Entre los préstamos en línea disponibles para personas con historial crediticio o quienes tienen problemas en el buró de crédito que requieren montos significativos, se encuentra Prestadero.
Si te preguntas sobre la confiabilidad de Prestadero, en este artículo te explicaremos su situación legal.
Además, encontrarás un análisis detallado, así como nuestra opinión y requisitos para que sepas si te conviene solicitar uno de los préstamos de Prestadero.
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¿Qué es Prestadero?
Prestadero es una Fintech mexicana que funciona a través de financiamiento colectivo (también conocido como Crowdfunding).
¿Qué significa esto?
Esta financiera conecta a personas que buscan un préstamo personal con gente que desea invertir su dinero.
De esta forma, quienes necesitan un préstamo consiguen pagar menos intereses, y los que prestan su dinero obtienen rendimientos superiores a los que pueden encontrar en instituciones bancarias.
En este artículo, nos enfocaremos en cómo funcionan los préstamos de Prestadero y qué tan convenientes son para los usuarios.
¿Prestadero es confiable? ¿Opera de manera legal?
Prestadero podría considerarse uno de los préstamos en línea confiables que existen en México, ya que es una plataforma legal que opera bajo la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lo que garantiza su fiabilidad.
Además, Prestadero está registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF, bajo la razón social COMMUNITAS AURUM, S.A.P.I. DE C.V.
Esto significa que en caso de tener alguna queja o aclaración con Prestadero, puedes acudir a la CONDUSEF para recibir asesoría.
¿Cómo funciona Prestadero?
Los préstamos que otorga Prestadero están dirigidos tanto a personas con historial crediticio, como a quienes no tienen experiencia o tienen problemas en Buró de Crédito.
Sin embargo, el funcionamiento de Prestadero varía dependiendo de tu perfil crediticio, pues los préstamos personales con historial crediticio y sin buró (también conocido como Prestapal) no se financian de la misma forma.
En el primero, Prestadero enlaza a inversionistas para que fondeen tu crédito, mientras que, para el otro, eres tú quien tiene que conseguir a los inversionistas.
Si bien el proceso que diseñó Prestadero para que personas con mal buró accedan a un préstamo no es el más óptimo, te brinda la flexibilidad de negociar una tasa de interés baja con quien te fondee el crédito.
Solo considera que en este caso, tu conocido no estaría recibiendo una tasa de rendimiento alta.
Pero no solo varía el proceso para obtener un préstamo con Prestadero dependiendo de tu perfil, también cambian las condiciones financieras, mismas que debes conocer para saber las implicaciones de pedir un crédito a esta compañía.
¿Cuánto presta Prestadero?
Los montos que puede otorgar Prestadero tengas buen o mal historial son desde 10 mil hasta 300 mil pesos, para pagar en plazos de 12 a 36 meses (es decir, hasta 3 años), y los abonos serán de forma mensual.
Costos e intereses de Prestadero
Entre los costos que cobra Prestadero se encuentran:
Tasa de interés
Si ya tienes historial, la tasa de interés anual que tendrás que pagar por tu préstamo puede ser desde 10.9 a 30.9% sin IVA, dependiendo de tu score crediticio (puedes consultar las tasas de Prestadero en su página oficial aquí).
Mientras que el CAT Promedio sin IVA es de 27.9%.
En cambio, si solicitas el Prestapal (que es para personas con mal historial crediticio) te van a cobrar una tasa de interés anual de hasta el 35%.
Lo anterior quiere decir que las tasas que ofrece Prestadero a gente con historial crediticio sí pueden llegar a menores que las que ofrecen los bancos tradicionales.
Pero en el caso de los créditos ofrecidos a personas con mal historial, también pueden considerarse accesibles si los comparamos con otras alternativas de plataformas de crédito como Credilikeme, Kueski, entre otros.
Comisión por apertura
Prestadero cobra una comisión única por apertura que oscila entre 3 y 5% más IVA (entre mejor es tu buró, menor es la comisión).
Quienes soliciten Prestapal tendrán una comisión fija del 5%.
Esto podría ser una desventaja, ya que dicha comisión se descontará del monto total del préstamo al momento de depositarlo. Por consiguiente, recibirás una cantidad menor a la solicitada.
¿Cuánto cobra Prestadero por un préstamo de $30,000 MXN?
