Cada vez que llega el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito, uno de los conceptos que más llama la atención es el "Pago Mínimo". Este monto, que representa una pequeña parte de tu deuda total, suele darnos una falsa sensación de tranquilidad.
Sin embargo, si no comprendemos su importancia, puede meternos en serios problemas financieros. Por ello, en Kardmatch te explicaremos qué significa el pago mínimo, cómo lo calculan los bancos y cuáles son las consecuencias de limitarte a cubrir solo esta cantidad.
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¿Qué es el pago mínimo de una tarjeta de crédito?
El pago mínimo de una tarjeta de crédito es el monto mínimo indispensable a cubrir en la fecha límite de pago para que tu cuenta se considere al corriente.
Esta es una de las tres opciones de pago que te presenta el banco cada mes en tu estado de cuenta, las otras son:
- Hacer el pago total de lo que pediste prestado en el periodo o también conocido como "Pago Para No Generar Intereses".
- Realizar el pago de una cantidad menor al total, sabiendo que en el siguiente estado de cuenta pagarás intereses.
Optar por el pago mínimo resulta muy atractivo, ya que permite desembolsar menos dinero de forma inmediata. Sin embargo, esta opción puede convertirse en una trampa que hará crecer tu deuda de manera acelerada, debido a la forma en que se calculan e imponen los intereses
¿Qué se toma en cuenta para el pago mínimo?
Antes de decidir si quieres o no realizar el pago mínimo de tu tarjeta, debes saber que existen dos fechas importantes relacionadas con tu pago: la fecha de corte y la fecha límite de pago.
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- Fecha de corte: establece el inicio y fin de un periodo de compras y pagos.
- Fecha límite de pago: último día para pagar, de esta forma el banco te considerará al corriente y no te penalizará.
La fecha de corte marca el final del ciclo de facturación, es decir, el último día en que se registran las compras realizadas. A partir de esa fecha, se calcula el monto total a pagar. La fecha límite, por su parte, es la fecha final para realizar el pago sin incurrir en intereses moratorios
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¿Cómo se calcula el pago mínimo de una tarjeta de crédito?
El decreto del Banco de México (Banxico) establece que los bancos deben utilizar dos fórmulas para calcular el pago mínimo. Estos pueden elegir el monto más alto resultante para determinar lo que pagarás. Lo anterior se realiza con la intención de obligar al consumidor a liquidar una proporción mayor de su deuda
Las dos fórmulas que utiliza las instituciones financier para calcularlo el pago mínimo son:
- La primera se basa en tu línea de crédito. El banco toma el 1.25% del total de tu línea de crédito y así establece el monto a pagar.
- La segunda es la suma del 1.5% del saldo que le debes al banco, más los intereses correspondientes a este monto con IVA.
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Pero, ¿qué ocurre si abonas solo el pago mínimo de tu tarjeta?A continuación te explicaremos.
Qué es el CAT y CÓMO se Calcula con EJEMPLOS
¿Qué pasa si solo pago el mínimo de mi tarjeta de crédito?
Imagina que el saldo de tu tarjeta de crédito es de 10 mil pesos y el límite de crédito es de 30 mil pesos.
- Fórmula 1: 30 mil pesos (Límite de crédito) x 1.25% (Factor) = pago mínimo de 375 pesos.
- Fórmula 2: 10 mil pesos (Saldo) x 1.5% (Factor) = 150 + 320 pesos (IVA + Intereses) = 470 de pago mínimo
Entonces tu pago mínimo es de 470 pesos (la cantidad mayor)
¿Por qué dicen que el pago mínimo es una trampa? Retomando el ejemplo anterior, al realizar un abono de 470 pesos correspondiente al pago mínimo, solo 150 pesos se destinarían a reducir tu deuda principal. El restante 70%, equivalente a 320 pesos, se utilizará exclusivamente para cubrir los intereses generados
Si te acostumbras a esta opción y sigues usando tu tarjeta, crearás la "tormenta perfecta", ya que tu deuda crecerá cada mes y el pago mínimo irá incrementando hasta que tu capacidad de pago no te permita cubrir ni siquiera esta cantidad.
¿Qué es el Saldo al Corte y la Diferencia con Saldo Actual?
¿Qué pasa si pago menos del mínimo de la tarjeta de crédito?
Simplemente el banco te cobrará los intereses moratorios y comisiones hasta que termines de saldar tu deuda, además, serás reportado ante Buró de Crédito ya que no alcanzas a cubrir el abono mínimo que requiere el banco.
Tips para no perder el control de tus finanzas
- No gastes más de lo que podrás pagar: define una cantidad máxima a gastar mensualmente con tu tarjeta de crédito, esto con el fin de siempre realizar el "pago para no generar intereses".
- Si necesitas la ayuda de tu plástico para pagar a plazos alguna compra como muebles, una computadora o un viaje, hazlo sólo a meses sin intereses.
- Si en algún momento no tienes los recursos para liquidar el saldo total antes de tu fecha de pago, comunícate a tu banco para pasar una parte de tu saldo a pagos fijos con intereses, los cuales tienen una tasa menor a la tasa estándar de tu tarjeta y te obligarán a pagar esta cantidad en un periodo determinado
Ahora que ya sabes más sobre el Pago Mínimo. Cuéntanos ¿cómo piensas pagar tu tarjeta?. No olvides compartirnos tu experiencia, a nuestros lectores les ayudará mucho.
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