Una tarjeta sin anualidad de por vida, con recompensas, acceso a múltiples promociones y que te pueden aprobar 100% en línea, ya sea si nunca has tenido una tarjeta de crédito, si actualmente tienes una, o aún si tu score no es perfecto, a través de un esquema de aprobación garantizada... esto es parte de lo que promete Ualá.
Así que decidimos solicitar esta tarjeta para ponerla a prueba y en este review te contamos qué fue lo que nos gustó más, en dónde vemos que Ualá aún tiene que mejorar y si tiene ventajas excepcionales sobre otras tarjetas que se ofrecen en nuestro país.
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Tarjeta de crédito Ualá: De qué banco es
Ualá es una compañía que, de acuerdo con sus voceros, cuenta con más de 10 millones de clientes en los 3 países donde tiene presencia: Argentina, Colombia y México, donde inició operaciones desde el 2021.
Esta empresa obtuvo su licencia bancaria comprando el banco ABC Capital, adelantándose a otros jugadores como Nu y Mercado Pago que aún están en proceso para tramitarla.
Pero ¿qué ventajas le da a Ualá el tener una licencia bancaria de cara al consumidor?
Esto es más relevante para las personas que depositan su dinero en Ualá, pues cuenta con una protección mayor para sus ahorros.
Y probablemente, también en el negocio de tarjetas de crédito porque cuentas con el apoyo de la CONDUSEF y porque Ualá está obligado a cumplir con mayores estándares en caso de que realices alguna reclamación por cargos no reconocidos u otro tipo de inconveniente.
¿Qué debes saber sobre la tarjeta de crédito Ualá?
La tarjeta de crédito que ofrece Ualá está dirigida a un segmento masivo.
Es un plástico nivel Clásico respaldado por Mastercard que se ofrece tanto a personas que ya pueden tener algo de experiencia en el crédito, como a quienes buscan su primera tarjeta o que han sido rechazados por otros bancos por no tener un score perfecto.
Así que no esperamos beneficios premium, sino un producto funcional para personas con ingresos que a nuestro juicio pudieran estar en niveles de entre 7 y 30 mil pesos mensuales.
Sabiendo esto, Ualá decidió competir en este segmento ofreciendo un producto:
- Sin anualidad
- Con el cual no tienes que sacrificar recompensas, pues tienes acceso al programa Ualá Más.
- Con el que puedes pagar a plazos sin costo de financiamiento a través de su selección de meses sin intereses (más adelante te vamos a platicar sobre esto).
- Y con el que accedes a descuentos y reembolsos por temporadas en ciertos comercios.
¿Cómo se solicita la tarjeta de crédito Ualá?
El proceso para solicitar la tarjeta de crédito Ualá se realiza completamente en línea desde la aplicación.
Debes tener una cuenta Ualá para iniciarlo.
Esto es similar a lo que pasa con otros jugadores en donde no puedes tener la tarjeta como producto único.
En nuestro caso, ya teníamos la cuenta porque también la habíamos probado.
Así que ya estaba habilitada la opción para solicitar la tarjeta de crédito.
En caso de que acabes de abrir la cuenta, esta opción te va a aparecer de inmediato.
Nuestro proceso fue sencillo. Prácticamente fue aceptar ser evaluado para la tarjeta, y obtuvimos la aprobación en minutos.
Considera que a nosotros se nos aprobó rápidamente porque ya teníamos historial crediticio.
En el caso de las personas con score regular, Ualá les pedirá un depósito en garantía de entre 300 y 20 mil pesos para otorgarles la tarjeta y su línea será igual al depósito.
Este monto se tomará de la cuenta de débito y se retendrá automáticamente dentro de la sección tarjeta de crédito, mientras mejoras tu historial crediticio, lo cual puede tomar entre 3 y 6 meses.
Posteriormente, puedes graduarte, recuperar tu depósito y quedarte con la tarjeta sin garantía.
Ahora, algo interesante es que, si ya eres cliente de la cuenta Ualá y nunca has tenido una tarjeta de crédito, se incrementan tus probabilidades de aprobación, pues la compañía puede ofrecerte la tarjeta de crédito basándose en tu experiencia al utilizar tu tarjeta de débito, a través de su sistema de calificación llamado Ualá Score.
Inclusive, puede otorgarte una línea de crédito mayor a la que ofrece a sus clientes nuevos.
¿Qué línea de crédito y tasa de interés asigna la tarjeta de crédito Ualá?
A nosotros Ualá no otorgó 24 mil pesos que, comparada con otras líneas de crédito que tenemos (que superan los 250 mil pesos), se queda muy por debajo de lo que hubiéramos esperado.
Sobre todo, tomando en cuenta que en su publicidad se habla de que es posible alcanzar una línea de hasta 150 mil pesos.
Esto nos indica que posiblemente los sistemas de Ualá están más preparados para atender a un segmento masivo para que el que una línea de 20 mil pesos puede ser suficiente, que a personas que ya tienen más tiempo con sus tarjetas y con ingresos mayores.
