Tarjeta Mercado pago | ¿Deberías solicitarla por sus rendimientos?

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Última actualización
27/07/2022


Por Kardmatcher
¿Piensas abrir una cuenta en Mercado Pago? Conoce aquí cómo funciona, qué necesitas para solicitarla y sus ventajas y desventajas para manejar tu dinero.

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Una tarjeta de débito te puede servir para muchas actividades, desde comprar en línea, que te depositen tu nómina si ya trabajas o hasta para ahorrar parte de tus ganancias.

Lo bueno es que actualmente existen empresas que no son bancos tradicionales y que ofrecen cuentas de depósito con beneficios diferentes a los que brinda la banca en México.

Una de estas opciones es la tarjeta de débito Mercado Pago Wallet, de la cual te estaremos hablando en este artículo para hablarte de sus ventajas y puntos débiles, con el fin de que consideres si es o no la cuenta y tarjeta que necesitas para manejar tu dinero. 

Tarjeta Mercado Pago

Nuestra Calificación

5

 

 
Pros Contras
  • Podrás solicitarla sin tener historial crediticio y sin comprobar ingresos. 
  • Ofrece la posibilidad de generar rendimientos diarios.
  • Opción de tramitar un mercado crédito para comprar a meses sin intereses en Mercado Libre.
  • Tendrás un mejor control de tus gastos, ya que solo accederás a los fondos que hayas depositado previamente.
  • Tiene una alta Tasa de Interés al comprar con su línea de crédito.
  • El crédito mercado pago crédito sólo puede ser usado para comprar en Mercado Libre.
 
 

¿Qué es la tarjeta Mercado Pago?

La tarjeta Mercado Pago es un plástico vinculado a la Cuenta Mercado Pago Wallet, un producto perteneciente a la empresa que lleva el mismo nombre (Mercado Pago Wallet).

La cual, por cierto, recientemente recibió la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar fondos de pago electrónico como Fintech.

¿Cómo funciona la tarjeta Mercado Pago?

Funciona como una tarjeta de prepago, es decir, un plástico al que se le deposita dinero y, a medida que lo usas, vas consumiendo esos fondos. 

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Ha ganado terreno por su facilidad para adquirirlo, ya que no tiene que abrirse una cuenta "tradicional" en un banco ni requiere historial crediticio.

Tarjeta Mecado Pago cómo funciona

Mercado Pago dividió sus funcionalidades en dos cuentas diferentes: 

  • Mercado Pago Standard, que funciona ÚNICAMENTE para pagar en línea con tarjetas de otros bancos y para acceder a Mercado Crédito. 
  • Mercado Pago Wallet, que te da acceso a las funcionalidades de la cuenta Standard, pero también te permite realizar operaciones similares a las de los bancos. 

Es en esta última cuenta en la que nos enfocaremos, ya que es la que ofrece el plástico para realizar las diferentes operaciones.

¿Para quién es la Tarjeta Mercado Pago?

Contactless Mercado Pago

La cuenta Mercado Pago Wallet está pensada para que prácticamente cualquier persona pueda adquirirla, sin necesidad de mantener un saldo mínimo y sin tener que pagar comisiones ni anualidad por manejo de cuenta.  

Yo te presto

Entonces, no importa si no tienes un comprobante de ingresos y si aún no cuentas con historial crediticio, puedes ser candidato o candidata para solicitarla.

¿Cómo solicitar la Tarjeta Mercado Pago?

Solicitar Tarjeta Mercado Pago en sitio webPuedes tramitarla desde el sitio web de Mercado pago o en la aplicación desde tu smartphone, cumpliendo solo dos requisitos: 

  • Tener una identificación oficial vigente, ya sea IFE o INE. 
  • Contar con un correo electrónico. 

Una vez que tengas tu cuenta Mercado pago se creará una tarjeta digital, y desde ese momento podrás ingresarle la cantidad de dinero que quieras y comenzar a usarla. 

En caso de que también desees tener la tarjeta en formato físico podrás recibirla en tu domicilio sin ningún costo de uno a siete días hábiles.

Pero para que te lo envíen deberás pedirla mediante la aplicación y hacer un depósito o transferencia de 300 pesos a tu cuenta. 

Pero descuida, este dinero podrás usarlo en lo que desees una vez que te llegue dicho plástico y que lo hayas activado en la aplicación.

Principales características de la Tarjeta Mercado Pago

Dónde usar Tarjeta Mercado Pago

Nivel de aceptación

Al ser un plástico respaldado por MasterCard, esta tarjeta es aceptada en establecimientos de México y el mundo.

También podrás utilizarla para realizar compras en línea, pagar tus servicios y plataformas de streaming. 

