Un préstamo de la Caja Popular Mexicana puede ser una opción interesante para pagar un imprevisto, pero ¿realmente te conviene?
Independientemente de que para obtener uno de estos préstamos tienes que ser socio de la Caja Popular, en este artículo te decimos cuáles son los requisitos para un préstamo, los tipos de préstamos que ofrece y cuánto terminarías pagando.
👉Suscríbete a nuestro canal de YouTube
| PROS | CONTRAS |
|
|
MEJORES PRÉSTAMOS CONFIABLES EN LÍNEA EN 2023 DE ACUERDO A KARDMATCH
MONTOS PEQUEÑOS
¿Qué es Caja Popular Mexicana y cómo funciona?
La Caja Popular Mexicana es una Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo (SOCAP) con más de 3 millones de socios en todo México, destinada a realizar operaciones financieras únicamente con sus socios.
La Caja Popular no tienes fines de lucro y busca la inclusión financiera en México, ofreciendo préstamos a sus socios, no tan costosos en comparación a los bancos tradicionales; y rendimientos atractivos a quienes tengan sus ahorros ahí.
Estamos hablando de que quienes invierten pueden ganar rendimientos de hasta el 3.61% y los acreditados pueden acceder a préstamos con tasas desde 9.60% hasta 35.88%.
Las cajas de ahorro, como la Caja Popular Mexicana, son instituciones financieras donde puedes ahorrar dinero durante un tiempo determinado y conseguir rendimientos por dicho ahorro
Además, ser socio de Caja Popular Mexicana significa que deberás participar en las decisiones que se toman en las asambleas anuales, las cuáles se realizan cada mes de enero y febrero.
En estas asambleas, la Caja Popular informa sobre los resultados, actividades, presupuestos y próximos planes de la institución, y en estas, los socios también votan para elegir a sus representantes.
MEJORES TARJETAS SIN ANUALIDAD EN 2023
DE ACUERDO A KARDMATCH
Al formar parte de la Caja Popular Mexicana tienes un rol social porque contribuyes a impulsar a las comunidades donde se encuentra esta cooperativa, la cual, tiene 479 sucursales en 26 estados de la república mexicana como Campeche, Oaxaca, Sinaloa y Nayarit, entre otros.
¿Quién respalda a la Caja Popular Mexicana?
La Caja Popular Mexicana es una cooperativa de ahorro y préstamo supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), está regulada por el Banco de México (Banxico) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
¿Cómo funcionan los préstamos de Caja Popular Mexicana y para qué sirven?
Los préstamos personales que otorga la Caja Popular Mexicana se financian con el dinero de los mismos asociados y pueden solicitarlos todos los socios que tengan una cuenta de ahorro en esta entidad, independientemente de su experiencia crediticia e ingreso mensual.
Debes saber que no podrás usar todos los préstamos de Caja Popular Mexicana para cualquier cosa.
En el caso del Crédito Personal Plus este te servirá para reparar tu casa o incluso, para pagar tus vacaciones, pero no podrás usarlo para financiar un proyecto de emprendimiento, ya que la institución señala que no se incluyen fines comerciales, pues tiene préstamos específicos para este segmento.
Por su parte, el Crédito Dinámico y el Inmediato sí te serán útiles para solventar cualquier necesidad.
¿Cuánto me pueden prestar en la Caja Popular Mexicana?
La cantidad máxima que la Caja Popular puede prestar depende del tipo de préstamo que trámites.
Crédito Personal Plus Caja Popular Mexicana
Ofrece préstamos de mínimo mil pesos.
¿En cuánto tiempo se paga el crédito personal Plus de la Caja Popular?
En plazos desde 12 hasta 72 meses, dependiendo del perfil del socio.
Credinámico Caja Popular Mexicana
Con este crédito puedes acceder a montos desde 5 mil hasta más de 225 mil pesos.
Si lo que buscas es tener una línea de crédito para solicitar un préstamo cada que lo necesites entonces puedes recurrir al Credinámico de Caja Popular Mexicana, puedes acceder a este préstamo más de una vez, siempre y cuando hayas saldado el primer préstamo.
Esto significa que, si te autorizan una línea de crédito de 10 mil pesos y solamente utilizas 5 mil pesos, puedes usar el resto del dinero una vez que hayas liquidado el primer adeudo.
¿En cuánto tiempo se paga el crédito Credinámico de la Caja Popular?
Lo puedes pagar en un plazo mensual de hasta 12 meses.
Crédito Inmediato Caja Popular Mexicana
Con él que puedes acceder a montos desde 2 mil pesos.
