gold
Como mencionamos, la Tarjeta de Crédito Nu es respaldada por Mastercard, y por tanto, puede utilizarse en comercios nacionales e internacionales.
Sin embargo, lo relevante es que pertenece a la categoría de tarjetas Gold de Mastercard.
Esto significa que la Tarjeta de Crédito Nu te da acceso a beneficios superiores a los que puedes encontrar en tarjetas Clásicas y que son respaldadas también por Mastercard.
Estamos hablando de:
- 2x1 en salas tradicionales de Cinépolis.
- 30% de descuento en compras aplicables en restaurantes participantes a través de la app WOW+ los martes, jueves y domingos.
- 30% de bonificación al recargar $150 MXN en Starbucks Rewards los domingos, lo que significa un ahorro de $45 en Starbucks.
Elección de fecha límite de pago
Otro beneficio de la Tarjeta de Crédito Nu es que te permite elegir tu fecha límite de pago, algo que podrías aprovechar para que sea el día en que recibes tu sueldo.
Desventajas de la Tarjeta de Crédito Nu
A pesar del crecimiento exponencial que ha tenido Nu en México a través de la colocación de su tarjeta de crédito, en nuestra opinión, existen algunos puntos débiles que debes considerar antes de solicitarla:
Tasa de interés alta
La tarjeta de crédito Nu tiene una tasa de interés promedio ponderada fija del 89.91% anual sin IVA, la cual es 79% más alta que la tasas de interés promedio en México, que es del 38.83% anual, de acuerdo con información de El Economista.
está por encima del promedio de las tarjetas Oro en México, que se encuentra alrededor del 50% anual.
Por ello, te recomendamos aprovechar las promociones de meses sin intereses que ofrece la Tarjeta de Crédito Nu y usar solo este medio para pagar a plazos.
¿La Tarjeta Nu tiene Cashback?
Una de las principales debilidades de la Tarjeta de Crédito Nu es que no tiene un programa de recompensas en forma de Cashback, ni puntos, que premie las compras de sus clientes.
Línea de crédito pequeña
De acuerdo a comentarios de quienes tienen la Tarjeta Nu, sabemos que las líneas de crédito que otorga esta compañía son más pequeñas que las que te dan los bancos, lo cual es una desventaja considerando que es para personas que ya tienen historial.
Sin embargo, puedes solicitar un aumento de línea de crédito en Nu directamente en la app al cumplir con estos requisitos:
- Que hayan pasado 2 estados de cuenta desde que tienes la Tarjeta Nu.
- Que uses frecuentemente la tarjeta y la línea de crédito.
- Que estés al corriente en los pagos.
Menos días para pagar sin intereses
A diferencia de las tarjetas bancarias, cuyo periodo de pago entre el corte de la tarjeta y la fecha de pago es de 20 días, la Tarjeta de Crédito Nu ofrece únicamente 10 días.
Para que tengas más claro esto, veamos un ejemplo:
Tu periodo de compras comprende 30 días. Ese último día es el corte de tu tarjeta. A partir de ese día tienes otros 10 días para pagar todo lo que compraste en tus primeros 30 días.
De modo que si realizas una compra un día después de tu fecha de corte, con la Tarjeta de Crédito Nu tendrás 40 días para liquidarla sin pagar intereses.
¿Cómo se administra la Tarjeta de Crédito Nu?
La Tarjeta Nu se maneja completamente desde la aplicación móvil de Nu, la cual está disponible para Android e iOS.
A través de la aplicación podrás realizar diversas operaciones básicas, como:
- Recibir atención inmediata 24/7 mediante el chat (también existe la posibilidad de recibir atención vía correo electrónico o teléfono)
- Elegir tu fecha de pago
- Administrar tu límite de crédito
- Obtener un análisis de tus tipos de gastos y otros reportes
- Recibir notificaciones en tu celular en cada operación y compra
- Acceder a una tarjeta virtual Nu para compras en línea, que puedes empezar a usar después de 24 hrs de ser aprobado
- Reportar un cargo no reconocido con Nu y solicitar contracargos (solicitud de un reembolso de una compra no reconocida) directamente desde la aplicación.
| Calificación de la app Nu |
| Google Play con 3.9 estrellas |
| App Store con 3.9 estrellas |
| Calificación promedio: 3.9 estrellas |
*Calificación calculada del 2024.
Nuestra opinión de la Tarjeta Nu
Como la misma tarjeta de crédito Nu anuncia en sus redes, este es un producto financiero que representa una alternativa a la forma de manejar las tarjetas de crédito de los bancos tradicionales.
Así que después de conocer sus ventajas y desventajas, te podemos decir que la Tarjeta de Crédito Nu podría ser una de las mejores tarjetas de crédito para quienes prefieren usar la banca digital o realizar pagos con su dispositivo móvil.
Además, puede ser muy útil para estructurar tus compras con planes fijos de pagos.
Sin embargo, si ya eres un tarjetahabiente habitual de tarjetas de crédito y lo que buscas son premios por el uso constante de las mismas, en nuestra opinión, consideramos que sería mejor que evaluaras otras tarjetas que sí tengan un programa de recompensas y más promociones al respecto.
Tarjeta de Crédito Nu: Comentarios y opiniones de usuarios reales
Además de nuestra opinión, en Kardmatch nos dimos a la tarea de contactar a algunos clientes de Nu para conocer qué opinan de la Tarjeta de Crédito.
Entérate en el siguiente video qué les gusta y qué no de la "tarjeta morada".
Fuentes:
https://blog.nu.com.mx/resultados-financieros-nu-del-primer-trimestre-del-2024/
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