😟¿Qué Pasa si NO Pago mi Tarjeta de Crédito?

😟¿Qué Pasa si NO Pago mi Tarjeta de Crédito?

Por: Ranferi Pimentel / Publicado 17 de diciembre de 2015 14:50:57 CST / Actualizado 19 de marzo de 2018
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Si estás leyendo este artículo (a menos que sea por simple curiosidad), es posible que las cosas no vayan como quisieras en tu negocio, que te hayas excedido en el uso de tu tarjeta u otros créditos y los pagos se volvieron imposibles de enfrentar, o que te hayas quedado sin empleo recientemente.

No hubiéramos querido que estuvieras en esta situación, pero si desafortunadamente tienes que enfrentarla y te preguntas ¿qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?, aquí encontrarás información útil para, primero, bajarle al stress dimensionando las consecuencias reales de incumplir con tus pagos y después para dar los siguientes pasos hacia la resolución del problema.

Seamos sinceros, ¿no puedes o no quieres pagar?

Sabemos que, como cualquier persona, a ti también se te hacen nudos el estómago al acercarse las fechas de pago, sin embargo, al momento de adquirir un crédito con el banco y cada vez que firmas una compra, estás haciendo un compromiso con la institución para saldar tus deudas, y no es ético pensar que puedes simplemente ignorarlas en determinado momento.

Parece una broma, pero al estar cerca de esta industria podemos darnos cuenta de la cantidad de búsquedas en Google para el término "tarjeta de crédito sin checar buro", si traducimos esta búsqueda al español, significaría: pedí prestado, no pagué, pero quiero que alguien me vuelva a prestar.  

Lo anterior hace evidente que, para muchos mexicanos, la palabra empeñada no vale mucho y las tarjetas de crédito representan sólo dinero gratis.

Si es que estás evaluando qué tan fácil te puedes librar de tus deudas sólo porque es un tema incómodo, te recomendamos considerar que el historial que tienes en Buró de Crédito refleja de mucho tu calidad como individuo y, al dejar de pagar, te cerrarás las puertas no sólo para volver a obtener nuevos créditos, también para contratar servicios de telefonía celular, televisión de paga, entre otros.

Adicionalmente, en un futuro cercano y tal como ocurre hoy en Estados Unidos, tu historial crediticio podría ser revisado por las empresas al momento de solicitar un empleo.

Si la imposibilidad de pagar es real, es importante que actúes de inmediato y no dejes que pase mucho tiempo para negociar con el banco.

 

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?

A pesar de que cada banco tiene sus propios métodos de cobranza (perfeccionados con el paso de los años, hay que aclarar) cuando de tarjetas de crédito se trata, en la mayoría de los casos se hacen llamadas, inclusive antes de la fecha límite de pago, para informar acerca del saldo actual y el monto mínimo a cubrir en la fecha de pago.

Sin embargo, de manera general esto es lo que puedes esperar si dejas de pagar:

Después de tu fecha límite de pago y hasta 29 días después:

Puedes esperar una llamada en las 24 horas posteriores a tu fecha límite, para preguntar sobre el adeudo que se acaba de registrar y, generalmente, se hace en un tono cortés, pues se asume que pudiera tratarse de un olvido.

Después de 72 horas:

Se suspenderán las autorizaciones de nuevas compras y es posible que tu tasa de interés sufra un cambió nada agradable, y es que la cuenta se moverá a una tasa más alta (asignada a los clientes más riesgosos) y se aplicarán cargos por cobranza.

Después de los primeros 30 días: 

La primera manifestación del acreedor (el banco) son las llamadas de servicio que se realizan con el fin de recordarte que debes hacer el pago. Además, querrán conocer las razones del porqué no lo has hecho. Te invitarán cordialmente a pagar, por lo menos, el mínimo; todo esto se reporta al Buró de Crédito como: atraso de 1 - 30 días.

Después de los primeros 60 días:

Las llamadas se vuelven más frecuentes y, desde este momento hasta que pagues, contactarán a tus referencias para hacerles saber que les debes; esto con el fin de presionar y convencerte de pagar cuanto antes. A estas alturas, el banco está en su libertad de contactar un despacho de cobranza que lo apoye en su recaudación; se reporta tu deuda a Buró de Crédito como: atraso de 1 - 60 días.

