¿Solicitaste una tarjeta de crédito y te pidieron dinero para aprobártela? Muchas personas se preocupan porque piensan que puede ser un fraude. Sin embargo, la realidad es que hoy en día muchos emisores ofrecen la opción de otorgarte una tarjeta de crédito dejando un depósito en garantía.
Esto se solicita principalmente a personas que nunca han tenido una tarjeta o que han tenido problemas con algún crédito en el pasado. A este tipo de producto se le conoce como tarjeta de crédito garantizada, y en este artículo te explicaremos cómo funcionan y qué opciones puedes considerar si estás buscando construir o reparar tu historial crediticio.
¿Por qué existen las tarjetas garantizadas?
ULas tarjetas de crédito garantizadas existen como una forma en la que los bancos pueden aprobar crédito a personas sin historial o con mal buró, pero reduciendo su riesgo. Esto se debe a que, si el usuario deja de pagar, el banco puede tomar el depósito que se dejó como garantía para cubrir la deuda.
Al mismo tiempo, para el usuario representan una oportunidad de construir historial crediticio, ya que el comportamiento de pago se reporta al Buró de Crédito. Si se usan correctamente, después de cierto tiempo es posible recuperar el depósito y migrar a una tarjeta sin garantía.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada?
En la mayoría de los casos, la línea de crédito de una tarjeta garantizada equivale al depósito que dejas. Esto significa que tú mismo defines el monto de tu línea dependiendo del dinero que puedas poner como garantía.
Además, entre mayor sea la línea y mejor sea tu comportamiento de pago, mayores serán las probabilidades de que en el futuro te aprueben una tarjeta con una línea de crédito más alta
¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito garantizadas y cuáles son las mejores?
A continuación, te presentamos las tarjetas garantizadas emitidas por bancos y no bancos, que a nuestro juicio ofrecen beneficios interesantes con los que puedes iniciar o reparar tu historial de crédito.
Tarjeta Volaris INVEX 0 garantizada
Buena opción para iniciar o mejorar tu score en Buró, mediante un depósito en garantía. Genera historial crediticio bancario, tiene beneficios en viajes y reembolsos en efectivo.
Sin comprobante de ingresos. / CAT promedio: 172.73% (sin IVA)
Empezaremos hablando de la tarjeta Volaris INVEX 0 con garantía, que puede ser buena opción para quienes no tienen historial crediticio o quieren mejorar su score en Buró, y les gustaría aprovechar los beneficios en viajes que ofrece este producto.
Dependiendo del perfil de riesgo, el depósito puede ser igual o incluso menor a la línea de crédito elegida, que va de 2 mil 400 a 20 mil 000 pesos.
Este depósito se mantiene como garantía mientras se construye historial y, de acuerdo con INVEX, en un periodo de entre 6 y 12 meses, es posible graduarse a la tarjeta sin garantía y recuperar el dinero de forma automática.
Una de sus principales ventajas es que permite generar historial bancario, lo cual puede facilitar el acceso a otros productos financieros en el futuro.
Además, ofrece beneficios como equipaje documentado sin costo, equipaje de mano incluido y un 1% de cashback en el Monedero Volaris INVEX para utilizarlo en la compra de vuelos.
La ventaja de esta tarjeta es que con INVEX sí creas historial bancario, lo cual te puede dar acceso a otros productos bancarios en el futuro. Además, este esquema aplica para cualquiera de las tres tarjetas Volaris INVEX.
Conoce más sobre la Tarjeta Volaris 0 con garantía.
Tarjeta Klar con garantía
Buena opción para construir, mejorar o reparar tu historial crediticio mediante un depósito en garantía. Ofrece rendimientos en tu depósito y Cashback.
La tarjeta garantizada de Klar es otra opción para quienes buscan construir, mejorar o reparar su historial crediticio. Se puede solicitar dejando una garantía desde 100 pesos, lo que la hace accesible para quienes quieren empezar con una línea pequeña.
Un punto relevante es que la línea de crédito puede ser mayor al depósito realizado. Además, el dinero en garantía genera rendimientos, por lo que no se queda sin uso mientras construyes historial.
Si se demuestra un buen comportamiento de pago, en aproximadamente 6 meses es posible recuperar el depósito y migrar a una tarjeta sin garantía. Sin embargo, es importante considerar que, al tratarse de una Sofipo, no se genera historial bancario.
En cuanto a beneficios, Klar ofrece distintos niveles de membresía que pueden incluir cashback en compras y mejores rendimientos.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Klar.
Tarjeta Now Garantizada
Buena opción para empezar, mejorar o reparar tu historial. Reporta como tarjeta bancaria y el dinero en garantía genera rendimientos.
La tarjeta Now garantizada también puede ser una opción para empezar o mejorar tu historial crediticio. En este caso, el depósito puede ser igual o menor a la línea de crédito elegida, dentro de un rango de 2 mil 400 a 20 mil pesos.
Este dinero se mantiene como garantía mientras se construye historial y, si se utiliza correctamente, en aproximadamente 6 meses es posible migrar a una tarjeta sin garantía.
Una de sus ventajas es que, al operar con respaldo de INVEX, sí genera historial bancario. Además, el dinero en garantía genera rendimientos de aproximadamente 7.25% anual, por lo que no permanece sin uso.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Now Bank.
Otras opciones para iniciar tu historial crediticio
Además de las tarjetas garantizadas, existen otros plásticos para iniciarte en el crédito, sin necesidad de dejar un depósito en garantía, pero si estás en buró de crédito, no podrás acceder a estas tarjetas.
Si aún no te convencen este tipo de tarjetas, existen otros opciones como las tarjetas departamentales que pueden beneficiar a los usuarios que aún no han tenido una tarjeta de crédito, ya que es posible solicitarla sin historial.
Por otro lado, si has intentado obtener una tarjeta de crédito por todos los medios posibles pero tu historial en el Buró de Crédito no te lo permite (porque tienes marcas negativas), te recomendamos acercarte a una Reparadora de Crédito, donde pueden ayudarte a resolver tus deudas.
¿Te conviene solicitar una tarjeta garantizada?
Las tarjetas de crédito garantizadas no son un fraude, sino una alternativa para acceder al crédito cuando no se cumplen los requisitos tradicionales. Bien utilizadas, pueden ser el primer paso para construir o recuperar tu historial crediticio y acceder a mejores productos financieros en el futuro.
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