¿Yotepresto es confiable? ¿Realmente te convienen sus préstamos?

¿Qué es Yo Te Presto?

YotePresto (también conocida como Yo Te Presto) es una Fintech que comenzó sus operaciones en México en 2015 con la finalidad de ofrecer tasas más bajas en préstamos y mejores rendimientos en inversión.

Actualmente cuenta con más de 3 millones de usuarios y más de 3 mil millones de pesos en créditos entregados a través de su plataforma digital Yotepresto.com.

Esto la convierte en la primera financiera del país en lograr este monto de colocación mediante crowdfunding.

¿Qué quiere decir esto?  

Significa que esta compañía conecta a inversionistas con quienes buscan un crédito. 

Es decir, Yotepresto no es quien te presta el dinero, sino los inversionistas, y por ello reciben rendimientos cuya tasa promedio anual es 17.49%. 

¿YoTePresto es confiable?

Esta compañía es una Institución de Financiamiento Colectivo (IFC) que está autorizada y regulada por la CONDUSEF y la CNBV.

Además, pertenece a la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO) y se encuentra regulada por la Ley Fintech, aprobada por la Cámara de diputadas en el 2018.

Esta ley pondera el uso de las tecnologías en cuanto a temas financieros se refiere, regulándolas a través de compromisos que deben asumir dichas empresas.

¿Cómo funcionan los préstamos de Yotepresto?

Estos préstamos te permiten unificar las deudas que tengas con diferentes tipos de créditos, pueden ser:

• Tarjetas de crédito (bancarias o de fintechs).
• Tarjetas departamentales (como las de Liverpool, Coppel, entre otras).
• Préstamos de nómina
• Créditos automotrices

Probablemente pienses que pedir un nuevo crédito no sea una buena opción para liquidar tus saldos.

No obstante, con esta alternativa, en lugar de tener múltiples deudas, se concentraría una sola, ya que esencialmente se trasladaría la deuda de un acreedor a otro.

Esto a la vez, te dará certeza sobre cuándo terminarás de liquidarla y te podría ahorrar dinero en intereses, ya que generalmente, este tipo de préstamos ofrecen tasas más bajas a las de los bancos. 

Una ventaja de Yotepresto, es que si pediste el crédito para consolidar deudas de tarjetas de crédito, la compañía las salda directamente, así que no tendrás la tentación de tener el dinero en tu cuenta y usarlo para otro fin.

Sin embargo, desafortunadamente si lo usas para liquidar un crédito de nómina o automotriz, recibirás el dinero en la cuenta que indicaste para que tú pagues tus saldos. 

¿Cuánto otorga Yo Te Presto?

Yotepresto otorga montos desde 10 mil hasta 400 mil pesos.

Sin embargo, considera que se aprobará la cantidad dependiendo de tu capacidad de pago y del plazo que elijas (6, 12, 18, 24, 30 o 36 meses).

Interés y comisiones de Yo Te Presto

Los préstamos de Yotepresto no requieren enganche ni anticipos por gastos de investigación. 

Sin embargo, tienen comisiones que debes considerar al momento de calcular tus pagos mensuales, entre los que se encuentran:

Tasa de interés de Yotepresto

La tasa de interés de Yotepresto oscila entre el 8.90% anual al 38.90% sin IVA.

Sin embargo, su tasa mínima está reservada para aquellos con un excelente historial crediticio

Aun así, su tasa de interés promedio del 18.5% anual, es 52.63% menor a la que pudieras estar pagando actualmente, considerando que, de acuerdo con Banxico la tasa de interés promedio en tarjetas de crédito en México es del 38% anual. 

La tasa de interés que Yo Te Presto te asigna estará determinada por diversos factores, entre los cuales se encuentran tu puntaje crediticio en el Buró de Crédito, tu historial de pagos, las referencias personales proporcionadas y el porcentaje de tus ingresos destinados al pago de deudas.

Con base en el análisis de esta información, se te asignará una calificación crediticia que, a su vez, determinará la tasa de interés aplicable a tu préstamo, tal y como se muestra en la siguiente imagen:

Si quieres tener un estimado de las mensualidades e intereses que podrías pagar por la cantidad que requieras, te recomendamos visitar el simulador de Yotepresto.

Comisión por apertura de crédito

Es un porcentaje del monto del préstamo que obtengas y depende de tu calificación.

Para ello, Yotepresto diseñó la siguiente tabla donde podrás visualizar qué porcentaje de comisión corresponde a cada calificación de cliente.

Aunque solo se cobra una vez, debes saber que esta comisión más IVA se descuenta del monto que te autoricen, por lo que la cantidad que se deposite en tu cuenta será menor.

Esto significa que si solicitas un préstamo de 75 mil pesos y tienes una calificación B4, Yotepresto te cobraría una comisión por apertura del 4.90% sobre el monto solicitado, es decir, depositaría a tu cuenta 70 mil 737 pesos.

