Entre los principales aspectos que debemos considerar para identificar cuál es la mejor tarjeta de débito para nosotros, está el que no cobre comisiones.
Así que en este artículo te compartimos una lista de las tarjetas de débito sin comisiones que puedes obtener con bancos y no bancos, y que ofrecen beneficios valiosos, como rendimientos o Cashback.
👉Suscríbete a nuestro canal de YouTube
¿Qué tarjetas de débito sin comisiones hay en México?
Encontrar la mejor tarjeta de débito puede ser una tarea difícil, en especial, con tantas opciones que ofrece el mercado mexicano.
Por eso para esta selección, nos enfocamos en aquellas cuentas de débito sin comisiones por apertura, uso o manejo de cuenta o que ofrecieran la opción de exentar este cobro, ya sea realizando alguna operación o compra con la tarjeta.
También evaluamos las tarjetas de débito sin comisiones ni saldo mínimo.
Además, analizamos tarjetas de débito de bancos y no bancos, pero asegurándonos de que las opciones seleccionadas cuentan con un seguro que proteja tus ahorros, ya sea del IPAB o de las Sofipos.
Por eso te vamos a compartir 9 tarjetas de débito sin comisiones que puedes obtener en México en 2024 y que a nuestro juicio, ofrecen beneficios valiosos, como:
- Rendimientos
- Cashback
- Acceso a una amplia red de cajeros automáticos
- Innovaciones tecnológicas
- Entre otros.
Tarjeta de débito Nu: Mejor tarjeta de débito para combinar rendimientos con liquidez, y objetivos de ahorro a mediano plazo
Empezaremos hablando de la Tarjeta de débito Nu (Cuenta Nu), emitida por la Sofipo Nu México, que en noviembre de 2023 alcanzó 2.4 millones de clientes solo de cuentas de débito y que está cambiando el panorama del mercado mexicano.
Se trata de una tarjeta de débito sin comisiones ni saldo mínimo, que ofrece rendimientos de hasta 15% anual.
Para obtener rendimientos en Nu, esta compañía diseñó apartados llamados Cajitas, donde debes reservar el dinero por el cual quieres recibir intereses.
Puedes recibir rendimientos por el dinero que tengas siempre disponible, y esto sería a una tasa de 14.25% anual.
En caso de querer obtener mayor rendimiento, puedes "Congelar" todo tu saldo o parte de él dentro de una Cajita, es decir, atarás el monto que decidas y no podrás tocarlo durante el plazo que elijas.
Dependiendo del plazo que elijas, será el rendimiento que obtendrás en Nu:
- Plazo fijo de 7 días: 14.30% de rendimiento anual
- Plazo fijo de 28 días: 14.50% de rendimiento anual
- Plazo fijo de 90 días: 15% de rendimiento anual
Solo considera que el rendimiento de Nu puede cambiar. Por ello te sugerimos revisar con frecuencia en el sitio oficial de Nu y cuál es la tasa vigente.
En cuanto al plástico de la Tarjeta de débito Nu este es emitido con la red de pagos Mastercard, y puedes solicitarlo en la aplicación al momento de realizar tu primer depósito en la cuenta, con lo que te llegará a tu domicilio en un máximo de 5 días hábiles.
Solo considera que el monto máximo que puedes depositar mensualmente en la Cuenta Nu (después de validar tu identidad con un video y algunos documentos) es de 30,000 UDIS, o sea alrededor $244,000 MXN.
Entre las desventajas de esta tarjeta de débito sin comisiones están que no tiene cajeros propios, por lo que tendrás que disponer y depositar a tu tarjeta de débito Nu en efectivo en supermercados o cajeros automáticos, donde te cobrarán una comisión dependiendo del establecimiento.
Y también, que al ser una Sofipo, tus ahorros solo estarán protegidos por hasta 25,000 UDIS o cerca de $203,000 MXN.
Lee nuestra opinión de la Tarjeta de débito Nu
Tarjeta de débito Klar: Mejor tarjeta de débito sin comisiones y con hasta 15% de rendimiento anual por tus inversiones a corto plazo
Otra opción de tarjeta de débito sin comisiones es la que ofrece Klar (Cuenta Klar), que también puedes tramitar directamente desde su aplicación móvil y que es un producto de la Sofipo Servicios Financieros Alternativos, la cual a inicios de 2024 alcanzó 3 millones de clientes en México.
