Préstamos Caja Popular Mexicana: Ventajas, Desventajas y Requisitos

Un préstamo de Caja Popular Mexicana puede ser una opción interesante para pagar un imprevisto, pero ¿realmente te conviene?

En este artículo te diremos las ventajas y desventajas de los préstamos Caja Popular Mexicana, cómo funcionan y cuánto te prestan.

Además, sabrás qué requisitos necesitas para tramitarlos y los diferentes tipos de créditos que ofrece Caja Popular.

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¿Qué es Caja Popular Mexicana?

Caja Popular Mexicana es una Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo (SOCAP) con más de 3 millones de socios en todo México, destinada a realizar operaciones financieras únicamente con sus socios.

Debido a que no tienes fines de lucro y busca la inclusión financiera en México, ofrece préstamos a sus socios, no tan costosos en comparación a los bancos tradicionales; y rendimientos atractivos a quienes tengan sus ahorros ahí.

Estamos hablando de que quienes invierten pueden ganar rendimientos de hasta 9.04% y los acreditados pueden acceder a préstamos con tasas desde 9.60% hasta 35.88% anual.

En cuanto a regulación, Caja Popular Mexicana es una cooperativa de ahorro y préstamo supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Además, está regulada por el Banco de México (Banxico) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

Si no eres socio de Caja Popular Mexicana y buscas un préstamo de una entidad regulada, te invitamos a leer: 11 Apps de Préstamos en Línea confiables y seguras.

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¿Cómo funciona Caja Popular Mexicana?

Las cajas de ahorro como Caja Popular Mexicana, son instituciones financieras donde puedes ahorrar dinero durante un tiempo determinado y conseguir rendimientos por dicho ahorro.

Al ser socio de Caja Popular Mexicana no solo accederás a productos financieros con condiciones más accesibles, sino que deberás participar en las decisiones que se toman en las asambleas anuales que se realizan cada mes de enero y febrero.

En estas asambleas, Caja Popular Mexicana informa sobre los resultados, actividades, presupuestos y próximos planes de la institución, y en estas, los socios votan para elegir a sus representantes.

Al formar parte de Caja Popular Mexicana tienes un rol social porque contribuyes a impulsar a las comunidades donde se encuentra esta cooperativa, la cual tiene 479 sucursales en 26 estados de la república mexicana como Campeche, Oaxaca, Sinaloa y Nayarit, entre otros.

¿Cómo funcionan los préstamos de Caja Popular Mexicana?

Los préstamos personales que otorga Caja Popular Mexicana se financian con el dinero de los mismos asociados y pueden solicitarlos todos los socios que tengan una cuenta de ahorro en esta entidad, independientemente de su experiencia crediticia e ingreso mensual.

Importante: no todos los préstamos de Caja Popular Mexicana se puedes destinar a cualquier uso; a continuación de explicamos.

El Crédito Personal Plus sirve para reparar tu casa o incluso, para pagar tus vacaciones, pero no podrás usarlo para financiar un proyecto de emprendimiento, ya que la institución señala que no se incluyen fines comerciales, pues tiene préstamos específicos para este segmento.

Por su parte, el Crédito Dinámico y el Inmediato sí te serán útiles para solventar cualquier necesidad.

¿Cuánto te presta Caja Popular Mexicana la primera vez?

La cantidad máxima que puede prestar Caja Popular Mexicana (incluso si solicitas el préstamo por primera vez), depende del tipo de préstamo que trámites. 

A continuación te decimos los montos y plazos de pago a los que puedes acceder con los diferentes préstamos de Caja Popular Mexicana:

Crédito Personal Plus Caja Popular Mexicana

Ofrece préstamos de mínimo mil pesos para pagar a plazos de 12 a 72 meses, dependiendo del perfil del socio.

Credinámico Caja Popular Mexicana

Con este crédito puedes acceder a montos desde 5 mil hasta 246 mil 141 pesos, para pagar a plazos de hasta 12 meses.

Este préstamo puede ser una buena opción para ti si buscas tener una línea de crédito para solicitar un préstamo cada que lo necesites, pues con él podrás volver a utilizar la línea de crédito, una vez que hayas liquidado el primer préstamo.

