¿Eres de los que odian que los bancos se cobren a lo chino y carguen comisiones a tu cuenta de débito por no utilizarla?
En este artículo te vamos a hablar de 5 tarjetas de débito que no te piden mantener un saldo mínimo ni te cobran comisiones, pero que además, mantienen tu dinero seguro y ofrecen beneficios interesantes.
¿Cómo elegimos las tarjetas de débito sin comisiones para esta selección?
Para darte un poco de contexto sobre cómo elegimos las que consideramos son las mejores cuentas de débito en México, te diremos que:
- Las cuentas de débito que verás en esta selección no imponen condiciones para exentar comisiones o te permiten evitarlas con un uso moderado.
- Todas se pueden abrir fácilmente en línea y te permiten depositar y acceder a tu dinero sin costo.
- Cuentan con un seguro que protege tu dinero, mediante el IPAB.
Bajo estos criterios, quedan fuera los bancos nuevos como Plata, Revolut y Ualá porque no tienen red de cajeros propios y hasta el momento no hay forma de retirar el dinero sin comisiones todas las veces que requieras.
Tampoco consideramos las cuentas de nómina porque la mayoría de los mexicanos no tienen un empleo formal.
Si los criterios que consideramos no son relevantes para ti y quieres información de otras cuentas de débito emitidas por jugadores como Nu, Stori, Revolut, entre otros, te invitamos a leer el análisis de mejores cuentas con rendimiento que hicimos para este año.
Cuenta de débito Santander LikeU
Hasta 3% de Cashback en giros participantes.
Esta opción no cobra comisión por apertura, ni requiere mantener un saldo mínimo, pero debes realizar al menos una transacción al mes para evitar la comisión de 9.90 pesos que te cobrarían cada que no utilices la cuenta.
La cuenta de débito LikeU tiene una tarjeta física asociada, que puedes recibir en tu casa sin costo o recoger en una sucursal de Santander.
Con este plástico podrás hacer compras físicas o retirar efectivo sin costo en los más de 10 mil cajeros Santander.
Uno de los beneficios de la cuenta de débito LikeU es que te da acceso al programa Cashback Baby, que te devuelve un porcentaje de las compras que hagas en ciertos giros:
- 3% en farmacias
- 2% en restaurantes
- 1% en telecomunicaciones
(Considera que para recibir este reembolso es necesario que te inscribas al programa a través de la aplicación o en la página web de Cashback Baby).
Aunque Santander deja fuera de este programa de recompensas a los supermercados y tiendas departamentales, consideramos que es un beneficio tangible que puede ayudarte a hacer rendir más tu dinero.
Lo que acumules puedes usarlo para seguir comprando, retirarlo en efectivo o transferirlo a otras cuentas.
En cuanto a límite de depósitos mensuales, con la cuenta de débito LikeU podrás recibir hasta 3 mil UDIS, equivalentes a poco más de 26 mil pesos.
Si deseas aumentar este límite, deberás convertir tu cuenta a débito LikeU Pro, con lo que podrás recibir hasta 30 mil UDIS, o sea 265 mil pesos, aproximadamente.
Considera que la cuenta LikeU Pro también tiene una comisión por inactividad, pero de 50 pesos.
Y además, si no mantienes un saldo mensual de al menos 3 mil pesos, te cobrará 140 pesos.
La cuenta LikeU de Santander puede ser una buena opción para ti si quieres una cuenta donde puedas recibir tu dinero cada mes y dejarla en ceros sin incurrir en comisiones.
Si la usas para pagar tu Internet o celular, podrías beneficiarte del 1% Cashback.
Lee nuestro análisis completo de la Cuenta de débito Santander LikeU.
Cuenta Digital Libretón Básico BBVA
Acceso a la mayor red de cajeros automáticos.
Otra cuenta/tarjeta de débito sin comisiones en México es la Libretón Básico de BBVA.
Esta tampoco cobra comisión por mantenimiento, pero sí una mensual por retiro en practicajas y cajeros automáticos.
Los primeros 4 retiros al mes que hagas con tu plástico son sin costo.
Si realizas de 5 a 8 retiros tendrás que pagar 38 pesos y si haces más de 8, la comisión subirá a 62 pesos.
Esta comisión la puedes evitar con los retiros sin tarjeta utilizando la aplicación de BBVA.
Esto nos da una señal de que el banco quiere empezar a mover a la gente de las sucursales a su herramienta digital.
La cuenta Libretón Básico Digital tiene un plástico vinculado con el que puedes pagar compras físicas o disponer efectivo en los más de 14 mil cajeros de BBVA.
Esta tarjeta física te la envían a tu domicilio sin costo adicional o puedes recogerla en una sucursal del banco.
Además, tiene una tarjeta virtual asociada que puedes gestionar desde la app de BBVA, la cual cuenta con otras funciones útiles en el día a día, como:
- Pago de servicios
- Recepción de remesas
- Recargas telefónicas
- Entre otras
Ahora, como la cuenta digital Libretón Básico se abre en línea, tiene la capacidad de recibir hasta 3 mil UDIS, equivalentes a poco más de 26 mil pesos mensuales.
Si quieres tener un mayor límite de depósito mensual, tendrás que acudir a una sucursal para convertir tu cuenta en Avanzada y con ello recibir hasta 30 mil UDIS, equivalentes a 265 mil pesos aproximadamente.
La cuenta Digital Libretón Básico de BBVA puede ser una alternativa si quieres una cuenta donde puedas recibir tu dinero cada mes y dejarla en ceros sin incurrir en comisiones.
