🥇15 Mejores TIPS para Limpiar tu Buró de Crédito | ¿Se Puede GRATIS?

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Por Ranferi Pimentel

Última actualización
10/02/2021
Conoce estos 15 TRUCOS para tener un historial impecable. Además, Te damos nuestra estrategia en 5 Pasos para limpiar tu Buró de Crédito en 2020 ✅.
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Tener un historial de crédito impecable puede ser un reto importante. Sobre todo, si has tenido problemas para cumplir con los pagos de tus tarjetas y ahora te encuentras con una calificación negativa en Buró de Crédito. 

Considerando lo anterior, hoy te explicamos cómo limpiar tu Buró de Crédito de forma exitosa y cómo postularte a nuevos créditos en el futuro. 

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ÍNDICE
1. ¿Por qué es importante tener un "buen Buró"?
2. ¿Cómo limpiar mi Buró de Crédito?

3. La estrategia para limpiar tu Buró

3.1 Ten paciencia y cuídate de las estafas de Buró de Crédito

3.2 Acércate al acreedor

3.3 Comprométete

3.4 Paga tu deuda

3.5 Reintégrate

3. ¿Qué más puedes hacer para limpiar tu Buró de Crédito en México?
4. ¿Cómo iniciar de nuevo mi historial crediticio con una tarjeta garantizada? 
5. ¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito Coppel o Banco Azteca?
6. ¿Cuánto tiempo duras en Buró de Crédito en México?
7. ¿Cuánto tiempo te deja Coppel en el Buró de Crédito?

 

¿Por qué es importante tener un "buen Buró"?

Tener un historial de crédito significa que seremos respaldados por una imagen que habla por sí sola. Ya sea bueno o malo, en el historial se reflejan las posibilidades que tendrás para conseguir un crédito importante a futuro (automotriz, inmobiliario, etc.); entre más "sucio" esté nuestro historial, menor será la posibilidad de conseguir el crédito deseado.

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¿Cómo limpiar mi Buró de Crédito?

Ten presente que al realizar ciertas prácticas tu historial terminará perjudicándose a futuro, reduciendo tus oportunidades crediticias.

Sigue estos 15 consejos para limpiar tu Buró y tener un registro impecable:

  1. Ponte al corriente: esfuérzate por cubrir los pagos pendientes de tus créditos, pues, de seguir con el registro de falta de pago, tu historial poco a poco se deteriorará más.
  2. Paga a tiempo: procura no rebasar la fecha límite de pago, ya que esto también se verá reflejado en tu historial.
  3. No compres más de lo que realmente puedes pagar: si haces esto sólo aumentas el riesgo de no poder cubrir el total de tus compras a fin de mes.
  4. No llenes tu línea de crédito: evita ocupar todo el monto disponible de tu tarjeta de crédito (o sobregirar la línea) 
  5. No solicites varios créditos en poco tiempo: ya que no lucirá nada bien en tu reporte. Los otorgantes de crédito dan importancia a esto, ya que suele ser un indicador de que la persona está "desesperada" por conseguir el financiamiento.
  6. Evita cubrir sólo el pago mínimo (o menos): además de generar intereses moratorios y comisiones hasta que termines pagar, serás reportado a Buró, pues no cubriste el monto mínimo que requiere el banco. 
  7. Cuidado con manejar varios plásticos: usar varias tarjetas al mismo tiempo podrían hacer perder el control de sus finanzas a muchos. Te recomendamos echarle un vistazo a nuestra Estrategia de las 2 Tarjetas.
  8. Asegúrate de tener cerrados los créditos antiguos: revisa tu historial en Buró de Crédito y verifica que los créditos que dejaste de pagar hace tiempo estén cerrados.
  9. Solicita una "Carta finiquito": de ser necesario, solicita a la empresa o institución con la que terminas de pagar un crédito tu Carta Finiquito.
  10. Reporta los registros que no conozcas: si tienes algún crédito desconocido en tus registros de Buró, repórtalo inmediatamente.
  11. Presenta una queja en Condusef: si la institución en la que terminaste de pagar tu crédito no ha reportado el cierre del mismo, puedes levantar una queja en Condusef.
  12. Negocia la deuda: si tiendes dificultades para pagar y cerrar tu crédito, puedes acercarte con el banco a negociar un plan de pagos o contactar a una reparadora de crédito para que te ayude en el proceso.
  13. Cuídate de cualquier estafa: existen páginas fraudulentas que te prometen borrar cualquier registro en Buró. Cuidado con esto; recuerda que ninguna persona externa puede eliminar tu información crediticia.
  14. Ten créditos activos: para recuperar tu imagen ante los otorgantes de crédito es fundamental. Existen productos bancarios que puedes solicitar y que, dando un buen manejo, para ayudarte a mejorar tu historial y conseguir mejores financiamientos en el futuro.
  15. Haz un análisis sobre la forma de manejar tus créditos: Es necesario que analices tu situación actual para no volver a cometer los errores que llevaron a tus registros de Buró a lucir de mala manera.

