Tarjeta Banorte Oro: Ventajas y desventajas ¿Te conviene?

Si ya decidiste solicitar una tarjeta de crédito Oro y te encuentras evaluando cuál te conviene para escalar de nivel, en este artículo  te vamos a decir qué beneficios y desventajas tiene la tarjeta Banorte Oro, para que puedas tomar una decisión informada.  

¿A quién está dirigida la tarjeta Banorte Oro?

La tarjeta Banorte Oro es una opción que este banco ofrece a sus clientes que ya poseen la tarjeta de crédito Clásica.

Sin embargo, también está disponible para aquellos que no son clientes actuales, siempre y cuando mantengan un buen historial crediticio y puedan demostrar un ingreso mensual mínimo de 7 mil pesos.

Esta característica la posiciona como una de las tarjetas de nivel Oro más accesibles en el mercado, junto con la tarjeta de Citibanamex, ya que generalmente los bancos exigen ingresos más altos para este tipo de productos.

Por ejemplo, BBVA requiere un ingreso mensual de 20 mil pesos para su tarjeta Oro, lo que representa más del doble de lo que solicita Banorte.

¿Qué ventajas tiene la tarjeta Oro Banorte?

Entre los beneficios más destacados que proporciona la tarjeta Oro Banorte se incluyen: 

Programas de recompensas

El acceso al programa Recompensa Total Banorte, te permite acumular 1.15 puntos por cada 10 pesos gastados.

Es importante entender que el valor de estos puntos es variable, oscilando entre 4 y 8 centavos, dependiendo del tipo de recompensa por la que se decida canjearlos.

Los puntos acumulados pueden ser visualizados a través de la aplicación Banorte Móvil o mediante la banca en línea, y se pueden canjear por diversos productos de catálogo, como:

• Electrodomésticos
• Tarjetas de regalo
• Boletos de avión

Según un análisis realizado sobre este programa de recompensas, se ha concluido que es más beneficioso canjear los puntos por boletos de avión.

Es fundamental destacar que, para comenzar a acumular puntos en el programa Recompensa Total Banorte, es necesario inscribirse previamente.

Además, es importante tener en cuenta que las compras realizadas a meses sin intereses no generan puntos, lo cual representa una desventaja significativa, dado que estas compras suelen ser de mayor valor.

No obstante, una ventaja de este programa en comparación con otros, como Membership Rewards de American Express o Unique Rewards de Santander, es que Banorte no utiliza el dólar como referencia para calcular el número de puntos. Por lo tanto, los puntos generados no se ven afectados por las fluctuaciones del tipo de cambio.

Flexibilidad financiera 

En relación con las opciones de financiamiento a plazos, la tarjeta Banorte Oro ofrece la posibilidad de financiar compras en un rango de 3 a 18 meses sin intereses en varios establecimientos. Esta característica es beneficiosa para evitar la elevada tasa de interés promedio ponderada por saldo regular del 66.93% anual.

Además, permite diferir compras superiores a 4 mil pesos a un plazo de 9 meses con una tasa de interés preferencial del 22% anual.

Asimismo, mediante el programa "Ya bájale", es posible transferir el saldo de otras tarjetas con tasas más altas y pagarlo en plazos de 12 a 24 meses a una tasa del 18% anual, que es competitiva en comparación con otras opciones del mercado.

Beneficios Visa

A estas ventajas se añaden las protecciones y beneficios de VISA que ofrece en todas las tarjetas de nivel Oro para las compras, tales como la protección de precios y la garantía extendida.

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Costos y comisiones de la Banorte Oro

En términos de costos, la tarjeta Banorte Oro tiene una cuota anual de mil 100 pesos, lo cual es común para tarjetas de este nivel.

Sin embargo, no cubre tarjetas adicionales, pues cada una de estas tiene un costo de 470 pesos, a diferencia de otras tarjetas del mismo nivel, como la de BBVA o la Gold Elite de American Express, que incluyen tarjetas adicionales en su cuota anual.

Un valor añadido: Herramientas digitales para gestionar la tarjeta Banorte Oro

En el ámbito de las herramientas digitales, la aplicación Banorte Móvil es una herramienta eficaz para la gestión de la tarjeta de crédito, permitiendo a los usuarios supervisar los puntos acumulados de manera sencilla.

Esta aplicación está disponible para dispositivos iOS y Android y ha recibido una calificación promedio de 4.5 estrellas, lo que indica un alto nivel de satisfacción entre sus usuarios.

Además, el banco ofrece la aplicación "Promociones Banorte", que utiliza la tecnología de geolocalización para enviar alertas en tiempo real sobre descuentos y promociones cercanas, optimizando así el uso de la tarjeta de crédito.

*Calificación calculada en diciembre de 2024.

¿Realmente vale la pena la tarjeta Oro Banorte?

Si tienes una tarjeta clásica de Banorte y estás evaluando dar el salto, lo que vas a ganar con ello es incrementar la velocidad de acumulación de recompensas y el poder acceder a plazos mayores para financiarte a su tasa preferencial con pagos fijos, lo cual en nuestra opinión no justifica el pagar una anualidad mayor.

Con respecto a otras tarjetas Oro en el mercado, si bien la tarjeta de Banorte es más accesible, su tasa de interés es mayor, lo que obtienes realmente por sus recompensas es menor que lo que podrías encontrar en BBVA o Citibanamex y, además, si piensas utilizarla como un medio de pago para tu familia otorgándoles tarjetas adicionales, tendrías que pagarlas por separado.

Coméntanos, cuáles son tus opiniones de esta tarjeta de crédito de Banorte, ¿crees que es un rival para otros plásticos del mismo nivel?