Si te encuentras estudiando la universidad y apenas comienzas administrar tu dinero, es difícil decirle que "no" al primer banco que te ofrece una tarjeta de crédito.
Así lo indica un análisis de la Fundación de Estudios Financieros (Fundef), al señalar que el 83% de los universitarios no compara su primer plástico antes de aceptarlo.
Con esto en mente, nuestro objetivo será contarte todo sobre las tarjetas de crédito para estudiantes, desde qué son y cómo funcionan, hasta cuáles son las mejores opciones que puedes solicitar para que inicies correctamente tu historial y des tu primer paso hacia futuros financiamientos.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito para estudiantes?
Una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios es, sin mayor preámbulo, una tarjeta de crédito común.
Es decir, funciona mediante la unión de un crédito revolvente y un plástico que se utiliza para acceder a los fondos.
En el caso de las tarjetas para estudiantes, como su nombre sugiere, está dirigida a jóvenes universitarios que cursan una carrera profesional.
Al tener como enfoque a personas sin historial crediticio, son aprobadas con modelos de riesgo basados en el potencial económico futuro de cada alumno de acuerdo con su universidad y a la carrera que esté estudiando.
¿Qué requisitos piden las tarjetas para estudiantes universitarios?
.jpeg)
Aunque cada institución financiera tienen sus requisitos particulares, la mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes comparten tres condiciones:
- No exigen historial crediticio.
Las instituciones bancarias saben muy bien que los solicitantes son jóvenes y buscan iniciarse en el mundo de las tarjetas de crédito (de ahí los modelos de riesgo mencionados). - No requieren comprobantes de ingresos.
Aunque cada vez son más los alumnos universitarios que estudian y trabajan, los bancos consideran que la escuela es prioridad, así que no solicitarán comprobar un ingreso mínimo mensual. Sin embargo, sí toman en cuenta el dinero que los estudiantes pueden recibir por parte de sus padres o de empleos informales. - Comprobante de estudios.
Este requisito en el pasado era indispensable. Sin embargo, la entrada de nuevos competidores ha simplificado los requisitos.
Beneficios de solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios
Pagar viajes
Si piensas viajar, será difícil hacer una reservación o comprar un boleto si no tienes una tarjeta de crédito.
Puedes pedírsela a tus padres, pero ¿hasta cuándo dependerás de ellos? Además, puedes pagar a meses sin intereses en aerolíneas y sitios de viajes.
Para comprar en línea
Si sueles realizar la mayoría de tus compras en Internet, sería una buena alternativa tener un medio de pago que incluso te permita diferir tus compras grandes a meses sin intereses.
En 2023, en México, más del 70% de la población adquirió un bien o servicio en línea, de acuerdo con el portal de estadística Statista.
Para comprar tus primeros muebles
Como mencionamos, cualquier compra "mayor" que realices mientras estudias la universidad puede ser menos complicada si te financias con una promoción, por ejemplo, los meses sin intereses.
Tal vez no puedas pagar un refrigerador de 6 mil pesos de contado, pero sí disponer de mil pesos al mes durante los próximos 6 meses para financiar tus electrodomésticos, equipos de tecnología, muebles y otros artículos.
Por los beneficios adicionales
Considera que una tarjeta de crédito puede ser la puerta hacia diferentes beneficios (siempre y cuando la utilices bien). Todo dependerá de las recompensas que busques, dado que no todas ofrecen lo mismo.
Para construir tu historial crediticio
Al solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios, no solo es tu primer paso en el mundo de las tarjetas, sino que al aprender a utilizarla correctamente, puede facilitarte el acceso a mejores tarjetas de crédito en el futuro.
Incluso te abre las puertas con los bancos y otras instituciones para que más adelante, puedas obtener un crédito para la compra de un auto o una casa.
¿Cómo elegimos las tarjetas de crédito para estudiantes para este análisis?
Para nuestra selección de mejores tarjetas de crédito para estudiantes nos enfocamos en tarjetas de crédito que pueden utilizarse en cualquier comercio.
