La deuda adquirida por el gobierno en Cetes funciona similar a un pagare, ya que, después de un plazo determinado, debe devolver el dinero que cubre la cantidad pagada más un porcentaje por el préstamo.
Recientemente en México, el invertir en Cetes a seis meses y un año representó un rendimiento del 12%, porcentaje récord en 21 años.
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Así que en este artículo vamos a hablarte de esta herramienta sencilla y muy conveniente con la que puedes invertir y ahorrar al mismo tiempo, obteniendo atractivos rendimientos.
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¿Qué son los Cetes?
Los Cetes son las siglas que se utiliza para referir a los Certificados de la Tesorería de la Federación.
De manera general, un Cete es un título certificado o vale que el Banco de México pone a la venta como un título de deuda pública.
Es decir, es un documento que garantiza que alguien (en este caso el gobierno) te devolverá cierta cantidad de capital más una ganancia por haber adquirido ese certificado.
¿Cuáles son los plazos de inversión de los Cetes?
Antes de explicarte cómo invertir en Cetes, debes considerar los plazos en los que puedes invertir, que pueden ser de 28 días, 3, 6, o 12 meses, lo que significa que, una vez que el dinero se invierta en el plazo que elijas, no podrás hacer uso de él hasta terminado el mismo.
¿Cuánto cuesta invertir en Cetes?
El costo de los Cetes varía dependiendo del plazo en el que decidas invertirlo, lo mismo pasa con el rendimiento o ganancia que puedas obtener.
El precio se actualiza todos los días en la página oficial de cetesdirecto.com
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¿Cómo invertir en Cetes?
Probablemente sepas que puedes invertir desde los bancos, pero también es posible desde Cetes Directo, una plataforma que lanzó el Gobierno Federal en noviembre del 2010, y que fomenta y hace accesible el ahorro para poner a trabajar tu dinero abriendo tu cuenta de forma gratuita desde una computadora o un smartphone.
Para ello, solo necesitas ser mayor de edad y tener a la mano tu número de cuenta, considera que debe ser de un banco que opere en México.
Dirígete a la sección: Abre tu cuenta, en la página oficial de Cetes Directo y sigue los pasos que se indican para crear tu usuario, ingresar tu información personal y establecer quiénes serán tus beneficiarios.
Considera que esta cuenta tiene un límite de ahorro mensual de 3,000 UDIS, es decir, $20,868 pesos, por lo que si tu plan es ahorrar un monto mayor puedes aumentar esta capacidad de tres formas:
- Con tu e. Firma.
- Sacando cita en el Centro de Atención a Clientes de Cetes Directo.
- Acudiendo a alguna sucursal de Bansefi.
Una vez teniendo tu cuenta, podrás comprar Cetes eligiendo el plazo de inversión y la subasta (la fecha en la que decidas comprar), además del monto que quieras invertir.
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Pasos para abrir tu cuenta en Cetes Directo
- Ingresa a cetesdirecto.com y en el menú de la parte superior derecha da clic en "Abre tu cuenta".
- Completa los datos de registro
- Al final podrás consultar todos los detalles de tu cuenta, como el contrato o los avisos de privacidad. Hecho esto podrás comenzar a invertir.
- Dirígete a la pestaña "Invertir".
- En el apartado "Valor gubernamentales" selecciona "CETES".
- Elige el plazo de tu inversión, recuerda que puede ser de 28, 91 días o periodos de 6 meses a un año.
- Define la fecha en que de seas comprar los CETES, el monto de la compra (el monto de inversión mínimo de inversión en CETES Directo es de 100 pesos), tu forma de pago y establece si deseas reinvertir la misma cantidad al momento de terminar con esa inversión (de esa manera se hará una reinversión automática).
Finalmente, debes elegir tu pago. Tienes 3 opciones para hacerlo:
- Por medio de una transferencia SPEI.
- Depósito con cheque.
- A través de domiciliación.
¿Qué rendimiento ofrecen los Cetes?
Debido a su bajo riesgo, la tasa de interés de los Cetes generalmente está muy cercano a la inflación, lo cual te permite mantener el valor de tu dinero en el tiempo.
Por ejemplo, cada Cete tiene un costo de 9.96 pesos a un plazo corto (de 28 días) y la tasa de rendimiento es de 4.79 por ciento anual, mientras que a un año cuesta 9.45 pesos con una tasa de rendimiento de 6.09 por ciento anual.
Supongamos que inviertes 100 pesos en Cetes Directo por 28 días, al final de este periodo obtendrías 100.27 pesos, pero al invertirlo por un año la cifra final sería de casi $106.