Esto significa que, si te autorizan una línea de crédito de 10 mil pesos y solamente utilizas 5 mil pesos, puedes utilizar el resto del dinero una vez que hayas liquidado el primer adeudo.

Crédito Inmediato Caja Popular Mexicana

Con él que puedes acceder a montos desde 2 mil pesos para pagar a un plazo de hasta 72 meses.

Sin embargo, debes considerar que si usas como garantía el dinero que tengas en tu Rendicuenta, el tiempo máximo que tendrás para pagar el Crédito Inmediato será de 12 meses.

Este crédito podría ser una buena alternativa si requieres un préstamo para una emergencia, como un gasto médico o pagar una deuda mayor.

Cabe destacar que tanto el Crédito Personal Plus como el Crédito Inmediato se puede liquidar en un solo pago a un plazo máximo de 18 meses.

Y específicamente estos dos, se pueden solicitar más de una vez, siempre y cuando el segundo crédito no exceda tu capacidad de pago ni los montos que tengas en tus cuentas de depósito e inversión.

¿Cuánto cobra Caja Popular Mexicana por sus préstamos?

Los préstamos de Caja Popular Mexicana no tienen comisión por apertura o administración.

En cuanto a intereses, el Crédito Personal Plus de Caja Popular Mexicana tiene una tasa de interés ordinaria anual fija desde un 15.36% hasta 35.88% más IVA, la cual se asigna según el perfil crediticio del usuario.

Además, tiene un Costo Anual Total Promedio de 30.5% sin IVA, el cual se encuentra en un rango competitivo contra los bancos tradicionales.

Ejemplo de préstamo de Caja Popular según CONDUSEF

Para que tengas mayor claridad sobre lo que pagarías por este préstamo, hicimos un ejercicio en el simulador de la CONDUSEF.

Supongamos que solicitas un Crédito Personal Plus de 10 mil pesos para pagar en un plazo de 12 meses y te asignan la tasa de interés máxima que es de 35.88% anual, en este caso pagarías mensualidades de mil 32 pesos y al final pagarías 12 mil 370 pesos.

En el caso del Credinámico este préstamo tiene una tasa de interés anual desde 15.36% hasta un 28.92% más IVA, y un CAT Promedio de 22.3% sin IVA.

En este caso, si solicitaras los 10 mil pesos y Caja Popular Mexicana te asignara la tasa máxima del 28.92% anual y decidieras usar toda la línea de crédito, después de un año tendrías que pagar en total 12 mil 892 pesos.

Por último, el Crédito Inmediato tiene una tasa de interés anual fija de 12.24% más IVA, y su CAT Promedio es de 12.2% sin IVA, es decir, es el más barato de los tres préstamos de Caja Popular Mexicana.

Esto significa que, si solicitas el préstamo de 10 mil pesos y decidieras pagarlo en una sola exhibición, es decir, hasta dentro de 18 meses, en total tendrías que juntar en ese periodo 11 mil 830 pesos para liquidarlo.

¿Qué seguros pagas con los préstamos de Caja Popular Mexicana?

A diferencia de otras instituciones financieras, Caja Popular Mexicana no incluye seguros ni en el costo del financiamiento ni de manera gratuita, por lo que tendrás que contratarlos por tu cuenta.

Dependiendo del tipo de crédito que solicites, serán los términos que cubrirá la póliza, y el único beneficiario será Caja Popular Mexicana, ya que de esta manera la compañía se protege en caso de que por algún motivo no puedas seguir pagando tu préstamo.

Requisitos para solicitar un préstamo en Caja Popular Mexicana

Para pedir uno de los préstamos de Caja Popular Mexicana primero tienes que ser socio de dicha cooperativa y para ello, necesitas pagar una membresía cuyo costo es de 750 pesos.

El resto de los requisitos para un préstamo en Caja Popular van a depender del tipo de crédito que necesites.

Requisitos para Crédito Personal Plus Caja Popular Mexicana

• Ser socio de Caja Popular Mexicana.
• Tener ahorrado en tu Cuenta el 10% del monto que vas a pedir de préstamo.
• Identificación oficial.
• Comprobante de domicilio.