Es decir, dejamos fuera las tarjetas departamentales, que suelen ser fáciles de obtener sin historial crediticio, pero que están limitadas a utilizarse únicamente dentro de la tienda que las emite.
Para esta selección, analizamos las tarjetas que pueden solicitarse en bancos y no bancos, y sin necesidad de ser cliente de otros productos financieros.
Esto significa que no consideramos las tarjetas de crédito que pueden ofrecer los bancos a quienes ya tienen relación con ellos a través de una cuenta de débito, como es el caso de Santander con la tarjeta de crédito LikeU, pues depende de que el banco te haga una invitación a obtenerla si reúnes los requisitos que ellos plantean.
Y por último, estamos incluyendo tarjetas que pudieran pedirte un depósito en garantía para ser aprobado, en lo que construyes tu historial crediticio.
Esta es la forma en la que se protegen los emisores al asumir el riesgo que implica dar crédito a personas jóvenes.
En este caso, la línea de crédito que te otorguen está relacionada con el depósito que dejes, el cual no pierdes y se mantiene ahí mientras reportas a buró el manejo de una tarjeta con una línea de crédito mayor.
Tarjeta Volaris INVEX 0 garantizada
Genera historial crediticio bancario, tiene beneficios en viajes y reembolsos en efectivo.
Sin comprobante de ingresos. / CAT promedio: 172.73% (sin IVA)
Empezaremos hablando de la tarjeta Volaris INVEX 0 con garantía, que puede ser buena opción para quienes no tienen historial crediticio y les gustaría aprovechar los beneficios en viajes que ofrece este producto.
Como su nombre lo indica, funciona bajo un esquema garantizado. Esto significa que para aprobarte, INVEX te va a pedir un depósito.
Dependiendo de tu perfil de riesgo, puede ser igual o menor a la línea de crédito que elijas de entre 2 mil 400 y 20 mil pesos.
Este depósito se queda como garantía mientras construyes tu historial. Y en un periodo de 6 a 9 meses, podrías graduarte a la tarjeta Volaris INVEX 0 sin garantía y obtener de vuelta tu depósito de manera automática.
La ventaja de esta tarjeta es que con INVEX sí creas historial bancario, lo cual te puede dar acceso a otros productos bancarios en el futuro. Además, este esquema aplica para cualquiera de las tres tarjetas Volaris INVEX.
En cuanto a beneficios, con la tarjeta Volaris INVEX 0 podrás ahorrar en equipaje, ya que ofrece uno documentado de hasta 25 kilos y uno de mano sin costo en cualquier tarifa de vuelos nacionales e internacionales, esto aplica para el titular y acompañantes.
Además, devuelve 1% de todas las compras en el Monedero Volaris INVEX para usarlo en boletos, incluyendo la TUA.
Conoce más sobre la Tarjeta Volaris 0 con garantía.
Tarjeta Klar con garantía
Ofrece rendimientos en tu depósito y Cashback.
No requiere comprobante de ingresos / CAT promedio: 181%
La siguiente tarjeta para estudiantes de la que hablaremos es la Klar garantizada, que puedes solicitar si quieres construir o mejorar tu historial crediticio.
Esta tarjeta también requiere que dejes un depósito en garantía y podría ser una buena opción para quienes quieren manejar una línea de crédito pequeña, pues el depósito puede ser desde 100 pesos.
Lo positivo es que la línea que te aprueba Klar puede ser mayor al depósito que hagas.
Además, este genera rendimientos, por lo que tu garantía no se queda ociosa mientras construyes tu historial.
En caso de demostrar buen comportamiento de uso y pago, de acuerdo con el sitio web de Klar, en 6 meses podrías obtener tu depósito de vuelta y graduarte a la tarjeta sin garantía.
Eso sí, considera que como Klar es una Sofipo, no generarás historial bancario con esta tarjeta.
En cuanto a beneficios, Klar ofrece diferentes niveles de membresía, que pueden darte acceso a cashback en ciertas compras y a mayores rendimientos.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Klar.
Tarjeta Just Me Liverpool
Ofrece líneas desde $3,000 MXN y recompensas.
