Si te encuentras estudiando la universidad y apenas comenzaste a administrar tu dinero, es difícil decirle que "no" al primer banco que te ofrece una tarjeta de crédito.
Así lo indica un análisis de la Fundación de Estudios Financieros (Fundef), al señalar que el 83% de los universitarios no compara su primer plástico antes de aceptarlo.
Con esto en mente, nuestro objetivo será contarte todo sobre las tarjetas de crédito para estudiantes, desde qué son y cómo funcionan, hasta cuáles son las mejores opciones que puedes solicitar para que inicies correctamente tu historial y des tu primer paso hacia futuros financiamientos.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito para estudiantes?
Una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios es, sin mayor preámbulo, una tarjeta de crédito común.
Es decir, funciona mediante la unión de un crédito revolvente y un plástico que se utiliza para acceder a los fondos.
En el caso de las tarjetas para estudiantes, como su nombre sugiere, está dirigida a jóvenes universitarios que cursan una carrera profesional.
Al tener como enfoque a personas sin historial crediticio, son aprobadas con modelos de riesgo basados en el potencial económico futuro de cada alumno de acuerdo con su universidad y a la carrera que esté estudiando.
¿Qué requisitos piden las tarjetas para estudiantes universitarios?
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Aunque cada institución financiera tienen sus requisitos particulares, la mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes comparten tres condiciones:
- No exigen historial crediticio.
Las instituciones bancarias saben muy bien que los solicitantes son jóvenes y buscan iniciarse en el mundo de las tarjetas de crédito (de ahí los modelos de riesgo mencionados). - No requieren comprobantes de ingresos.
Aunque cada vez son más los alumnos universitarios que estudian y trabajan, los bancos consideran que la escuela es prioridad, así que no solicitarán comprobar un ingreso mínimo mensual. Sin embargo, sí toman en cuenta el dinero que los estudiantes pueden recibir por parte de sus padres o de empleos informales. - Comprobante de estudios.
Este requisito en el pasado era indispensable. Sin embargo, la entrada de nuevos competidores ha simplificado los requisitos.
Beneficios de solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios
Pagar viajes
Si piensas viajar, será difícil hacer una reservación o comprar un boleto si no tienes una tarjeta de crédito.
Puedes pedírsela a tus padres, pero ¿hasta cuándo dependerás de ellos? Además, puedes pagar a meses sin intereses en aerolíneas y sitios de viajes.
Para comprar en línea
Si sueles realizar la mayoría de tus compras en Internet, sería una buena alternativa tener un medio de pago que incluso te permita diferir tus compras grandes a meses sin intereses.
Solo en 2023, en México, más del 70% de la población adquirió un bien o servicio en línea, de acuerdo con el portal de estadística Statista.
Para comprar tus primeros muebles
Como mencionamos, cualquier compra "mayor" que realices mientras estudias la universidad puede ser menos complicada si te financias con una promoción, por ejemplo, los meses sin intereses.
Tal vez no puedas pagar un refrigerador de 6 mil pesos de contado, pero sí disponer de mil pesos al mes durante los próximos 6 meses para financiar tus electrodomésticos, equipos de tecnología, muebles y otros artículos.
Por los beneficios adicionales
Considera que una tarjeta de crédito puede ser la puerta hacia diferentes beneficios (siempre y cuando la utilices bien). Todo dependerá de las recompensas que busques, dado que no todas ofrecen lo mismo.
Para construir tu historial crediticio
Al solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios, no solo es tu primer paso en el mundo de las tarjetas, sino que al aprender a utilizarla correctamente, puede facilitarte el acceso a mejores tarjetas de crédito en el futuro.
Incluso te abre las puertas con los bancos y otras instituciones para que más adelante, puedas obtener un crédito para la compra de un auto o una casa.
¿Cómo elegimos las tarjetas de crédito para estudiantes para este análisis?
Para nuestra selección de mejores tarjetas de crédito para estudiantes nos enfocamos en tarjetas de crédito que pueden utilizarse en cualquier comercio.
Es decir, dejamos fuera las tarjetas departamentales, que suelen ser fáciles de obtener sin historial crediticio, pero que están limitadas a utilizarse únicamente dentro de la tienda que las emite.
Para esta selección, analizamos las tarjetas que pueden solicitarse en bancos y no bancos, y sin necesidad de ser cliente de otros productos financieros.