Pero veamos si en el futuro se nos ofrecen incrementos de línea. Si esto ocurre, estaremos actualizando esta reseña.
La tasa que nos asignó Ualá fue del 95% anual, la cual es inclusive más alta que la tasa promedio que muestran en su publicidad.
Esto nos sorprende porque con nuestro historial y experiencia crediticia, no solo hubiéramos esperado una línea más alta, sino también una mejor tasa de interés.
Entendemos que no somos el segmento al que está dirigida esta tarjeta de crédito.
Algo que vimos en el contrato es que tienes 20 días para pagar después de la fecha de corte, lo cual es positivo porque otros jugadores como Nu solo dan 10 días.
Aunque sabemos por la compañía que, a partir de agosto, este periodo de gracia se reducirá a 15 días.
¿Cómo es la tarjeta de crédito Ualá? ¿Es segura?
Después de que nos aprobaron la tarjeta de crédito Ualá pudimos ver de inmediato el número de tarjeta en la aplicación y la pudimos utilizar haciendo una compra en Amazon.
Nos hubiera gustado que la tarjeta virtual tuviera un número diferente al de la física para comprar en línea, porque realmente utilizamos los datos del plástico que no están impresos y que únicamente se visualizan dentro de la app de Ualá.
Además, el CVV es fijo y no cambia, lo cual hace más riesgosas las operaciones en línea.
La ventaja es que la tarjeta física no tiene los números impresos, así que no corres tanto riesgo si la pierdes o te la roban.
También se puede congelar desde la aplicación en cualquier momento para impedir su uso.
En cuanto al plástico, lo recibimos bastante rápido (tomó alrededor de 3 días hábiles).
Viene en un sobre austero con un folleto que explica cómo activarlo (para hacerlo, es necesario ingresar a la aplicación de Ualá y escanear el código QR del plástico).
Esta tarjeta física tiene el icono de Contactless, o sea que funciona con solo acercarla a las terminales.
También cuenta con chip, y todas las transacciones que hagas en comercios físicos te van a pedir tu NIP, lo que significa que tienes doble candado de seguridad.
Este NIP se visualiza desde la app y puedes cambiarlo.
Ojo porque en caso de hacerlo, debes ir a un cajero a realizar una consulta de saldo para que se active este nuevo NIP. (Puede ser en un cajero HSBC o Santander).
Ventajas y desventajas de la tarjeta de crédito Ualá
La tarjeta de crédito Ualá tiene algunas ventajas podrían serte útiles, siempre y cuando sepas cómo aprovecharlas y te informes a detalle sobre sus letras chiquitas.
Programa de recompensas
Como mencionamos al inicio, la tarjeta Ualá ofrece un programa de recompensas llamado Ualá Más, con el que recibes dos puntos por cada 10 pesos que gastes en comercios físicos o en línea.
Los puntos que acumules los puedes canjear por:
- Productos
- Tarjetas de regalo de Amazon, Uber Eats, Netflix
- Cupones de dinero para que se deposite a tu cuenta Ualá
- O inclusive, cambiarlos por puntos Doters, el programa de recompensas de Viva.
Pero ¿cuánto vale cada punto Ualá Más?
Hicimos números y encontramos que su valor oscila entre 2 y 6 centavos de peso, dependiendo de la opción en la que los redimas.
Algo que no nos gustó tanto, es que después de hacer nuestras compras no pudimos ver de inmediato cuántos puntos acumulamos, pues tienes que esperar a la mitad del siguiente mes para visualizar el saldo en puntos en la aplicación.
Sin embargo, el que ofrezca recompensas nos parece positivo porque la mayoría de las tarjetas que no cobran anualidad en el mercado, sobre todo dirigidas a este segmento, no ofrecen este beneficio.
Meses sin intereses
En un inicio, la tarjeta de crédito Ualá no ofrecía meses sin intereses, pero ahora tiene la opción de pagar ciertas compras a plazos de hasta 24 meses sin costo por financiamiento en comercios como Despegar, Soriana, Macstore, H&M, entre otros.
Sin embargo, consideramos que Ualá podría hacer un mejor trabajo para comunicar este beneficio, pues se presta a confusión.
Por ejemplo, como en la aplicación vimos que se podía pagar a meses sin intereses en H&M, nos fuimos a probar esta funcionalidad.
Sin embargo, al pagar, no pudimos elegir esta forma de pago.
Al respecto, Ualá nos aclaró que solo se pueden utilizar los meses sin intereses si está vigente la promoción, lo cual depende del comercio.
Así que si quieres hacer uso de este tipo de promociones, te recomendaríamos primero preguntar en el establecimiento si hay alguna activa antes de hacer la compra.
Y lo que recomendamos a Ualá es que publique en su app las promociones que están vigentes y las fechas en las que expiran, para evitar este tipo de confusiones.
