¿Existen bancos que dan préstamos para cancelar deudas?

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Si quieres consolidar/cancelar tus deudas, aquí encontrarás opciones de no bancos con las que podrás liquidar tus tarjetas ahorrando hasta 50% en intereses.

Si eres como muchas personas, probablemente tengas un tiempo usando tus Tarjetas de Crédito, y no sabes cómo, pero ya tienes un saldo que no podrás liquidar fácilmente aún si te lo propusieras, y por ello estás buscando bancos que den préstamos para cancelar estas deudas.

Pero, ¿realmente existen? En este artículo te diremos qué opciones ofrecen los bancos para liquidar tus tarjetas de crédito y con los que podrías ahorrar en intereses y tener certidumbre de la fecha en la que terminarás de pagar.

¿Realmente los bancos ofrecen préstamos para cancelar/consolidar deudas?

Como tal, no hay como tal un préstamo que ofrezcan los bancos para cancelar las deudas.

Sin embargo, tienen una alternativa para quienes buscan liquidar sus tarjetas pagando menos intereses; se trata de la transferencia de saldos.

¿Qué es la transferencia de saldos y cómo te ayuda a cancelar tus deudas?

La transferencia de saldos consiste en mover tu deuda de una o varias tarjetas de crédito de un banco a otro.

La idea es que este segundo banco te ofrezca pagar tu deuda a una tasa de interés significativamente más baja, con pagos fijos y a plazos que te darán la tranquilidad mental sobre cuándo liquidarás tus deudas en tarjeta.

Ahora, es importarte destacar que recurrir a la transferencia de saldos requiere disciplina.

Esto porque para evitar meterte nuevamente en problemas de endeudamiento, será necesario que canceles tus tarjetas o dejes de usarlas mientras se cancela tu deuda.

Y cuando llegue ese momento, es importante que al volver a usar tarjetas de crédito, lo hagas de manera responsable, priorizando los pagos totales a final de meses y el uso de meses sin intereses.

¿A qué bancos puedes transferir tus saldos para cancelar tus deudas?

Son varias las instituciones financieras que usan la transferencia de saldos en algunos de sus productos como estrategia para atraer nuevos clientes. Algunos ejemplos son:

HSBC

Con este banco puedes trasladar la deuda de tus tarjetas de crédito bancarias o departamentales a la tarjeta HSBC Air, para pagarla a plazos de hasta 48 meses a una tasa de interés fija anual del 26.90%, la cual es 35% menor a la que pudieras estar pagando en tu tarjeta de crédito actual, considerando que las tasas promedio rondan el 38% anual, de acuerdo con El Economista.

Banorte

Banorte es otro banco que ofrece la transferencia de saldos para cancelar tus deudas.

Esto es a través de su programa ¡Ya Bájale!, con el cual puedes mover tu deuda a Banorte para pagarla a plazos de hasta 24 meses, a una tasa de interés del 17.99% anual.

Las tarjetas que participan en la transferencia de saldos de Banorte, son:

Tarjeta de crédito Clásica
Tarjeta de crédito Oro
Tarjeta de crédito Mujer Banorte
Tarjeta40
Tarjeta Banorte Por Ti
Tarjeta de crédito BanorTec Bit
Tarjeta de crédito Selección Nacional

Solo considera que con Banorte no podrás cancelar deudas de tarjetas de crédito departamentales como la rosa de Liverpool o la de Coppel.

Banregio

Este banco cuenta con 2 tarjetas de crédito con transferencia de saldos:

Tarjeta Más
Tarjeta Platinum

Sin embargo, en este caso Banregio no ofrece una tasa de interés más baja, sino un descuento del 25% aplicado a la tasa de interés que estás pagando.

Así que el ahorro que pudieras tener con Banregio al trasladar tu deuda, dependerá de la tasa de interés de tu tarjeta actual.

Y también debes considerar que el plazo que ofrece para cancelar las deudas de tus tarjetas es menor al que Banorte y HSBC, pues únicamente puedes elegir entre 6 y 12 meses.

