🧐Tarjeta Azul BBVA (Bancomer) | Lo Bueno y Lo Malo

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Por Kardmatcher

Última actualización
25/11/2021
La Tarjeta de Crédito Azul de BBVA (antes Bancomer) es uno de los plásticos más conocidos en el mercado mexicano, sin embargo, ¿es tu mejor opción?
Tarjeta de Prepago Bnext

Si tú ya tienes la Tarjeta de Crédito Azul de BBVA o estás pensando tramitarla, pero aún no estás seguro, llegaste al artículo indicado porque aquí vamos a analizar sus pros y contras, para que sepas si realmente te conviene solicitarla.

Calificación de la Tarjeta Azul de BBVA

PROS CONTRAS
  • Acceso al programa Puntos BBVA, que te permite acumular 9% del total de tus compras en puntos, los cuales puedes intercambiar por diversos productos y servicios.
  • Ingresos mínimos comprobables bajos: solo pide de $6,000 pesos, cantidad menor a la que solicitan otras tarjetas de crédito clásicas.
  • 9 tarjetas adicionales sin costo extra.
  • Tasa de interés anual alta: este plástico maneja una tasa de interés anual promedio ponderada del 64.45%, con un CAT promedio del 97.5% lo que la convierte en una de las tarjetas clásica con mayor tasa de interés. Nuestro consejo es que la utilices sólo con meses sin intereses para pagar productos con vida larga útil (muebles, electrónicos, etc.)
  • La tarjeta cobra una anualidad de $699 sin IVA para el titular. 
  • El programa de Puntos BBVA no aplica para compras a MSI.

 

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¿Para quién es la Tarjeta Azul de BBVA?

Desde hace tiempo, la Tarjeta de Crédito Azul BBVA (antes Bancomer) ha sido uno de los productos más populares de este banco y que ha sido clave para mantener su posición de liderazgo en el mercado mexicano y particularmente dentro del segmento de tarjetas clásicas.

Se trata de una tarjeta pensada para personas con ingresos mensuales a partir de $6,000 con y sin historial crediticio, aunque para poderte aprobar sin tener otra tarjeta, el banco necesita consultar el buró de crédito para conocer tu comportamiento y asegurarse de que no tengas referencias negativas.   

¿Cuáles son los requisitos para solicitar la tarjeta Azul BBVA?

Uno de los aspectos a destacar es que anteriormente BBVA ofrecía esta tarjeta sólo a sus clientes de otros productos, pero desde hace unos meses, es posible que esta tarjeta sea tu producto de entrada al banco.

Es decir, que si tienes una cuenta de débito o tu nómina con BBVA, es muy probable que ya hayas recibido una invitación para tramitar la Tarjeta Azul, la cual se envía a través de su app de banca en línea, siempre y cuando tu historial de depósitos y perfil cumpla con lo que busca el banco.

Sin embargo, lo nuevo es que si no eres cliente del banco, ahora puedes iniciar el proceso de solicitud desde tu teléfono móvil, completando un formulario, y validando tu identidad con tu INE y una selfie. Sin embargo, para poder aprobarte la tarjeta tendrás que abrir también en ese momento una cuenta de depósito llamada Libretón Básico.

¿Es segura la Tarjeta Azul?

Al igual que otros competidores, BBVA ha renovado esta tarjeta utilizando un plástico sin números impresos que impiden el robo de tus datos cuando pierdes de vista tu tarjeta, tienen tecnología para realizar pagos sin contacto o contactless (siempre y cuando sean montos menores a 400 pesos), y contarás con una tarjeta digital para compras en línea con un CVV o código de seguridad DINÁMICO que sólo es válido para esa compra y que generas desde tu app BBVA.

cvv dinamico (1)

Con todo lo anterior se reduce considerablemente el riesgo de fraudes, clonación y la molestia de tener que reemplazar tu plástico cada vez que tienes cargos no reconocidos en tu tarjeta.

¿Cuáles son las comisiones de la tarjeta Azul de BBVA?

