Cuando compras un celular, una pantalla, un refrigerador o cualquier otro producto mediante el financiamiento de una tienda departamental, una parte importante de cada pago suele destinarse a cubrir intereses.
Eso significa que, al final, puedes terminar pagando mucho más de lo que realmente costaba el producto.
Lo que muchas personas no saben es que existe una forma mucho más económica de financiar estas compras: aprovechar las promociones de Meses Sin Intereses (MSI) con una tarjeta de crédito, y que hoy obtener una en México está mucho más al alcance de lo que suele creerse.
Obtener una tarjeta puede ser más sencillo cuando conoces las opciones correctas
Es común creer que los bancos solo aprueban solicitudes de personas con ingresos altos, empleo formal o experiencia utilizando otros créditos. Incluso, si alguna vez solicitaste una tarjeta y fue rechazada, es normal pensar que todas las opciones serán iguales.
La realidad es que hoy existen tarjetas pensadas para personas que apenas comienzan su historial crediticio. Algunas tienen requisitos mucho más accesibles e incluso hay opciones que no requieren comprobar ingresos formales.
En este artículo te presentamos algunas de las mejores opciones para comenzar a construir historial crediticio y aprovechar promociones de Meses Sin Intereses, además de otros beneficios que pueden ayudarte a ahorrar.
Las mejores tarjetas para dejar atrás los créditos de tiendas departamentales
Tarjeta Vexi American Express
Tu primera tarjeta American Express con acceso a MSI, sin anualidad y sin depósito en garantía.
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Sin comprobante de ingresos. / CAT promedio: 95.6%
Una opción es la tarjeta Vexi American Express. Esta tarjeta no cobra anualidad, pero pueden aplicarte una comisión por apertura de 490 pesos si Vexi te asigna el nivel Comienzos, lo cual depende de tu capacidad de pago y perfil crediticio.
Esta tarjeta otorga acceso a meses sin intereses en comercios que aceptan American Express, como:
- Amazon y Mercado Libre
- Liverpool
- Walmart
- Chedraui
- Sanborns
- Sears
- Suburbia
- La Comer
- Elektra
- Farmacias del Ahorro
- Despegar
Con la tarjeta Vexi American Express accedes a una línea de crédito pequeña que puede incrementar conforme demuestres buen comportamiento de uso y pago, lo cual te permitirá aprender a usar tu tarjeta correctamente sin riesgo de endeudarte.
Tanto la comisión por apertura como los incrementos en la línea de crédito en Vexi dependen de nivel que te asigne la compañía al momento de tramitar la tarjeta, aunque también puedes ir escalando de nivel conforme si demuestras buen comportamiento de uso y pago.
Esto funciona a través de un esquema que la compañía llama Vexi Niveles.
En cuanto a beneficios, a diferencia de otras tarjetas para personas sin historial crediticio, este plástico ofrece un programa de recompensas llamado VexiCashback.
A través de él puedes obtener un reembolso en efectivo de hasta 5% al comprar en ciertos comercios. El porcentaje de Cashback también depende del nivel que seas.
En caso de querer solicitar la tarjeta Vexi American Express, considera que tiene una tasa de interés alta (de hasta 75.76% anual).
El trámite se realiza en línea a través del sitio web de la compañía.
Tarjeta Klar
Hasta 24 MSI y la posibilidad de obtener reembolsos en efectivo por tus compras.
No requiere comprobante de ingresos / CAT promedio: 181%
La siguiente tarjeta de la que hablaremos es la que ofrece Klar,que podría ser una buena opción para quienes ya tienen experiencia con otros créditos, como los otorgados por tiendas departamentales, pero no cuentan con una tarjeta de crédito emitida por una institución financiera.
Esta tarjeta de crédito ofrece hasta 24 meses sin intereses en comercios participantes, como:
- Amazon
- Mercado Libre
- VIVA
- Walmart
- Entre otros
Considera que estos meses sin intereses no funcionan como en otras tarjetas de crédito.
Para usarlos, debes verificar en la aplicación o sitio web de Klar que el comercio que te interesa participe y, una vez hecha la compra, diferirla desde la aplicación.
Otro beneficio de la tarjeta de crédito Klar es que, ofrece diferentes niveles de membresía, que pueden darte acceso a cashback en ciertas compras y a mayores rendimientos en su cuenta.
Tarjeta Volaris INVEX 0 garantizada
Genera historial crediticio bancario, tiene beneficios en viajes y MSI en comercios.
Sin comprobante de ingresos. / CAT promedio: 172.73% (sin IVA)
Empezaremos hablando de la tarjeta Volaris INVEX 0 con garantía, que puede ser buena opción para quienes no tienen historial crediticio y les gustaría aprovechar los beneficios en viajes que ofrece este producto.
Como su nombre lo indica, funciona bajo un esquema garantizado. Esto significa que para aprobarte, INVEX te va a pedir un depósito.