El Crédito Inmediato es ideal si requieres un préstamo para una emergencia como un gasto médico o pagar una deuda mayor.
Lo que debes saber de este crédito es que si usas como garantía el dinero que tengas en tu Rendicuenta, el tiempo máximo que tendrás para pagar será de 12 meses, como en el caso del Credinámico.
¿En cuánto tiempo se paga el crédito Inmediato de la Caja Popular?
Su plazo de pago también puede ser de hasta 72 meses como el Crédito Personal Plus.
Cabe destacar que tanto el Crédito Personal Plus como el Crédito Inmediato se puede liquidar en un solo pago a un plazo máximo de 18 meses. Y específicamente estos dos, se pueden solicitar más de una vez, siempre y cuando el segundo crédito no exceda tu capacidad de pago ni los montos que tengas en tus cuentas de depósito e inversión.
¿Cuánto cobra de interés la Caja Popular Mexicana?
En cuanto a intereses, el Crédito Personal Plus tiene una tasa de interés ordinaria anual fija desde un 15.36% hasta 35.88% más IVA, la cual se asigna según el perfil crediticio del usuario.
Además, tiene un Costo Anual Total Promedio de 30.0% sin IVA, el cual se encuentra en un rango competitivo contra los bancos tradicionales.
Ninguno de las opciones que ofrece esta cooperativa tiene comisión por apertura o administración del crédito.
Ejemplo de préstamo de Caja Popular según Condusef
Para que tengas mayor claridad sobre lo que pagarías por este préstamo, hicimos un ejercicio en el simulador de préstamo de Caja Popular de la Condusef.
Supongamos que solicitas un Crédito Personal Plus de 10 mil pesos para pagar en un plazo de 12 meses y te asignan la tasa de interés máxima que es de 35.88%, en este caso pagarías mensualidades de mil 32 pesos y al final pagaría 12 mil 370 pesos.
Ahora, en el caso del Credinámico este tiene una tasa de interés anual desde 15.36% hasta un 28.92% más IVA, y un CAT Promedio de 22.3% sin IVA.
En este caso, si solicitaras los 10 mil pesos con el Credinámico y te autorizan la tasa máxima de 28.92% y decidieras usar toda la línea de crédito, después de un año tendrías que pagar en total 12 mil 892 pesos.
Mientras que el Crédito Inmediato, tiene una tasa de interés anual fija de 12.24% más IVA, y su CAT Promedio es de 12.2% sin IVA, es decir, es el más barato de los tres préstamos de Caja Popular Mexicana.
Esto significa que, si solicitas el préstamo de 10 mil pesos y decidieras pagarlo en una sola exhibición, es decir, hasta dentro de 18 meses, en total tendrías que juntar en ese periodo de tiempo 11 mil 830 pesos para liquidar tu adeudo.
¿Qué seguros pagas con los préstamos de Caja Popular Mexicana?
A diferencia de otras instituciones financieras, Caja Popular Mexicana no incluye seguros ni en el costo del financiamiento ni de manera gratuita, por lo que tendrás que contratarlos por tu propia cuenta.
Cabe destacar que dependerá del tipo de crédito que estés solicitando los términos que cubrirá la póliza, y el único beneficiario será Caja Popular Mexicana, ya que de esta manera la compañía se protege en caso de que por algún motivo no puedas seguir pagando tu préstamo.
¿Cómo solicitar un préstamo de la Caja Popular Mexicana?
Primero, tienes que ser socio de la Caja Popular Mexicana y para ello, necesitas pagar una membresía social que es de $750 pesos.
Crédito Personal Plus Caja Popular Mexicana
Requisitos para un préstamo
- Ser socio de la Caja Popular Mexicana.
- Tener ahorrado en tu Cuenta el 10% del monto que vas a pedir de préstamo.
- Identificación oficial.
- Comprobante de domicilio.
Credinámico Caja Popular Mexicana
Requisitos para un préstamo
- Ser socio de la Caja Popular Mexicana.
- Tener ahorrado en tu Cuenta el 10% del monto que vas a pedir de préstamo.
- Identificación oficial.
- Comprobante de domicilio.
Crédito Inmediato Caja Popular Mexicana
Requisitos para un préstamo
- Ser socio de la Caja Popular Mexicana.
- Identificación oficial.
- Comprobante de domicilio.
¿Puedo tramitar un préstamo de la Caja Popular Mexicana en línea?
Sí, siempre y cuando tengas activo el servicio electrónico por Internet, el cual requiere que vayas a la sucursal para que te tomen tus datos biométricos.
Una vez que termines el proceso te darán tu número de socio el cual ya se encontrará digitalizado, y con él podrás comenzar a utilizar las plataformas con las que cuenta Caja Popular Mexicana.
