Tarjeta de crédito Banregio Platinum: ¿Es buena idea solicitarla?

Si ya tienes experiencia crediticia y te gustaría ascender a una tarjeta de crédito nivel platinum para recibir mejores beneficios, en este artículo te hablaremos de la tarjeta Banregio Platinum. 

Te diremos cuáles son las ventajas y desventajas de esta tarjeta para que decidas si realmente vale la pena solicitarla. 

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¿Qué es la tarjeta de crédito Banregio Platinum? 

La tarjeta Platinum de Banregio es un producto nivel premium que es ofrecido tanto a clientes de este banco como a quienes no tienen relación con Banregio. 

Para este último caso, se pide tener un perfil con alto poder adquisitivo.  

¿Cuánto debo ganar para tener una tarjeta Platinum de Banregio?

Estamos hablando de personas que ganan más de 35 mil pesos al mes, que ya tengan otras tarjetas con buenas líneas de crédito y cuentan con buen historial. 

Beneficios de la tarjeta Banregio Platinum

Tarjeta Platinum sin anualidad

Normalmente las tarjetas de crédito de esta categoría suelen tener costos anuales que pueden ser de hasta más de 4 mil pesos, debido a los beneficios exclusivos que ofrecen. 

Sin embargo, la ventaja de la tarjeta Platinum de Banregio es que no tiene anualidad y no requiere que hagas un gasto mínimo al mes para exentar comisiones por administración. 

Programa de recompensas de Banregio

Otro beneficio de esta tarjeta de crédito es su programa de recompensas, donde recibes 1.25% de reembolso por las compras que hagas tanto en tiendas físicas como en línea, incluso las que difieras a meses sin intereses. 

Esto es relevante porque pocas personas saben que tarjetas como las de BBVA, Citibanamex y Banorte ya no ofrecen recompensas por este tipo de compras.  

Este Cashback lo puedes visualizar desde la app móvil del banco y podrás usarlo para seguir comprando con la misma tarjeta. 

Si es una compra física, deberás elegir pagar con tus recompensas al momento de ingresar o acercar tu tarjeta a la terminal. 

Pero si en línea, tendrás que ingresar los 16 dígitos de la tarjeta, el código de seguridad del reverso y la fecha de vencimiento que está al frente del plástico. 

Incluso, puedes retirar este reembolso como dinero en efectivo en cualquier cajero automático de Banregio, aunque considera que por esta operación deberás pagar impuestos.   

Ya que por alguna razón Banregio, a diferencia de otros emisores que ofrecen Cashback, estableció este programa de recompensas ante las autoridades como una manera de ganar dinero o rendimientos.

Así que esta decisión del banco te va a costar el 20% de lo que acumules de Cashback en esta tarjeta de crédito.  

Entonces al disponer de tu reembolso, Banregio te retendrá antes ese porcentaje por concepto de ISR que después reportará al SAT en tu nombre.  

En cuanto al límite de Cashback, esta tarjeta tiene un tope de 6 mil pesos al mes, lo cual es una ventaja porque es mucho más de lo que ofrecen otras tarjetas con reembolsos en efectivo y es difícil que alcances este tope. 

Esto hace a esta tarjeta una buena opción para quienes gastan grandes cantidades en su tarjeta de crédito al mes, en comparación con otras opciones, como la HSBC 2Now con la que solo obtendrías Cashback por los primeros 42 mil 500 pesos que gastes al mes.

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Opciones para pagar a plazos

Ahora, además del programa de recompensas, algo que llama la atención de la tarjeta Platinum de Banregio son las herramientas que ofrece para financiarte a plazos porque ofrece condiciones mucho más convenientes que otros bancos. 

Estamos hablando de que da acceso a promociones de meses sin intereses en diversos establecimientos. 

Además de la opción para diferir una vez al mes tus compras o saldo en hasta 24 meses a una tasa preferencial del 18% anual.  

Eso sí, considera que tendrás que llamar por teléfono al banco para realizar esta operación. 