Si necesitas hacer disposiciones de efectivo, prioriza los retiros sin tarjeta para evitar comisiones.
Lee nuestro análisis completo de la Cuenta de débito Libretón Básico digital.
Cuenta de débito Open
Hasta 13% de rendimiento anual sin comprometer tu dinero a plazos.
La siguiente cuenta/tarjeta de débito sin comisiones es la Open, emitida por el banco de origen español Openbank, el cual opera con el respaldo de Santander.
Esta cuenta de débito no tiene comisiones y tiene asociada una tarjeta física que recibes en tu casa sin costo en un plazo de hasta 15 días.
Con este plástico podrás realizar retiros sin costo en los más de 10 mil cajeros Santander, así como pagar compras físicas.
En cuanto a beneficios, la cuenta de débito Open ofrece rendimientos sin comprometer tu dinero a plazos.
Al momento de redactar este artículo, ofrece 13% de rendimiento anual por los primeros 40 mil pesos, y lo que supere ese monto crece a una tasa de hasta 7.3 % anual, según la cantidad.
| Monto de ahorro | Rendimiento anual |
| Primeros $400,000 MXN | 13% |
| Más de $400,000 hasta $1,000,000 | 7.3% |
| Más de $1,000,000 MXN | 7% |
En cuanto a límite de depósitos mensuales, al abrir esta cuenta automáticamente se te asigna la versión Light, que te permite recibir depósitos mensuales de hasta 3 mil UDIS, (aproximadamente 26 mil pesos).
En caso de necesitar un límite mayor, a través de la aplicación puedes convertir tu cuenta Light a Plus y con ello el límite de depósitos aumentará a 30 mil UDIS al mes (es decir, 265 mil pesos, aproximadamente).
La cuenta Open puede ser una buena opción para ti si quieres una cuenta para ahorrar y realizar transacciones como pago de servicios y retiros sin tarjeta.
Además, te permite tener separado el dinero que ahorras, del que usas en el día a día. Solo asegúrate de mover el dinero al Apartado Open para que sí genere rendimientos.
Lee nuestro análisis completo de la Cuenta de débito Open.
Cuenta de débito Digital Mifel
10% de rendimiento anual sin atar tu dinero a plazos.
La siguiente cuenta sin comisiones es la emitida por Mifel, que tampoco requiere mantener un saldo mínimo.
Cuenta con una tarjeta física vinculada para hacer compras físicas y retiros sin costo en más de 11 mil 800 cajeros, ya sean Mifel o de los bancos que forman parte de la alianza Multired.
- HSBC
- Scotiabank
- BanBajío
- Inbursa
- Banregio
Algo interesante de la cuenta digital Mifel es que te permite obtener ganancias por el dinero que tengas.
Actualmente, su tasa es del 10% anual desde 100 hasta 500 mil pesos.
En cuanto al límite de depósitos mensuales, con la cuenta digital Mifel podrás recibir hasta 3 mil UDIS al mes (aproximadamente 26 mil pesos).
En caso de requerir incrementar el monto, puedes hacerlo convirtiendo tu cuenta a Digital Evoluciona con la que podrás recibir hasta 500 mil pesos al mes.
La cuenta Digital Mifel podría convenirte si buscas una cuenta para obtener rendimientos por tus ahorros, pudiendo disponer de ellos en cualquier momento.
Lee nuestro análisis completo de la Cuenta de débito Digital Mifel.
Cuenta Switch Banamex
Acceso a Preventas Ticketmaster y 1% de Cashback en compras en línea.
Por último, hablaremos de la Cuenta Switch de Banamex.
Esta opción tampoco cobra comisiones por apertura, manejo de cuenta o inactividad.
Ni requiere un monto mínimo de apertura o mantener un saldo mínimo.
Tiene asociada una tarjeta física para retirar sin costo en cualquiera de los 9 mil cajeros Banamex, así como una tarjeta digital para realizar compras en línea más seguras.
En cuanto a beneficios, ofrece 1% de reembolso por las compras en línea y acceso a las preventas Ticketmaster, permitiéndote adquirir entradas para espectáculos y conciertos un día antes de que se abran al público en general.
Al igual que muchas cuentas digitales, su apertura implica un límite inicial de depósitos de 3 mil UDIS.
Sin embargo, puedes incrementarlo hasta 30 mil UDIS, equivalentes a aproximadamente 265 mil pesos.
La cuenta Switch Banamex puede ser una buena opción para quienes quieren una cuenta donde puedan recibir su dinero cada mes y dejarla en ceros sin incurrir en comisiones.
Lee nuestro análisis completo de la Cuenta Switch Banamex.
Preguntas frecuentes
¿Qué banco te da una tarjeta de débito sin comisiones?
Entre los bancos en México que ofrecen tarjetas de débito sin comisiones están Santander, BBVA, Banorte, Mifel y Banamex.
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de débito?
Si aún te preguntas cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de débito considera las opciones y beneficios que te ofrece cada institución bancaria.
A la hora de decidir debes considerar las características que prefieres en una cuenta, por ejemplo:
- Cobertura de cajeros automáticos
- Comisiones
- Saldo mínimo
- Herramientas digitales
- Protección al ahorro
- Rendimientos
Si conoces alguna otra tarjeta de débito sin comisiones y que no hayamos mencionado, comparte tu experiencia en los comentarios, para que más personas reciban la información que las ayudará a elegir su tarjeta de débito ideal.
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