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La estrategia para limpiar tu Buró

¿Aún tienes una deuda que no has podido saldar? Para limpiar tu Buró de Crédito Kardmatch ha creado una estrategia: 1. Ten paciencia y cuídate de las estafas. 2. Busca un acuerdo y comprométete. 3. Comprométete. 4.Paga tu deuda. 5. Reintégrate al mundo del crédito.

Te explicamos a detalle el proceso para limpiar tu historial en Buró:

1. Ten paciencia y cuídate del Buró de Crédito "gratis"

No busques soluciones mágicas, pues no existen milagros. Al entrar a internet es posible encontrar páginas fraudulentas que te prometen salir del Buro de Crédito gratis ofreciéndote soluciones crediticias como borrar tu mal historial, o incluso te aseguran una solución para  quitar una quita de Buró de Crédito las veces que sea necesario. 

Sin embargo, estos sitios, generalmente, solicitan tu información personal a través de una ventana de chat o correo electrónico, con el pretexto de usarlos para entrar al sistema y así borrar tu información crediticia ¡No caigas! Es falso que alguna persona o institución tenga capacidad de modificar tu historial o quitar una quita de Buró de Crédito a cambio de dinero.

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2. Acércate al acreedor

Es probable que tu acreedor ofrezca una o varias opciones para que realices el pago de la deuda, ya sea una reestructuración de la misma o, incluso, un pago que le ponga fin de manera definitiva.

Para que la comunicación sea correcta y la institución pueda darte la oportunidad, debes ser sincero al exponer la situación e informarle sobre tu condición económica. 

3. Comprométete

Este punto está relacionado con el anterior pues, si decidiste acercarte al acreedor para saldar el adeudo y mejorar tu historial, debes enfocarte y cumplir al pie de la letra el acuerdo.

¡Haz tus pagos! Porque también se lleva el registro de los incumplimientos que lleguen a ocurrir. Recuerda que la meta es limpiar tu Buró y puedes afectarlo aún más si no actúas responsablemente.

Cómo saber si estoy en Buró de Crédito GRATIS | GUÍA Completa 2020 

4. Paga tu deuda

Si cumpliste tu objetivo y por fin liquidaste la deuda, la institución te otorgará una carta finiquito, un estado de cuenta en ceros o, de manera automática, en tu reporte de Buró de Crédito se reflejará el pago de tu deuda, según como la hayas liquidado.

Recuerda que podrás consultar el Buró de Crédito gratis una vez al año. ¿Quieres revisar tu Buró?

5. Reintégrate

Después de haber liquidado el adeudo, busca un nuevo crédito con la finalidad de construir un buen historial. Úsalo de forma responsable y cuídate de no caer en lo mismo; recuerda: te llevó tiempo, esfuerzo y paciencia.

Ahora que tu historial está actualizado y, conforme cumplas en los pagos, tu Buró de Crédito comenzará a mejorar.