Al igual que la opción anterior, con Klar recibirás rendimiento, pero este puede ser de hasta 15% anual, si decides invertir tu dinero a un mes en una opción llamada Inversión Fija, y seas nivel Klar Plus.
Esto significa que debes cumplir con las condiciones que establece Klar:
- Ya sea gastar más de $3,000 MXN al mes con tu tarjeta de débito o crédito.
- O bien, tener al menos $15,000 MXN en una o varias inversiones, o en tu cuenta.
Si no quieres invertir tu dinero a plazos, puedes recibir 11% de rendimiento anual por el dinero que tengas a la vista en tu cuenta.
Ahora, si no eres nivel Plus, con esta tarjeta de débito sin comsiones también podrás recibir mayores rendimientos por el dinero que mantengas y no toques durante un plazo determinado.
Por ejemplo, si inviertes tu dinero a un mes puedes obtener 13% de rendimiento anual.
En caso de que no quieras atar tus ahorros a un plazo específico, puedes recibir 10% de rendimiento anual por el saldo que mantengas en la Cuenta Klar.
Ahora bien, esta cuenta está vinculada a la tarjeta de débito Klar que es emitida con la red de aceptación Mastercard para hacer disposiciones de efectivo o compras en establecimientos físicos.
Este plástico lo puedes solicitar directamente desde la aplicación de Klar y te llegará en menos de una semana a tu domicilio.
Sin embargo, debido a que Klar no tiene una infraestructura propia de cajeros, tendrás que pagar la comisión que cobre el establecimiento o el banco dueño del cajero automático donde decidas hacer tu disposición de efectivo.
Además, ten en cuenta que al inicio solo podrás realizar depósitos de 3,000 UDIS, es decir, más de $24,000 MXN al mes a tu tarjeta de débito Klar.
Si quieres que tu cuenta sea ilimitada, deberás comunicarte con el servicio al cliente de Klar para que acudan a tu domicilio para validar tu identidad y el origen de tus recursos a través de documentos como comprobante de ingresos.
Lee nuestra opinión de la Tarjeta de débito Klar
¿Cuál es el mejor banco para tramitar una tarjeta de débito sin comisiones?
Debido a la fuerte competencia en el mercado de tarjetas de débito sin comisiones, existen algunos bancos que han diseñado productos interesantes para quienes quieren manejar en su dinero en una cuenta sin pagar un peso de comisión.
En este espacio consideramos destacables las siguientes opciones.
Tarjeta de débito Ualá: Mejor tarjeta de débito sin comisiones y con 15% de rendimiento anual por tu saldo a la vista
Otra tarjeta de débito que no cobra comisiones es la que ofrece Ualá, la cual empezó a ofrecer después de que comprara el banco mexicano ABC Capital durante mayo de 2023.
Esta tarjeta de débito no pide un monto mínimo para evitar comisiones por mantenimiento y se puede obtener de forma digital desde la aplicación Ualá.
La Tarjeta de débito Ualá no solo te da rendimientos del 15% anual por el dinero que mantengas en tu cuenta, sino que ofrece mayor protección a tus ahorros a través del seguro del IPAB (el mismo que ofrecen los bancos tradicionales).
El plástico de la tarjeta de débito Ualá podrás solicitarlo desde la app una vez que deposites $100 MXN a tu cuenta para que te lo envíen a domicilio.
Con la tarjeta de débito Ualá puedes hacer compras y pagos en cualquier establecimiento que acepte Mastercard, así como disposiciones de efectivo en cualquier cajero automático bancario.
Solo considera que por esta operación, el banco dueño del cajero automático te cobrará una comisión que va de $15 MXN a $45 MXN.
Sin embargo, para mitigarlo Ualá reembolsa cada mes hasta dos comisiones por disposición de $25 MXN cada una.
En cuanto a límites de depósitos mensuales, con Ualá podrás recibir hasta 3,000 UDIS que equivalen a poco más de $24,000 MXN, pero desde la app puedes incrementar este monto hasta 30,000 UDIS ($244,000 MXN, aproximadamente).
