Obtener una tarjeta de crédito puede ser difícil, sobre todo si careces de historial y buscas un banco que te brinde la oportunidad de iniciarlo o, peor aún, si tienes marcas negativas en Buró de Crédito y nadie quiere darte la oportunidad de corregir tus errores con un nuevo plástico.
Si te encuentras en una situación similar, una tarjeta de crédito garantizada podría ser una buena alternativa para ti.
En este artículo te vamos a explicar cómo funcionan las tarjetas de crédito garantizadas, qué bancos las ofrecen y cuáles consideramos las mejores para solicitar este año.
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada es una de las alternativas que ofrecen los otorgantes de crédito a quienes quieren iniciar o reparar su historial crediticio.
Con las tarjetas garantizadas no importa si nunca has tenido un crédito, o si te has endeudado y tenido problemas para pagar otra tarjeta, ya que, como explicaremos enseguida, funciona de forma segura para la institución que la emite.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada?
Las tarjetas garantizadas funcionan a través de un depósito que debes hacer y cuyo monto máximo es determinado por el emisor.
Usualmente, este depósito equivale a la línea de crédito que tendrás.
Es decir, si depositas 5 mil pesos para obtener tu tarjeta garantizada, la línea de crédito será por la misma cantidad. Así, el banco se protegerá si por alguna razón dejas de pagar.
Después de cierto tiempo (varía dependiendo de cada institución) y si usas con frecuencia tu tarjeta y la pagas puntualmente, tendrás de vuelta el depósito en garantía con el que aperturaste el plástico y podrás obtener una tarjeta sin garantía ya sea con el mismo emisor o con uno diferente.
Si bien a muchas personas no les gusta este esquema para obtener una tarjeta de crédito porque perciben que es su mismo dinero el que están usando (como en una tarjeta de débito), la realidad es que el depósito se mantiene como garantía y el emisor te brinda a una línea de crédito que reporta a Buró de Crédito.
¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito garantizadas y cuáles son las mejores?
Usualmente, son los emisores no bancarios quienes ofrecen una tarjeta de crédito garantizada, pues es difícil que los bancos tradicionales consideren como estrategia de negocio un producto para un segmento que les representa más riesgo.
A continuación, te presentamos las tarjetas garantizadas emitidas por bancos y no bancos, que a nuestro juicio ofrecen beneficios interesantes con los que puedes iniciar o reparar tu historial de crédito.
Tarjeta Volaris INVEX 0 garantizada
Buena opción para iniciar o mejorar tu score en Buró, mediante un depósito en garantía. Genera historial crediticio bancario, tiene beneficios en viajes y reembolsos en efectivo.
Sin comprobante de ingresos. / CAT promedio: 172.73% (sin IVA)
Empezaremos hablando de la tarjeta Volaris INVEX 0 con garantía, que puede ser buena opción para quienes no tienen historial crediticio o quieren mejorar su score en Buró, y les gustaría aprovechar los beneficios en viajes que ofrece este producto.
Como su nombre lo indica, funciona bajo un esquema garantizado. Esto significa que para aprobarte, INVEX te va a pedir un depósito.
Dependiendo de tu perfil de riesgo, puede ser igual o menor a la línea de crédito que elijas de entre 2 mil 400 y 20 mil pesos.
Este depósito se queda como garantía mientras construyes o mejoras tu historial. Y en un periodo de 6 a 9 meses, podrías graduarte a la tarjeta Volaris INVEX 0 sin garantía y obtener de vuelta tu depósito de manera automática.
La ventaja de esta tarjeta es que con INVEX sí creas historial bancario, lo cual te puede dar acceso a otros productos bancarios en el futuro. Además, este esquema aplica para cualquiera de las tres tarjetas Volaris INVEX.
En cuanto a beneficios, con la tarjeta Volaris INVEX 0 podrás ahorrar en equipaje, ya que ofrece uno documentado de hasta 25 kilos y uno de mano sin costo en cualquier tarifa de vuelos nacionales e internacionales, esto aplica para el titular y acompañantes.
Además, devuelve 1% de todas las compras en el Monedero Volaris INVEX para usarlo en boletos, incluyendo la TUA.