De acuerdo con un ejercicio realizado por Kardmatch en el simulador de Prestadero, si tienes historial crediticio y decide solicitar un préstamo de 30 mil pesos para pagar en el plazo más corto, que es de 12 meses, y te otorgarán la tasa de interés máxima del 30. 9%, tendrías que pagar una mensualidad de 3 mil 12 pesos
Por lo que en total terminarías pagando poco más de 36 mil pesos por tu préstamo, o sea poco más de 6 mil pesos de interés.
Algo importante que debes saber, es que los intereses van disminuyendo y se van calculando conforme el saldo insoluto de tu préstamo; esta es la forma en la que opera la mayoría de los créditos personales e hipotecarios.
De esta manera, se calcula una cuota fija que se destina tanto al capital como a los intereses, garantizando así que el pago mensual permanecerá constante y que al finalizar el plazo del préstamo, en el mes 12, se habrá liquidado la deuda en su totalidad. Este resultado se logra mediante el cálculo de la amortización.
Prestadero: Requisitos de sus préstamos
Si ya tienes historial y quieres solicitar uno de los préstamos de Prestadero, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Estados de cuenta bancarios
- comprobante de ingresos
- Comprobante de domicilio
- Tener una cuenta de débito a tu nombre
En caso de que seas una persona sin historial, solamente te van a pedir que tengas una cuenta bancaria de débito y los datos de tus conocidos que fondearán tu préstamo.
Proceso para solicitar los préstamos de Prestadero
El proceso para solicitar un crédito en Prestadero se hace a través de su sitio web.
- Para ello debes colocar en el simulador de Prestadero el monto del préstamo que deseas y el plazo en el que pagarás el crédito.
- Posteriormente deberás registrarte en la plataforma con tu correo electrónico, un alias de usuario y crear una contraseña (si ya te has registrado previamente solo deberás iniciar sesión en Prestadero).
- Una vez que te registres te pedirán datos personales adicionales, así como una cuenta bancaria donde se te depositará el préstamo.
Solo considera que el tiempo de aprobación va a variar según la cantidad de dinero que hayas solicitado y del tipo de préstamo, y que pueden tardar hasta 5 días en autorizártelo.
¿Cómo se pagan los préstamos de Prestadero?
Para pagar tu préstamo de Prestadero tienes tres formas:
- Domiciliando tu pago con alguna tarjeta o cuenta bancaria que tengas.
- A través de un depósito bancario, y la cuenta te la darán una vez que te autoricen el préstamo.
- O mediante transferencia bancaria.
La fecha para pagar será la misma en la que te depositen el préstamo, y los pagos se realizan de forma mensual.
Además, es importante aclarar que en Prestadero no puedes solicitar más de dos préstamos a la vez, ya que debes terminar de pagar uno para solicitar otro.
¿Qué pasa si no pago a Prestadero?
En caso no realizar el pago de tu préstamo en Prestadero, además de incurrir en intereses, estarías afectando tu reputación crediticia.
Considera que si más adelante buscas pedir otro préstamo, ya sea con ellos o con otra institución, puede que te ofrezcan condiciones menos favorables.
¿Prestadero tiene app?
Una desventaja de Prestadero es que no cuenta con una aplicación móvil para llevar un control del préstamo solicitado.
Así que tanto la solicitud como el proceso de seguimiento de tus pagos, tendrás que revisarlo directamente desde la página web, iniciando sesión cada que lo requieras.
¿Realmente te conviene pedir un préstamo a Prestadero?
De acuerdo con el análisis realizado por Kardmatch, consideramos que Prestadero podría ser una opción para quienes sí tienen buen historial o buscan consolidar sus deudas.
Sus tasas de interés son atractivas y los montos que otorga te permitirán liquidar el saldo de tus tarjetas ahorrando en intereses.
Sin embargo, quienes no tienen buró, el tener que conseguir gente para fondear crédito, si bien agrega formalidad al no tener que hacerlo directamente con tus conocidos, en nuestra opinión lo vuelve más complicado y burocrático en comparación con otras alternativas que, si bien son más costosas y ofrecen montos menores, pueden obtenerse de manera inmediata.
Después de conocer a detalle todo sobre los productos de Prestadero nos gustaría que nos compartas tus opiniones, ¿solicitarías alguno de estos préstamos?, ¿crees que son la opción que buscas? Y si ya lo has solicitado, escríbenos cómo ha sido tu experiencia al usarlo.
Fuentes:
https://www.prestadero.com/necesito-un-credito.php
https://www.prestadero.com/prestapal.php
https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
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