En Kardmatch siempre te decimos que leas la letra chiquita antes de abrir una tarjeta o una cuenta, desde la anualidad y el CAT hasta las comisiones. Pero hay una letra chiquita que casi nadie lee y que afecta al dinero que ahorras.
Por la inflación, ese dinero cada año alcanza para menos, aunque el saldo diga lo mismo. Por eso, en nuestra opinión, aprender a invertir, es parte de cuidar tu dinero.
Sin embargo, de acuerdo con la Bolsa Mexicana de Valores, solo alrededor del 1% de los mexicanos invierte en acciones.
Y lo que llama más la atención, es que, actualmente la barrera más grande no es el dinero, sino decidirse a dar el primer paso.
Plata se ha propuesto que invertir en acciones de empresas globales ya no sea solo para millonarios o expertos y que ahora, cualquier mexicano pueda empezar desde un dólar, a través de Plata Inversiones.
En este artículo te vamos a contar cómo funciona esta plataforma y cuáles son los riesgos que debes considerar si decides usarla para dar tus primeros pasos como inversionista.
¿Qué es Plata Inversiones? ¿Es confiable?
Para entender el funcionamiento de las inversiones en Plata, primero hay que aclarar que Plata creó una entidad llamada Plata Inversiones que funciona en México con licencia de Asesor de Inversiones, la cual es otorgada por la CNBV.
Es muy importante no confundir esto con una Casa de Bolsa convencional.
Un Asesor en Inversiones es una figura regulada que tiene autorización de la CNBV para dar recomendaciones y funciona como intermediario para realizar tus operaciones, pero no puede guardar el dinero ni las acciones de los clientes.
Esta figura es importante porque Plata Inversiones está tratando de acercar a los principiantes que no han tenido tanta experiencia a hacer este tipo de inversiones, y parte de su propuesta de valor es ayudarlos a través de educación financiera y asesoría basada en tecnología para que puedan entrar a este mundo.
¿Cómo funciona Plata Inversiones?
Para la compra de acciones, Plata Inversiones tiene un socio que se llama Alpaca Securities LLC, un broker estadounidense que forma parte de FINRA, una organización autorreguladora para corredores de bolsa.
Esto significa que el dinero que inviertas en acciones no se lo queda Plata Inversiones y que estas quedan a tu nombre en Alpaca Securities.
En el caso de tu saldo en dólares (el que todavía no inviertes), también lo gestiona Alpaca, pero tu dinero se deposita en un banco llamado BMO Bank N.A
¿Tu dinero está seguro en Plata Inversiones?
Las acciones que Alpaca compra a tu nombre están protegidas por la SIPC hasta por 500 mil dólares en caso de que esta compañía llegara a quebrar.
Si eso pasara, recibirías un aviso y un formulario que Plata Inversiones te puede ayudar a llenar para solicitar en línea la devolución o transferencia de tus acciones en el plazo correspondiente.
Considera que este seguro cubre el valor de tus acciones al momento de la quiebra, pero no te protege de las pérdidas si el precio de tus acciones baja.
En el caso de tu saldo en dólares, tu dinero está protegido por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta por 250 mil dólares, que es el equivalente al IPAB en México y que te devolvería tu dinero en caso de que el banco donde está tu dinero quiebre.
¿Qué es una acción?
Si es la primera vez que inviertes, piénsalo así: una acción es una pequeña parte de una empresa.
Si a la empresa le va bien con los años, el valor de esa parte puede subir; si le va mal, también puede bajar.
Por eso aquí la ganancia, si la hay, no llega como un interés fijo: viene de que el precio de tus acciones suba, o de los dividendos, que son la parte de las ganancias que algunas empresas reparten entre sus accionistas.
Y como las acciones están en dólares, su valor en pesos también se mueve con el tipo de cambio, hacia arriba o hacia abajo.
¿Cómo crear una cuenta en Plata Inversiones?
Si aún no eres cliente de Plata, tienes que crear tu cuenta desde la app.
Si ya tienes relación con Plata, será más sencillo empezar.
Una vez en la app tienes que ir a la sección Invertir, donde prácticamente haces un nuevo registro porque te van a pedir información adicional.
O sea que, el que seas cliente de Plata no garantiza que te vas a ahorrar este paso.
Te van a pedir algunos datos, subir tu identificación y dar información sobre el origen de tu dinero y el nivel de experiencia que tienes en inversiones. Hicimos este proceso y nos tomó menos 5 minutos.
Con esta información, te asignan un perfil de inversionista, que puede ser Conservador, Moderado o Agresivo, según qué tanto riesgo quieras correr con tus inversiones.
Por ejemplo, si te dice que eres Conservador, te recomendará destinar máximo el 20% de lo que inviertas a renta variable (como las acciones), y el 80% restante a otros instrumentos disponibles en la plataforma que pudieran tener un riesgo menor.
Por cierto, si te interesa probar la plataforma y actualmente entras a invierteconplata.com para abrir tu cuenta sin costo, puedes recibir una acción de regalo de hasta 100 dólares.
Eso sí, el valor de la acción se asigna al azar.
