Tarjeta American Express Gold Elite: Lo Bueno y Lo Malo ¿Te conviene?

La tarjeta de crédito Gold Elite es el producto más accesible de American Express, que te da acceso a meses sin intereses en automático, con la que acumulas puntos en su programa de lealtad Membership Rewards y que te permite disfrutar de uno de los servicios al cliente mejor valorados por sus tarjetahabientes, entre otros beneficios.

¿Pero realmente vale la pena pagar su anualidad de mil 700 pesos?

En este artículo te diremos las ventajas y desventajas de esta tarjeta de crédito para que decidas si te conviene.

Aplica restricciones*

¿Para quién es la Tarjeta American Express Gold Elite?

La Tarjeta de crédito Gold Elite de American Express es un producto dirigido a personas con buen historial crediticio e ingresos mensuales a partir de 15 mil pesos, lo que la convierte en una de las tarjetas más accesibles de la familia American Express.

Inclusive, el ingreso requerido es menor al de otras tarjetas nivel oro, como la de BBVA que pide comprobar desde 20 mil pesos al mes. 

Beneficios diferenciadores de la Tarjeta de Crédito Gold Elite

Pero ¿qué beneficios ofrece esta tarjeta que consideramos interesantes? A continuación te explicamos a detalle:

3 Meses sin intereses en automático

El primero es que tendrás acceso a una amplia selección de meses sin intereses en diversos comercios.

Pero si en el establecimiento donde te encuentras comprando no existe esta promoción, con la Gold Elite puedes diferir siempre a 3 meses sin intereses de forma automática cualquier compra que hagas tanto física como en línea igual o mayor a 2 mil 400 pesos.

Esto siempre y cuando la compra sea dentro de México y en moneda nacional.

Por lo tanto, podrás pagar a plazos tus compras grandes que hagas como boletos de avión, colegiaturas, gastos médicos, muebles, electrónicos, entre otros, sin tener que financiarte a su tasa de interés anual variable promedio ponderada del 66.81%.

Programa de puntos Membership Rewards 

Otro de los beneficios de la Tarjeta Gold Elite de American Express es su programa de recompensas llamado Membership Rewards.

A través de este programa obtienes un punto por cada dólar que gastes con la tarjeta, tanto en compras en línea como físicas, incluso las que realices a meses sin intereses, lo cual han dejado de dar otros bancos en sus programas de lealtad como Puntos BBVA, Saldo HSBC de la tarjeta HSBC 2Now, Recompensa Total Banorte y Puntos Premia de Banamex.

Los puntos Membership Rewards no tienen vigencia y puedes usarlos para:

• Pagar compras en línea en establecimientos participantes.
• Intercambiarlos por certificados de regalo o en el sitio de viajes de American Express.
• Para pagar el saldo de tu tarjeta de crédito.
• Incluso puedes transferirlos a otros programas de lealtad como Aeroméxico Rewards, Iberia Plus, entre otros.

Aunque eso sí, una desventaja de este programa es que la cantidad de puntos que acumules dependerá del tipo de cambio del dólar.

Por lo tanto, si el precio de esta moneda sube, el número de puntos que obtendrás será menor.

Además, el valor real de cada punto varía según la recompensa por la cual los canjees.

En este blog ya hicimos un análisis de este programa de recompensas y encontramos que los puntos tienen más valor al ser redimidos por servicios de viajes o transfiriéndolos a los programas de lealtad de las aerolíneas. Puedes consultarlo dando clic aquí.

Bonificaciones al comprar en Walmart

Ahora, si sueles pagar tus compras del supermercado con tarjeta de crédito, un beneficio que ofrece la Gold Elite de American Express es una bonificación de 150 pesos cada mes que acumules mil 500 pesos al pagar en el sitio web de Walmart o en tiendas físicas de Walmart Express.

Este Cashback lo verás reflejado en tu estado de cuenta y tiene un límite anual de mil 800 pesos. 

Eso sí, debes considerar que para recibirlo tendrás que inscribirte al beneficio a través del servicio en línea de American Express o en su app móvil.

Considera que este beneficio excluye la compra de Tarjetas de Regalo físicas como virtuales, compras de planes de protección, servicios, viajes, servicios ópticos o más.  

Además, tiene vigencia, por lo que te recomendamos consultar en el sitio oficial si aún está disponible.

Bebida de cortesía en Starbucks

Adicionalmente, este plástico tiene un convenio con Starbucks, con el que obtienes una bebida de cortesía cada que gastes al menos 120 pesos.

Suponiendo que utilices este beneficio al menos una vez al mes y que la bebida que te regalen cuesta 90 pesos, significaría un ahorro de mil 80 pesos.

Servicio al cliente bien calificado

El siguiente beneficio de la tarjeta Gold Elite de American Express es el servicio al cliente de esta compañía, el cual es bien valorado por los usuarios.

Por lo que, si llegas a tener algún inconveniente con el plástico o si necesitas hacer alguna aclaración, recibirás un trato amable y cálido por parte de los ejecutivos de la compañía, esto de acuerdo a los clientes que han compartido su experiencia con nosotros.