Lee nuestra opinión completa de la Tarjeta de Débito Ualá
Tarjeta Digital HSBC Stilo Connect: Mejor tarjeta de débito con Cashback
Como siguiente alternativa, está una cuenta de débito que también tiene un proceso de apertura completamente en línea, nos referimos a la Cuenta Digital Stilo Connect, del banco HSBC.
Puedes tramitar esta tarjeta de débito a través de la App HSBC México sin necesidad de ir a una sucursal.
Para abrir la cuenta no necesitas un monto mínimo de apertura, aunque debes considerar que sí tendrás que realizar al mes una compra física o en línea para evitar la comisión de $10 MXN por administración y manejo de cuenta.
Desde la app puedes gestionar tu tarjeta de débito HSBC Stilo Connect y realizar operaciones como transferencias express de hasta $11,000 MXN diarios de manera inmediata a otras cuentas HSBC y de otros bancos.
El plástico vinculado a la cuenta lo solicitas directamente desde la aplicación móvil y te lo enviarán hasta tu domicilio en un periodo de 7 a 15 días naturales. De esta forma, podrás depositar o retirar tu dinero en efectivo en los más de 5,000 cajeros automáticos que tiene este banco en México.
En cuanto al límite de depósitos mensuales, en esta cuenta digital podrás recibir depósitos de hasta $24,000 pesos mensuales (3,000 UDIS).
En caso de que quieras aumentar el límite de depósito, será necesario que acudas a una sucursal HSBC para abrir otra de las cuentas de débito que este banco ofrece.
Además de ser una tarjeta de débito sin comisiones, ofrece un reembolso de hasta $100 MXN que puedes adquirir según el uso que des a tu cuenta de débito, recibiendo $500 MXN al mes por 6 meses siempre y cuando cumplas con los siguientes puntos:
- Realizar un gasto de $1,000 MXN o más al mes en compras en supermercados.
- Abrir una cuenta digital HSBC.
- Utilizar una vez al mes la App HSBC México o tu banca en línea.
- Y, un punto importante, mantener saldo en tu cuenta.
El cashback de tu tarjeta de débito HSBC que hayas generado puede multiplicarse; sin embargo, esto dependerá de cuanto saldo permanece en tu tarjeta de débito HSBC Stilo Connect:
| Cantidad de Cashback | Cantidad de dinero en tu Cuenta Digital |
|
Recibe en total: $3,000 MXN. Recibe $500 MXN. al mes por 6 meses. |
Mantener un saldo de $5,000 MXN. |
|
Recibe en total: $1,800 MXN. Recibes $300 MXN. al mes por 6 meses. |
Mantener un saldo de $3,000 MXN. |
|
Recibes en total: $600 MXN. Recibes $100 MXN. al mes por 6 meses. |
Mantener un saldo de $1,000 MXN. |
No obstante, debes considerar que este beneficio es promocional, así que te sugerimos revisar la vigencia en el sitio web de HSBC.
Lee nuestra opinión completa de la Tarjeta de débito HSBC Stilo Connect
Tarjeta de débito Libretón Básico BBVA: Mejor tarjeta de débito con acceso a más de 13 mil cajeros automáticos
La siguiente opción de tarjeta de débito sin comisiones de banco es la Libretón Básico de BBVA que puedes solicitar directamente en una de sus sucursales, donde te entregarán el plástico vinculado a la cuenta.
Con esta tarjeta de débito sin comisiones tendrás acceso a más de 13,000 cajeros automáticos de BBVA en todo el país para hacer depósitos, retiros, consultas de saldo y otras operaciones.
Y podrás usarla para comprar o pagar en cualquier establecimiento que acepte tarjetas con la red de pagos VISA.
Esta cuenta de débito no necesita un uso mínimo mensual para evitar el pago de comisiones, ni tiene un límite de depósitos mensuales al abrirla en sucursal, así que podrás usarla incluso para recibir tu nómina.
Pero ¡ojo! Porque si realizas más de 4 retiros al mes con tu tarjeta Libretón, sí te cobrarán una comisión mensual que oscila entre los $34 y $62 MXN. Aunque tienes la opción de evitar este cobro mediante el retiro sin tarjeta de BBVA.
Tarjeta de débito Hey Banco: Mejor tarjeta de débito con hasta 12.50% de rendimiento por el dinero que inviertas
Otra de las tarjetas de débito sin comisiones ofrecida por un banco y que también ofrece rendimientos por el dinero que tengas almacenado en ella, es la Cuenta Hey de Hey Banco.
