¿Tala es confiable? ¿Es recomendable pedir uno de sus préstamos?

Muchos hemos escuchado historias de terror de gente que ha sido estafada e incluso extorsionada al recurrir a aplicaciones de préstamos fraudulentas.

Por este motivo, en este artículo analizaremos la aplicación de préstamos Tala, evaluando su confiabilidad, legalidad y seguridad para solicitar un crédito

Además, te explicaremos cómo funciona y cuánto dinero te pueden prestar, para que decidas si te conviene.

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Estos son los préstamos preferidos por nuestros lectores. Antes de solicitar uno, es importante considerar para qué lo requieres y el perfil de crédito necesario para ser aprobado.

 

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¿Tala es una empresa legal y segura?

Aunque la aplicación de préstamos Tala no está respaldada por un banco, sí es una empresa legal, pues tiene el permiso de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar y es una app supervisada por la CONDUSEF.

De acuerdo a la investigación realizada por Kardmatch, Tala opera en México como una SOFOM, cuya razón social (Tala Mobile), está registrada en el Sipres de la CONDUSEF.

Por ello, puedes tener la seguridad de que, en caso de enfrentar algún inconveniente con Tala Préstamos, contarás con el respaldo de la CONDUSEF.

Sin embargo, es importante destacar que a pesar de que Tala es supervisada por las autoridades en México, la información que le proporcionas podría estar en riesgo.

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Esto debido a que para evaluar tu solicitud debes descargar la aplicación de Tala y con ello autorizas para que accedan a información personal, como tu lista de contactos, e incluso, detalles sobre operaciones que realices con otras empresas financieras.

Por un lado, esto nos parece positivo, pues Tala considera otros factores para determinar tu comportamiento de pago y capacidad financiera, para decidir si te autoriza o no un préstamo.

Sin embargo, la información que capta de ti podría usarse indebidamente en caso de caer en las manos equivocadas.

Entonces, ¿Tala es confiable?

Además de operar bajo la supervisión de las autoridades correspondientes, existen otros factores relacionados a la solidez de las empresas que pueden dar mayor certidumbre y confianza a sus clientes.

En el caso de Tala, esta empresa cuenta con casi 10 años otorgando préstamos en línea y tiene presencia en países como Kenia, Filipinas, India y México.

De acuerdo con su página oficial, Tala tiene 2 millones de clientes en México y ha aprobado 11 millones de préstamos.

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Además, ha formado parte de la lista Fortune Impact 20 y Disruptor 50 de CNBC durante 3 años seguidos, y ha sido nombrada durante 5 años consecutivos en la lista Fintech 50 de Forbes.

¿Tala ha cometido fraudes?

De acuerdo con la lista de apps que están en la mira de las autoridades mexicanas por temas de extorsión, prácticas de cobranza abusivas, fraude, entre otros delitos, Tala tiene casi 320 quejas que pueden deberse a la suplantación que sufrió en 2022.

En ese año, surgió una aplicación fraudulenta llamada Tala Dinero que usó la imagen de Tala Préstamos y cometía fraudes financieros pidiendo anticipos de dinero a quienes solicitaban el préstamo.

Esto nos hace pensar que los reportes se deben a esa suplantación.

También revisamos el Portal de Fraudes Financieros de la Condusef y la mayoría de las quejas que encontramos hacen referencia a dicha aplicación fraudulenta, es decir, Tala Dinero.

Tips para cuidarte de Tala Dinero y otras apps fraudulentas

Debido a los casos de suplantación que se han registrado en relación a Tala Préstamos, te aconsejamos tener cuidado con la publicidad u ofertas que encuentres de las apps fraudulentas que utilizan su imagen, como Tala Dinero.

En caso de querer solicitar un préstamo en Tala, te recomendamos lo siguiente:

• Asegúrate de hacerlo desde su aplicación que únicamente está disponible en Play Store y que encontrarás bajo el nombre Tala: Préstamos y Crédito.
  
• Busca en el SIPRES el nombre que aparezca en la publicidad que viste.
  
• Si la aplicación te pide un adelanto de dinero mientras te evalúa para darte el crédito, evítala, ya que podría tratarse de un fraude.

¿Cómo funcionan los préstamos de Tala?

Los Tala Préstamos pueden solicitarse por cualquier persona mayor de edad desde un teléfono celular. 

De acuerdo con su sitio web, son préstamos sin checar buró, pues como mencionamos, utiliza tu información personal para evaluarte.