Comisión por protección y gestión de cuenta

Esta se incluye en el pago mensual de tu crédito y depende del monto que obtengas a través de Yotepresto.

La comisión por protección funge como seguro de vida, con el cual tu deuda quedaría cancelada en caso de fallecimiento. También incluye los gastos generados por administración de la cuenta.

Comisión por pago tardío

En caso de pago tardío después de 3 días hábiles Yotepresto cobrará una comisión de 250 pesos más IVA.

Comisión por domiciliación fallida

En caso de que tengas contratada la domiciliación de tus pagos y la entidad financiera no pueda hacer el cargo completo por saldo insuficiente, se te aplicará una comisión de 50 pesos más IVA.

Por ello te recomendamos asegurarte un día antes de tu fecha de pago, de que tu cuenta tenga los fondos necesarios para cumplir con el cargo automático de tu préstamo.

¿Qué requisitos pide Yo Te Presto para solicitar un préstamo?

Para obtener un crédito en Yotepresto necesitas cumplir 3 requisitos:

• Tener buen historial crediticio (score de al menos 65o puntos)
• Contar con una cuenta de banco a tu nombre.
• Comprobar un ingreso mínimo de 30 mil pesos mensuales.

Una vez que compruebes estos 3 requisitos, podrás iniciar la solicitud de tu préstamo en el sitio web de Yotepresto, con lo que realizará un análisis exhaustivo de 60 variables, aproximadamente, entre las que destacan:

• Puntualidad con el pago de créditos anteriores.
• Años de experiencia utilizando créditos.
• Ocupación y tiempo en tu empleo o negocio.
• Nivel de endeudamiento con líneas de crédito actuales.
• Porcentaje de ingresos que destinas al pago de deudas.

¿Cuánto tiempo tardan en darme un préstamo en Yotepresto?

Una vez que completes tu solicitud en línea, Yotepresto te dará una respuesta de preaprobación en menos de 5 minutos.

Después de enviar la documentación requerida, deberás esperar 1 o 2 día hábiles para obtener una propuesta de crédito con tasa, plazo y pagos mensuales.

Posteriormente, te pedirán firmar el contrato, llamarán a tus referencias y te pedirán tomarte unas selfies para concretar el proceso, el proceso puede llevarse a cabo en minutos. 

Si rechazaron tu solicitud, deberás esperar mínimo 6 meses para volver a intentarlo. 

¿Cómo pagar el préstamo en Yo Te Presto?

Yotepresto usa la cuenta bancaria que compartiste en el momento de hacer tu trámite para hacer los cobros.  

Sin embargo, tienes otras dos alternativas para pagar tu crédito de Yotepresto:

• Puedes transferir sin costo a través de SPEI. 
• Hacer un depósito a una cuenta bancaria que te comparten en su sitio web desde la ventanilla de tu institución financiera. 

¿Puedo pagar por adelantado en Yo Te Presto? 

En Yotepresto sí puedes realizar pagos por adelantado y la empresa no cobra ninguna comisión ni penalización por ello.

Solo pagarías el saldo insoluto, es decir, de la cantidad que aún le debes a Yotepresto, y los intereses más IVA de la mensualidad en curso, junto con la comisión por administración, correspondiente a dicho mes.

Es decir, ahorrarías los intereses y las comisiones de las mensualidades subsecuentes.

Para liquidar anticipadamente un crédito en Yotepresto, deberás entrar a tu perfil, a través del sitio web.

Ahí encontrarás la cantidad que se requiere para liquidar, hasta el momento en que estés revisando la información.  

En caso de hacerlo, deberás enviar por correo el comprobante de pago al contacto de cobranza, y en máximo un día hábil, se verá reflejado tu pago en tu perfil. 

¿Realmente te conviene pedir un préstamo en Yotepresto?

Después del análisis realizado por Kardmatch a las condiciones de los créditos de Yotepresto, la financiera obtuvo una calificación de estrellas de 5. 

Esto porque a nuestro juicio, la comisión por apertura es alta y la comisión mensual por manejo de cuenta no se justifica, ya que los usuarios no reciben servicios adicionales.

Esto, a su vez, afecta la transparencia, ya que el costo total del crédito resulta ser superior al anunciado. Aunque la tasa de interés promedio es del 18. 5% anual, es decir, un tercio de la que cobran los bancos en sus tarjetas clásicas. Recuerda que las comisiones adicionales pueden incrementar significativamente el costo final del préstamo

Adicionalmente, debes recordar que las tasas dependen del nivel de riesgo que representes, por lo que las más bajas únicamente están disponibles para buenos pagadores que tienen sus deudas bajo control.

Fuentes: 

https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/rib-tarjetas-de-credito/rib-tarjetas-credito--tasas-i.html 

https://www.yotepresto.com/prestamos-en-linea 

https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp 

https://phpapps.condusef.gob.mx/fraudes_financieros/index.php 

https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=1654&idcat=1