Seguridad

Este plástico cuenta con tecnología de pago sin contacto, lo que quiere decir que no necesitas introducir el chip de la tarjeta o pasar la banda magnética en una terminal bancaria cuando vayas a pagar o retirar efectivo, lo que ayudará a reducir el riesgo de clonación.

Sin embargo, la tecnología de pago sin contacto no es una ventaja que podrás aprovechar desde el principio, ya que el primer pago que hagas sí debe ser con chip e ingresando tu NIP. 

Pero una vez que hagas tu primera compra, podrás usar tu tarjeta para realizar pagos sin contacto o incluso, pagar mediante un código QR que generas desde la aplicación de Mercado Pago.  

En cuanto a su versión digital, debes saber que esta cuenta con CVV dinámico, esto significa que el código de seguridad cambia cada determinado tiempo, en este caso cada 5 minutos, lo cual la vuelve más segura para realizar tus compras por Internet.  

Y, además, mediante la aplicación puedes bloquear desde tu celular tanto la tarjeta física como la virtual, para evitar ser víctima de un fraude financiero. 

¿Cuánto es lo máximo que se puede depositar en la cuenta Mercado Pago?

Cómo depositar a Tarjeta Mercado Pago

Lo máximo que puedes depositar al mes en la cuenta Mercado Pago Wallet son 10 mil UDIS, esto es al día en que estamos escribiendo este artículo, más de 70 mil pesos.  

Sin embargo, estos límites funcionan por niveles que se van desbloqueando con la documentación personal que cargas a través de su aplicación.

Para fondear tu cuenta (es decir, ingresarle dinero), tendrás tres modalidades:

    1. Desde una tarjeta de débito, para lo cual únicamente deberás ingresar a tu cuenta Mercado Pago Wallet, elegir la tarjeta que quieres usar o dar de alta una nueva, y determinar el monto que quieres ingresar.

  1. Mediante una transferencia bancaria, con el número de tu cuenta Clabe y seleccionando Sistema de Transferencias y Pagos como banco receptor que encontrarás en la aplicación de Mercado Pago. Este movimiento no te genera ningún tipo de comisión y lo verás reflejado en tu cuenta al instante. 
  2. La tercera opción en la que podrás depositar en esta tarjeta es en efectivo, en tiendas de conveniencia (como 7-Eleven, Soriana y Oxxo), farmacias y supermercados y bancos de México.  

Para realizar esto, tendrás que seguir estos pasos: 

  • Ingresar a tu aplicación desde tu celular. 
  • Seleccionar la opción “Ingresar dinero”.
  • Luego la opción "Efectivo".  
  • Elige el comercio donde vas a depositar el dinero. 

Completa el monto a depositar para generar el código de referencia.

Por último, acércate al comercio que elegiste y sigue las instrucciones del código que generaste.

¿Cómo retirar efectivo de la Tarjeta Mercado pago?

Puedes retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos de los bancos tradicionales y algunos supermercados, pero esto sólo podrás hacerlo con la tarjeta física, ingresando el monto que necesitas y tu NIP.

El monto máximo que puedes retirar son 1,500 UDIS, o sea poco más de 11 mil pesos POR DÍA y la comisión que deberás pagar oscila entre los 5 (en caso de supermercados) hasta los 40 pesos (para los bancos). Aunque podrás evitarla en los supermercados siempre y cuando realices una compra de 16 pesos.

También podrás retirar dinero con tu tarjeta digital en 7-Eleven y Circle K. 

Para ello, deberás ingresar a tu aplicación y buscar el apartado “Sacar Dinero” y luego ir a código QR, este código será escaneado por la persona que te atiende, a quien deberás informarle la cantidad que vas a retirar, teniendo en cuenta que el máximo por día es de hasta mil pesos en Circle K y dos mil pesos en 7-Eleven con una comisión de 10 pesos. 

Así que lo mejor será que uses principalmente transferencias bancarias para ingresar dinero a tu cuenta.

Y para disponer efectivo, podrías enviar el dinero a una cuenta de débito bancaria que no cobre comisión por esta operación. 

¿Qué ventajas tiene la Tarjeta Mercado Pago?

Aunque la tarjeta Mercado Pago comparte con sus competidores algunas características de facilidad de trámite y atributos de seguridad, existen algunas ventajas a las que tendrás acceso si es que decidieras abrir la cuenta a la que está vinculada este plástico. 

Rendimientos

Uno gran ventaja de esta cuenta es que a través de un fondo administrado por GBM puedes obtener rendimientos de hasta 6% anual... mucho más de lo que ofrecen los bancos. 

Y un punto a favor al respecto, es que el rendimiento se genera sobre el saldo diario que tengas en tu cuenta, mismo que podrás disponer en el momento en que lo necesites. 

