Tarjeta Azul BBVA: Ventajas y Desventajas | ¿Te conviene?

Si tú ya tienes la Tarjeta de Crédito Azul de BBVA o estás pensando tramitarla, y quieres saber más sobre este producto con amplia aceptación, entonces sigue leyendo. 

En este artículo te explicamos cuáles son sus beneficios, desventajas y comisiones como su anualidad, para que decidas si es una buena opción para ti.

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¿Para quién es la Tarjeta Azul BBVA?

La Tarjeta de Crédito Azul BBVA (antes Bancomer) ha sido uno de los productos más populares de este banco, siendo el punto clave para mantener su posición de liderazgo en el mercado mexicano, particularmente, dentro del segmento de tarjetas clásicas.

La Tarjeta de Crédito Azul se trata de un plástico pensado para personas con ingresos mensuales a partir de 6 mil pesos, ya sea con o sin historial crediticio.

Aunque para poderte aprobar sin tener otra tarjeta, el banco necesita consultar el buró de crédito para conocer tu comportamiento y asegurarse de que no tengas referencias negativas. 

¿Qué beneficios tiene la tarjeta Azul BBVA?

Programa de Puntos BBVA

Con esta tarjeta participas en el programa de lealtad Puntos BBVA, que te reembolsa 9% del total de tus compras en puntos.

Estos puntos no solo te sirven para pagar productos de catálogo y certificados de regalo, sino que también te permite utilizarlos para comprar en varios comercios participantes.

Con esta posibilidad también tienes la ventaja de que tus puntos valgan más, aunque esto depende del establecimiento, pues su valor no es estándar.

Sin embargo, según información del banco, este fluctúa entre 10 centavos en tiendas departamentales, restaurantes, ropa, calzado, viajes y bienes de consumo duradero, y 7 centavos en el resto de los comercios.

Por ello te recomendamos utilizar el simulador de puntos BBVA que te ayudará a calcular cuántos puntos acumularás por tus gastos mensuales y a conocer qué podrías adquirir con ellos. 

Algunos de los comercios donde son válidos tus puntos BBVA Bancomer, son:

Ahora bien, hay dos cosas que debes tener muy en cuenta con los puntos BBVA:

La primera, es que tienen una vigencia, la cual varía dependiendo de cada producto, pero en el caso de la tarjeta Azul BBVA sus puntos vencen en 13 meses desde que comenzaron a ser acumulados.

Así que, si eres de las personas que les gusta acumular muchos puntos antes de utilizarlos, ten cuidado porque te podrías quedar sin ellos; mejor utilízalos para pagar tus compras del día a día en los comercios participantes.

Y la segunda, que, aunque la Tarjeta Azul BBVA tiene acceso a una gran cantidad de promociones a meses sin intereses, las compras que realices en este esquema de pago, no te generan puntos BBVA.

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Atributos de seguridad

Al igual que otros competidores, BBVA ha renovado esta tarjeta utilizando un plástico sin números impresos, lo que impide el robo de tus datos cuando pierdes de vista tu tarjeta y tiene tecnología para realizar pagos sin contacto o contactless (siempre y cuando sean montos menores a 400 pesos).

Además, contarás con una tarjeta digital para compras en línea con un CVV o código de seguridad dinámico que sólo es válido para esa compra y que generas desde tu app BBVA.

Con todo lo anterior se reduce considerablemente el riesgo de fraudes, clonación y la molestia de tener que reemplazar tu plástico cada vez que tienes cargos no reconocidos en tu tarjeta.

Beneficios VISA Classic

Otra de las ventajas de la tarjeta de crédito Azul de BBVA es que, al ser un producto emitido con la red de aceptación de pago Visa, recibirás los beneficios de esta marca en su nivel Classic, los cuales incluye:

Descuento en boletos de Cinépolis

Al pagar tus boletos en los cines Cinépolis con la tarjeta de crédito Azul BBVA directo en taquilla tendrás un 20% de descuento, siempre y cuando sea en sala tradicional, cualquier día de la semana. Adicionalmente, incluye una promoción en las dulcerías del cine.

Seguro gratuito de pérdida y demora de equipaje

De hasta 3 mil pesos en caso de que la aerolínea extravíe tu maleta, y de hasta mil pesos si tu equipaje tarda en llegar a tu destino.

Seguro de compra protegida

Su cobertura fluctúa entre el 10 y 25% del valor del producto en caso de daño o robo, dependiendo del bien adquirido con la tarjeta.

Seguro de protección de precios

Con este te pueden reembolsar hasta 200 dólares al año, en caso de encontrar el mismo artículo más barato en otra tienda.

Solo considera que estas promociones tienen vigencia y suelen variar, por lo que te recomendamos consultar el sitio del banco para saber si aún siguen disponibles.

¿Cuáles son las comisiones de la Tarjeta de Crédito Azul de BBVA?

Para saber si es realmente buena la Tarjeta Azul Bancomer (BBVA) debes considerar las siguientes comisiones: 

Anualidad

Cómo te mencionamos, la Tarjeta Azul de BBVA Bancomer cobra una anualidad de 748 pesos más IVA (es decir, 868 pesos aproximadamente), los cuales se difieren de manera automática en 3 pagos fijos.

Es importante mencionar que esta anualidad cubre hasta 9 tarjetas adicionales sin costo, un diferencial importante que te convendrá si planeas utilizar varios plásticos para manejar los gastos familiares, pues su competencia como la Tarjea Clásica de Citibanamex cobra 405 pesos por cada tarjeta adicional que solicites.