Beneficios Visa Platinum

Ahora, debido a que es una tarjeta emitida con la marca de aceptación Visa, obtendrás los beneficios nivel Platinum de esta compañía, los cuales son: 

6 accesos anuales a las Salas VIP Grand Lounge, Lounge 19 y Terraza Elite, ubicadas en la Terminal 1 del Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México y en el Aeropuerto Internacional Felipe Ángeles. 

Con ello podrás esperar tus vuelos de una forma más cómoda y tendrás acceso a algunas amenidades como acceso a wifi exclusivo, alimentos y bebidas de cortesía. 

Aunque debes considerar que este beneficio solo es relevante para quienes viven en la Ciudad de México o viajan a ella, ya que esta tarjeta no tiene acceso a salas VIP en otros aeropuertos internacionales, que usualmente se obtiene a través de LoungeKey o Priority Pass. 

Además, la tarjeta ofrece el servicio de Concierge de Visa, que te brinda asistencia personalizada para hacer reservaciones de hospedaje o restaurantes durante tus viajes, y una cobertura de seguros, incluyendo protección en viajes y compras.  

Seguridad

En cuanto a sus atributos de seguridad, esta tarjeta tiene tecnología contactless para pagar tus compras menores con tan solo acercar el plástico a la terminal.

También tendrás acceso a una tarjeta virtual para realizar compras en línea más seguras. 

Desventajas de la Tarjeta Banregio Platinum

Aplicación móvil

Para llevar el control de esta tarjeta Platinum, puedes hacerlo desde la app Banregio la cual puedes descargar tanto en dispositivos iOS como Android, donde tiene una calificación promedio de 3 estrellas en las tiendas de aplicaciones. 

*Calificación calculada en noviembre de 2024.

En ella podrás consultar tus recompensas, visualizar tus movimientos, entre otras operaciones. Sin embargo, algunos usuarios han reportado que esta aplicación presenta fallas al momento de utilizarla.

Poca cobertura de sucursales

Otra desventaja de este producto es que, a pesar de que puedes iniciar el trámite en línea, deberás concluir la solicitud en sucursal, ya que es ahí donde te entregarán tu plástico. 

Y hay que tener en cuenta que este banco no tiene cobertura nacional, ya que solamente está disponible en 22 de los 32 estados de la república mexicana. 

Sin embargo, como mencionamos, puedes comenzar el trámite en línea y acudir a una sucursal que esté cercana a tu ciudad.  

¿Cuánto cobra de interés y cuánto tiene de CAT la tarjeta de crédito Banregio Platinum? 

En cuanto a costos, la tarjeta Platinum de Banregio tiene una tasa de interés promedio ponderada del 33.2% anual y un CAT promedio de 38.8%, que se encuentra dentro del rango de las tarjetas de crédito de este segmento. 

Adicionalmente, te permite transferir el saldo de otras tarjetas caras que tengas, y diferirlas desde 6 hasta 24 meses y obtener un 25% de descuento sobre la tasa de interés mensual de la tarjeta.  

Esto quiere decir que si te asignan la tasa del 33.2% anual, te asignarían una tasa preferencial del 24.9% anual al transferir tu deuda.

¿Realmente es buena la tarjeta Banregio Platinum?

Después de conocer lo que ofrece la tarjeta de crédito Platinum de Banregio, en Kardmatch decidimos darle una calificación de 4 estrellas de 5.  

Es un producto nivel platinum que es poderoso porque tiene 3 cosas: buenas herramientas para financiarte a plazos, Cashback prácticamente sin límite y algunos beneficios interesantes nivel platinum; todos ellos sin anualidad ni requerir un gasto mínimo. 

Sin embargo, esta tarjeta de crédito está limitada por la cobertura del banco, ya que la solicitud debe terminarse en sucursal, y sus herramientas digitales aún pueden mejorar. 

Fuera de estas desventajas, nos parece que la tarjeta Banregio Platinum es una buena opción en esta categoría de productos si cumples con el ingreso necesario.

Ahora nos gustaría que nos compartas tu opinión, ¿crees que la tarjeta Platinum de Banregio es un rival fuerte para otras tarjetas de crédito del mismo nivel? 

Y si tú ya la tienes, escríbenos cómo está siendo tu experiencia al usarla.