Obtener una tarjeta de crédito puede ser difícil, sobre todo si careces de historial y buscas un banco que te dé la oportunidad de iniciarlo o, peor aún, si tienes manchas en Buró de Crédito y nadie quiere darte la oportunidad de corregir tus errores con un nuevo plástico.
Para los que se encuentren en una situación similar, hoy hablaremos de la opción que pueden estar buscando: una tarjeta de crédito garantizada. ¿Qué son? ¿Qué bancos las emiten? ¿Realmente son una buena opción? Descúbrelo a continuación.
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada es un instrumento que permite iniciar o reparar tu historial crediticio. Funciona de forma segura para la institución que la emite, ya que primero debes hacer un depósito que será el que establezca tu línea de crédito.
Es decir, si tú le das al banco $5,000 para obtener tu tarjeta garantizada, la línea de crédito será por la misma cantidad. Así, el banco se protegerá si por alguna razón dejas de pagar.
Después de cierto tiempo (varía con cada institución), tendrás de vuelta el monto inicial con el que aperturaste el plástico y podrás solicitar al banco una nueva tarjeta.
¿Qué bancos las emiten?
Al día de hoy, solamente 2 instituciones siguen emitiendo tarjetas de crédito garantizadas:
| Tarjeta | Beneficios | Requisitos |
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Tarjeta Scotia Travel Aprobada Clásica
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- Sin cuota anual por el primer año (mientras se realice al menos 1 compra mensual). - Acceso sin costo al programa de recompensas Scotia Rewards Plus , que otorga un punto por cada dólar gastado con la tarjeta. |
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Tarjeta Scotia Travel Aprobada Oro
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- Sin cuota anual por el primer año (mientras se realice al menos 1 compra mensual). - Acceso sin costo al programa de recompensas Scotia Rewards Plus, que otorga un punto por cada dólar gastado con la tarjeta. - Bono de bienvenida de 15,000 ScotiaPuntos, al acumular $15,000 de gasto dentro de los 4 meses posteriores a la fecha de inscripción de la Tarjeta de Crédito. - Durante el mes de cumpleaños del titular se obtiene 0.75 Scotia Puntos adicionales. |
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Tarjeta Garantizada BanBajío
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- Acceso al programa de lealtad CashBack, que te regresa el 1% en puntos por cada compra con la tarjeta para canjearlos por dinero en efectivo. - Blindaje ante cualquier mal uso de su tarjeta por clonación o fraude que se presente. |
1. - Tener entre 18 y 75 años. 2. - El monto del depósito será del 125% de la línea de crédito solicitada (mínimo de $5,500). 3. - Identificación oficial vigente. 4. -Comprobante de domicilio original y copia. |
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Tarjeta Oro Banco Azteca Garantizada
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-Devuelve el 1% de todas tus compras mensuales -Te regresa el 20% del total de tu primera compra -Meses sin intereses en comercios participantes |
1.- Tener entre 18 y 80 años de edad. 2.-Identificación oficial vigente. 3.-Contar con una cuenta de inversión o depósito Banco Azteca, con un saldo no menor a $2,500. 4.- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad. |
Aunque los bancos no hablen mucho de ellas, puedes solicitar una tarjeta garantizada si lo deseas y las instituciones que las emiten deberán tramitarlas.
¿Realmente son una buena opción?
Si quieres iniciar o mejorar tu historial, sí. Además de ser una buena herramienta financiera, puede ser tu oportunidad para demostrarle al banco que tienes la capacidad de manejar bien una tarjeta de crédito.
Otra ventaja es que las tarjetas de crédito garantizadas te dan prácticamente los mismos beneficios que una tarjeta de crédito normal (puntos por tus compras en su programa de lealtad, promociones de meses sin intereses, etc.)
Si aún no te convence este plástico, existen otros como la Tarjeta Liverpool Premium, que puede beneficiar a los usuarios que aún no han tenido una tarjeta de crédito, ya que es posible solicitarla sin historial.
¿Qué otras opciones de plásticos existen para iniciarte en el crédito?
Además de la tarjeta Liverpool Premium, existen dos excelentes opciones de plásticos para iniciarte en el crédito, aunque, ojo, las tarjetas mencionadas a continuación no son garantizadas, lo que significa que no necesitas tener una cuenta bancaria en el banco para tramitarla, pero si estás en buró de crédito, no podrás acceder a estos plásticos:
| Tarjeta | Beneficios | Requisitos |
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Tarjeta de Crédito Bsmart First de Citibanamex
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-Obtienes el 7% en Puntos Premia por tus compras. -Preventas exclusivas para eventos. -Los días martes te da el 50% de consumo de gasolina en puntos premia. |
-Tener 18 años de edad como mínimo. -Comprobante de domicilio vigente. -Demostrar un ingreso mínimo mensual de $7,000. -Identificación oficial vigente. |
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-No hay pago por cuota anual de por vida. -Te da la opción de hacer compra a meses CON intereses siempre. -Al estar respaldada por Carnet, obtienes acceso a Círculo Carnet, que ofrece descuentos y promociones en distintos comercios. |
-Tener 18 años de edad cumplidos como mínimo. -Comprobante de domicilio vigente. -Ingreso mínimo mensual de $2,000. -Tener activa una cuenta de facebook. -Identificación oficial. |
Por otro lado, si has intentado obtener una tarjeta por todos los medios posibles pero tu historial en el Buró de Crédito no te lo permite, te recomendamos visitar Curadeuda o Resuelve tu Deuda, dos reparadoras que pueden darte una solución al respecto.
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