Tarjeta Vexi American Express® ¿La mejor opción para iniciarte en el crédito?

¿Sabías que existen tarjetas American Express que no son emitidas directamente por American Express? Tal es el caso de la Tarjeta Vexi American Express, la cual está especialmente diseñada para jóvenes que desean obtener su primera tarjeta de crédito, aunque también resulta accesible para quienes no cuentan con un historial crediticio perfecto.

Por ello, en este artículo analizaremos a fondo la Tarjeta Vexi American Express y detallaremos cuáles son los beneficios concretos de contar con este distintivo en el plástico.

*Consultar términos y condiciones.  

Vexi es una empresa mexicana enfocada en atender a personas que normalmente no son consideradas por los bancos, especialmente a quienes buscan su primera tarjeta o una nueva oportunidad en el crédito.

En 2018, Vexi presentó su primera tarjeta en colaboración con American Express, ya que éste no solo actúa como emisor directo de tarjetas de crédito y de servicio, sino que, al igual que Visa y Mastercard, pone a disposición su red de aceptación para otras instituciones emisoras que deseen lanzar productos con su marca, como ocurre con la Tarjeta Vexi American Express, así como con  Santander American Express e Inbursa Black.

En este sentido, la Tarjeta Vexi American Express es la primera tarjeta en México que se ofrece sin anualidad, orientado a un público joven, con ingresos menores y que probablemente tengan 
menos afinidad por la marca.

Es fundamental comprender que el hecho de que otras instituciones utilicen el logo de American Express no implica que ofrezcan los mismos beneficios que una tarjeta emitida directamente por esta compañía. 

Es decir, que las tarjetas de otros bancos utilicen el logo de American Express no significa que ofrezcan los mismos beneficios que una tarjeta emitida directamente por esta compañía y realmente lo único que obtienes de American Express es la red de comercios que aceptan el  plástico, sus promociones de meses sin intereses, así como algunos seguros que te protegen en emergencias. 

¿La Tarjeta Vexi American Express ofrece beneficios equivalentes a una Amex tradicional?

La Tarjeta Vexi American Express es válida como medio de pago en México y el extranjero, aunque su aceptación puede ser limitada en comercios pequeños; en establecimientos grandes y populares no suele haber inconvenientes. 

En resumen, aunque esta tarjeta de Vexi lleva el logo de American Express, no brinda acceso su  programa de recompensas Membership Rewards ni a su servicio al cliente, ya que estos y otros beneficios (de los que hablaremos a continuación) son operados por Vexi. 

¿Quién puede solicitarla y cómo funciona su sistema de niveles?

 La tarjeta Vexi American Express puede ser aprobada a personas con y sin historial crediticio, inclusive, a quienes tienen un score de crédito regular.  

 Esto se debe a que la compañía cuenta con un sistema llamado Vexi Niveles, a través del cual puedes ir escalando a líneas de crédito más amplias, pero también a mayores porcentajes de  Cashback conforme demuestres buen comportamiento de uso y pago.

Los tres niveles de Vexi son:

• Comienzos
• Avanzado
• Campeón

Estos niveles los asigna Vexi con base en tu historial crediticio y capacidad de pago y dependiendo del que te otorgue, la obtención de la tarjeta podría implicar una comisión por apertura de 490 pesos. 

¿Qué beneficios ofrece la tarjeta Vexi American Express?

Otro aspecto interesante de la tarjeta Vexi American Express es que, a diferencia de la mayoría de productos para personas sin historial crediticio o con mal buró, este plástico sí ofrece recompensas en forma de reembolsos en efectivo. 

¿Cómo funciona el programa VexiCashback?

Esto es a través de su programa VexiCashback, con el que puedes obtener hasta 5 por ciento de reembolso, dependiendo del nivel que te haya asignado la compañía y del giro en el que realices tus compras. 

En el nivel Campeón, obtienes:

• 5% de reembolso en servicios de streaming como Disney Plus, Netflix, entre otros participantes.
• 3% en restaurantes como Starbucks, Sushi Roll, entre otros.
• 2% en otros giros participantes, como supermercados, cines, tiendas en línea, aerolíneas, farmacias, entre otros. 

En nivel Avanzado recibirás el mismo porcentaje en servicios de streaming y restaurantes, pero solo el 1% en el resto de giros participantes, es decir, la mitad. 