Después de los primeros 90 días:

A partir de ese momento el banco reporta la situación al Buró como una cuenta que puede causar quebranto. A esto se le llama Signo Rojo. El despacho de cobranza redobla esfuerzos y se intenta contactar por todos los medios posibles (a ti y a tus referencias) y las llamadas serán todo el día.

Después de los primeros 120 días:

Si pensabas que esto no podía empeorar, lamentamos decirte que viene el plato fuerte. Los intentos para cobrar se encuentran al máximo de su capacidad y, en los peores casos, el banco puede vender la cartera al despacho de cobranza, ya que es tomado como pérdida. El nuevo acreedor (el despacho de cobranza) tiene maneras de cobrar que, a decir verdad, no son muy amables y rayan muchas veces en lo indebido. Por lo que más quieras, evita llegar a este punto, porque además de endeudado vas a terminar realmente estresado y molesto.

Las consecuencias legales:

¿Puedo ir a la cárcel por no pagar la tarjeta de crédito?

La respuesta es clara y sencilla: no. No importa cuánto debas o con qué banco o tienda departamental tengas el compromiso de pagar; recuerda que por deudas de carácter civil no puedes ir a la cárcel. Bendito Artículo 17.

Claro, otra cosa es que hayamos cometido algún delito para obtener el crédito. Si esto se demuestra estarías expuesto a un proceso legal por fraude.

¿El embargo es posible?

Si, pero no probable. Para que esto ocurra, necesitan demandarte en un juicio mercantil y ganarlo en los tribunales. Considera que embargar a un tarjetahabiente no es una práctica común en el caso de las tarjetas de crédito.

¿Pueden cobrarse directamente de mis cuentas bancarias?

Si tienes cualquier tipo de cuenta en el banco con el que adquiriste la deuda, es muy probable que hayas firmado un contrato en el que autorizas al banco a hacerlo, así que podrán cobrarse con todas las de la ley.

Otras consecuencias

Si dejas de pagar tu tarjeta de crédito, la afectación al historial de crédito es inevitable y es probable que no puedas volver a ser sujeto de crédito en varios años (dependiendo del monto de la deuda y la gravedad del caso). Lo anterior hará más difícil tu vida (no, no es exageración), pues tendrás que cargar dinero en efectivo o utilizar tu tarjeta de débito para realizar cualquier tipo de pago.

También limitará tu capacidad para contar con recursos en caso de una emergencia, para emprender un negocio, para comprar un auto o una casa, o simplemente para contratar servicios.

¿Existe una solución para poder pagar mis deudas y volver a ser sujeto de crédito?

Existen empresas como Resuelve tu Deuda y Curadeuda denominadas "Reparadoras de Crédito", que se dedican exclusivamente a asesorar a las personas que, como tú, tienen problemas de deudas.  De acuerdo con Javier Ruiz Galindo, Codirector General de Curadeuda, el objetivo de esta empresa es ayudar a sus clientes a manejar la negociación con los bancos, a establecer un plan de pagos realista (que deberán cumplir cabalmente) y a reparar su historial de crédito.

¿Cómo puede ayudarte una reparadora de crédito? Ve nuestra entrevista con el Director General de Cura Deuda

 

Algunos de los servicios ofrecidos por este tipo de empresas son:

  • Manejo de las llamadas de cobranza
  • Negociación con los bancos y/o tiendas departamentales para reducir hasta 70% el monto de la deuda original y con un plan de pagos realista
  • Asesoría de un Ejecutivo que te ayudará a establecer un plan para volver a ser sujeto de crédito

En otras palabras, una reparadora de crédito puede ser vista como nuestro coach personal, que nos diseña un plan de trabajo, nos alienta a cumplirlo y se encarga de que podamos llegar a la meta: salir del adeudo y reparar tu historial de crédito.

Esperamos que esta información te haya sido de utilidad y que pronto puedas respirar tranquilo sabiendo que tienes tus deudas bajo control. ¿Tienes amigos en esta misma situación? ¿Piensas que alguien puede beneficiarse de este artículo? Te invitamos a compartirlo.

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