Y pueden utilizarse para cualquier fin, desde comprar mercancía para tu negocio, hasta solventar algún gasto imprevisto.  

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Tala Préstamos: Montos y plazos 

Con Tala puedes obtener desde la primera vez, préstamos desde 500 hasta 10 mil pesos para pagar en un plazo fijo de 15 a 61 días, pero puede extenderse hasta 120 días en tus futuros préstamos si eres buen pagador.

Costos de los préstamos Tala

Tala cobra una tasa de interés desde 203% hasta 438% anual, la cual es alta, sobre todo si eres una persona que tiene buen historial crediticio, pues para ti existen opciones más convenientes.

Pero si no tienes experiencia crediticia o tienes marcas negativas en buró, estas tasas de interés se encuentran en los niveles de los préstamos dirigidos a este segmento, como los que ofrecen Kueski o Credilikeme.

Ahora, lo que causa confusión sobre la tasa de interés de Tala Préstamos, es que en vez de decir que son intereses los maneja como comisiones.  

Y esto es algo que vemos como área de oportunidad en los otorgantes de préstamos que no son bancos, pues no son transparentes con los costos de sus créditos y nadie les está exigiendo que lo cumplan como sucede con los bancos.

¿Cuánto pagas en Tala por un préstamo de mil pesos? 

Si pidieras un préstamo de mil pesos para pagar en 120 días y te asignaran la tasa de interés anual más baja (o comisión como ellos le llaman), pagarías una tasa de interés del 50.86% por ese plazo, lo cual se traduce en 508 pesos solo de interés.

Por lo tanto, terminarías pagando mil 508 pesos por un préstamo a 120 días.

Esto solo se justificaría si tienes una emergencia para la que sabes que realmente tendrás el dinero al finalizar el plazo, que a nuestro juicio, es muy corto.  

¿Cómo se solicitan los préstamos de Tala?

Para pedir uno de los préstamos de Tala, debes tener a la mano tu celular, una identificación oficial y los datos de tu cuenta bancaria.  

El trámite se hace directamente en la aplicación Tala Préstamos, que puedes descargar desde su sitio web.

Al descargarla deberás llenar un formato con tus datos personales, tomarte una selfie y tomarle una foto a tu identificación.  

Cuando concluyas el registro recibirás la respuesta de tu solicitud en menos de 5 minutos.

En caso de ser aprobado, te depositarán en tu cuenta bancaria el dinero que hayas solicitado.  

¿Cómo se pagan los préstamos de Tala?

Para pagar tu préstamo en Tala, tendrás disponibles tres métodos:

• Mediante transferencia SPEI.
• En tiendas afiliadas a Paynet como 7-Eleven o Farmacias del Ahorro, con una comisión de hasta 10 pesos.
• En Oxxo con una comisión de 15 pesos.  

¿Tala Préstamos tiene aplicación móvil?

Como mencionamos, Tala Préstamos cuenta con una app desde la cual puedes solicitar sus préstamos llamada Tala: Préstamos y Crédito.

Esta herramienta únicamente está disponible para dispositivos Android y tiene una calificación de 4.7 estrellas en la Play Store.

^{*Calificación calculada en noviembre del 2024.}

¿Te conviene solicitar un préstamo en Tala?

En nuestra opinión, los préstamos de Tala podrían convenirte si no tienes historial crediticio o tuviste problemas en buró de crédito, te urge el dinero para una emergencia, y tienes la certeza de que contarás con el dinero para pagarlo en la fecha elegida.

Si es tu caso y decides tramitarlo, verifica que la aplicación desde la cual harás la solicitud efectivamente sea la de Tala.  

Ahora, aunque los préstamos de Tala cumplen con la regulación mexicana, la compañía podría hacer mejor papel en ser más transparente con los costos de sus préstamos y tener este tipo de información más al alcance de la gente.

También sería buena idea que tuviera un simulador en su página web para que las personas puedan entender las implicaciones de pedir un préstamo con esta compañía.  

Por otro lado, independientemente de la razón por la que estés buscando un préstamo, si tienes historial crediticio, quizá sea mejor idea que evalúes otras opciones dirigidas a ese segmento y con menores tasas de interés que las que ofrece Tala Préstamos.

Coméntanos cuáles son tus opiniones sobre los préstamos de Tala, y si tu ya fuiste cliente de esta aplicación, escríbenos cómo fue tu experiencia y si la recomendarías a otros usuarios.