Promociones
Hablando de las promociones a las que te da acceso la tarjeta de crédito Ualá, debes ingresar a la aplicación para saber cuáles están vigentes.
Por ejemplo, al momento de redactar esta reseña hay una para clientes nuevos, con la que devuelven el 15% de todas tus compras, con un tope de 500 pesos mensuales.
Sin embargo, para empezar a recibir este Cashback tienes que comprar más de 8 mil pesos y el 15% aplica solo a partir del excedente.
Este reembolso está topado a 500 pesos mensuales.
Sin embargo, hay otras promociones atractivas, solo hay que considerar que no son permanentes.
Así que debes estar pendiente de ellas a través de la app de Ualá.
Beneficios Mastercard
Al ser una tarjeta respaldada por Mastercard, con la tarjeta de crédito Ualá tendrás acceso a los beneficios que ofrece esta red de pago, como:
- 2x1 en Cinépolis
- Descuentos en restaurantes y plataformas de streaming
- Entre otros.
¿Ualá tiene un buen servicio al cliente?
Otro aspecto que probamos de Ualá fue su servicio al cliente porque como mencionamos, hicimos una compra en Amazon.
Cuando hicimos la compra en línea con la tarjeta, vimos que se nos hizo un cargo por 20 pesos (es una forma de validar que está activa la tarjeta y que Amazon maneja de manera regular).
Pero cuando se intentó reembolsar el cargo, fue rechazado.
Así que contactamos al equipo de soporte de Ualá.
Esto fue a través de su chat que, debemos mencionar, no está tan visible dentro de la aplicación.
Al ingresar, primero interactuamos con un chatbot, pero como no obtuvimos la ayuda que necesitábamos a través de sus preguntas frecuentes, solicitamos la atención de un agente, la cual recibimos después de unos 5 minutos de espera.
Desafortunadamente, el agente nos dijo que el problema no era con Ualá y que teníamos que reclamar a Amazon que no hubiera hecho el reverso de la transacción.
Amazon nos comentó que el problema era del banco que emitió la tarjeta. Sin embargo, en el estado de cuenta se ve que este fue rechazado por Ualá.
Así que terminamos quedándonos con el cargo del artículo que compramos, más 20 pesos extra que no nos regresaron.
Ahora, esto que nos pasó, no necesariamente significa que le ocurra a otras personas, así que démosle la justa dimensión.
¿Cómo se paga la tarjeta de crédito Ualá?
Nosotros pagamos la tarjeta de crédito Ualá con transferencia interbancaria utilizando la cuenta CLABE que obtuvimos desde el estado de cuenta.
También vimos que se podía hacer desde nuestro banco con el número de tarjeta de crédito o depositando primero a la cuenta y haciendo desde ahí el pago.
Si eliges esta forma de pago tienes la ventaja de que podrás elegir el monto a pagar, ya sea pago mínimo, pago para no generar intereses u otro monto.
¿Ualá tiene una app para administrar su tarjeta de crédito?
Esta compañía tiene una aplicación que está disponible para descargar en Play Store y App Store, donde los usuarios le han dado una calificación promedio de 4.2 estrellas.
| Calificación de la App UALÁ* |
| Google Play con 4.7 estrellas |
| App Store con 4.2 estrellas |
| Calificación promedio: 4.4 estrellas |
*Calificación calculada en 2025.
La razón por la que tiene un puntaje medio es porque esta aplicación aún presenta fallas en algunos dispositivos, especialmente en iOS.
Los usuarios de Ualá han reportado en las mismas tiendas de aplicaciones que tienen dificultades para acceder.
A pesar de ello, con la App de la tarjeta Ualá podrás realizar funciones como:
- Revisar el saldo de tu tarjeta
- Pagar servicios.
- Ver los puntos que vayas acumulando.
- Consultar el número de la tarjeta.
- Entre otras operaciones
¿Vale la pena solicitar la tarjeta de crédito Ualá?
Después de haber probado la tarjeta de crédito Ualá, lo que podemos concluir es que este producto es muy accesible y fácil de tramitar, sin los inconvenientes que implica el asistir a una sucursal bancaria, pero también con requisitos menos estrictos que otros bancos.
En nuestra opinión, su principal fortaleza es quizá el acceso a promociones y recompensas sin pagar anualidad, pues con ello puede ofrecer valor real al usuario promedio de tarjetas de crédito (sobre todo, a quienes tienen una tarjeta Nu o Mercado Pago) y a aquellos que se inician en el mundo de las tarjetas, que por lo general, tienen acceso a productos con beneficios muy básicos.
Sin embargo, los usuarios que tienen ingresos más altos y que ya cuentan con otras tarjetas bancarias, pudieran sentirse algo decepcionados con las líneas de crédito y las tasas de interés.
Fuentes:
https://www.uala.mx/tarjeta-credito
https://www.uala.mx/tyc-uala-mas
https://www.uala.mx/prensa/uala-anuncia-alianza-con-doters
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