Entre las comisiones que debes considerar, se encuentran:

Anualidad

Esta tarjeta tiene una comisión de $699 más IVA, es decir, $810 aproximadamente, los cuales se difieren de manera automática a 3 meses y además, puedes evitarlos si transfieres tu nómina a este banco.

Es importante mencionar que esta anualidad cubre hasta 9 tarjetas adicionales SIN costo, un diferencial importante que te convendrá si planeas utilizar varios plásticos para manejar los gastos familiares, pues su competencia como la Tarjea Clásica de Citibanamex, cobra $358 por cada tarjeta adicional que solicites.

Qué es y Cómo Funciona una Tarjeta de Crédito Adicional

Disposición de efectivo

En caso de disposición de efectivo se te cobrará una comisión del 6.5% sobre el monto solicitado. Sin embargo, ocasionalmente y de acuerdo a tu comportamiento, recibirás la oferta para disponer efectivo inmediato a una tasa menor a la estándar y con pagos fijos.

Tasa de interés

La Tarjeta Azul de BBVA tiene una tasa de interés anual de 64.45%, lo cual la convierte en una de las tarjetas clásicas con mayor costo de financiamiento del mercado.

Para tener una idea de los extremos de niveles de tasas en este segmento, te comento que la tarjeta Air de HSBC tiene una tasa de interés variable de 34%, esto significa la mitad de lo que cobra la tarjeta Azul de BBVA.

Así que si decides tramitarla, te recomendamos utilizar los meses sin intereses para pagar a plazos; la buena noticia es que no tendrás problemas para encontrar estas facilidades de financiamiento porque la tarjeta tiene acceso a una gran cantidad de promociones a meses sin intereses durante todo el año.

promos bbva

¿Cuál es el programa de recompensas de la tarjeta Azul BBVA?

Con esta tarjeta participas en el programa de lealtad Puntos BBVA, que te reembolsa 9% del total de tus compras en puntos y, una de sus ventajas es que no solo te sirven para pagar productos de catálogo y certificados de regalo, sino que este programa te permite utilizarlos para comprar en varios comercios participantes.

Con esta posibilidad también tienes la ventaja de que tus puntos valgan más, aunque esto depende del establecimiento, pues su valor no es estándar.

Sin embargo, según información del banco, este fluctúa entre 10 centavos en tiendas departamentales, restaurantes, ropa, calzado, viajes y bienes de consumo duradero, y 7 centavos en el resto de los comercios.

Por ello te recomendamos utilizar el simulador de puntos BBVA que te ayudará a calcular cuántos puntos acumularás por tus gastos mensuales y a conocer qué podrías adquirir con ellos. 

tarjeta-azul-bancomer-2

¿Dónde puedes utilizar tus puntos BBVA?

Algunos de los comercios participantes, son:

Autoservicio
  • Walmart
  • Chedraui Selecto
  • Chedraui
  • HEB
  • Superama
  • Sam's
  • Oxxo
  • 7 Eleven
Viajes
  • BestDay 
  • Aerolíneas TAR
  • Iberia Plus
  • Club Premier
  • Viaje y Punto
Tiendas departamentales
  • Banana Republic
  • Etam
  • Fábricas de Francia
  • Liverpool 
  • GAP
  • Sanborns 
  • Sears
  • Sfera
  • Suburbia
  • Home Depot 
  • Men's Fashion
  • El Palacio de Hierro
  • West Elm
  • Williams Sonoma
Restaurantes
  • Toks
  • Panda Express
  • Beer Factory
  • Burguer King
  • Chili's
  • California Pizza Kitchen
  • Domino's
  • El Portón
  • Italianni's
  • P.F. Chang's
  • Starbucks
  • The Cheescake Factory
  • Vips
  • Sanborns Café
Salud
  • Súper Farmacia
  • Farmacias del Ahorro
Tecnología
  • AT&T
  • Telcel
  • iShop 
Otros
  • Cinemex
  • CFE
  • Seat
  • Oxxo Gas
  • Volkswagen
Tiendas en línea
  • Iberia Plus
  • BestDay 
  • CFE
  • Chedraui
  • Club Premier
  • Sam's
  • Aerolíneas TAR
  • Viaje y  Punto
  • Walmart
  • Superama

 

Ahora bien, hay dos cosas que debes tener muy en cuenta con los puntos BBVA:

La primera, es que tienen una vigencia de 13 meses, así que si eres de las personas que les gusta acumular muchos puntos antes de utilizarlos, ten cuidado porque te podrías quedar sin ellos; mejor utilízalos para pagar tus compras del día a día en los comercios participantes.