Esto significa que no consideramos las tarjetas de crédito que pueden ofrecer los bancos a quienes ya tienen relación con ellos a través de una cuenta de débito, como es el caso de BBVA con su tarjeta Azul o Santander con la tarjeta de crédito LikeU, pues depende de que el banco te haga una invitación a obtenerla si reúnes los requisitos que ellos plantean.
Y por último, estamos incluyendo tarjetas que pudieran pedirte un depósito en garantía para ser aprobado, en lo que construyes tu historial crediticio.
Esta es la forma en la que se protegen los emisores al asumir el riesgo que implica dar crédito a personas jóvenes.
En este caso, la línea de crédito que te otorguen está relacionada con el depósito que dejes, el cual no pierdes y se mantiene ahí mientras reportas a buró el manejo de una tarjeta con una línea de crédito mayor.
Tarjeta Vexi American Express
Tarjeta para estudiantes con hasta 5% de reembolso en efectivo.
Empezaremos hablando de la tarjeta Vexi American Express, la cual está dirigida a jóvenes universitarios que nunca han tenido una tarjeta de crédito.
No cobra anualidad, pero sí puede aplicarte una comisión por apertura de 490 pesos si Vexi te asigna el nivel Comienzos al aprobarte la tarjeta (ahorita hablaremos sobre esto).
Con ella accedes a una línea de crédito pequeña que puede incrementar conforme demuestres buen comportamiento de uso y pago, lo cual te permitirá aprender a usar tu tarjeta correctamente sin riesgo de endeudarte.
Tanto la comisión por apertura como los incrementos en la línea de crédito en Vexi dependen de nivel que te asigne la compañía al momento de tramitar la tarjeta, aunque también puedes ir escalando de nivel conforme si demuestras buen comportamiento de uso y pago.
Esto funciona a través de un esquema que la compañía llama Vexi Niveles.
En cuanto a beneficios, a diferencia de otras tarjetas para personas sin historial crediticio, este plástico ofrece un programa de recompensas llamado VexiCashback*.
A través de él puedes obtener un reembolso en efectivo de hasta 5% al comprar en ciertos comercios.
(El porcentaje de Cashback también depende del nivel que seas).
Adicionalmente, tiene meses sin intereses en comercios que aceptan American Express.
La desventaja es que como tienes una línea de crédito pequeña, no podrás realizar compras grandes.
Al usar esta tarjeta, irás construyendo tu historial crediticio y lo podrás consultar en tu reporte de crédito especial en la sección de créditos no bancarios.
Pero es importante que consideres que necesitas ir teniendo una línea de crédito mayor para que en el futuro puedas ser candidato para una tarjeta bancaria.
Así que te recomendamos que tener buen uso del plástico para que Vexi incremente tu línea de crédito, pues con una de 500 pesos difícilmente podrán aprobarte una tarjeta bancaria.
En caso de querer solicitar la tarjeta Vexi American Express, considera que, al estar dirigida a personas jóvenes que son nuevas en el crédito, tiene una tasa de interés alta (de hasta 68.25% anual).
El trámite se realiza en línea a través del sitio web de la compañía.
*Consulta los términos y condiciones del Cashback en el sitio: https://vexi.mx/vexi-american-express/
Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta Vexi American Express.
Tarjeta de Crédito Klar con Garantía
Tarjeta de crédito para estudiantes con con rendimientos por tu depósito en garantía.
Otra opción para jóvenes universitarios es la tarjeta de crédito Klar con garantía.
Para obtenerla, Klar te da a elegir entre 3 montos que puedes dejar como garantía.
La línea de crédito puede ser equivalente a dicho depósito o inclusive mayor, dependiendo de tu evaluación.
En caso de demostrar buen comportamiento de pago, de acuerdo con el sitio web de Klar, en 6 meses podrías obtener tu depósito de vuelta y graduar tu tarjeta a una sin garantía
La ventaja de la tarjeta de Klar es que el dinero que dejes en garantía genera un rendimiento de hasta 6%anual, en caso de que seas usuario Plus.
(Este nivel se alcanza al gastar al mes mínimo 3 mil pesos, con la tarjeta de débito o crédito Klar).
La tarjeta de crédito Klar con garantía no tiene anualidad y entre sus beneficios se encuentra el acceso a meses sin intereses en comercios participantes como Mercado Libre, Shein, Nike, entre otros.