¿Qué más puedes hacer para limpiar tu Buró de Crédito México?

Para resolver este problema, los usuarios tienen otra opción que se dedica específicamente a la asesoría y negociación de las deudas con los bancos; hablamos de empresas como Resuelve tu Deuda y Curadeuda, conocidas como "Reparadoras de Crédito".

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De acuerdo a Javier Ruiz Galindo, Co-Director General de Curadeuda, quien habló para Kardmatch, el objetivo de la empresa es ayudar a sus clientes a manejar la negociación con los bancos, a establecer un plan de pagos realista (que deberán cumplir cabalmente) y a reparar su historial de crédito. 

Si necesitas de un apoyo para cumplir el objetivo de limpiar tu Buró, la reparadora de crédito podría ser una elección adecuada, pero ten en cuenta que para obtener resultados positivos requerirá de tu completo compromiso.

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¿Cómo iniciar mi historial crediticio de nuevo con una tarjeta garantizada?

Este tipo de plásticos tienen, dentro de sus funciones, la posibilidad de ayudarte a limpiar tu historial crediticio más rápido. Una vez que ya pagaste tu deuda, necesitarás generar confianza a los bancos para que ellos puedan confiar en ti y poderte ofrecer de nuevo, una tarjeta crédito o un préstamo.

Con la tarjeta garantizada, obtienes un crédito dependiendo del depósito que hayas dejado; por ejemplo, Banregio ofrece la tarjeta Hey, con la cual, obtienes una línea de crédito del 70% del depósito inicial que hayas dejado. Después de un tiempo de pagar puntual mes con mes y haber generado confianza, el mismo banco te ofrecerá una tarjeta de crédito.

Cuánto Tiempo Duras en Buró de Crédito EXACTAMENTE

¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito Coppel o Banco Azteca?

Estas empresas reportan a Buró cualquier comportamiento de pago, y si tienes un adeudo mayor a 3 meses, se verá reflejado con un signo de admiración en rojo, lo que quiere decir que el emisor te está calificando de manera negativa por el atraso de más de 90 días de algún pago. 

Si solicitaste algún crédito en Coppel o Banco Azteca y has tardado más de 90 días (después de tu fecha límite de pago) en saldarlo, muy probablemente la empresa con la que tienes el adeudo te pondrá una mal calificación en Buró. Si es Coppel o Banco Azteca, verás el nombre de alguna de las dos en el costado izquierdo de tu reporte y un comportamiento en signo de exclamación en fondo rojo.

Buró de Crédito Especial GRATIS | 4 Formas de Solicitarlo | Persona moral o Empresa

¿Cuánto tiempo duras en Buró de Crédito en México?

Si te preguntas: ¿a los cuántos años te borran de Buró de crédito?, debes saber que, por disposición del Banco de México (Banxico), se ha establecido que el historial de las deudas que ya fueron liquidadas se borre en un periodo que va de uno a 6 años, de acuerdo a las siguientes normas:

  1. Que los adeudos no sean mayores a 400 mil Unidades de Inversión (UDIS*), es decir, $2,632,000 pesos.
  2. El crédito no esté en proceso penal.
  3. La persona no haya cometido fraude en alguno de sus créditos.

Teniendo esta información, el tiempo estimado para que desaparezca una deuda es:

MONTO DE ADEUDO

25 UDIS o menos ($164.5 pesos o menos)

Se eliminará a los 12 meses.

Entre 25 y 500 UDIS ($164.5 - $3,290 pesos)

Se eliminará después de 2 años.

Entre 500 y 1,000 UDIS ($3,290 - $6,580)

Se eliminará después de 4 años.

Mayores a 1,000 y hasta 400 mil UDIS 
(más de $6,580 - menos de $2,632,000 pesos)

Se eliminará después de 6 años.

* Valor del UDI según la página oficial del Banco de México: 6.58 pesos al 08 de noviembre de 2020.

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