Conoce más sobre la Tarjeta Volaris 0 con garantía.
Tarjeta Klar con garantía
Buena opción para construir, mejorar o reparar tu historial crediticio mediante un depósito en garantía. Ofrece rendimientos en tu depósito y Cashback.
La siguiente tarjeta garantizada de la que hablaremos es la emitida por Klar.
Esta la puedes solicitar si quieres construir, mejorar o incluso reparar tu historial crediticio si ya tuviste tropiezos con tus créditos pasados.
Puede ser una buena opción para quienes quieren manejar una línea de crédito pequeña, pues el depósito puede ser desde 100 pesos.
Lo positivo es que la línea que te aprueba Klar puede ser mayor al depósito que hagas.
Además, este genera rendimientos, por lo que tu garantía no se queda ociosa mientras construyes, mejoras o reparas tu historial.
En caso de demostrar buen comportamiento de uso y pago, de acuerdo con el sitio web de Klar, en 6 meses podrías obtener tu depósito de vuelta y graduarte a la tarjeta sin garantía.
Eso sí, considera que como Klar es una Sofipo, no generarás historial bancario con esta tarjeta.
En cuanto a beneficios, Klar ofrece diferentes niveles de membresía, que pueden darte acceso a cashback en ciertas compras y a mayores rendimientos.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Klar.
Tarjeta Now Garantizada
Buena opción para empezar, mejorar o reparar tu historial. Reporta como tarjeta bancaria y el dinero en garantía genera rendimientos.
La última tarjeta garantizada de la que hablaremos de la tarjeta Now, que puedes solicitar si quieres empezar, mejorar o reparar tu historial porque ya tuviste problemas con créditos en el pasado.
Como su nombre lo indica, funciona bajo un esquema garantizado, lo que significa que debes dejar un depósito para que Now Bank te autorice la línea de crédito.
Dependiendo de tu perfil de riesgo, el depósito puede ser igual o menor a la línea de crédito que elijas de entre 2 mil 400 y 20 mil pesos.
Este depósito se queda como garantía mientras construyes o mejoras tu historial y en 6 meses podrías graduarte a la tarjeta Now sin garantía si la usas y pagas correctamente.
La ventaja de esta tarjeta es que como Now Bank opera con el respaldo de INVEX, sí vas a generar historial crediticio bancario.
Además, el dinero que dejas como garantía genera rendimiento a una tasa del 7.25 %anual, por lo que tu dinero no se queda detenido.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Now Bank.
Otras opciones para iniciar tu historial crediticio
Además de las tarjetas garantizadas, existen otros plásticos para iniciarte en el crédito, sin necesidad de dejar un depósito en garantía, pero si estás en buró de crédito, no podrás acceder a estas tarjetas.
Si aún no te convencen este tipo de tarjetas, existen otros opciones como las tarjetas departamentales que pueden beneficiar a los usuarios que aún no han tenido una tarjeta de crédito, ya que es posible solicitarla sin historial.
Por otro lado, si has intentado obtener una tarjeta de crédito por todos los medios posibles pero tu historial en el Buró de Crédito no te lo permite (porque tienes marcas negativas), te recomendamos acercarte a una Reparadora de Crédito, donde pueden ayudarte a resolver tus deudas.
¿Te conviene solicitar una tarjeta garantizada?
Si quieres mejorar tu historial, las tarjetas de crédito garantizadas podrían ser una alternativa para ti.
Además de ser una buena herramienta financiera, puede ser tu oportunidad para demostrarle a los bancos que tienes la capacidad de manejar bien una tarjeta de crédito.
Como vimos, algunas tarjetas con garantía te dan prácticamente los mismos beneficios que una tarjeta de crédito regular (puntos por tus compras en su programa de lealtad, promociones de meses sin intereses, etc.).
Eso sí, después de utilizar de manera correcta esta tarjeta de crédito durante un periodo razonable, te recomendaríamos retirar tu depósito en garantía y buscar otras alternativas que te ofrezcan mejores condiciones.
Coméntanos qué opinas de las tarjetas garantizadas. Si ya tuviste experiencia con alguna de ellas, escríbenos cómo te fue al utilizarla.
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