Transfiere tu deuda: ¿Puedo pagar una tarjeta de crédito con otra?

Si llevas meses pagando tu tarjeta de crédito, pero no ves que baje tu saldo y estás considerando terminar de pagar tu deuda con otra tarjeta de crédito para dejar de regalarle dinero a tu banco actual, en este artículo te vamos a explicar cómo funciona la transferencia de saldos y cuáles son los bancos que ofrecen las mejores tasas para realizar esta transacción. 

¿Qué es una transferencia de saldo o deuda? 

La transferencia de saldos consiste en mover tu deuda de una o varias tarjetas de crédito a otro banco, el cual te ofrece liquidar el adeudo a una tasa de interés significativamente inferior, con pagos fijos y a plazos que te darán certeza de la fecha en que terminarás por fin de pagar.

Para utilizar esta estrategia debes solicitar la transferencia al banco que va a recibir el adeudo.

Posteriormente, el banco receptor hace el pago al banco (o bancos) donde tienes tus deudas en tarjetas.

Una vez que se liquiden tus deudas, tendrás la obligación de pagar por ese dinero al nuevo banco que te otorgó mejores condiciones.

¡Eso sí! Si pides una transferencia de saldos, es importante que canceles los plásticos o los guardes en lo que terminas de pagar la deuda, de lo contrario, te vas a meter en mayores problemas de endeudamiento.

En realidad, pagar una tarjeta de crédito con otra tarjeta es una estrategia poco conocida en México y poca gente la utiliza.

Pero puede tener grandes beneficios si es que una vez que liquides tu deuda, te replantees cómo usar tu tarjeta, ya sea pagando solo totales y financiándote únicamente a meses sin intereses.  

Ya vimos cómo funcionan las transferencias de saldos, pero ¿cómo se refleja esto en realidad?

Supongamos que tienes una deuda de 10 mil pesos en tu tarjeta A y otra de 20 mil pesos en la tarjeta B, y estás pagando tasas de interés de 55% y 65% anual respectivamente, lo que implica que al mes estarías pagando 3 mil pesos solo de intereses por estos créditos.

Entonces, al transferir ambas deudas al banco C, que ofrece una tasa de interés de 16% anual, ahora pagarías 400 pesos de interés, lo cual sería 86.6% menos de lo que te estaban cobrando antes.

Ya que entendimos cómo funcionan las transferencias de saldos, te vamos a decir cuáles son los mejores bancos que ofrecen tarjetas de crédito para transferir saldos, no solo por la tasa de interés, sino por sus plazos y beneficios adicionales. 

HSBC

Mejor opción para transferir tu deuda de tarjetas bancarias o departamentales.

Las transferencias de saldos de HSBC pueden ser solicitadas tanto por clientes nuevos como por quienes tienen más de 6 meses con su tarjeta HSBC.

Eso sí, las tasas de interés y plazos van a variar según el perfil de cada usuario y del producto que tenga.

Por lo tanto, puedes trasladar tu deuda a una de las tarjetas HSBC y conseguir una tasa de interés anual preferencial desde 22.90%, y con un plazo de pago de hasta 48 meses.

Además, no te cobran ninguna comisión adicional por esta operación.

De todas las tarjetas de crédito que ofrece HSBC para transferir tu deuda, la que ofrece la tasa de interés más baja es la tarjeta de crédito HSBC Air, sin importar el tiempo que tengas con ella o el plazo de pago que elijas.

Para solicitar una transferencia de saldos en HSBC debes realizar el proceso desde la aplicación de HSBC, aunque el monto mínimo es de 3 mil pesos.

Otro punto a favor, es que te permite transferir los saldos de tarjetas bancarias o departamentales, siempre y cuando estés al corriente con tus pagos en tu tarjeta HSBC.

Aunque ¡ojo! Solamente puedes utilizar hasta el 95% de tu línea de crédito con transferencias de saldos.

Así que antes de solicitar transferir tu deuda a una tarjeta HSBC verifica que tengas la disponibilidad suficiente para poder liquidar tus tarjetas caras.

Además, considera que no todas las tarjetas de este banco participan.