Requiere comprobar ingresos de 4 mil pesos al mes / CAT promedio: 22.11% (sin IVA)
La siguiente opción de la que hablaremos es la tarjeta Just Me de Liverpool, dirigida a jóvenes universitarios que nunca han tenido historial crediticio o que tienen un score de crédito bajo porque apenas se están iniciando en el crédito.
Se trata de una tarjeta respaldada por Visa, por lo que, a pesar de ser emitida por Liverpool, puedes usarla en prácticamente cualquier comercio.
Para acceder a ella no es necesario pagar una comisión por apertura ni hacer un depósito en garantía.
Ofrece líneas de crédito que empiezan en 3 mil pesos, lo que la pone en ventaja frente a las que ofrecen las Sofipos que son desde 500 pesos.
En cuanto a beneficios, la tarjeta Just Me tiene un programa de recompensas que premia con hasta 20% las compras en giros donde regularmente gastan los estudiantes: entretenimiento y restaurantes.
Quizá lo que debes considerar es que, al ser emitida por una tienda departamental, aparecerá en Buró como crédito no bancario.
Ahora, para tramitar la Just Me no es necesario ir a una tienda Liverpool; el proceso se puede hacer completamente en línea desde la app Liverpool Pocket.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Just Me Liverpool.
Tarjeta BBVA Start
Buena opción para personas con historial en blanco. No requiere depósito en garantía, tiene MSI, recompensas en puntos y líneas desde $2,000 MXN.
Ingreso mínimo mensual de $4,000 MXN. / CAT promedio: 41.5% (sin IVA)
La tarjeta BBVA Start está dirigida a quienes nunca han tenido un crédito a su nombre ni tienen marcas negativas en buró.
No cobra anualidad de por vida y para obtenerla no es necesario dejar un depósito en garantía ni tienes que ser cliente del banco, únicamente comprobar ingresos desde 4 mil pesos al mes.
Sus líneas de crédito comienzan en los 2 mil pesos, un monto que nos parece funcional para realizar compras con tarjeta de crédito.
Entre sus beneficios se encuentra el programa Puntos BBVA, con el que acumulas el 9% de tus compras en puntos, así como las promociones de meses sin intereses en comercios participantes.
Y algo importante es que reporta a buró como tarjeta bancaria, lo que te facilitará el acceso a productos de otros bancos en el futuro.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta BBVA Start.
Tarjeta Now garantizada
Reporta como tarjeta bancaria y el dinero en garantía genera rendimientos. ![Tarjeta Now_TarjetaGDE_vertical]()
No requiere comprobante de ingresos / CAT promedio: 164.2% (sin IVA)
Por último hablaremos de la tarjeta Now garantizada, que puedes solicitar si quieres empezar o mejorar tu historial.
Como su nombre lo indica, funciona bajo un esquema garantizado, lo que significa que debes dejar un depósito para que Now Bank te autorice la línea de crédito.
Dependiendo de tu perfil de riesgo, el depósito puede ser igual o menor a la línea de crédito que elijas de entre 2 mil 400 y 20 mil pesos.
Este depósito se queda como garantía mientras construyes o mejoras tu historial y en 6 meses podrías graduarte a la tarjeta Now sin garantía si la usas y pagas correctamente.
La ventaja de esta tarjeta es que como Now Bank opera con el respaldo de INVEX, sí vas a generar historial crediticio bancario.
Además, el dinero que dejas como garantía genera rendimiento a una tasa del 7.25 %anual, por lo que tu dinero no se queda detenido.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Now Bank.
¿Qué debes considerar antes de elegir una tarjeta de crédito para estudiantes?
Debes revisar con cuidado las comisiones y especificaciones de cada producto.
Es decir, cuáles son los intereses que cobra cada tarjeta de crédito, dónde y cómo se utilizan sus promociones y beneficios.
Ahora que ya conoces qué opciones de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios hay, coméntanos qué opinas de ellas.
Si actualmente ya cuentas con alguno de estos plásticos, escríbenos cómo está siendo tu experiencia.
Fuentes:
Sitio de BBVA
Sitio de Now Bank
Sitio de Klar
Sitio de Liverpool
Sitio de Invex.
Deja de perder dinero
COMENTARIOS