Tarjeta Gold Elite: ¿La más valiosa (y accesible) de American Express?

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Por Kardmatcher

Última actualización
02/05/2022
The Gold Elite Credit Card American Express es probablemente el producto con mejor relación valor/precio de la marca. Descubre la razón en este review.

La Tarjeta de Crédito Gold Elite de American Express te ofrece diferir automáticamente todas tus compras por arriba de cierto monto a meses sin intereses aún si no existe una promoción vigente en el comercio. 

Este plástico es quizá el producto que nos parece más atractivo de la marca debido a los beneficios que ofrece en relación con su anualidad.

Descubre en nuestro review si es la tarjeta de American Express que te conviene. 

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Nuestra Calificación

5

PROS CONTRAS
  • Primer año sin anualidad y a partir del segundo, el costo de este se puede diferir a 3 meses.

  • 6 MSI en automático en tus compras mayores a $2,400.00 M.N con un CAT 0% sin IVA. Valido hasta el 30 de junio de 2022. 

  • Acceso SIN costo al programa de recompensas Membership Rewards con el que acumulas 1 punto por cada dólar gastado o su equivalente en moneda nacional.

  • Hasta tres tarjetas adicionales sin costo.







  • Requiere un ingreso mínimo de $15,000 MXN

  • Su aceptación es limitada en comercios pequeños.

  • Los puntos que acumulas pueden verse afectados si el precio del dólar sube. 

 

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¿Para quién es la Tarjeta Gold Elite?

Es una tarjeta pensada para personas con buen historial crediticio e ingresos mensuales a partir de 15 mil pesos, uno de los más bajos en toda la familia de productos American Express y que inclusive es menor a los 20 mil pesos que pide BBVA para su Tarjeta Oro.

 

¿Cuáles son los requisitos para solicitar la Tarjeta Gold Elite?

Solicitar Tarjeta Gold Elite

Si cumples con el nivel de ingreso requerido, podrás solicitarla desde tu dispositivo móvil a través del portal de American Express siempre y cuando cumplas con sus requisitos:

  • Ser mayor de 18 años.
  • Tener una identificación oficial vigente.
  • Contar con un comprobante de domicilio menor a 3 meses.
  • Tener una antigüedad mínima de 3 meses en tu trabajo.

¿Qué seguros tiene la Tarjeta Gold Elite de American Express?

Entre los programas de asistencia y protección a los que tendrás acceso con esta tarjeta, se encuentran:

  • Seguro contra pérdida y demora de equipaje, de hasta 500 dólares para cada uno de los casos.
  • Seguro de compra protegida de hasta 3 mil dólares anuales.
  • Garantía Plus que extiende hasta por un año más la garantía original de la mayoría de los artículos que pagues con tu tarjeta en México y Estados Unidos.
  • Cobertura contra accidentes en viajes de 250 mil dólares.
  • Seguro de 25 mil dólares que cubre robo y daños de autos rentados

Beneficios diferenciadores de la Tarjeta de Crédito Gold Elite

Lo más destacable de este producto son los meses sin intereses que ofrece de manera permanente, además de los descuentos y promociones que tiene con algunos establecimientos. 

A continuación, te explicamos más detalles sobre esto.

 

6 Meses Sin Intereses en automático

Entre sus principales fortalezas encontramos la posibilidad que brinda para diferir a 6 meses sin intereses y en automático cualquier compra igual o mayor a $2,400 MX pesos.

Actualmente, este beneficio cuenta además con un CAT de 0%, valido hasta el 30 de junio de 2022. 

Todo esto sin necesidad de que exista una promoción en el comercio, pero eso sí, la compra tiene que ser dentro de la República Mexicana.

Este beneficio aplica en la compra de boletos de avión, colegiaturas, membresías de gimnasios, hospitales, muebles, electrónicos y en general en aquellos tipos de gastos en donde hace una gran diferencia poder pagar a plazos.

 

Descuento en H&M

Otro beneficio que llama la atención de este producto es el descuento permanente que American Express negoció con H&M, y es que por cada 2 mil pesos que compres en sus tiendas físicas utilizando la tarjeta, recibirás un descuento del 20%.

Una buena noticia respecto a este punto es que el descuento aplica para el titular y tarjetas adicionales.

Para obtener este beneficio deberás:

  • Unirte al programa de lealtad H&M “Hello Member” creando una cuenta en su portal o a través de la aplicación de la tienda.

    Crear cuenta en H&M

  • Mencionar el descuento en cajas antes pagar con tu tarjeta Gold Elite.
  • Presentar tu membresía digital del programa de lealtad, la cual podrás obtener en su portal o aplicación.

Membresía H&M

  • Y con esto, se aplicará automáticamente el descuento en tu compra.

Recompensas

En cuanto a su programa de recompensas, esta tarjeta te da acceso al programa de recompensas Membership Rewards with PAYBACK, con el que acumularás un punto por cada dólar gastado

¿Qué significa “with Payback”? Pues básicamente que podrás canjear los puntos que acumules con la tarjeta ya sea por lo que ofrece Payback o lo que tienes disponible dentro de Membership Rewards.

Un punto en contra respecto a este programa de recompensas es que la cantidad de puntos Membership Rewards que acumularás depende del tipo de cambio del dólar, por lo que, si el precio de esta moneda sube (como esta ocurriendo ahora), el número de puntos que recibes es menor.