Solo considera que el rendimiento únicamente se genera sobre 20 mil pesos, así que si tú tienes en tu cuenta Mercado Pago Wallet 25 mil pesos solo 20 mil generarán rendimientos. 

Compras a meses

Asimismo, al abrir tu cuenta Mercado Pago Wallet tendrás la posibilidad de comprar hasta en 12 meses en Mercado Libre, a través de Mercado pago crédito.  

Este financiamiento también te permite:

  • Hacer recargas a tu celular.
  • Pagar tus servicios.

Usar el código QR para pagar en negocios que acepten Mercado pago.

La línea de crédito que puedes obtener va desde los 2 mil pesos y puede incrementar si mantienes buen comportamiento con Mercado crédito y pagas a tiempo.  

¿Qué desventajas tiene la Tarjeta Mercado pago?

Entre las desventajas que encontramos es que únicamente podrás usar esa línea de crédito para comprar productos dentro de la misma plataforma.

Además de que su tasa de interés anual promedio de 65.7%, terminaría elevando considerablemente el costo total de tu compra. 

También, otra de las desventajas de esta cuenta es que, al usar la infraestructura de otros bancos y establecimientos, deberás pagar comisiones que oscilan entre los 8 y 10 pesos cada vez que hagas un depósito de dinero; a menos que sea en Santander, el único banco donde podrás realizar esta operación sin que te cobren comisión. 

¿Qué tan confiable es la Tarjeta Mercado Pago?

La reciente autorización que recibió de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), da mayor respaldo a sus usuarios, pues ahora podrán acercarse a la Condusef en caso de enfrentar alguna irregularidad o problema con la cuenta.

Además, ahora Mercado Pago ya cuenta con una Unidad Especializada de Atención a Usuarios, donde puede atender las dudas y reclamaciones de sus clientes, al igual que lo hacen los bancos.  

Lo malo, es que este respaldo no se traslada a la seguridad del dinero de sus usuarios, pues a diferencia de la banca tradicional, Mercado Pago no cuenta con protección del IPAB 

Costos y comisiones de la Tarjeta Mercado Pago

En cuanto a comisiones, debes saber que la tarjeta Mercado Pago no genera cobro por inactividad ni requiere mantener un saldo mínimo, así que esto podría ser una ventaja si solamente la quieres utilizar de vez en cuando, o si desear retirar o transferir todo el dinero que tenías almacenado.

¿Cómo funciona la aplicación Mercado Pago?

App de Mercado Pago

Si estás considerando obtener esta tarjeta de débito recuerda que el proceso para abrir la cuenta Mercado pago Wallet lo haces mediante la aplicación móvil, la cual está disponible para descargar en celulares Android mediante la Play Store y en iOS a través de la App Store 

Esta herramienta tiene una calificación promedio de 4.8 estrellas, lo cual refleja que sus usuarios están bastante satisfechos con sus funcionalidades.

Calificación de la app MERCADO PAGO
Google Play con 4.6 estrellas
App Store con 4.8 estrellas
Calificación promedio: 4.7 estrellas 

Calificación a julio de 2022.

Entre las operaciones que puedes hacer con esta aplicación que se encuentran: 

  • Ver tu saldo disponible y los rendimientos que genere. 

Ver saldo App Mercado Pago

  • Ingresar y retirar dinero a tu cuenta. 

Ingresar y retirar App Mercado Pago

  • Pagar servicios y plataformas de streaming y ver los movimientos que has hecho, entre otras.

Pagar servicios App Mercado Pago

¿Conviene solicitar la Tarjeta Mercado Pago?

Nuestros expertos de Kardmatch consideran que la cuenta Mercado pago Wallet es buena opción para manejar tu dinero del día a día, pero con la ventaja de que el saldo que mantengas te generará rendimientos superiores a los que ofrece la banca tradicional. 

Por ello te sugerimos que ingreses a esta cuenta únicamente la cantidad que sepas que usarás en tu día a día, por ejemplo, para pagar la luz, el súper o algunos servicios en línea con la tarjeta digital.

El resto de dinero, lo mejor será que lo guardes en una cuenta bancaria, para no poner en riesgo la totalidad en caso de que la empresa llegara a desaparecer, pues hasta ahora es la banca tradicional quien te puede garantizar la protección de tu dinero. 

Ya que conoces tanto lo bueno como lo malo de la tarjeta Mercado Pago, cuéntanos, ¿qué te ha parecido este producto?, ¿te ha interesado solicitarlo?

Y si ya tienes esta cuenta de débito, ¿Cómo ha sido tu experiencia? ¡Queremos leer las opiniones que nos dejes en los comentarios de aquí abajo! 

 

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