Banorte ha lanzado su primera tarjeta de crédito sin anualidad llamada Banorte One Up, y en este artículo te diremos cuáles son los beneficios y desventajas de esta tarjeta, para que decidas si realmente te conviene solicitarla.
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MEJORES TARJETAS SIN ANUALIDAD EN 2024 DE ACUERDO A KARDMATCH
¿Que es Banorte One Up?
En septiembre de 2024, Banorte lanzó al mercado la tarjeta de crédito One Up, un producto que en estricto sentido tiene ciertos requerimientos de experiencia crediticia e ingreso mensual, pues pide comprobar al menos 7 mil pesos.
Sin embargo, al parecer es el producto de entrada a las tarjetas de crédito que tiene Banorte, pues de acuerdo con comentarios que encontramos de los propios usuarios, es la tarjeta de crédito que está usando este banco para ofrecer la primera oportunidad de crédito a quienes ya son clientes y no cuentan con una tarjeta de crédito.
Similar a lo que hacen otros competidores como Santander con la tarjeta LikeU o BBVA con la Tarjeta Azul.
La tarjeta Banorte One Up es un plástico emitido con la marca de aceptación Visa, por lo que puedes utilizarla para comprar en miles de establecimientos en México y el mundo, ya sean físicos o en línea.
Beneficios de la tarjeta Banorte One Up
Comunidades según tu estilo de vida
La propuesta con la que esta tarjeta pretende diferenciarse de la competencia es que dice darte acceso a algunos beneficios personalizados, dependiendo de la categoría con la que te sientas más afín.
Puedes elegir entre tres opciones, que Banorte llama Comunidades.
Ojo porque una vez que la elijas, esta se queda fija y no podrás cambiarla después.
Estas comunidades son:
- Gamer: para quienes quieren recibir beneficios relacionados con videojuegos.
- Wellness: pensada en personas que quieren tener ventajas en categorías relacionadas con un estilo de vida saludable.
- Y lifestyle: enfocada en quienes buscan beneficios en tiendas de moda, restaurantes, viajes, entre otros.
LAS MEJORES TARJETAS DE CRÉDITO EN 2024 DE ACUERDO A KARDMATCH
Recompensas
Pero ¿cómo se traduce exactamente esta personalización que publicita Banorte en los beneficios de la tarjeta One Up?
En términos de recompensas, este producto te da acceso al programa Recompensa Total Banorte, con el que el banco devuelve puntos de las compras hechas con sus tarjetas.
A través de este programa puedes obtener hasta 3 puntos por los gastos que hagas con la tarjeta One Up, sin necesidad de inscribirte, como lo requieren otras tarjetas Banorte.
La velocidad de acumulación depende de las categorías donde compres con más frecuencia (similar a como funcionan otras tarjetas como la Plata Card o la tarjeta LikeU de Santander).
Por cada 10 pesos que gastes en los comercios relacionados a la categoría que elijas al contratar la tarjeta, es decir, la comunidad, recibes 3 puntos.
Ojo eh, no te dejes llevar por el número de puntos.
A pesar de que inclusive es mayor al que devuelve la tarjeta nivel premium de Banorte, es decir, la Infinite, debes tener en cuenta que hasta este momento la selección de comercios participantes en las tres diferentes categorías es limitada.
Mientras que por cada 10 pesos que gastes en tiendas en línea con la tarjeta virtual One Up o sin contacto a través de Apple Pay, Google Pay o Garmin Pay generan 2 puntos.
Y por el resto de tus compras ganarás 1 punto (también por cada 10 pesos gastados).
Pero, ¿cómo se traduce esto en reembolso en efectivo o Cashback?
Hicimos un cálculo considerando el valor máximo del punto de Recompensa Total Banorte (el cual es de 8 centavos), y encontramos que básicamente la tarjeta One Up te devuelve en dinero:
- 2.34% de lo que compres en las categorías de la comunidad que hayas elegido.
- 1.56% de las compras que hagas con la tarjeta virtual o a través de Apple Pay, Google Pay o Garmin Pay.
- Y 0.78% por el resto de tus compras.
Aunque para evaluar si realmente te conviene esta tarjeta, te recomendamos que tomes en cuenta la acumulación que obtendrías al comprar en cualquier comercio, es decir, la de un punto.
Los puntos que acumules a través de este programa se visualizan en la aplicación móvil del banco o en la banca en línea y se pueden canjear por tarjetas de regalo, boletos de avión o productos de catálogo.
Eso sí, considera que estos puntos tienen una vigencia de 5 años y que las compras que realices a meses sin intereses no te van a generar puntos.
Esto es una desventaja, pues este tipo de compras suelen ser las más grandes que hacemos.
Sin anualidad
Otro beneficio de la tarjeta Banorte One Up es que no cobra anualidad. Sin embargo, no significa que esté libre de comisiones.
En caso de que no acumules un gasto de 7 mil 500 pesos cada 3 meses, (aproximadamente 2 mil 500 pesos al mes), Banorte te cobrará una comisión por inactividad de 450 pesos cada trimestre.
Esto sí es una desventaja contra otras tarjetas que pueden ser comparables como la Like U de Santander, que requiere un gasto mínimo de 200 pesos; o la HSBC Zero y la Simplicity de Citibanamex, que requieren gastar desde un peso al mes, para exentar sus comisiones por inactividad.
Así que, si planeas tener guardada en un cajón la tarjeta Banorte One Up y utilizarla solo para emergencias, podrías terminar pagando hasta mil 800 pesos al año de comisión por inactividad.
Asistencias Banorte
Adicionalmente, la tarjeta One Up de Banorte te da acceso a un servicio de asistencias, donde recibes protección sin costo en caso de que te roben alguna de tus pertenencias.