Así que si lo que buscas es obtener el máximo valor y te haces bolas con los puntos, probablemente debas considerar las tarjetas que te ofrecen dinero en efectivo como recompensas.

 

Bebida de cortesía en Starbucks

Adicionalmente, puedes obtener una bebida de cortesía en Starbucks de cualquier tamaño y presentación al hacer una compra mínima de $90 pesos.

 

Tarjeta de regalo en Amazon por contratar 

Este beneficio es conocido como oferta de adquisición de American Express y es una especie de bonificación por contratar tu tarjeta. 

En este caso, consta de una Tarjeta de Regalo digital de Amazon.com.mx con valor total de $3,500.00 M.N., aunque, para obtener este beneficio, debes realizar $40,000 en compras durante los primeros tres meses con tu tarjeta. 

Esta promoción tiene una vigencia del 10 de marzo al 30 de junio de 2022. 

 

Un servicio al cliente bien calificado

Sin duda, una de las cosas que más valoran los clientes de American Express es el servicio que reciben, así es que, si estás decepcionado por tu banco y nunca obtienes el apoyo que necesitas cuando necesitas arreglar algo con ellos, probablemente debas probar qué tal te va con American Express.

 

Anualidad y otros costos de la Tarjeta Gold Elite 

Entre los costos que debes considerar si solicitas la tarjeta Gold Elite, se encuentran:

Anualidad

Esta tarjeta cobra una cuota anual de $1,500 MXN más IVA, es decir, $1,740 MXN aproximadamente y el primer año es sin costo. A partir del segundo año el cobro de la anualidad se difiere de manera automática a tres meses. Para tener una referencia, la Tarjeta de Crédito Oro Citibanamex cobra una comisión anual de $1,141 MXN, y  cada tarjeta adicional cuesta $571 pesos.

En el caso de las tarjetas adicionales de la Tarjeta Gold Elite de American Express, las tres primeras son sin costo de anualidad y a partir de la cuarta el monto es de $750 pesos. 

Así es que, si utilizas al menos un plástico adicional, estamos hablando de costos muy similares, pero si necesitaras más tarjetas para tus gastos familiares, el costo anual se elevaría significativamente en Citibanamex.

 

Tasa de interés

La tarjeta Gold Elite tiene una tasa de interés de 48%, es decir, no es de las más bajas, pues hay opciones dentro de este segmento con intereses menores como la tarjeta CIBanco Oro que tiene una tasa de 44.3%.

Sin embargo, American Express tiene quizás la mejor cobertura de promociones a meses sin intereses en los comercios más importantes en todo el territorio nacional y con su beneficio de MSI en automático en tus compras mayores, no tienes pretexto para pagar intereses a la tasa regular de la tarjeta.

 

 

¿Qué herramientas ofrece American Express para administrar tu tarjeta Gold Elite?

Tendrás a tu disposición la app de Amex México, la cual cuenta con una calificación promedio de 4.8 estrellas en Google Play y App Store.

CALIFICACIÓN DE AMEX APP*
Google Play con 4.7 estrellas
App Store con 4.9 estrellas
Calificación promedio:  4.8 estrellas

*Calificación calculada a febrero 2022

La app de American Express México te da acceso a funcionalidades para administrar tu tarjeta, entre las que se encuentran:

  • Apagar y prender tu tarjeta en caso de extravío.

Prender y apagar tarjeta desde app de American Express

  • Verificar el saldo de tu cuenta y transacciones.

Consultar saldo en app de American Express

  • Revisar tus bonificaciones, puntos transferidos y canjeados.
    Ver recompensas en app de American Express

Nuestra opinión sobre la Tarjeta Gold Elite

Si ganas más de 15 mil pesos, necesitas tarjetas adicionales para manejar tu gasto familiar y estás buscando una tarjeta que te permita pagar tus compras a plazos sin incurrir en altos intereses, entonces la Tarjeta de Crédito Gold Elite es sin duda una opción destacada en el mercado que debes considerar.

Adicionalmente el hecho de que Membership Rewards te permite acumular puntos inclusive en compras hechas a MSI (porque, aunque no lo creas las tarjetas BBVA y Citibanamex no te dan recompensas en estas compras), y a que su anualidad es comparable con la que muy probablemente estás pagando en estos bancos, seguramente es una buena razón para considerar cambiarte de tarjeta.

Es cierto que algunos restaurantes y pequeños negocios no aceptan la tarjeta pues les cobra una comisión más alta que otros bancos, pero en realidad no tendrás problemas en tiendas departamentales, cadenas de restaurantes, supermercados y en la mayoría de los lugares en donde realizas el 80% de tus gastos.

Pero bueno, quizás sería bueno que la probaras por un año (recuerda que no pagas anualidad el primer año) y evaluaras si es cierto que su servicio a clientes es completamente diferente a lo que ofrecen los bancos mexicanos.

Por supuesto si así lo haces, por favor no dejes de contarnos tu experiencia; y si tú ya tienes la Tarjeta de Crédito Gold Elite de American Express, compártenos qué opinas de ella, qué te gusta y qué crees que puede mejorar, pues nada como un testimonio de primera mano para complementar nuestra información.

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