Tarjeta de Crédito Garantizada 2022 ¿Cuáles son las mejores?

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Por Kardmatcher

Última actualización
22/12/2021
¿No tienes historial crediticio o tienes mal Buró? No te preocupes, una tarjeta de crédito garantizada puede ser la solución.

Obtener una tarjeta de crédito puede ser difícil, sobre todo si careces de historial y buscas un banco que te de la oportunidad de iniciarlo o, peor aún, si tienes manchas en Buró de Crédito y nadie quiere darte la oportunidad de corregir tus errores con un nuevo plástico.

Para los que se encuentren en una situación similar, hoy hablaremos de la opción que pueden estar buscando: una tarjeta de crédito garantizada. ¿Qué son? ¿Qué bancos las emiten? ¿Realmente son una buena opción? Descúbrelo a continuación.

ÍNDICE
¿Qué es una Tarjeta de Crédito Garantizada?
¿Cómo funciona una Tarjeta de Crédito Garantizada?
¿Cómo obtener una Tarjeta de Crédito Garantizada?
¿Cuáles son las mejores Tarjetas de Crédito Garantizadas en México?
Otras tarjetas para iniciar tu historial crediticio

¿Te conviene solicitar una tarjeta garantizada? 

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¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

Una tarjeta de crédito garantizada es un instrumento que permite iniciar o reparar tu historial crediticio. 

Con este tipo de tarjeta, no importa si nunca has tenido un crédito, o contrato de servicio antes, o si te has endeudado y tenido problemas para pagar otra tarjeta, ya que funciona de forma segura para la institución que la emite. 

¿Cómo funciona una Tarjeta de Crédito Garantizada?

Primero debes hacer un depósito que será el que establezca tu línea de crédito.

Es decir, si tú le das al banco $5,000 para obtener tu tarjeta garantizada, la línea de crédito será por la misma cantidad. Así, el banco se protegerá si por alguna razón dejas de pagar.

Después de cierto tiempo (varía con cada institución), tendrás de vuelta el monto inicial con el que aperturaste el plástico y podrás solicitar al banco una nueva tarjeta.

Tarjeta Nano (Mal Buró)

¿Cómo obtener una Tarjeta de Crédito Garantizada?

Los requisitos para solicitar una tarjeta garantizada suelen ser muy similares a los de otras tarjetas de crédito: 

  • Ser mayor de 18 años
  • Tener identificación oficial vigente 
  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses 

Sin embargo, la diferencia fundamental radica en que para estas, deberás hacer un depósito de la línea de crédito o iniciar con un línea de un monto pequeño. 

Aunque los bancos no hablen mucho de ellas, puedes solicitar una tarjeta garantizada si lo deseas y las instituciones que las emiten deberán tramitarlas.

¿Cuáles son las mejores Tarjetas de Crédito garantizadas en México?

A continuación, te presentamos las tarjetas Garantizadas que se encuentran disponibles en México:

TARJETA

1. Tarjeta de Crédito 

Vexi Comienzos

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Solicitar en línea

Beneficios

  • Sin cuota anual de por vida.
  • Permite reconstruir tu historial crediticio.
  • Acceso a una tarjeta digital con una línea de crédito inicial de $450 MXN, (comisión por apertura de $450).
  • Posibilidad de diferir compras con intereses a plazos de 3 hasta 12 meses y a meses sin intereses durante ciertas temporadas.
  • Ofrece el Programa Niveles, que permite aumentar tu línea de crédito a partir del tercer mes, y mejorar la tasa de interés de acuerdo con el buen uso del plástico.

Requisitos

  1. Tener más de 18 años.
  2. Tener cuenta de Facebook.
  3. Ingreso mínimo de $2,000 (pueden ser ingresos o, en el caso de estudiantes, puede considerarse el dinero que reciben de mesada).
  4. Identificación oficial vigente.
  5. Comprobante de domicilio original y copia.

2. Tarjeta de Crédito Stori Construye

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Solicitar en línea

Beneficios

  • Sin cuota anual
  • Permite crear o reconstruir tu historial crediticio.
  • Aceptación internacional a través de Mastercard.
  • Acceso a una red de más de 6,200 cajeros automáticos (Red en México).
  • 5% de Cashback en establecimientos participantes.

Requisitos

  1. Tener más de 18 años.
  2. Realizar el pago de comisión por contratación único de hasta $500 MXN (IVA incluido). El monto de comisión por contratación depende del perfil financiero del solicitante.
  3. Identificación oficial vigente.
  4. Comprobante de domicilio original y copia.

3. Tarjeta de Crédito NanoPaytarjeta-de-credito-nano-chica (1)

Beneficios

  • Obtenla sin historial crediticio.
  • Puedes reparar tu historial crediticioya que es posible obtenerla solo con un pago único inicial de $450 MXN más IVA.
  • Respaldo de Mastercard.
  • Sin cobro de cuota anual una vez que hayas realizado el pago único inicial.
  • Posibilidad de aumentar línea de crédito por buen uso. Si pagas a tiempo y mantienes un buen comportamiento crediticio.
  • Promociones de meses sin intereses
  • 2x1 en Cinepolis
  • Sin CVV impreso en la tarjeta física para mayor protección en caso de robo o extravío.

Requisitos

  1. Ser mayor de edad
  2. INE o IFE vigente
  3. CURP
  4. RFC con homoclave
  5. Comprobante de domicilio, solo en caso de que tu domicilio actual no coincida con la del INE o la dirección no esté completa.
  6. Smartphone con Android 6.0 o posterior y/o IOS 11.0 o posterior

4. Tarjeta Garantizada BanBajío

Tarjeta-clasica-garantizada-BanBajio-Chica

Beneficios

  • Acceso al programa de lealtad CashBack, que te regresa puntos por cada compra con la tarjeta para canjearlos por dinero en efectivo.
  • Meses sin intereses en establecimientos participantes.
  • Posibilidad de transferir la deuda que tengas con otros bancos para diferirla a 12 meses con una tasa preferencial.

Requisitos

  1. Tener entre 21 y 75 años.
  2. Ingresos mínimos comprobables de $7,000 mensuales.
  3. El monto del depósito será del 1.25% de la línea de crédito solicitada. Línea máxima de crédito: $40,000.
  4. Identificación oficial vigente.
  5. Comprobante de domicilio original y copia.

Yo te presto

Otras tarjetas para iniciar tu historial crediticio 

Existen excelentes opciones de plásticos para iniciarte en el crédito, aunque, ojo, estas tarjetas no son garantizadas, lo que significa que no necesitas tener una cuenta bancaria en el banco para tramitarla, pero si estás en buró de crédito, no podrás acceder a estos plásticos.

Por otro lado, si has intentado obtener una tarjeta por todos los medios posibles pero tu historial en el Buró de Crédito no te lo permite, te recomendamos visitar Curadeuda o Resuelve tu Deuda, dos reparadoras que pueden darte una solución al respecto. 

¿Te conviene solicitar una tarjeta garantizada?

Si quieres iniciar o mejorar tu historial, sí. Además de ser una buena herramienta financiera, puede ser tu oportunidad para demostrarle al banco que tienes la capacidad de manejar bien una tarjeta de crédito.

Otra ventaja es que las tarjetas de crédito garantizadas te dan prácticamente los mismos beneficios que una tarjeta de crédito normal (puntos por tus compras en su programa de lealtad, promociones de meses sin intereses, etc.)

Si aún no te convence este plástico, existen otros como la Tarjeta Liverpool Premium, que puede beneficiar a los usuarios que aún no han tenido una tarjeta de crédito, ya que es posible solicitarla sin historial.

 

RTD 

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