¿Cuánto tardan en aprobar un préstamo de la Caja Popular Mexicana?
De acuerdo con los ejecutivos de esta caja de ahorro, el tiempo que tardan en aprobarte cualquiera de los préstamos varía según cada socio.
¿Cómo retirar un préstamo de la Caja Popular Mexicana?
Una vez que te sea autorizado el préstamo se te depositará el dinero directamente en tu cuenta de ahorro, y podrás retirar el efectivo directamente en los cajeros de Caja Popular Mexicana, sin comisión extra. Pero ten en cuenta que el monto máximo que puedes retirar en ellos es de 8 mil pesos por día.
También puedes disponer del efectivo de tu préstamo en cualquier cajero automático de un banco, pero ahí sí te cobrarán una comisión que va desde los 10 pesos hasta los 40 pesos, según la entidad financiera.
Aunque si ya tienes otra cuenta de débito, puedes transferirte el dinero que te otorgaron sin comisión adicional.
¿Qué pasa si no pago mi préstamo de la Caja Popular Mexicana?
Si llegas a retrasarte en tus pagos en cualquiera de los préstamos, te van a cobrar intereses moratorios, lo que no sólo hará que pagues más, sino que podría perjudicar tu historial crediticio, así que te recomendamos mantenerte al día con tus abonos.
¿Qué herramientas digitales tiene la Caja Popular Mexicana para el manejo de sus préstamos?
Caja Popular Mexicana Móvil, es la aplicación que ofrece esta entidad a sus socios para que se mantengan al tanto de su saldo y pagos.
Esta herramienta se encuentra disponible para descargar en la Play Store y la App Store y tiene una calificación promedio de 3.4 estrellas, debido principalmente a problemas que presenta al momento de hacer el proceso de registro en dispositivos iOS.
| Calificación de CPM MÓVIL* |
| Google Play con 3.9 estrellas |
| App Store con 2.9 estrellas |
| Calificación promedio: 3.4 estrellas |
*Calificación calculada abril de 2023
Algunas de las funciones que puedes realizar en la aplicación móvil son:
- Ver tus cuentas de ahorro e inversión.
- Recibir el estado de cuenta de tu crédito.
- Realizar transferencias bancarias.
¿Los préstamos de la Caja Popular Mexicana son confiables?
Como mencionamos, esta entidad cuenta con la autorización de la CNBV, y el dinero de sus socios está protegido por el Fideicomiso Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores (Focoop), así que los ahorros e inversiones están asegurados por 25 mil UDIS, es decir más de 188 mil pesos*.
Y si tienes algún problema con la empresa en cuanto a sus créditos, como en caso de que no te entreguen la documentación correspondiente al momento de liquidar tu préstamo, puedes acudir a la Condusef para solicitar asesoría.
Esto es importante porque como dice Jesús Chávez Ugalde, director de Análisis y Estadísticas de Servicios y Productos Financieros de la Condusef, es importante que antes de solicitar un crédito, verifiques que se trate de un préstamo confiable que esté regulado por las autoridades correspondientes.
Ahora que ya que conoces las ventajas y desventajas de los Préstamos de Caja Popular Mexicana, nos gustaría que nos dijeras, ¿qué opinas de estos créditos?
¿Crees que son opciones convenientes para los socios de esta cooperativa? Si tú lo eres y ya lo has solicitado, cuéntanos cómo fue tu experiencia al usarlos.
Ventajas de la Caja Popular Mexicana
Sin duda, las alternativas que ofrece esta cooperativa sí resultan atractivas con respecto a lo que puedes encontrar en los bancos, sobre todo para quienes no tienen historial y necesitan solventar un gasto que no sea una emergencia o un imprevisto, ya que, aunque sus tasas de interés son menores, los tiempos de aprobación no son inmediatos.
Desventajas de la Caja Popular Mexicana
Una desventaja es que no todos pueden acceder a él, pues es necesario ser socio de esta caja de ahorro.
- Solo los socios pueden obtener estos préstamos.
- Tienes que tener un determinado monto ahorrado previamente.
- El tiempo de aprobación no es inmediato.
Si estás buscando un crédito para pagar los gastos escolares de tus hijos o comprar muebles, entre otras cosas, quizá te convendría considerar una tarjeta de crédito que te de acceso a meses sin intereses.
De esta forma, también podrás pagar tus compras a plazos, pero sin incurrir en intereses.
Actualmente, en el mercado existen tarjetas de crédito que puedes solicitar incluso sin tener experiencia crediticia.
Deja de perder dinero
COMENTARIOS