Tasa de interés

La Tarjeta Azul de BBVA tiene un CAT Promedio de 70.7% sin IVA, y una tasa de interés promedio ponderada por saldo de 50.30% anual, la cual, a pesar de ser elevada, se encuentra en el rango de las tarjetas de crédito clásicas en México.

Para tener una idea de los extremos de niveles de tasas en este segmento,  la Tarjeta Air de HSBC tiene una tasa de interés variable de 25.54%, esto significa la mitad de lo que cobra la Tarjeta Azul de BBVA.

Así que si decides tramitarla, te recomendamos utilizar los meses sin intereses para pagar a plazos.

La buena noticia es que no tendrás problemas para encontrar estas facilidades de financiamiento porque la tarjeta de BBVA tiene acceso a una gran cantidad de promociones a meses sin intereses durante todo el año.

Disposición de efectivo

En caso de disposición de efectivo se te cobrará una comisión del 7% por evento, sobre el monto solicitado.

Sin embargo, ocasionalmente y de acuerdo con tu comportamiento recibirás la oferta para disponer efectivo inmediato a una tasa menor a la estándar y con pagos fijos.

¿Cuánto crédito te da la Tarjeta Azul BBVA (Bancomer)?

La cantidad del crédito ofrecido por la Tarjeta de Crédito Azul BBVA dependerá de tu historial crediticio y de tu uso en tu cuenta Libretón Básico (en caso de contar con ella). 

Usualmente, la cantidad que dan en un principio es de 5 mil pesos hasta 16 mil pesos, y este monto puede aumentar dependiendo de tu historial y el uso que le des a la tarjeta.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar la tarjeta Azul BBVA?

Uno de los aspectos a destacar es que anteriormente BBVA ofrecía esta tarjeta sólo a sus clientes de otros productos, pero ahora es posible que esta tarjeta sea tu producto de entrada al banco.

• Si tienes una cuenta de débito o tu nómina con BBVA, es muy probable que ya hayas recibido una invitación para tramitar la Tarjeta Azul, la cual se envía a través de tu app BBVA, siempre y cuando tu historial de depósitos y perfil cumpla con lo que busca el banco.

Sin embargo, si no eres cliente del banco puedes iniciar el proceso de solicitud si tienes ingresos mensuales desde 6 mil pesos.

El proceso puedes hacerlo desde tu teléfono móvil, completando un formulario, y validando tu identidad con tu INE vigente y una selfie.

No obstante, para poder realizar todo lo antes mencionado necesitas abrir en ese momento una cuenta de depósito llamada Libretón Básico.

Este procedimiento es sencillo, pues solo debes entrar en la página www.bbva.mx, dirigirte a la parte superior y darle clic en donde dice "Hazte Socio". 

¿Qué funciones tiene la app BBVA México?

Aunque este es un atributo que comparten todas las tarjetas emitidas por BBVA y no es exclusivo de este plástico, consideramos que una de las fortalezas de este banco es la app.

La App BBVA es una herramienta digital muy valorada por sus usuarios, quienes le han dado una calificación promedio de 4.8 estrellas en Google Play y App Store.

*Calificación calculada en febrero 2025.

Las funciones que ofrece la App de BBVA son los siguientes: 

• Apagar y encender tu tarjeta en segundos.
• Revisar tu CVV dinámico.
• Recibir notificaciones de tus movimientos en tiempo real.
• Consultar cuando quieras el NIP de tu tarjeta.
• Elegir pagar tu saldo con puntos o con cargo a tu cuenta.
• Diferir parte de tu saldo a meses con intereses.
• Pagar con tu teléfono a través de CoDi, Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay.
• Calcular lo que pagarías de intereses si decidieras no liquidar tu saldo total.
• Descubrir promociones cerca de ti.
• Conocer la vigencia y porcentaje de tus Puntos BBVA.
• Activar tu tarjeta a través del código QR que se imprime en tu plástico, en caso de reposición o renovación.

¿Qué pasa si no utilizo mi Tarjeta de Crédito BBVA?

Depende de cuánto tiempo pases sin usarla y si tienes, por ejemplo, una deuda con la tarjeta. 

Si tienes una deuda, a partir del primer día después de la fecha límite de pago, el banco se comunicará contigo para recordarte que debes realizarlo por vía de un mensaje o correo electrónico. 

Si a pesar de los recordatorios, no realizas ningún pago, tu tarjeta será suspendida hasta que reciba, al menos, el pago mínimo, pero este genera intereses, por lo que te recomendamos no llegar a esta situación y evitar recargos innecesarios. 

Después de un mes de no recibir ningún tipo de pago, BBVA empezará a llamarte para solicitar dicho pago atrasado, más los intereses generados debido a la situación. 

¿Realmente es buena la Tarjeta de Crédito Azul BBVA?

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Sin duda, la solidez, infraestructura en términos de sucursales y cajeros, las funcionalidades avanzadas de su app y la variedad de productos que pudiera ofrecerte BBVA en un futuro, hacen de este producto algo digno de considerar sobre todo si estás buscando tu primera tarjeta de crédito.

Si tú acostumbras pagar el total de tu saldo a fin de mes, este plástico pudiera ser una buena alternativa también para acumular recompensas por tus compras a niveles que no se ven frecuentemente en el segmento clásico.

Sin embargo, si no eres muy disciplinado y sabes que terminarás pagando intereses de manera frecuente, te recomendamos buscar otra alternativa con una tasa menor.

Ahora nos gustaría conocer tus opiniones, ¿Crees que los beneficios que ofrece la Tarjeta de crédito Azul BBVA son suficientes para seguir compitiendo dentro del segmento de Tarjetas Clásicas? Escríbenos tus comentarios. Y si ya la tramitaste, cuéntanos tu propia reseña para enriquecer nuestra información.