Y la segunda, que aunque la Tarjeta Azul BBVA tiene acceso a una gran cantidad de promociones a meses sin intereses, las compras que realices en este esquema de pago, NO te generan puntos BBVA.

¿Qué seguros y coberturas ofrece?

Aunque este no es un rubro con el cual la Tarjeta Azul se diferencie de la competencia, es importante que conozcas qué coberturas ofrece en caso de que sea un beneficio que busques en una tarjeta de crédito. 

Seguro gratuito de pérdida y demora de equipaje

De hasta $3,000 MXN en caso de que la aerolínea extravíe tu maleta, y de hasta $1,000 MXN si tu equipaje tarda en llegar a tu destino.

Seguro de compra protegida

Su cobertura fluctúa entre el 10 y 25% del valor del producto en caso de daño o robo, dependiendo del bien adquirido con la tarjeta.

Seguro de protección de precios

Con este te pueden reembolsar hasta 200 USD al año, en caso de encontrar el mismo artículo más barato en otra tienda.

Beneficios únicos de la tarjeta Azul BBVA

Aunque es un atributo que comparten las tarjetas emitidas por BBVA, consideramos que una de las fortalezas de este banco es el app BBVA México, una herramienta digital muy valorada por sus usuarios, quienes le han dado una calificación promedio de 4.7 estrellas en Google Play y App Store.

CALIFICACIÓN DE LA APP BBVA MÉXICO*
Google Play con 4.6 estrellas
App Store con 4.8 estrellas
Calificación promedio:  4.7 estrellas

*Calificación calculada a noviembre 2021

¿Qué funciones tiene el app BBVA México?

Entre las cosas que puedes hacer desde la app para manejar de manera eficiente tu Tarjeta de Crédito Azul BBVA se encuentran:

  • Apagar y encender tu tarjeta en segundos.
  • Revisar tu CVV dinámico.
  • Recibir notificaciones de tus movimientos en tiempo real.
  • Consultar cuando quieras el NIP de tu tarjeta.
  • Elegir pagar tu saldo con puntos o con cargo a tu cuenta.
  • Diferir parte de tu saldo a meses con intereses.
  • Pagar con tu teléfono a través de CoDi, Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay.
  • Calcular lo que pagarías de intereses si decidieras no liquidar tu saldo total.
  • Descubrir promociones cerca de ti.
  • Conocer la vigencia y porcentaje de tus Puntos BBVA.
  • Activar tu tarjeta a través del código QR que se imprime en tu plástico, en caso de reposición o renovación.

Entonces, ¿es buena la Tarjeta de Crédito Azul BBVA?

Sin duda, la solidez, infraestructura en términos de sucursales y cajeros, las funcionalidades avanzadas de su app y la variedad de productos que pudiera ofrecerte BBVA en un futuro, hacen de este producto algo digno de considerar sobre todo si estás buscando tu primera tarjeta.

Si tú acostumbras pagar el total de tu saldo a fin de mes, este plástico pudiera ser una buena alternativa también para acumular recompensas por tus compras a niveles que no se ven frecuentemente en el segmento clásico; sin embargo, si no eres muy disciplinado y sabes que terminarás pagando intereses de manera frecuente, te recomendamos buscar otra alternativa con una tasa menor.

Pues bien, ¿qué te ha parecido nuestro review de hoy? ¿Crees que los beneficios que ofrece la tarjeta de crédito Azul BBVA son suficientes para seguir compitiendo dentro del segmento de Tarjetas Clásicas? ¿La solicitarías? Compártenos tu opinión y si ya la tramitaste, cuéntanos tu experiencia para enriquecer nuestra información.

Tarjeta Nu

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