Tener problemas en Buró de Crédito significa no poder tramitar préstamos o no obtener tarjetas de crédito, pero, no es una situación definitiva de la que no puedas salir.
En los siguientes párrafos te explicaremos cómo saber si estás en Buró de Crédito y todo lo que puedes hacer si ya tienes problemas en tu score, incluyendo, sacar una tarjeta de crédito para mejor historial y así los bancos e instituciones financieras vuelvan a verte con "buenos ojos".
¿Cómo puedo checar si estoy en Buró de Crédito gratis?
Primero es importante aclarar que estar en Buró de Crédito no es algo negativo, siempre y cuando mantengas un buen puntaje (o score) en este registro.
Para saber qué tan bueno o malo es tu score en el Buró de Crédito puedes consultar tu reporte a través de diversas modalidades:
- En línea: ingresando al sitio web oficial de Buró de Crédito.
- Por llamada telefónica: (55) 5449 4954 sin costo de larga distancia o al 800 640 7920 desde cualquier parte del país, de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas, y sábados de 9:00 a 14:00 horas.
- De forma presencial acudiendo a la Unidad Especializada de Atención a Clientes de Buró de crédito. Ubicada en Avenida Periférico Sur 4349, Tlalpan, C.P. 14210 CDMX Plaza Imagen, Loc. 3. Fraccionamiento Jardines de la Montaña. Sin embargo, te sugerimos llamar primero para conocer la disponibilidad de citas o si hubo alguna variación en el horario.
- Y por correo electrónico puedes solicitar tu reporte de Buró de Crédito Especial a la dirección: servicio.clientes@burodecredito.com.mx.
Si solicitas tu reporte a través de correo electrónico, en línea, por teléfono o directamente en una sucursal, no tendrá costo una vez al año.
¿Cuánto tiempo duras en Buró de Crédito en México?
El Banco de México (Banxico) establece que los registros de los créditos se eliminarán en un periodo de uno a seis años siempre y cuando:
- Sean adeudos no mayores a 400 mil Unidades de Inversión (UDIS*), es decir, 3 millones 346 mil 551 pesos.
- El crédito no esté en proceso penal.
- No existan registros de fraude en alguno de tus créditos.
Sabiendo esto, el tiempo estimado para que desaparezca tu deuda es:
| CANTIDAD DE ADEUDO | TIEMPO EN SALIR DE BURÓ |
| 25 UDIS o menos (209.15 pesos o menos) | Se eliminan a los 12 meses |
| Entre 25 y 500 UDIS (209.15 pesos - 4 mil 183.18 pesos) | Se eliminan a los 2 años |
| Entre 500 y 1,000 UDIS (4 mil 183.18 pesos - 8 mil 366.37 pesos) | Se eliminan a los 4 años |
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Mayores a 1,000 y hasta 400 mil UDIS |
Se eliminan a los 6 años |
*Valor de UDIS calculado al 9 de enero de 2025.
¿Cómo salir del Buró de Crédito?
Si al consultar tu reporte viste que ya tienes problemas en Buró de Crédito, te dejamos algunas recomendaciones para resolverlos.
Una opción es saldar el total del adeudo o negociando una quita con el banco, o bien, reparando tus deudas y manteniendo un buen comportamiento crediticio posteriormente en el pago de tus servicios, rentas, etc.
Otra alternativa es sacar una tarjeta de crédito para reparar historial y, después de un tiempo (de buen uso), tu imagen ante los bancos cambiará y podrás solicitar una tarjeta bancaria con beneficios que te ofrecerán verdadero valor por tu dinero.
¿Si estoy en Buró de Crédito puedo sacar una Tarjeta de Crédito?
Sí, puedes solicitar una Tarjeta Garantizada que es un plástico que permite iniciar o reparar tu historial crediticio.
Estas tarjetas funcionan de forma segura para la institución que la emite, ya que, primero, debes hacer un depósito que será tu límite de crédito y su uso te ayudará a mejorar tu mal historial.
¿Qué tarjetas de crédito no checan Buró en México?
Tarjeta Stori Card
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Beneficios |
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Una opción es la Tarjeta Stori Construye emitida con la red de pagos Mastercard, por lo que es aceptada en sus miles de comercios afiliados, y cuenta con beneficios adicionales como: atributos de seguridad, descuentos y promociones especiales, etc.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada para mejorar tu Buró?
Si le das al banco 10 mil pesos para obtener tu producto garantizado, tu línea de crédito será por esa cantidad o un porcentaje cercano.
Así la institución se protegerá si por alguna razón dejas de pagar.
Tras cierto tiempo dándole buen uso a la tarjeta, tendrás de vuelta el monto con el que la solicitaste y podrás solicitar una tarjeta de crédito bancaria, pues, durante este periodo, tu score crediticio mejorará.
¿Si estoy en Buró de Crédito puedo sacar una Tarjeta de Débito?
Por supuesto. Los bancos no tienen como práctica revisar tu historial crediticio para otorgarte una tarjeta de débito.
Sin embargo, podría ser que alguna entidad financiera tuviera entre sus requisitos un buen comportamiento en buró para cuentas especiales o con características específicas.
¿Puedo solicitar un préstamo aún con problemas en Buró de Crédito?
Sí, pero solo con algunas instituciones financieras y probablemente con un interés muy alto.
En nuestro blog ya tenemos un listado con las mejores opciones de préstamos en línea confiables que te autorizan aún con mal buró.
Si retomas el control de tus deudas y las vas liquidando poco a poco, puedes ir mejorando tu score crediticio. Coméntanos si ya consultaste tu reporte en Buró de Crédito y cuál fue el método que usaste, nos encantará leerte.
Fuentes:
https://www.burodecredito.com.mx/generales/centro-de-ayuda/
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