¿Estás buscando invertir tu dinero con los mejores rendimientos y de manera segura?
En este artículo te vamos a hablar de Prestadero, la plataforma de inversiones que de acuerdo a esta compañía, en 2024 ha otorgado rendimientos mayores al 20% anual con montos que pueden ir desde los 250 pesos.
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¿Qué es Prestadero y cómo funciona?
Prestadero es una plataforma que funciona a través del fondeo colectivo en donde se conectan inversionistas con personas que buscan préstamos para financiar sus proyectos o consolidar sus deudas.
De modo que, Prestadero no es quien presta el dinero, sino los inversionistas deciden a quién prestarle y reciben rendimientos por ello.
La ventaja de este tipo de plataformas es que quienes prestan su dinero reciben rendimientos por arriba de otras opciones tradicionales de inversión.
Y las personas que solicitan un préstamo acceden a tasas de interés más bajas que las que pudieran encontrar con los bancos o financieras.
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¿Prestadero es una empresa confiable?
Prestadero es una compañía que tiene más de 10 años operando en México.
De acuerdo con esta plataforma, hasta agosto del 2024, cuenta con más de 14 mil inversionistas y a través de ella se han otorgado más de mil millones de pesos en préstamos.
En cuanto a regulación, Prestadero opera con el permiso de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores bajo la razón social COMMUNITAS AURUM, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO, la cual está registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros, es decir, el Sipres.
Esto significa que Prestadero es una compañía supervisada por la CONDUSEF y que esta institución te podría ayudar en caso de enfrentar alguna queja con esta compañía.
Además, al ser una entidad regulada, debe hacer pública la información relacionada con su desempeño y solidez, con la cual puede abonar a la transparencia y confianza de sus clientes.
Entre los documentos que podrás encontrar en el sitio de Prestadero, podemos mencionar:
- Estadísticas
- Estados financieros
- Comisiones
- Contratos de adhesión
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¿Cómo genera ingresos Prestadero?
Al operar como mediador entre inversionistas y acreditados, Prestadero genera ingresos por medio de dos fuentes.
Por un lado, obtiene ganancias de una parte de los intereses de los créditos que se otorgan a través de su plataforma, así como de las comisiones por apertura del crédito que pagan los solicitantes.
Y por otro, se queda con el 1% de todos los pagos que reciben mensualmente los inversionistas por parte de los acreditados.
Además, como es una fintech, no tiene los gastos en infraestructura que requiere un banco, y esto le permite tener costos operativos más bajos que la banca tradicional, lo cual, de acuerdo a esta compañía, se refleja en mayores beneficios para sus usuarios.
¿Qué rendimiento puedes obtener con Prestadero?
De acuerdo con información de Prestadero, puedes obtener rendimientos de entre 10.9 y 30.9% anual, dependiendo del portafolio que diseñes y del riesgo que decidas correr.
Aunque como mencionamos al inicio, el rendimiento promedio neto que se ha otorgado a los inversionistas durante 2024 es del 20.93%.
Así que esto puede ser un indicador más realista sobre lo que puedes esperar.
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¿Cómo empezar a invertir en Prestadero?
Para empezar a invertir en Prestadero, debes crear una cuenta desde su sitio web.
Cuando tengas tu perfil creado, podrás depositar desde tu cuenta bancaria utilizando la CLABE bancaria que se te proporciona en la sección Agregar Fondos y utilizando el banco STP como receptor.
Recuerda que puedes empezar desde 250 pesos e ir incrementando este monto en múltiplos de 250 conforme te vayas familiarizando con este modelo de inversión.
Una vez que tengas dinero en tu cuenta de Prestadero, podrás empezar a ver los créditos disponibles para invertir, es decir, los que ya aprobó Prestadero y están listos para ser fondeados por los inversionistas.
Cada crédito tiene información detallada, como:
- Monto solicitado
- Uso del préstamo
- Plazo
- Calificación de riesgo otorgada por Prestadero
- Tasa de rendimiento que puedes esperar con base en el perfil de riesgo del acreditado.