El Cashback que acumules tiene un tope mensual de 3 mil pesos y se aplica directamente al saldo de la tarjeta de crédito cada mes, por lo que no se puede retirar en efectivo.

Considera que para recibir empezar a acumular estos reembolsos es necesario que actives el beneficio desde la aplicación de Vexi.

Ahora, si estás en nivel Comienzos, no participas en el programa VexiCashback, solo obtienes bonificaciones por las compras que hagan tus referidos en ciertos establecimientos.

¿Qué incluye el programa de referidos de Vexi?

Todos los niveles pueden participar en el programa de referidos y  recibir reembolsos en efectivo

Por cada persona que refieras, Vexi te devolverá el 3 por ciento de las compras que hagan con su tarjeta durante un año, sin importar el nivel en el que estés. 

¿Qué seguros incluye la tarjeta?

A estos beneficios se suma un seguro de viaje que te cubre en caso de accidentes o enfermedades imprevistas y un seguro de compra protegida que cubre daños accidentales o robos de artículos que hayas adquirido con la tarjeta. 

¿En qué comercios hay meses sin intereses?

En cuanto a opciones para pagar a plazos, además de los meses sin intereses de American Express, la tarjeta Vexi te permite diferir las compras mayores a 500 pesos a plazos de 3 a 12 meses con una tasa menor a la estándar, lo cual te será útil cuando el comercio no ofrezca promociones de meses sin intereses. 

¿Qué costos y comisiones tiene esta tarjeta?

La tasa de interés de la tarjeta Vexi American Express, esta se asignaba antes de acuerdo al nivel que te otorgara Vexi, pero en 2024 la compañía hizo cambios al respecto.

Ahora se basa en el historial y comportamiento de cada usuario, puede ser desde 40.95% hasta 68.25 % anual, la cual, aunque se encuentra dentro de los rangos de las tarjetas dirigidas a personas sin historial o con mal buró, debemos decir que en general es elevada. 

Por eso te sugerimos usar los meses sin intereses o pagar la totalidad de tu saldo cada mes. 

Herramientas digitales y Vexi App

*Calculada en 2025

Otra característica interesante de la Tarjeta Vexi American Express, es que además de la tarjeta física, cuenta con una tarjeta digital con la cual puedes realizar compras en línea más seguras, pues tiene datos diferentes a los del plástico y estos se consultan directamente en la app.

Esta aplicación llamada Vexi App Móvil es bastante segura, puedes acceder con biométricos y encender y apagar tu tarjeta cuantas veces quieras, bastante útil en caso de extraviar tu plástico. 

Adicional, puedes hacer diferentes operaciones desde su sitio web y también desde la misma app , tales como:

• Generar una tarjeta digital para compras en línea (Amazon, PayPal, Google, etc.)
• Consultar saldo
• Diferir compras a pagos fijos
• Configurar alertas que te notifiquen de su uso
• Establecer límites de gasto para que no gastes más de lo que puedes.

  Considera que aunque la tarjeta digital tiene datos diferentes a los de la física (mismos que se consultan directamente en la app), su CVV es fijo, lo cual hace más riesgosas las operaciones en línea.

Además algunos usuarios reportan problemas de funcionamiento ya que aseguran que la app se cierra inesperadamente, no permite el acceso a pesar de tener actualizadas las contraseñas y los biométricos de seguridad, además que en algunas ocasiones los botones no funcionan. 

Opinión experta: ¿Te conviene solicitar la Tarjeta Vexi American Express®?

Después de analizar lo bueno y lo malo de la Tarjeta Vexi American Express, en Kardmatch le dimos una calificación de 3.8 estrellas de 5.

Esta tarjeta puede ser una buena opción para quienes buscan iniciar o reparar su historial crediticio con líneas de crédito pequeñas que pueden ir creciendo gradualmente con el uso responsable de la tarjeta y pagos puntuales.

Tiene beneficios adicionales interesantes como el Cashback y los meses sin intereses, aunque estos últimos podrían ser poco relevantes si tu línea de crédito no es suficiente como para realizar compras de mayor valor.

Y aunque opera bajo la red American Express, esta tarjeta no con cuenta beneficios de la marca que llamen la atención y por el contrario, su aceptación en comercios pequeños podría representar una desventaja para algunos. 

Ahora cuéntanos, ¿cuál es tu opinión sobre esta tarjeta?