Dependiendo de tu perfil de riesgo, puede ser igual o menor a la línea de crédito que elijas de entre 2 mil 400 y 20 mil pesos.
Este depósito se queda como garantía mientras construyes tu historial. Y en un periodo de 6 a 12 meses, podrías graduarte a la tarjeta Volaris INVEX 0 sin garantía y obtener de vuelta tu depósito de manera automática.
La ventaja de esta tarjeta es que con INVEX sí creas historial bancario, lo cual te puede dar acceso a otros productos bancarios en el futuro. Además, este esquema aplica para cualquiera de las tres tarjetas Volaris INVEX.
En cuanto a beneficios, con la tarjeta Volaris INVEX 0 podrás ahorrar en equipaje, ya que ofrece uno documentado de hasta 25 kilos y uno de mano sin costo* en cualquier tarifa de vuelos nacionales e internacionales, esto aplica para el titular y acompañantes, y puedes usarlo hasta 2 veces al año.
Además, formas parte del programa de lealtad de la aerolínea Puntos altitude. Por lo que por cada 20 pesos gastados en Volaris recibes 15 puntos; mientras que por cada 20 pesos que gastes en el resto de tus compras obtendrás 5 puntos.
Los puntos altitude puedes usarlos para seguir comprando dentro de Volaris, aunque no podrás usarlos para pagar la TUA y otros impuestos de tus vuelos.
Tarjeta Just Me Liverpool
Ofrece líneas de crédito desde $3,000 MXN y reembolsos en efectivo.
Requiere comprobar ingresos de 4 mil pesos al mes / CAT promedio: 22.11% (sin IVA)
La siguiente opción de la que hablaremos es la tarjeta Just Me de Liverpool, dirigida a jóvenes que nunca han tenido historial crediticio.
Se trata de una tarjeta respaldada por Visa, por lo que, a pesar de ser emitida por Liverpool, puedes usarla en prácticamente cualquier comercio.
Para acceder a ella no es necesario pagar una comisión por apertura ni hacer un depósito en garantía.
Ofrece líneas de crédito que empiezan en 3 mil pesos, lo que la pone en ventaja frente a las que ofrecen las Sofipos que son desde 500 pesos.
En cuanto a beneficios, la tarjeta Just Me tiene un programa de recompensas que premia con hasta 20% las compras en giros donde regularmente gastan los jóvenes: entretenimiento y restaurantes.
Quizá lo que debes considerar es que, al ser emitida por una tienda departamental, aparecerá en Buró como crédito no bancario.
Para tramitar la Just Me no es necesario ir a una tienda Liverpool; el proceso se puede hacer completamente en línea desde la app Liverpool Pocket.
Tarjeta BBVA Start
Buena opción para personas con historial en blanco. No requiere depósito en garantía, tiene MSI, recompensas en puntos y líneas desde $2,000 MXN.
Ingreso mínimo mensual de $4,000 MXN. / CAT promedio: 41.5% (sin IVA)
La tarjeta BBVA Start está dirigida a quienes nunca han tenido un crédito a su nombre ni tienen marcas negativas en buró.
No cobra anualidad de por vida y para obtenerla no es necesario dejar un depósito en garantía ni tienes que ser cliente del banco, únicamente comprobar ingresos desde 4 mil pesos al mes.
Sus líneas de crédito comienzan en los 2 mil pesos, un monto que nos parece funcional para realizar compras con tarjeta de crédito.
Entre sus beneficios se encuentra el programa Puntos BBVA, con el que acumulas el 9% de tus compras en puntos, así como las promociones de meses sin intereses en comercios participantes.
Y algo importante es que reporta a buró como tarjeta bancaria, lo que te facilitará el acceso a productos de otros bancos en el futuro.
Tarjeta Now garantizada
Reporta como tarjeta bancaria y el dinero en garantía genera rendimientos. ![Tarjeta Now_TarjetaGDE_vertical]()
No requiere comprobante de ingresos / CAT promedio: 164.2% (sin IVA)
Por último hablaremos de la tarjeta Now garantizada.
Como su nombre lo indica, funciona bajo un esquema garantizado, lo que significa que debes dejar un depósito para que Now Bank te autorice la línea de crédito.
Dependiendo de tu perfil de riesgo, el depósito puede ser igual o menor a la línea de crédito que elijas de entre 2 mil 400 y 20 mil pesos.
Este depósito se queda como garantía mientras construyes tu historial y en 6 meses podrías graduarte a la tarjeta Now sin garantía si la usas y pagas correctamente.
La ventaja de esta tarjeta es que como Now Bank opera con el respaldo de INVEX, sí vas a generar historial crediticio bancario.
Además, el dinero que dejas como garantía genera rendimiento a una tasa del 7.25%anual, por lo que tu dinero no se queda detenido.
Sitio de BBVA
Sitio de Now Bank
Sitio de Klar
Sitio de Liverpool
Sitio de Invex
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