Esta tarjeta de débito se puede obtener a través de la aplicación móvil de Hey Banco, no requiere de un monto de apertura ni un saldo mínimo, pero sí es necesario que la uses al menos una vez cada seis meses, de lo contrario te pueden cobrar una comisión de $50 MXN.
Al tener la tarjeta de débito de Hey Banco podrás obtener hasta 4% de rendimiento si decides guardar tu dinero en Ahorro Hey, que es una de las funciones que te ofrece, y ese dinero lo tendrás siempre disponible.
Pero también tienes la opción de invertir tu dinero en Inversión Hey, y conseguir hasta 12.50% de rendimientos en tu primer mes.
Podrás solicitar el plástico vinculado a la Cuenta Hey Banco desde la aplicación para que te lo envíen hasta tu domicilio, pero considera que esta tarjeta tiene un costo de $150 MXN. Mientras que en la app podrás hacer operaciones como transferencias bancarias, compras en línea con la tarjeta virtual, entre otras operaciones.
Aunque entre las cosas que debes considerar al tramitar esta cuenta es que Hey Banco no tiene cajeros propios, pero con la tarjeta física puedes retirar y depositar sin comisión adicional en los más de 3,600 cajeros automáticos de Banregio y otras instituciones financieras afiliadas.
Además, al igual que otras cuentas digitales, la Cuenta Hey tiene un límite de depósito mensual de $24,000 MXN aproximadamente (es decir, 3,000 UDIS), pero puedes incrementarlo verificando tu información con algunos documentos personales como identificación oficial.
Lee nuestra opinión completa de la Tarjeta de débito Hey Banco
Tarjeta de Débito LikeU Santander: Mejor tarjeta de débito con hasta 3% de Cashback
Otra alternativa emitida por banco es la tarjeta de débito LikeU de Santander, que puedes tramitar desde su sitio web o en la app Súper Móvil.
Aunque eso sí, esta tarjeta tiene una comisión por inactividad de $9.90 MXN que podrás exentar siempre y cuando realices al menos dos movimientos con la cuenta mensualmente o si decides recibir tu nómina en ella.
El beneficio de la tarjeta de débito LikeU Santander es que forma parte del programa Cashback Baby, por lo que te reembolsarán el 1% al pagar en gasolineras, el 2% al pagar en restaurantes y entretenimiento, y el 3% al comprar en farmacias, ya sea si compras con tu tarjeta física o digital.
Este Cashback lo verás reflejado en tu cuenta cada mes y lo puedes revisar en la banca móvil de Santander, y podrás usarlo para seguir comprando, retirarlo en efectivo o transferirlo a otras cuentas. Solo considera que este reembolso está topado a $2,000 MXN al año.
La tarjeta física de débito asociada a la Cuenta LikeU te la pueden enviar directamente a tu domicilio sin costo adicional o también, puedes acudir a una sucursal del banco a recogerla.
Con este plástico, puedes disponer de tu dinero en efectivo o hacer depósitos en los más de 10,00 cajeros de Santander.
Aunque, al igual que la opción anterior, esta tarjeta tiene un límite de depósito mensual de 3,000 UDIS, o sea, $24,000 MXN.
En caso de que quieras aumentar este límite, tienes la opción de convertir tu cuenta a débito LikeU Pro, pero en ella sí te cobrarán una comisión de $140 MXN al mes, la cual puedes exentar después de un año con ella y manteniendo un saldo mínimo mensual de $3,000 MXN.
Lee nuestra opinión completa de la tarjeta de débito LikeU
Tarjeta de débito Clic BanCoppel: Mejor tarjeta de débito con acceso a 1,900 cajeros automáticos
Otra de las tarjetas de débito sin comisiones de banco que puedes solicitar en línea es la vinculada a la Cuenta Clic de BanCoppel.
Esta cuenta se abre desde la app de BanCoppel, sin necesidad que mantengas un saldo mínimo cada mes pues no cobra comisión por administración, así que es buena alternativa si no vas a recibir depósitos de manera periódica.
Esta tarjeta de débito Clic BanCoppel puede ser operada desde la app móvil del banco para realizar diversas operaciones como compras seguras en línea mediante la tarjeta digital, así como hacer pagos de servicios y transferencias.