Esta protección puedes usarla una vez al año (siempre y cuando presentes una denuncia formal ante las autoridades) y el monto de cobertura dependerá del artículo:
- Si te roban tu bolso estará protegido por 20 mil pesos.
- Tu teléfono celular por 10 mil pesos.
- Si son tus llaves tendrás una protección de 2 mil 500 pesos.
- Si te roban tu identificación oficial serán mil pesos.
- Y si se daña la pantalla de tu celular, estará protegida por 2 mil pesos.
Para solicitar este servicio es necesario que te comuniques por teléfono con el banco.
Inclusive, puedes recibir asesoría legal mediante un abogado para presentar tu denuncia (esto en caso de que lo requieras).
Puedes elegir la fecha de pago
Otro beneficio de la tarjeta One Up es que podrás hacer coincidir tu fecha de pago con el día en que recibes tu quincena, lo cual te permitirá cumplir en tiempo y forma con tus pagos cada mes.
Transferencia de saldos
Además, comparte algunos beneficios que ofrecen otras tarjetas de crédito Banorte.
Estamos hablando del programa Ya Bájale, que te permite realizar transferencia de saldos de tarjetas caras que tengas y diferirlas a plazos de 12 a 24 meses con una tasa de interés del 17.99% anual.
Esta tasa de interés es bastante atractiva si pensamos que quien tiene una tarjeta Clásica en promedio pudiera estar pagando una tasa de interés de 60% anual.
Seguridad
Ahora, al hablar de atributos de seguridad, la tarjeta Banorte One Up te da la opción de elegir si deseas que el plástico tenga o no información impresa (es decir, los números de la tarjeta, el número de seguridad y la fecha de vencimiento).
Adicionalmente, este plástico tiene tecnología contactless para realizar tus compras menores de manera más segura y rápida con solo acercar el plástico a la terminal de pago.
También te da acceso a una tarjeta virtual con CVV dinámico para realizar compras en línea más seguras.
¿Cuáles son los costos e intereses de la tarjeta Banorte One Up?
En cuanto a costos, la tarjeta Banorte One Up tiene una tasa de interés promedio ponderada por saldo de 67.87% anual, la cual es elevada, pero desafortunadamente está entre los rangos que podemos encontrar en el segmento clásico.
¿Cuál es la herramienta digital para adminitrar la tarjeta Banorte One Up?
Por último, para llevar el control de tu tarjeta de crédito puedes descargar la app Banorte Móvil que está disponible para dispositivos iOS y Android con una calificación promedio de 4.5 estrellas en las tiendas de aplicaciones.
| Calificación de la App BANORTE móvil* |
| Google Play con 4.6 estrellas |
| App Store con 4.4 estrellas |
| Calificación promedio: 4.5 estrellas |
*Calificación calculada en noviembre de 2024.
Mediante esta herramienta puedes consultar tu estado de cuenta, checar tus recompensas acumuladas, revisar tu fecha de corte y de pago, entre otras operaciones.
¿Cómo solicitar la tarjeta de crédito Banorte One Up?
En caso de querer solicitar la tarjeta Banorte One Up podrás realizar el proceso desde el sitio web del banco.
Y al concluir la solicitud, si eres aprobado, un ejecutivo te entregará el plástico en tu casa, para lo cual te pedirá algunos documentos como comprobante de domicilio e INE.
¿Te conviene la tarjeta Banorte One Up?
Después de conocer las ventajas y desventajas de la tarjeta Banorte One Up, en Kardmatch decidimos darle una calificación de 3.3 estrellas de 5.
Si ya eres cliente de Banorte y no tienes otra tarjeta de crédito, la tarjeta One Up puede ser un buen producto para comenzar a construir tu historial crediticio, ya que solo deberás aceptar la oferta, sin realizar trámites molestos.
A diferencia de las tarjetas de crédito emitidas por fintechs, tienes acceso a promociones de meses sin intereses y recompensas.
Además, con esta tarjeta estarías creando tu historial con una tarjeta bancaria y una línea de crédito relevante.
Claro, esto sí, y solo si piensas utilizarla como tu tarjeta de crédito principal y consideras que los gastos mensuales que harás con ella superarán los 2 mil 500 pesos al mes.
Si tú ya tienes una tarjeta de crédito, realmente la tarjeta One Up de Banorte, en nuestra opinión, no te ofrece beneficios realmente valiosos, pues su tasa de interés es alta, sus recompensas son modestas y el gasto mínimo requerido para exentar la anualidad es elevado.
Esto, comparándola contra otras tarjetas del mismo nivel y también con respecto a otros competidores donde juega este plástico, por ejemplo:
Si estás buscando una tarjeta de crédito sin anualidad y no te interesan las recompensas, hay opciones que no te piden un gasto mínimo para evitar comisiones por inactividad, o el que requieren es menor.
Y si lo que quieres es una tarjeta de crédito con Cashback, existen otras alternativas que te dan más recompensas, inclusive, por las compras a meses sin intereses.
Ahora nos gustaría saber tu opinión, ¿consideras que los beneficios de la Tarjeta One Up de Banorte son suficientes para competir contra otras tarjetas bancarias sin anualidad, como la HSBC Zero o la LikeU de Santander?
Si tú ya tienes esta tarjeta de crédito, escríbenos en los comentarios cómo está siendo tu experiencia con ella.
Fuentes:
https://www.merca20.com/banorte-lanza-one-up-la-tarjeta-de-credito-personalizable-segun-tu-estilo-de-vida/
https://www.banorte.com/wps/portal/banorte/Home/cuentas-y-tarjetas/tarjetas-de-credito/banorte-one-up
https://www.banorte.com/cms/banorte/files/Folletos-Informativos/FI-One-Up.pdf
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