Tarjeta Clásica Banamex: Beneficios y desventajas | ¿Aún vale la pena?

¿Te ofrecieron la Tarjeta Clásica Citibanamex (que ahora ha vuelto a ser Banamex Clásica), o estás considerando solicitarla, pero no sabes si realmente vale la pena?  

En este artículo te vamos a decir sus beneficios y desventajas de este plástico para que decidas si realmente te conviene solicitarlo

¿Qué es lo que está pasando con Citibanamex?

Después de dos años de haberse anunciado la separación de Banamex y Citi Group, esta se concretó formalmente durante diciembre de 2024, lo cual impactó únicamente el nombre de sus productos, que ahora se estarán emitiendo nuevamente bajo la marca Banamex.

¿Qué es la tarjeta de crédito Clásica Banamex?

Hablando particularmente de la tarjeta de crédito Clásica Banamex, te podemos decir que, además de ser la tarjeta de entrada del banco y uno de los productos más antiguos del mercado mexicano, es una de sus tarjetas más accesibles, pues pide un ingreso desde 7 mil pesos mensuales.

Puede obtenerse con buen historial crediticio o inclusive sin tenerlo, si es que tienes una cuenta de débito Banamex y el banco te invita después de haberle dado información sobre tus patrones de uso en tu cuenta bancaria. 

En este mismo nivel de ingresos están otros productos del banco como la tarjeta Simplicity Banamex, y otras tarjetas de marca compartida como la Affinity Card y la Home Depot.

Sin embargo, a diferencia de la Simplicity, la tarjeta Clásica sí tiene una anualidad de 815 pesos, principalmente porque ofrece acceso al programa de recompensas Puntos Premia. Más adelante te hablaremos sobre esto.

La tarjeta Clásica de Banamex es emitida con la red de aceptación Mastercard, así que puedes usarla en miles de establecimientos en México y el extranjero, tanto para compras físicas como en línea. 

Beneficios de la tarjeta Clásica Banamex

Programa de recompensas Puntos Premia

La tarjeta de crédito Clásica de Banamex te da acceso al programa de recompensas Puntos Premia, con el que acumulas 5% de lo que gastes en puntos, los cuales puedes canjear por dinero en efectivo o usarlos para pagar en cualquier comercio. 

El valor de cada punto es de 10 centavos, entonces por cada mil pesos que gastes con la tarjeta, obtienes 5 pesos. 

O si quieres verlo como un programa de Cashback, que en realidad sí lo es (aunque Banamex usa los puntos para crear una percepción de que estás ganando más), estaríamos hablando de que te devuelve el 0.5% en efectivo de las compras que hagas. 

Es decir, mucho menos de lo que ofrecen otras tarjetas con Cashback, incluyendo la tarjeta de crédito Costco que también opera este banco.  

Si bien hay oportunidad de ganar doble de puntos en los consumos de gasolina y a través de promociones, consideramos que el valor de las recompensas de la tarjeta Clásica Banamex es bajo.  

Y quizás lo que afecta aún más el valor del programa Puntos Premia en general, es que no se generan puntos en las compras que hagas a meses sin intereses, las cuales usualmente son las de mayor monto, y considerando que sí existen otras tarjetas de crédito que dan recompensas por las compras que hagas a meses sin intereses.

También debes considerar que los Puntos Premia vencen en año y medio. Pero, ¿cómo se usan los puntos que generas? 

En nuestra opinión, Banamex se ha quedado atrás en comparación con otros emisores que permiten usar las recompensas con la misma tarjeta. 

Sin embargo, con Banamex debes tener una tarjeta de débito adicional que recibes en tu casa al momento de acumular mil puntos.  

En ella se deposita el valor de los puntos para que puedas retirarlos en un cajero como dinero en efectivo o usarlos para pagar tus compras.  

Meses con y sin intereses

En cuanto a opciones para financiar tus compras a plazos, la tarjeta Clásica de Banamex te da acceso a meses sin intereses en cientos de comercios. 

Esto es una ventaja para no tener que financiarte con su tasa de interés promedio ponderada anual de 63.42%, la cual es alta, aunque desafortunadamente se encuentra en el rango de las tarjetas clásicas que vemos en México. 

También te permite diferir siempre los gastos mayores a 3 mil pesos que realices en las categorías de salud y belleza a plazos fijos de 3, 6 o 12 meses con una tasa de interés preferencial del 24% anual, lo cual te podría ser útil si llegas a tener una emergencia médica. 