Ahora bien, supongamos que tienes un ahorro equivalente a 3 mil pesos, al invertirlos sólo por 28 días tendrías un monto final de $3,008, pero en un año estarías obteniendo alrededor de $3,134.
Si quieres hacer el mismo ejercicio con una cantidad diferente, puedes utilizar la calculadora de Cetes Directo.
El rendimiento al invertir en Cetes te podrá parecer pequeño, pero recuerda que este instrumento es especialmente utilizado para mantener el valor de tu dinero con respecto a la inflación.
Si quieres saber más sobre este tema y conocer los montos actualizados, te invitamos leer nuestro artículo Calculadora Cetes Directo: ¿Qué son los Cetes y cómo funcionan?
¿Cómo mejorar tu hábito de ahorro para invertir en Cetes?
Si llegaste a este momento, te felicitamos porque ahora sí estás a punto de conocer la herramienta de Cetes Directo que te ayudará a mantener la disciplina que necesitas para invertir en Cetes de la mejor manera; nos referimos al Ahorro Recurrente.
Una de las ventajas de invertir en Cetes Directo, es que con esta modalidad puedes plantearte una meta de ahorro, y hacer cargos periódicos y automáticos a tu cuenta bancaria para invertir 1 mes siguiendo tres sencillos pasos:
- Elige la frecuencia de ahorro. Puede ser semanal (cada martes), mensual (el día primero o 15 del mes), o quincenal (el día primero y 15 del mes).
Ten en cuenta que el cargo se hará el día hábil correspondiente o previo a la fecha que elijas, en caso de que esta sea un día inhábil.
- Ingresa el monto a invertir (debe ser mayor a $100 y menor a $12,000 mensuales). Una vez que lo establezcas, la herramienta calculará de manera automática el monto total anual y mensual que ahorrarás según la cantidad y frecuencia elegida.
Por ejemplo, si quieres ahorrar $2,000 pesos de manera quincenal, significa que al mes tendrás en total $4,000 y al año $49,178.
- Selecciona si quieres que tu dinero e intereses generados se reinviertan automáticamente.
Una de las ventajas que nos parecen más interesantes del Ahorro Recurrente de Cetes Directo, es que puedes activarlo o desactivarlo cuando decidas, así como cambiar el monto y frecuencia de ahorro.
¿Cuáles son los beneficios de invertir en Cetes?
Hagamos un zoom en los beneficios de la inversión en Cetes Directo y el Ahorro Recurrente:
- Es una herramienta accesible para todos.
- Es una inversión segura.
- Conservas el valor de tu dinero a través del paso del tiempo.
- Automatizas tu ahorro.
- No tiene comisiones, penalizaciones o costos por transacción.
- Elimina los intermediarios, por lo que adquieres los Cetes directamente del Banco de México sin pagar una comisión adicional.
- Ofrece herramientas para incentivarte a crecer tu ahorro de una manera controlada.
Como ves, la herramienta de Ahorro Recurrente que brinda Cetes Directo es una buena alternativa para ser constante en tu ahorro y olvidarte de hacerlo manualmente.
Basta con que programes el monto y plazo que decidas, para que se haga de manera automática y recurrente.
Este puede ser el primer paso para ahorrar, pero debes considerar que los rendimientos que obtienes con este instrumento no te permiten incrementar tu dinero sino mantener su valor en el tiempo.
Si tienes en mente alguna meta financiera como ahorrar para tu retiro o la educación de tus hijos, te recomendamos dejar que tu dinero genere rendimientos de Cetes y, una vez que reúnas un monto mayor, invertirlo en otro tipo de instrumentos.
¿Es seguro invertir en Cetes?
Sí, precisamente por el hecho de que le estás prestando dinero al gobierno y la posibilidad de que no te pague es prácticamente nula.
También la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) regula las operaciones del sitio, lo que suma seguridad a las operaciones dentro de la plataforma, incluso, cuenta con el respaldo de la SHCP, por lo tanto, del gobierno federal.
¿Cuánto gano si invierto 10,000 pesos?
Según, la Calculadora de Cetes, si decides invertir en Cetes para un monto de 10,000 pesos y eliges hacer los pagos en un rango de 1 año, debes considerar que podrás ganar hasta: 11,084.85 pesos.
¿Cuánto dinero se necesita para invertir en Cetes?
No necesitas invertir un monto menor a $100 pesos, sin embargo, puedes aumentar el fondo de ahorro. También recuerda que no se cobran comisiones o costos por apertura.
*Cifras al 13 de octubre de 2021.
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