La tarjeta Banamex Joy reemplazó a la Citibanamex Simplicity. ¿Solo se actualizó su imagen o también sus beneficios?
En este artículo te lo diremos y además, analizaremos sus ventajas y desventajas para que decidas si te conviene solicitarla.
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¿Cuándo cambió Citibanamex a Banamex?
Muchos recordarán que desde hace un par de años (específicamente en enero de 2022) se había anunciado el proceso de separación y venta de Banamex por parte del banco estadounidense Citigroup, por lo que, su marca ya no sería Citibanamex sino solo Banamex.
Sin embargo, fue hasta inicios de marzo del 2025 que el banco mexicano presentó la nueva imagen de sus productos.
De acuerdo con Banamex, esta nueva identidad busca dar cercanía y atraer nuevos clientes jóvenes, por lo que cambiaron el nombre de algunos de sus productos y el diseño de todas sus tarjetas, incluyendo la Simplicity.
¿Qué es la tarjeta Joy Banamex?
La tarjeta Banamex Joy es la que reemplazó a la tarjeta Simplicity, la cual se lanzó en 2021 para competir en el segmento de tarjetas de crédito sin anualidad.
Esta fue la primera tarjeta sin anualidad de Banamex, la cual buscaba apalancar las grandes fortalezas de este banco, como las preventas y meses sin intereses.
Al comparar los beneficios y requisitos de la tarjeta Joy Banamex con los de la Simplicity, en Kardmatch concluimos que el cambio fue meramente estético.
Entonces, ¿cuál fue la razón de estos cambios?
La respuesta radica en que el nombre de este producto, junto con otros que también experimentaron modificaciones, son propiedad intelectual de Citigroup.
Por ello, después de la separación Banamex ya no podía seguir usando esas marcas pertenecientes a Citigroup.
Nos referimos a la tarjeta Simplicity, Rewards, Premier y Prestige.
En el caso particular de la tarjeta Simplicity, el cambio fue completamente estético.
Y, es que aunque la marca Simplicity es propiedad de Citigroup, todos los beneficios de esta tarjeta, como los meses sin intereses y las preventas, son proporcionados por Banamex.
Dado que la tarjeta Joy no cuenta con un programa de recompensas, el impacto fue menor.
Sin embargo, existen tarjetas Banamex dirigidas al segmento de viajeros que sí ofrecen recompensas y que también pertenecen a Citigroup, lo que indica que podrían sufrir modificaciones a raíz de la separación.
Ventajas y desventajas de tarjeta Joy Banamex
- Sin anualidad: no tiene cuota anual, pero es necesario realizar un gasto de al menos 300 pesos al mes. Te recomendamos domiciliar el pago de algún servicio o plataforma; de lo contrario, podrías incurrir en un cargo de 149 pesos por inactividad cada mes que no la utilices.
- Preventas Ticketmaster: te permiten comprar antes que el público general las entradas a conciertos y espectáculos organizados por dicha boletera.
- Meses sin intereses: Banamex es uno de los bancos con mayor número de comercios con meses sin intereses. Es una ventaja, pues son la mejor herramienta para financiar las compras a plazos.
- Posibilidad de establecer un límite de gastos a través de la app: aunque Banamex te asigne una línea de crédito grande, puedes ajustarla para mantener un mejor control y evitar gastos excesivos. Además, es una medida de seguridad en caso de que la tarjeta caiga en manos incorrectas.
Otros beneficios de la tarjeta Joy Banamex
Otorgados por Banamex
- Transferencia de saldos de otros bancos con tasa preferencial.
- Atributos de seguridad: plástico sin información impresa.
- Pagos sin contacto: podrás pagar rápidamente tus compras pequeñas con solo acercar el plástico a la terminal.
- Vincular a Apple Pay: puedes vincular tu tarjeta a este medio de pago móvil para hacer compras sin necesidad de cargar el plástico.
Beneficios de la tarjeta Joy proporcionados por Mastercard
La tarjeta Banamex Joy (antes Simplicity) mantiene los beneficios ofrecidos por Mastercard en sus tarjetas clásicas, como:
- 2x1 en Cinépolis: aplicable en salas tradicionales al comprar desde la app o el sitio web del cine.