El plazo máximo al que podrás diferir tu compra sin intereses son 24 meses, dependiendo del monto de la compra.
El proceso para solicitar la tarjeta Klar con garantía se inicia en el sitio web de la compañía.
En caso de ser aprobado, podrás utilizar de inmediato la tarjeta digital que se administra desde la app de Klar, mientras recibes en tu casa la tarjeta física, que puede llegar en máximo 5 días hábiles.
Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta Klar con Garantía.
Tarjeta Stori
Tarjeta de crédito para estudiantes sin anualidad.
Otra opción de tarjeta para estudiantes es la Stori Card.
Está dirigida a quienes nunca han tenido una tarjeta de crédito, inclusive, a quienes han tenido tropiezos con sus créditos pasados.
La Stori Card no cobra anualidad, pero sí una comisión por apertura de hasta 500 pesos, de acuerdo con el riesgo de pago que representes.
En cuanto a la línea de crédito, esta puede ser muy similar a la comisión por apertura.
Hablando de beneficios, la Stori Card es un producto bastante básico, pero la compañía ha ido incorporando algunos que podrían ser valiosos.
Por ejemplo, ahora tiene hasta 12 meses sin intereses en algunos comercios.
En caso de querer utilizar este beneficio, considera que, por el momento la selección de comercios con meses sin intereses en Stori no es tan amplia.
El proceso para tramitar esta tarjeta de crédito se realiza en línea a través del sitio web de la compañía.
Lee nuestro análisis completo de la Tarjeta Stori.
Tarjeta de crédito Nu
Tarjeta sin historial, inclusive sin depósito en garantía.
Otra tarjeta de crédito que pueden aprobarte si eres estudiante es la ofrecida por Nu.
Este plástico no tiene anualidad de por vida y pueden aprobártela si nunca has tenido otra tarjeta de crédito crediticio, inclusive, sin pedirte un depósito en garantía.
Con ella accedes a una línea de crédito pequeña y debes considerar que su tasa de interés del 89.76% anual es elevada, lo cual se debe precisamente a que puede ser aprobada sin historial crediticio.
Entre sus principales ventajas destacan sus opciones para financiar las compras a plazos, ya que además de ofrecer meses sin intereses en comercios populares como Amazon, Mercado Libre y Liverpool, permite diferir las compras mayores a 100 pesos hasta a 12 meses con una tasa de interés fija.
También te permite diferir una parte o la totalidad de tu saldo en pagos fijos, en caso de que quieras tener una fecha más certera sobre cuándo terminarás de pagarlo.
Adicionalmente, la tarjeta Nu brinda acceso a beneficios Mastercard nivel Oro, como:
- El 2x1 en boletos de Cinépolis al comprar en línea con el código de Mastercard.
- Y un ahorro de 45 pesos en Starbucks al recargar 150 pesos en la app Starbucks Rewards los domingos.
El proceso para tramitarla se realiza desde el sitio web de Nu.
En caso de interesarte, considera que no tiene un programa de recompensas que premie tus compras.
Lee nuestro análisis completo de la tarjeta de crédito Nu.
Tarjeta Now Garantizada
Tarjeta de crédito para estudiantes respaldada por un banco tradicional.
Otra tarjeta que puedes obtener siendo joven universitario, dejando un depósito en garantía es la que emite Now Bank.
Esta tarjeta pide un ingreso mínimo de 5 mil pesos mensuales, el cual es menor al que piden otros bancos, como BanBajío, cuyo ingreso mínimo mensual es de 7 mil pesos para su tarjeta garantizada.
Con la tarjeta Now garantizada puedes obtener una línea de crédito mayor a tu depósito en garantía.
Por ejemplo, cuando nosotros la solicitamos nos pidieron un depósito equivalente al 85% de la línea de crédito que nos asignaron, la cual puede ser de hasta 20 mil pesos.
Entre sus beneficios encontramos que además de no cobrar anualidad de por vida, te da acceso a promociones de hasta 18 meses sin intereses en establecimientos participantes, como Mercado Libre, Liverpool, Walmart y Suburbia.
Además, como es emitida por un banco, será más sencillo que en el futuro seas aprobado por otras tarjetas bancarias, lo cual no sucede con las Sofipos como Nu, Klar y Stori.