¿Cómo agrego dinero a cuenta de Plata Inversiones?
Si tienes la Plata Cuenta, puedes hacerlo directamente sin salir de la app.
Si quieres hacerlo desde tu banco, sería con una transferencia SPEI a la cuenta con la CLABE.
Y para los más sofisticados, también se puede transferir desde una cuenta en Estados Unidos.
Una vez que agregues los fondos, los verás reflejados en tu saldo de Plata Inversiones, listos para invertir.
¿Cómo retirar el dinero de Plata Inversiones?
Como tu dinero no queda comprometido a un plazo, puedes retirarlo en cualquier momento.
Puedes hacerlo transfiriéndolo directamente a la Plata Card (si la tienes) o a tu Plata Cuenta, con lo que se verá reflejado de manera inmediata.
Si es el dinero que quieres retirar es resultante de la venta de acciones, podrás retirarlo un día hábil después de la transacción.
¿Cómo comprar una acción en Plata Inversiones?
Desde Plata Inversiones puedes comprar acciones de empresas globales, e incluso solo una fracción de una acción.
Para comprarlas, debes buscar el nombre de la empresa. Puedes elegir entre miles de acciones de empresas globales como Apple, Google o Amazon.
Y si todavía no sabes por dónde empezar a explorar, puedes buscar primero las empresas cuyos productos usas todos los días.
Antes de concretar la compra, la plataforma despliega una gráfica donde puedes revisar cuánto ha subido o bajado la acción, y muestra una predicción del precio a un año hecha con Inteligencia Artificial, así como los dividendos entregados en los últimos meses.
Ojo: es una estimación, no una garantía.
También ofrece un análisis con Inteligencia Artificial que resume la salud financiera de la empresa, así como sus fortalezas y riesgos clave, lo cual te ayuda a entenderla mejor antes de tomar tu propia decisión con base en tu perfil de inversionista.
Si decides hacerlo, tú determinas cuánto dinero destinar (puede ser desde un dólar) y Plata Inversiones calcula la fracción exacta de la acción que vas a recibir por invertir ese monto.
Ten en cuenta que la compra de acciones solo se puede hacer con el mercado abierto y se ejecuta en tiempo real.
Si quieres dejar una orden de compra fuera de horario o en fin de semana, debe ser una orden limitada (a un precio fijo), la cual queda registrada y se ejecuta cuando el mercado abra y alcance el precio que elegiste.
¿Cómo vender una acción en Plata Inversiones?
Para vender tus acciones, entras a la acción desde tu portafolio, eliges vender, indicas el monto y confirmas. Igual que la compra, se ejecuta en tiempo real cuando el mercado está abierto.
¿Qué comisiones cobra Plata Inversiones?
Tanto la compra como la venta de acciones implican un costo, el cual depende del monto que inviertas o vendas y del tipo de usuario que seas: Estándar o Plus.
Y si en algún momento tienes dudas, Plata Inversiones tiene atención 24/7 por chat o llamada.
¿Cómo funcionan los impuestos por invertir en Plata Inversiones?
Al operar mediante un broker extranjero como Alpaca, ni Plata Inversiones ni Alpaca te emitirán una constancia de retenciones mexicana.
Esto significa que tus ganancias no van a aparecer precargadas en tu declaración anual.
O sea que tendrías que hacer la declaración de forma manual, con ayuda de tu contador, porque tendrías ingresos por dividendos, de los cuales Estados Unidos sí te retiene impuestos, y también por ganancias sobre el precio de las acciones.
Nuestra opinión sobre Plata Inversiones
Después de conocer cómo funciona Plata Inversiones, nos parece una buena noticia el que esta plataforma abra la puerta a que más personas en México accedan y aprendan a invertir en acciones de empresas globales, sin requerir grandes montos y sin tener que abrir de forma tradicional una cuenta en una casa de bolsa.
Sin embargo, debes considerar el riesgo, pues los rendimientos no son garantizados, ya que el valor de tus inversiones depende de cómo se comportan los mercados financieros.
Por otro lado, creemos que la experiencia en la app aún tiene un margen de mejora para el inversionista principiante.
Si bien incluye lecciones breves sobre conceptos básicos e interpretación de gráficas, se trata de contenido que te da una noción básica y general, así que, si vas empezando, te tocará complementarlo por tu cuenta para tomar decisiones de acuerdo a tu nivel de experiencia.
Si eres principiante, los expertos suelen recomendar empezar con montos pequeños, pensar a largo plazo y prepararte poco a poco para entender qué tienes que considerar si quieres invertir más en acciones individuales por tu cuenta.
Y recuerda que invertir en la bolsa tiene riesgo, porque los precios suben y bajan, y por eso se suele recomendar destinar a este tipo de inversiones solo una parte de tus ahorros que no requieras en el corto plazo.
Por otro lado, el tema fiscal y la declaración ante el SAT, es complejo y sería muy positivo que Plata ayudara a sus inversionistas en esta área para poder reportar sus ganancias de manera correcta al SAT.
Esperamos que Plata Inversiones fortalezca estos aspectos para incentivar a que más mexicanos puedan invertir en esos instrumentos.
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