Ahora, una desventaja que suelen tener las tarjetas de American Express es la aceptación en algunos comercios pequeños o locales, lo que implica que siempre debes tener a la mano una tarjeta de respaldo.

Aunque también siendo justos, en la mayoría de los comercios grandes que incluyen cadenas de supermercados, restaurantes, tiendas departamentales y otros lugares donde se realizan el 90% de las transacciones, no tendrás problemas al pagar con ella.

¿Qué seguros tiene la Tarjeta Gold Elite de American Express?

Entre los programas de asistencia y protección a los que tendrás acceso con esta tarjeta de crédito, se encuentran:

• Seguro contra pérdida y demora de equipaje, de hasta 500 dólares para cada uno de los casos.
• Seguro de compra protegida de hasta 3 mil dólares anuales.
• Garantía Plus que extiende hasta por un año más la garantía original de la mayoría de los artículos que pagues con tu tarjeta en México y Estados Unidos.
• Cobertura contra accidentes en viajes.
• Seguro de 25 mil dólares que cubre robo y daños de autos rentados

Anualidad y otros costos de la Tarjeta Gold Elite American Express

Entre los costos que debes considerar si solicitas la Gold Elite Credit Card, se encuentran:

Anualidad

Como mencionamos, esta tarjeta cobra una cuota anual de mil 700 pesos más IVA, y te da acceso a 3 tarjetas adicionales, en caso de que las requieras para tu pareja o tu familia.

En otros bancos como Banamex y Banorte, cada tarjeta adicional oro te puede llegar a costar hasta 620 pesos. 

A partir del segundo año el cobro de la anualidad de la Gold Elite se difiere de manera automática a tres meses. Para tener una referencia, la Tarjeta de Crédito Oro Citibanamex cobra una comisión anual de mil 230 pesos.

Y otra ventaja de la tarjeta Gold Elite de American Express es que podrías probarla sin costo por un año para que te asegures si es la ideal para ti antes de pagar la anualidad. 

Tasa de interés

La tasa de interés de la American Express Gold Elite Credit Cardtasa es de 66.81% anual sin IVA, es decir, no es de las más bajas, pues hay opciones dentro de este segmento con intereses menores.

Mientras que el CAT Promedio de la Gold Elite Credit Card es de 98.86% sin IVA, aunque, en el caso de tus compras a meses sin intereses en automático el CAT es de 0% en compras facturadas en Moneda Nacional por un monto mínimo de $2,400 MXN que realices con tu Amex Gold Elite en establecimientos afiliados a American Express en la República Mexicana.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar la Tarjeta Gold Elite American Express?

Si cumples con el nivel de ingreso requerido de 15 mil pesos al mes, podrás solicitarla desde tu dispositivo móvil a través del portal de American Express siempre y cuando cumplas con sus requisitos:

• Ser mayor de 18 años.
• Tener una identificación oficial vigente.
• Contar con un comprobante de domicilio menor a 3 meses.
• Tener una antigüedad mínima de 3 meses en tu trabajo.

Ten en cuenta que pueden tardar algunos días en informarte si fuiste aprobado o no. Mientras que el plástico te lo envían directamente a tu domicilio. 

¿Qué herramientas ofrece American Express para administrar tu tarjeta Gold Elite?

Una vez que tengas la tarjeta, podrás llevar el control de tus movimientos desde la aplicación Amex México, la cual está disponible para descargar tanto en teléfonos Android como iOS con una calificación promedio de 4.7 estrellas.

*Calificación calculada en 2025.

La app de American Express para the Gold Elite Credit Card American Express en México te da acceso a funcionalidades para administrar tu tarjeta, entre las que se encuentran:

• Apagar y prender tu tarjeta en caso de extravío.

• Visualizar tu estado de cuenta y transacciones.

• Revisar tus bonificaciones, puntos transferidos y canjeados.
  

También podrás vincular la tarjeta a Google Pay y Apple Pay, lo cual te permitirá pagar tus compras sin tener que cargar con el plástico, solo acercando tu smartphone o smartwatch a la terminal. 

Nuestra opinión sobre la Tarjeta Gold Elite de American Express

Después de conocer lo que ofrece la tarjeta Gold Elite de American Express, en Kardmatch decidimos darle una calificación de 4 estrellas de 5.

Este producto podría ser valioso para aquellos que valoran el servicio al cliente personalizado y están dispuestos a pagar un poco más por él. 

Adicionalmente, para los jefes de familia, ofrece valor por el dinero que puede materializarse con los ahorros en gastos por financiamiento por sus meses sin intereses permanentes, sus adicionales gratis, su programa de recompensas y sus bonificaciones. 

Ahora nos gustaría conocer tu opinión ¿cuál consideras que es el beneficio más valioso de la tarjeta Gold Elite American Express? 

Y si tu ya tienes experiencia usando esta tarjeta de rédito, compártenos cómo ha sido tu experiencia, nada como un testimonio de primera mano para complementar nuestra información.