Requisitos para Credinámico Caja Popular Mexicana

• Ser socio de Caja Popular Mexicana.
• Tener ahorrado en tu Cuenta el 10% del monto que vas a pedir de préstamo.
• Identificación oficial.
• Comprobante de domicilio.
  

Requisitos para Crédito Inmediato Caja Popular Mexicana

• Ser socio de Caja Popular Mexicana.
• Identificación oficial.
• Comprobante de domicilio.

¿Puedo tramitar un préstamo de Caja Popular Mexicana en línea?

Sí es posible solicitar un préstamo de Caja Popular Mexicana en línea. Para ello deberás tener activado el servicio electrónico por Internet, el cual requiere que vayas a la sucursal para que te tomen tus datos biométricos.

Cuando termines el proceso te darán tu número de socio, el cual ya se encontrará digitalizado, y con él podrás comenzar a utilizar las plataformas con las que cuenta Caja Popular Mexicana.

¿Cuánto tardan en aprobar un préstamo de Caja Popular Mexicana?

De acuerdo con los ejecutivos de esta caja de ahorro, el tiempo que tardan en aprobarte cualquiera de los préstamos varía según cada socio.

¿Cómo retirar un préstamo de Caja Popular Mexicana?

Una vez que te autoricen el préstamo se te depositará el dinero directamente en tu cuenta de ahorro, y podrás retirar el efectivo directamente en los cajeros de Caja Popular Mexicana, sin comisión extra.

Pero ten en cuenta que el monto máximo que puedes retirar en ellos es de 8 mil pesos por día.

También puedes disponer del efectivo de tu préstamo en cualquier cajero automático bancario, pero ahí sí te cobrarán una comisión que va desde los 10 pesos hasta los 40 pesos, según la entidad financiera.

Aunque si ya tienes otra cuenta de débito, puedes transferirte el dinero sin comisión adicional.

¿Qué pasa si no pago mi préstamo a Caja Popular Mexicana?

Si llegas a retrasarte en tus pagos, Caja Popular Mexicana te va a cobrar intereses moratorios, lo que no solo hará que pagues más, sino que podría perjudicar tu historial crediticio, así que te recomendamos mantenerte al día con tus abonos.

¿Qué herramientas digitales tiene Caja Popular Mexicana para el manejo de sus préstamos? 

Caja Popular Mexicana Móvil es la aplicación que ofrece esta entidad a sus socios para que se mantengan al tanto de su saldo y pagos.

Esta herramienta se encuentra disponible para descargar en la Play Store y la App Store.

Tiene una calificación promedio de 3.4 estrellas, debido principalmente a problemas que presenta al momento de hacer el proceso de registro en dispositivos iOS.

^{*Calificación calculada en agosto de 2024}

Algunas de las funciones que puedes realizar en la aplicación móvil son:

• Ver tus cuentas de ahorro e inversión.

• Recibir el estado de cuenta de tu crédito.
• Realizar transferencias bancarias.

¿Te convienen los préstamos de Caja Popular Mexicana?

En nuestra opinión, los préstamos que ofrece esta cooperativa sí resultan atractivas con respecto a lo que puedes encontrar en los bancos, sobre todo para quienes no tienen historial y necesitan solventar un gasto que no sea una emergencia o un imprevisto, pues aunque sus tasas de interés son menores, la aprobación no es inmediata.

Sin embargo, recuerda que no todos pueden acceder a estos préstamos, ya que uno de los requisitos es ser socio de Caja Popular Mexicana.

Si estás buscando un crédito para pagar los gastos escolares de tus hijos o comprar muebles, entre otras cosas, quizá te convendría considerar una tarjeta de crédito que te de acceso a meses sin intereses.

Actualmente, existen opciones inclusive para personas sin experiencia crediticia.

De esta forma, también podrás pagar tus compras a plazos, pero sin incurrir en intereses. 

Fuentes:

https://www.cpm.coop/necesitas-credito

https://phpapps.condusef.gob.mx/condusef_personalnomina

https://www.cnbv.gob.mx/Paginas/BusquedaEntidades.aspx