Aquí lo interesante es que, de acuerdo con Prestadero, menos del 5% de los aplicantes a los créditos son aprobados y llegan a la etapa fondeo, pues sus filtros son bastante estrictos, con lo cual, buscan darle mayor confianza a sus inversionistas .
De este 5% es que se hace la clasificación dentro de los niveles de riesgos disponibles para que armes tu estrategia de inversión; porque como sabes a mayor riesgo, mayores rendimientos, y viceversa.
En caso de que tengas una duda en específico sobre algún crédito que quieras fondear, puedes preguntársela directamente al acreditado por medio de la plataforma de Prestadero.
Otro aspecto importante que puedes ver desde tu cuenta es el avance de fondeo del préstamo, pues Prestadero tiene un tiempo límite para que los inversionistas fondeen un préstamo específico.
En caso de que no se reúna todo el dinero de un acreditado que ya hubieras seleccionado y este no acepte recibir menos de lo que esperaba, Prestadero devolverá el dinero a tu cuenta.
¿Cómo se reciben los rendimientos en Prestadero?
Una vez que inviertas en uno o varios préstamos (recuerda que lo recomendable es diversificar tus inversiones y destinar tu dinero a varios préstamos para reducir el riesgo de tu inversión), recibirás la mensualidad correspondiente a cada crédito que fondeaste, que incluye la parte de capital y los intereses.
Importante: considera que vas a tener que reinvertir el dinero que recibas para maximizar tu rendimiento.
Es decir, si quieres invertir 5 mil pesos y le prestaste mil pesos a 5 acreditados a un plazo de un año, cada mes vas a recibir una porción del capital, más los rendimientos de ese periodo por cada uno de los préstamos que hiciste.
Y si quisieras seguir recibiendo rendimientos por el saldo que te pagaron ese mes, tendrías que reinvertirlo en un nuevo préstamo.
Para ello, Prestadero tiene una función llamada Presta-Expres con la cual podrías establecer que se invierta tu dinero de manera automática solo en las personas que cumplan con las características que tú elijas.
En nuestra opinión, esta es una función bastante útil porque te ayuda a asegurarte de que el dinero que te pagan cada mes por tus préstamos se mantendrá siempre invertido.
Además, te quita el pendiente de entrar periódicamente a tu cuenta para invertir en nuevos préstamos.
¿Debes pagar impuestos por los rendimientos que obtengas en Prestadero?
Las plataformas como Prestadero no te retienen los impuestos, sino que tú tienes que hacer el cálculo y reportar directamente al SAT tanto los rendimientos que obtengas, como el IVA de los pagos que te van haciendo, lo cual podría volverse un poco complejo.
En el caso de Prestadero, puedes encontrar la información de tus rendimientos e IVA en tu cuenta, en la sección de impuestos.
¿Te conviene invertir tu dinero a través de Prestadero?
Es innegable que obtener rendimientos de hasta 30.9% anual es bastante atractivo considerando que las tasas de Cetes hoy están en niveles del 11% anual y van a la baja.
Sin embargo, es importante que entiendas que este tipo de inversiones conllevan un riesgo, el cual podrías mitigar si no destinas tu inversión en un solo préstamo, sino en varios que combinen prospectos con diferentes calificaciones de riesgo.
Así que si decides invertir tu dinero en Prestadero, te sugeriríamos ir probando poco a poco la plataforma hasta encontrar una mezcla que sea balanceada para ti, de acuerdo al riesgo que quieras correr, y vayas creciéndola paulatinamente.
Eso sí, contempla que, para maximizar tus rendimientos, lo ideal es que inviertas tu dinero a largo plazo.
Si tú ya empezaste a invertir en Prestadero, cuéntanos en la caja de los comentarios qué te parece y cómo estás utilizando la plataforma para sacarle más jugo.
Fuentes:
https://prestadero.com/stats_destinos.php
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