En caso de necesitar el plástico de la tarjeta de débito vinculada a la Cuenta Clic BanCoppel para pagar compras físicas, puedes solicitarla en una sucursal de dicho banco por un costo de $40 MXN.
Y al igual que la Tarjeta Libretón Básico de BBVA, esta Tarjeta de débito de BanCoppel tiene como beneficios que puedes hacer retiros en efectivo desde sus más de 1,900 cajeros automáticos ubicados a lo largo de la república mexicana.
Incluso, puedes disponer de efectivo y consultar tu saldo en bancos afiliados a BanCoppel como Afirme, Scotiabank y BanBajío, donde te cobrarán una comisión preferencial que va de $4.31 hasta $12.93 pesos, dependiendo del banco y el movimiento.
Solo considera que el límite de depósito mensual de la Cuenta Clic de BanCoppel es de 3,000 UDIS (o sea, poco más de $24,000 MXN al mes), y en caso de querer aumentar este límite, al igual que con la Cuenta HSBC Stilo Connect, deberás acudir al banco para solicitar otra opción de tarjeta de débito.
Tarjeta de débito Enlace Digital Banorte: Tarjeta de débito más accesible
.png)
Si necesitas una cuenta fácil de tramitar y con la que no tengas que esperar a tener tu tarjeta física para comenzar a utilizarla, te podría convenir la Cuenta Enlace Digital del banco Banorte.
El proceso para tramitarla se realiza en la aplicación Banorte Móvil o en el sitio web del banco, la aprueban en 5 minutos.
Cuando te la hayan aprobado, podrás comenzar a utilizarla desde la aplicación de Banorte para enviar y recibir dinero, realizar compras en línea más seguras con la tarjeta virtual, entre otras operaciones.
Además, una vez que deposites $100 MXN o más en tu cuenta, podrás solicitar el plástico vinculado a la Cuenta Enlace Digital Banorte para que te lo envíen a tu domicilio, y este te llegará en 10 día hábiles.
Pero, un plus de esta tarjeta de débito de Banorte es que puedes adquirir el plástico en cualquier tienda Oxxo, Seven Eleven o Kiosko por un costo de $34 MXN (lo que representa un ahorro de $66 MXN).
Con la tarjeta física tendrás acceso a los más de 7,000 cajeros automáticos de Banorte que hay en toda la república y que también puedes realizar retiros sin tarjeta física.
Solo ten en cuenta que esta tarjeta de débito sin comisiones ni saldo mínimo requiere que hagas por lo menos 1 compra cada 6 meses para exentar la comisión por manejo de cuenta que es de $15 MXN.
Por otro lado, al ser una cuenta de apertura digital, tiene un límite de depósito de 3 mil UDIS al mes, o sea, poco más de $24,000 MXN.
Así que en caso de querer aumentar el límite de tu Cuenta Enlace Digital Banorte deberás acudir a una sucursal bancaria para validar tu identidad y comprobar la fuente de tus ingresos.
Lee nuestra opinión completa de la Tarjeta de débito Enlace Digital Banorte
Preguntas frecuentes
¿Qué banco no cobra comisión por una tarjeta de débito?
Entre los bancos en México que ofrecen tarjetas de débito sin comisiones están BBVA, Banorte, ABC Capital (Ualá) y Santander.
Sin embargo, algunos de sus productos requieren usos mínimos al mes, depósitos de apertura o sus tarjetas físicas tienen un costo.
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de débito?
Si aún te preguntas cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de débito considera las opciones y beneficios que te ofrece cada institución bancaria.
A la hora de decidir debes considerar las características que prefieres en una cuenta, por ejemplo:
- Cobertura de cajeros automáticos
- Comisiones
- Saldo mínimo
- Herramientas digitales
- Protección al ahorro
- Rendimientos
Si conoces alguna otra tarjeta de débito sin comisiones y que no hayamos mencionado, comparte tu experiencia en los comentarios, para que más personas reciban la información que las ayudará a elegir su tarjeta de débito ideal.
Si deseas saber más sobre lo qué es débito y crédito, te invitamos leer nuestro artículo: "Diferencia entre Crédito y Débito | ¿Qué tarjeta es mejor? | GUÍA".
Deja de perder dinero
COMENTARIOS