🤓 Qué es el CAT y CÓMO se Calcula con EJEMPLOS 2020

Crédito   |   Tarjetas de Crédito   |   Educación Financiera   |   49 Comentarios
Por Kardmatcher

Última actualización
29/05/2020
Descubre que significa el CAT promedio con ejemplos en tus tarjetas de crédito ✅, ¿incluye IVA? y qué debes considerar del CAT para tus finanzas.
Tarjeta de Prepago Bnext

Al momento de solicitar un financiamiento siempre te preguntas qué es el CAT, para qué sirve y cómo se calcula. A continuación te explicaremos a que se refiere este término y porque debes analizarlo antes de solicitar algún tipo de crédito.

No te pierdas los mejores TIPS para manejar tu dinero de manera inteligente. Suscríbete a nuestro canal en YouTube ☝️

ÍNDICE
1. ¿Qué es el CAT?
2. ¿Para qué sirve el CAT?
3. ¿Qué es el CAT promedio?
4. ¿Cómo se calcula el CAT en una tarjeta de crédito ejemplo?
5. ¿Qué es el CAT en una tarjeta de crédito?
6. ¿Cómo sacar el CAT de un préstamo?

7. Lo no tan bueno del CAT

Tarjeta HSBC Zero

 

¿Qué es el CAT?

El CAT significa Costo Anual Total, y  es una medida que se utiliza para conocer el costo de un crédito, se expresa en términos porcentuales anuales, ejemplo: CAT del 45%.

El CAT incluye elementos como la tasa de interés, anualidad o comisiones y permite comparar las diferentes ofertas de crédito, independientemente del tipo o plazo, con el objetivo de que los usuarios tomen mejores decisiones respecto al costo de financiamiento1.

Quienes otorgan un crédito tienen la obligación de calcular el CAT e informar a sus consumidores el valor aproximado del mismo.

que-es-el-cat-y-para-que-sirve

"Por lo general, entre más bajo es el CAT, menos costoso es el crédito."

Tasa de Interés Anual: La Explicación MÁS SENCILLA

¿Para qué sirve el CAT?

El CAT sirve para integrar todos los elementos que al final tendrás que pagar.

Todos los otorgantes de crédito tienen por ley calcular y comunicar este indicador nacido en 2003 a través de la Circular 2001/2009 emitida por BANXICO.

que-es-el-cat-y-para-que-sirve-3

En ella se establece que el CAT se debe mostrar tanto en su publicidad como en el estado de cuenta para cada uno de sus productos; esto con el fin de fomentar la transparencia sobre los costos de los mismos y que los usuarios puedan comparar "peras con peras".

¿Qué es el Pago Mínimo de mi Tarjeta de Crédito y Cómo Calcularlo

¿Qué es el CAT Promedio?

El CAT Promedio es una herramienta que ilustra las condiciones que un cliente podría tener con una línea de crédito promedio, a la tasa promedio y con el nivel de pago promedio. Los bancos calculan un CAT Promedio para su publicidad y para sus materiales informativos debido a que varios de los factores que inciden en su cálculo son diferentes para cada prospecto.  

Sin embargo, tienes que ser consciente que el CAT real que terminarás pagando podría ser diferente si tú no tienes las características de dicho cliente promedio.

Cómo checar mis Puntos Infonavit GRATIS en 2 MIN | GUÍA en línea 2020

¿Qué es el CAT en las tarjetas de crédito? 

Anteriormente, realizar una comparación entre tarjetas de crédito resultaba poco efectivo debido a que tomar en cuenta sólo la tasa de interés no ofrecía un panorama completo de lo que podrías esperar.

Con el CAT eso ha quedado en el pasado y definitivamente te permite visualizar de forma clara el costo real del financiamiento de tu tarjeta de crédito, e incluso, te ayuda a tomar decisiones para elegir determinado producto o cambiarte a una tarjeta más barata.

¿Qué es el Saldo al Corte y la Diferencia con Saldo Actual?

¿Cómo se calcula el CAT en una tarjeta de crédito ejemplo?

Sin entrar en términos complicados y sin perdernos en la metodología del cálculo, trataremos de explicar cómo es calculado el CAT por medio de un ejemplo práctico:

Digamos que tu tarjeta de crédito tiene un CAT del 54%, en palabras simples, esto querría decir que si utilizaras la totalidad de tu línea de crédito, a la tasa de interés promedio ofrecida por el banco; pagando la cuota anual de este producto, y liquidando los adeudos en 36 meses, terminarías pagando (además de lo que te prestaron) el equivalente al 54% del total de tu línea asignada por concepto de financiamiento y comisiones.

Esto no quiere decir que así ocurrirá, pero con este indicador lo que tratan las autoridades es el poder ayudarte a comparar "peras con peras" en materia de créditos simulando el mismo escenario hipotético.