Acceso a preventas de espectáculos

Adicionalmente, la tarjeta Banamex Clásica comparte otros beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito emitidas por este banco.

Ya que te da acceso a las preventas Citibanamex de boletos que se realizan a través de Ticketmaster, así como a promociones y descuentos en comercios participantes. 

Mayor seguridad

También cuenta con atributos de seguridad como un plástico sin números ni datos personales, tecnología Contactless para pagar tus compras menores con solo acercar la tarjeta a una terminal y la posibilidad de vincular la tarjeta a Apple Pay para pagar con tu iPhone o Apple Watch. 

Adicionalmente, te da acceso a una tarjeta virtual con un CVV dinámico para hacer compras más seguras en línea. 

Costos y comisiones de la Tarjeta Clásica Banamex

Como mencionamos, en cuanto a comisiones esta tarjeta tiene una anualidad de 815 pesos. 

Esto significa que tendrías que gastar al menos 163 mil pesos al año (es decir, 13 mil 583 pesos mensuales), para obtener en recompensas lo mismo que te cobran de anualidad, o sea salir tablas.  

Eso sí, debes considerar que la anualidad de la tarjeta Banamex Clásica no cubre tarjetas adicionales.

Así que, si pensabas darle una extensión de tu crédito a tu pareja o un familiar, tendrás que pagar 405 pesos más IVA por cada adicional. 

Requisitos para solicitar Tarjeta Clásica Banamex

• Ser mayor de edad.
• Identificación oficial vigente. 
• Ingreso mínimo comprobable de 7 mil pesos mensuales. 
• Comprobante de ingresos del último mes.
• Comprobante de domicilio actualizado. 
• Buen historial crediticio.

Si te interesa solicitar esta tarjeta de crédito, puedes hacerlo ya sea en una sucursal de Banamex o directamente en su sitio oficial.    

Si eres aprobado, podrás recoger el plástico en cualquier sucursal del banco.  

¿Cómo administrar la tarjeta de crédito Banamex Clásica?

Una vez que tengas la tarjeta de crédito, podrás administrar todas sus operaciones desde la app Banamex Móvil, la cual se encuentra disponible para descargar en iOS y Android, donde tiene una calificación promedio de 4.6 estrellas en las tiendas de aplicaciones. 

Desde esta aplicación podrás realizar operaciones como: 

• Consultar la tarjeta digital 
• Elegir tu fecha de pago  
• Domiciliar pagos de servicios 
• Visualizar el estado de cuenta 
• Entre otras funciones. 

¿Cuánto te de crédito la tarjeta Clásica de Banamex?

La línea de crédito que te ofrece la tarjeta Clásica de Banamex varía para todos los usuarios, recuerda que el límite de crédito de una tarjeta es definido por el banco de acuerdo con diferentes factores, tales como: 

• Ingreso comprobable.
• Historial crediticio (tarjetas de crédito que tienes o has tenido).
• Comportamiento crediticio (cómo gastas y cómo pagas).
• Deudas actuales (otros plásticos y préstamos).

¿Te conviene la tarjeta Clásica Banamex?

Después de conocer lo que ofrece la tarjeta Clásica Banamex, en Kardmatch decidimos darle una calificación de 3.7 estrellas de 5. 

Esta tarjeta de crédito sin duda apalanca varias fortalezas de este competidor como las preventas, su amplia selección de promociones a meses sin intereses, así como las medidas que ha tomado para hacer sus plásticos más seguros.

Sin embargo, es difícil justificar la anualidad de 815 pesos con el valor que ofrece de recompensas, no solo porque el porcentaje de acumulación es bajo, sino porque ha dejado fuera las compras mayores que se hacen a meses sin intereses.

Además, el foco que tenía este producto para ser una herramienta valiosa para los jefes de familia ha quedado atrás, pues a diferencia de otros competidores como BBVA o HSBC, Banamex insiste en el cobro de los plásticos adicionales.

Quizás lo que nos llama la atención es que Banamex está canibalizando su tarjeta insignia con sus propios productos, pues muchos podrían elegir la tarjeta Simplicity para no pagar anualidad ni por el titular ni por las adicionales, sacrificando las recompensas.

Mientras que los que valoran las recompensas, seguramente preferirán las tarjetas de marca compartida con Costco, Grupo Inditex o hasta Home Depot.

Ahora cuéntanos, ¿estás de acuerdo con la calificación que le dimos a la tarjeta Clásica de Banamex? Escríbenos tus opiniones en los comentarios.