Una vez sabiendo esto, veamos cuánto podrías ahorrar en intereses al transferir a uno de estos bancos una deuda de $30,000 MXN en la tarjeta BBVA Oro, por la cual estarías pagando cada mes $1,151 MXN.

Tarjeta de crédito	Monto mensual por concepto de interés	Ahorro
HSBC Air Ingreso mínimo: $15,000 MXN Anualidad: $897 MXN Condiciones: Monto mínimo a transferir $3,000 MXN hasta 95% de la línea del crédito disponible. Plazos: 12, 18, 24, 36 y 48 Meses.	$547.60 MXN	71.06%
Tarjeta Clásica Banorte Ingreso mínimo: $7,000 MXN Anualidad a partir del segundo año: $675 MXN Condiciones: Aplica solo en plásticos menores a cuatro meses. Plazos de: 12, 18 y 24 meses.	$449.75 MXN	87.72%
Tarjeta BanRegio Más Ingreso mínimo: $25,000 MXN. Sin Anualidad. Condiciones: Solo puedes transferir hasta el 80% de tu línea de crédito Solo aplica para tarjetas bancarias; no tarjetas departamentales, empresariales o básicas. Plazos: 6 o 12 meses.	$863.50 MXN	28.54%

¿Qué otras opciones existen para cancelar tus deudas?

Si las condiciones que ofrecen los bancos para cancelar tus deudas no se ajustan a tus necesidades o las deudas que tienes no solo son de tarjetas de crédito, existen otra alternativa para ti; nos referimos a la estrategia de consolidación de deudas.

Esta estrategia se lleva a cabo con un préstamo personal a tasa baja que esté diseñado especialmente diseñado para cancelar deudas caras.

Al liquidar tu tarjeta de crédito con un préstamo a tasa baja no solo podrías tener ahorros de hasta 50% en intereses, sino que tus pagos mensuales podrían ser más bajos a los que haces hoy, pues puedes elegir plazos de hasta 36 meses para liquidar.

Si bien la estrategia de consolidación es buena, cabe aclarar que, al igual que la transferencia de saldos, solo funcionará si cancelas tus tarjetas caras o al menos dejas de utilizarlas mientras estés pagando el adeudo.

Una vez que salgas del problema, también es importante que comiences a plantearte utilizar tus tarjetas de manera más disciplinada.

Una vez sabiendo esto, te bancos a compartir opciones de préstamos que no son ofrecidas por bancos, pero con las cuales podrás cancelar tus deudas, ya sea de tarjetas u otros créditos que tengas.

Préstamo	Costos	Montos y plazos de pago
Yotepresto	Tasa de interés anual: de 8.9% a 38.9%. Comisión por contratación: hasta 4.9% del monto autorizado. Comisión por administración mensual: hasta $299 MXN, según el monto autorizado.	Montos desde $10,000 MXN hasta $400,000 MXN. Plazos de 6 hasta 36 meses.
Digitt	Tasa de interés anual: de 22% al 42%.	Montos de $10,000 MXN hasta $150,000 MXN. Plazos de 6 a 24 meses.
Prestadero	Tasa de interés anual: de 10.9% a 30.9%. Comisión por apertura: hasta 5%, según tu perfil y plazo de pago.	Montos de $10,000 MXN hasta $300,000 MXN. Plazos de 12 a 36 meses.
La Tasa	Tasa de interés anual: de 16.9% a 53.9%. Comisión por apertura: 5% del monto autorizado.	Montos de $20,000 MXN hasta $350,000 MXN. Plazos de 12 a 36 meses.
Claire	Tasa de interés anual: de 24% a 36%.	Montos de $1,000 MXN hasta $150,000 MXN. Plazos de 12 a 24 meses.

Hasta aquí llega nuestro artículo. Si tú has solicitado alguno de estos préstamos, platícanos cómo fue tu experiencia y si realmente te sirvió para liquidar tus deudas.

Te estaremos leyendo.