Y al igual que la tarjeta Klar con garantía, después de usar la tarjeta Now y haber construido tu historial, en 6 meses podrías obtener de vuelta tu depósito y quedarte con la tarjeta sin garantía o tramitar otra tarjeta de crédito con otro banco.
El proceso para solicitarla se realiza desde la app Now Bank.
En caso de aceptar la oferta deberás hacer el depósito requerido y recibirás el plástico en tu domicilio en un periodo de uno a 5 días hábiles, el cual será entregado por un ejecutivo de Now Bank para que te ayude a activarlo.
Lo que debes tener en cuenta en este caso, es que, aunque Now Bank tiene cobertura en las principales ciudades del país, existen algunos puntos específicos donde no puede tramitarse la tarjeta.
Lee nuestro análisis completo de la tarjeta de crédito Now Bank Garantizada.
Tarjeta Plata Garantizada
Tarjeta de crédito para estudiantes con entrega en 24 horas.
Otro emisor que ofrece una tarjeta a jóvenes universitarios es Plata.
En abril del 2024 esta compañía empezó a ofrecer la alternativa de obtener la Plata Card a personas que buscan su crear o reparar su historial crediticio.
Esto es a través de un esquema de aprobación garantizada en donde tendrás que pagar una comisión por apertura de 500 pesos que te dará acceso a la tarjeta Plata Garantizada con una línea de crédito por el mismo monto y que podrás crecer conforme uses y pagues puntualmente la tarjeta.
De acuerdo con la compañía, si usas tu tarjeta por lo menos una vez al mes y te mantienes al corriente con tus pagos durante los primeros 6 periodos, podrías obtener de vuelta esta comisión.
Entre los beneficios más relevantes de la Plata Card garantizada podemos mencionar su programa de Cashback, el cual devuelve el mayor porcentaje en las categorías que selecciones mensualmente.
Estamos hablando desde 1 hasta 15% de Cashback.
Adicionalmente, la Plata Card ofrece hasta 18 meses sin intereses en comercios como:
- Liverpool
- Chedraui
- Viva
- Entre otros
La Plata Card se tramita en línea desde el sitio web de la compañía.
Una vez que pagues la comisión por apertura podrás empezar a usar la tarjeta virtual y solicitar que te entreguen a domicilio el plástico, lo cual sucede en menos de 24 horas.
En cuanto a costos, la Plata Card tiene una anualidad de 199 pesos, pero la compañía suele tener promociones con las que puedes exentarla de por vida.
Lee nuestro análisis completo de la tarjeta de crédito Plata Garantizada.
Tarjeta Hey con Garantía
Tarjeta de crédito para estudiantes con la menor tasa de interés.
Por último, hablaremos de Hey, un emisor que también aprueba tarjetas de crédito a personas sin historial de crédito, a través de su versión garantizada.
El monto del depósito en garantía que puedes elegir es de hasta 50 mil pesos y la línea de crédito que tendrás en la tarjeta será igual o un poco mayor a dicho depósito, dependiendo de tu perfil.
Si demuestras un buen comportamiento, tu línea puede ser incrementada posteriormente sin que tú aumentes tu depósito en garantía.
Inclusive, después de meses de uso y pago puntual, Hey podría graduarte a su tarjeta de crédito sin garantía.
Algo que nos llamó la atención de la tarjeta Hey garantizada es que su tasa de interés promedio ponderada del 42.5% anual, es mucho más baja que la ofrecida por otras tarjetas enfocadas en el mismo segmento.
Aún así, te sugerimos sacarle jugo a los meses sin intereses que ofrece en comercios participantes.
Para tramitar esta tarjeta de crédito primero es necesario abrir una cuenta Hey, lo cual se realiza desde su sitio web.
Lee nuestro análisis completo de la tarjeta de crédito Hey con Garantía.
¿Qué debes considerar antes de elegir una tarjeta de crédito para estudiantes?
Debes revisar con cuidado las comisiones y especificaciones de cada producto.
Es decir, cuáles son los intereses que cobra cada tarjeta de crédito, dónde y cómo se utilizan sus promociones y beneficios.
Ahora que ya conoces qué opciones de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios hay, coméntanos qué opinas de ellas. Si actualmente ya cuentas con alguno de estos plásticos, escríbenos cómo está siendo tu experiencia.
Fuentes:
https://vexi.mx/vexi-american-express/
https://es.statista.com/previsiones/703404/tasa-penetracion-comercio-electronico-mexico
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