A continuación, incluimos una tabla con el CAT promedio de 7 de las tarjetas de crédito más populares en México:

¿Cómo funcionan Meses Sin Intereses? | GUÍA Completa en 2020

Cat Promedio

Tarjeta de crédito BBVA Bancomer Azul

tarjeta-azul-bbva-bancomer-grande-3

CAT: 106.8% sin IVA

Tarjeta de crédito Invex Volaris

tarjeta-volaris-invex-grande-4

CAT: 28.3% sin IVA

Tarjeta de Crédito Citibanamex B-Smart

tarjeta-bsmart-banamex-grande-3

CAT: 80.4% sin IVA

Tarjeta de crédito HSBC 2 Now

tarjeta-de-credito-2now-HSBC-grande3-1

CAT. 82.3% sin IVA

Tarjeta de crédito Santander Free

tarjeta_santander_free_grande-6

CAT: 77.1% sin IVA

Tarjeta de crédito Citibanamex Clásica

tarjeta-citibanamex-clasica-chica

CAT: 78.3% sin IVA

Tarjeta de crédito Inbursa Interjet

Tarjeta_inbursa_interjet

CAT: 63.6% sin IVA

No es fácil calcular el CAT, ya que la anualidad, la tasa de interés que te cobra el banco por utilizar un crédito resolvente y la línea de crédito asignada, son variables que hacen un tanto complicado calcular el CAT y cada caso es distinto.

Sin embargo, Banxico ofrece una herramienta en su portal para calcular el CAT, y necesitas 4 datos para calcularlo: línea de crédito, tasa de interés anual, comisión anual sin IVA y el pago mínimo. De modo que, si quieres calcular el CAT en específico de tu plástico, te recomendamos utilizar la calculadora de Banxico.

que-es-el-cat-y-para-que-sirve-1Préstamos La Tasa

¿Cómo sacar el CAT de un préstamo?

Al igual que el CAT de una tarjeta de crédito, obtener el CAT de un préstamo depende de diversos factores. De igual forma, Banxico ofrece una calculadora útil para obtener el CAT de: 

  • Préstamos personales
  • Préstamos automotrices
  • Préstamos hipotecarios
  • Préstamos de nómina
  • Préstamos para adquisición de bienes
  • Préstamos de empeño
  • Préstamos de capital de trabajo

Esta calculadora es una herramienta para aquellos préstamos a pagos fijos o variables, y con una periodicidad semanal, quincenal, mensual, bimestral, trimestral, cuatrimestral, semestral, anual y con un solo pago al vencimiento.

Pago Para NO Generar Intereses: Explicación SENCILLA 

El CAT se calcula con base en lo que recibes y pagarás por el crédito.

  • Si recibes el monto o principal del crédito en una o varias partes (disposiciones).
  • Pagas por el crédito, el principal o monto del crédito, los intereses, el IVA, las comisiones, gastos y seguros, en tu caso; los cuales pueden realizarse en un solo pago al vencimiento o en varios pagos periódicos, al inicio o en cualquier momento durante la vigencia del crédito.
  • Debes verificar si los pagos que ingresarás para determinar el CAT incluyen IVA debido a que a partir del 17 de noviembre de 2009 el CAT debe calcularse sin considerar el IVA de comisiones ni de intereses. Si ingresas montos de pago con IVA, el CAT resultante incluirá el impuesto.

La calculadora de Banxico se ve más o menos así: 

que-es-el-cat-y-para-que-sirve-2

Estado de cuenta Bancomer 2020 | Consultar, descargar e imprimir en 2 MIN

Lo no tan bueno del CAT

Este indicador asume que todos los usuarios de tarjeta utilizaremos el financiamiento (pagando menos del total del saldo a fin de mes) no obstante, existen muchas personas a las que no les gusta pagar intereses y para las que las tasas de interés son irrelevantes. Para ellos, comparar en términos de anualidad y de las recompensas que pudieran obtener por sus compras sería más relevante, sin embargo, aún no existe una métrica similar al CAT que contraste estos factores.

Si tú eres una de esas personas que no pagan intereses (también llamados "Totaleros"), te recomendamos visitar nuestro sitio, en donde podrás realizar una simulación precisa sobre las recompensas que podrías recibir de acuerdo a tu gasto.

Por otra parte, y aunque ya lo hemos mencionado, las instituciones que otorgan créditos están obligadas a realizar el cálculo y la publicación del CAT para todos sus productos, sin embargo, su interpretación es aún muy confusa para el consumidor promedio, no sólo por la manera de calcularlo y la terminología, sino porque las autoridades no han invertido tiempo suficiente para educarnos sobre su aplicación práctica en la elección de productos financieros.

Esperamos haber aportado algo de claridad a tus dudas sobre el CAT, pero si aún estás interesado en conocer más sobre sus orígenes, su cálculo e interpretación, te recomendamos los siguientes enlaces:

Antes de que te vayas, te recordamos que si estás pensando en adquirir una tarjeta de crédito o cambiar de tarjeta por una más barata, en Kardmatch podemos brindarte la información que necesitas para elegir la mejor tarjeta. Recuerda que no sólo es importante considerar el CAT, sino también comparar los beneficios, conocer los requisitos, entre otros factores.

1. De acuerdo con información del Banco de México (Banxico)

Top 5 Tarjetas Cashback

COMENTARIOS

New call-to-action