Santander

Banco con la tasa más baja para transferencia de saldos.

Otro banco hacia el que puedes hacer transferir tu deuda es Santander, sin importar si eres o no un cliente nuevo, y esta operación la realizas a través de las diversas tarjetas de crédito que ofrece.

Al igual que HSBC, Santander tiene una tarjeta en particular que otorga la tasa más baja para pagar otras tarjetas de crédito, y se trata de la tarjeta Santander Gold (antes llamada, tarjeta de crédito Santander Light).

Si decides transferir tu deuda a ella, su tasa de interés preferencial anual es desde 13.04% hasta 23.69%, y la que te otorguen dependerá de tu perfil como cliente. En cuanto a los plazos para pagar, estos son desde 6 hasta 48 meses.  

Sin embargo, la desventaja que encontramos es que al hacer una transferencia de saldo a cualquier tarjeta de crédito Santander te van a cobrar una comisión adicional única del 3% sobre el monto que hayas transferido, lo cual, incrementará el pago que deberás realizar a tu deuda.

En cuanto al trámite, este lo puedes hacer fácilmente desde la banca móvil de Santander o llamando por teléfono, y te permite transferir saldos desde mil pesos, ya sea si la deuda es de tarjetas bancarias o departamentales.

¡Pero ojo! Porque al igual que las tarjetas de HSBC, el monto máximo que podrás transferir será de hasta el 95% de tu línea de crédito.

Banorte

Mejor banco para transferencias de saldos de tarjetas bancarias.

Como siguiente opción dentro de nuestro listado de mejores bancos para transferencia de saldos en México, se encuentra Banorte, a través de su programa llamado “¡Ya Bájale!”.

Las tarjetas de crédito que te permiten hacer este movimiento son siete, entre las que se encuentran la Clásica, Oro y Mujer Banorte.

Estos plásticos ofrecen tasas dependiendo del perfil de cliente y plazo elegido (a mayor plazo, mayor tasa), aunque para clientes nuevos ofrece la misma tasa de interés anual preferencial que es de 17.99%.

Los plazos de pagos que otorgan en ambos casos son de 12, 18 y 24 meses, sin tener que pagar cargos o comisiones adicionales por este movimiento.

Sin embargo, algo que nos parece una desventaja en comparación con las otras alternativas es que no podrás transferir adeudos que tengas con tarjetas departamentales.

Otras opciones para liquidar tus tarjetas de crédito caras y ahorrar en intereses 

En caso de que las condiciones que ofrecen los bancos que mencionamos para transferir tus saldos no sean las más convenientes para tu situación, existen otras alternativas que te ayudarán a liquidar tu deuda de tarjeta de crédito:

• Acordar un plan de pagos fijos con el banco: Una de las alternativas por las que puedes optar es llegar a un arreglo con la entidad donde tienes el adeudo.

Para ello deberás acudir a la sucursal de tu banco y tendrás que pedir que te reestructuren tu crédito, con la finalidad de acordar un plan de pagos con una tasa de interés determinada.

De esta forma dejarás de hacer pagos mínimo a tu saldo lo que evitará que sigan aumentando los intereses de tu deuda.

• Préstamos para consolidar deudas: Otra opción con la que puedes transferir tus saldos de tarjetas y ahorrar en intereses son los préstamos para consolidar deudas.

Estos préstamos suelen otorgar una tasa baja que te permite liquidar tus deudas de tarjetas de créditos caras, ahorrando en interés.

Además, realizas pagos fijos mensuales por la deuda o deudas que hayas consolidado con el préstamo, durante el número de meses que tú selecciones.

A continuación, te presentamos algunas alternativas:

Hasta aquí termina nuestra selección de opciones para transferir saldos. ¿Te interesa solicitar alguna de estas alternativas o consideras que nos faltó algún otro banco o entidad financiera? Recuerda escribirnos tus opiniones en la parte de los comentarios.

Y si tú ya has usado la transferencia de saldos en alguna de estas entidades, también puedes decirnos cómo ha sido tu experiencia y si realmente te ayudó a liquidar más rápido tu adeudo y a un menor costo.