- Bonificación en Starbucks Rewards: podrás ahorrar 45 pesos en tu próximo consumo, siempre y cuando recargues 150 pesos en la app Starbucks Rewards los domingos.
¿Cuál es la tasa de interés y comisiones de la tarjeta Joy Banamex?
Entre los costos que debes considerar si solicitas la tarjeta Joy, se encuentran:
Tasa de interés
La tarjeta Joy tiene una tasa de interés del 64.39% anual, la cual aunque es elevada, se encuentra dentro del rango de otras tarjetas clásicas en México.
Por ello te recomendamos utilizar las opciones de meses sin intereses que ofrece Banamex.
Mientras que su CAT Promedio es de 84% sin IVA.
Comisión por no uso
Como mencionamos anteriormente, en caso de dejar la tarjeta Joy guardada en un cajón, Banamex te cobrará 149 pesos cada mes que no la utilices.
Retiro de efectivo
En caso querer hacer una disposición de efectivo de la tarjeta Banamex Joy se te aplicará una comisión del 5% por evento haciendo la operación en:
- Ventanilla
- Cajeros automáticos Citibanamex
- Cajero automático en el extranjero
- BancaNet
- Citibanamex Móvil
- Banca por teléfono
¿Qué requisitos pide la tarjeta Joy Banamex?
La tarjeta Joy requiere un ingreso desde 7 mil pesos mensuales y contar con experiencia crediticia.
En caso de cumplir con ello, necesitas tener a la mano:
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
- Identificación oficial vigente (En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia de FM2 o FM3).
- Comprobante de ingresos (recibos de nómina, estados de cuenta, etc.).
Después de llenar la solicitud en línea, Banamex te dirá si fuiste pre aprobado.
En caso de ser así, deberás acudir a una sucursal a terminar el proceso.
¿Cómo se gestiona la tarjeta Banamex Joy?
La Tarjeta Joy se administra través de la App Banamex Móvil, la cual tiene una calificación promedio de 4.6 estrellas en Google Play y App Store.
| CALIFICACIÓN DE APP BANAMEX* |
| Google Play con 4.6 estrellas |
| App Store con 4.7 estrellas |
| Calificación promedio: 4.6 estrellas |
*Calificación calculada en 2025.
Entre las operaciones que puedes realizar desde esta herramienta se encuentran:
- Consulta de movimientos y compras
- Modificación de límite de gasto
- Análisis de gastos con respecto a otros meses y por giros
- Bloqueo de tarjeta
- Cambio de NIP
- Seguimiento de aclaraciones
- Visualización de promociones
¿Qué debo hacer si tengo la tarjeta Simplicity?
Si tú ya tienes la tarjeta Simplicity y te estás preguntando qué pasará con tu plástico, vas a poder seguir usándolo con normalidad y cuando venza, te darán el nuevo con el nombre e imagen de la tarjeta Joy.
¿La tarjeta Joy Banamex te conviene?
La tarjeta Simplicity (ahora Banamex Joy) es uno de los más populares del banco y sigue siendo el producto de entrada que tiene mayor crecimiento en Banamex, pues prácticamente sustituyó a la tarjeta Clásica y Bsmart, que antes eran de los productos más masivos del banco.
A pesar del cambio de nombre, imagen y del gasto mínimo para evitar comisiones, en nuestra opinión la Banamex Joy sigue siendo una buena opción para quienes les interesan las preventas Ticketmaster, pero usan su tarjeta de manera esporádica o para realizar compras grandes sin costo por financiamiento.
Esto porque no cuenta con recompensas que premie su uso constante, sí tiene promociones de meses sin intereses en comercios relevantes como Mercado Libre, Amazon, Macstore, entre otros.
En cuanto a la nueva imagen, a nuestro juicio se inclina hacia lo infantil, en comparación con la Simplicity que tenía un diseño más sobrio con el que consideramos que podía identificarse un segmento más amplio.
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