Tarjeta Oro Banamex: Lo bueno y lo malo

Si te ofrecieron la Tarjeta de Crédito Oro de Banamex (antes Citibanamex) o estás pensando tramitarla, pero aún no estás seguro, llegaste al artículo indicado porque aquí vamos a analizar sus pros y contras, para que sepas si realmente te conviene solicitarla.

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La Tarjeta Oro de Banamex es uno de los productos más populares de este banco y que ha permanecido ya por varias décadas en el mercado.

¿Para quién es la Tarjeta Oro de Banamex?

Esta tarjeta está dirigida a personas que tengan un ingreso mensual mínimo de 7 mil pesos, por lo que se trata de uno de los productos nivel oro más accesibles en el mercado.

Para tener una idea de los extremos de niveles de ingresos en este segmento, te comentamos que la tarjeta Oro de BBVA requiere un ingreso mínimo de 20 mil pesos mensuales, esto significa más del doble de lo que pide la tarjeta Oro de Citibanamex.

¿Cuáles son los requisitos para tramitarla?

Puedes solicitarla en línea o directamente en sucursal reuniendo los siguientes requisitos:

• Tener 18 años de edad.
• Contar con una identificación oficial vigente.
• Tener comprobante de ingresos.
• Contar con un comprobante de domicilio menor a 3 meses.

Principales características de la Tarjeta de Crédito Oro Banamex 

Esta tarjeta comparte algunas de los principales aspectos que destacan a los plásticos emitidos por Banamex, entre los que se encuentran:

Seguridad 

La tarjeta física Oro de Banamex se suma a los plásticos sin números, lo cual impide el robo de tus datos cuando pierdes de vista tu tarjeta. Además, ofrece una tarjeta digital para compras en línea con un CVV o código de seguridad temporal que sólo es válido para esa compra y que generas desde Banamex Móvil.

Con todo lo anterior se reduce considerablemente el riesgo de fraudes, clonación y la molestia de tener que reemplazar tu plástico cada vez que tienes cargos no reconocidos en tu tarjeta.

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Preventas Banamex

Al ser un plástico de Banamex, también tienes acceso a las preventas de Ticketmaster, el servicio que te permite comprar, antes que el público en general, boletos para eventos culturales, deportivos y espectáculos.

Seguros y planes de asistencia

Este plástico cuenta con los seguros de su marca de aceptación, Mastercard, entre los que se encuentran:

• Seguro de viajes de hasta 250 mil dólares en caso de accidente.
• Seguro de protección de compras de hasta 400 dólares por año o incidente en caso de que el artículo requiera reemplazo o reparación.
• Seguro de autos de hasta 50 mil dólares en caso de choque, robo, incendio o actos de vandalismo.

¿Cuáles son los principales beneficios de la Tarjeta Oro Banamex?

Entre las principales ventajas que tiene este plástico, se encuentran:

Recompensas

La tarjeta Oro de Banamex te reembolsa 7 pesos por cada mil gastados en la tarjeta y te da el doble de puntos en consumos de gasolina a través del programa de recompensas Puntos Premia.

Este dinero se acumula en una tarjeta de débito para que después dispongas de él en cajeros Banamex o bien, compres lo que más te guste en establecimientos de México.

Ahora bien, hay tres cosas que debes tener en cuenta con este programa de recompensas:

1. Las tarjetas adicionales también generan Puntos Premia, los cuales se acumulan en la tarjeta del titular.
2. Estos puntos tienen una vigencia de 18 meses, así que debes tener cuidado si planeas acumularlos, ya que pueden expirar. Por eso te recomendamos utilizarlos para tus compras del día a día en los comercios participantes.
3. Las compras que realices a meses sin intereses no generan Puntos Premia, únicamente aquellas que pagues en una sola exhibición.

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Meses sin intereses en ciertos gastos

Otra de las fortalezas que nos parecen interesantes de la Tarjeta de Crédito Oro Banamex es que te permite diferir siempre tus gastos en salud, viajes nacionales, belleza y mascotas, y te ofrece 3 meses sin intereses para pagarlos.

Al respecto, toma en cuenta que:

• Únicamente aplica en compras nacionales.
• El saldo mínimo para hacer diferir estos gastos es de mil 500 pesos.
• Tienes hasta 5 días antes de tu fecha de corte para solicitar la parcialización.
• Debes estar al corriente en tus pagos para obtener este beneficio.
• No es acumulable con otras ofertas de meses sin intereses.

Promociones

Además, con la Tarjeta Oro de Banamex puedes acceder a descuentos en paquetes de experiencia como servicios de spa, viajes, restaurantes, entre otros.

Costos y comisiones de la Tarjeta Oro Banamex

Antes de solicitarla, debes tener en cuenta los costos que tendrás que cubrir al utilizar tu plástico, entre los que se encuentran:

Anualidad

La Tarjeta Oro de Banamex cobra una comisión de $1,230 MXN más IVA, los cuales puedes parcializar a 3 o 6 meses sin intereses a partir del primer aniversario, siempre y cuando estés al corriente en tus pagos y el banco te ofrezca este beneficio.

Así que tendrás que asegurarte de que los beneficios que ofrece esta tarjeta excedan su anualidad y gastar casi 14 mil pesos al mes para que las recompensas que acumules por tus compras justifiquen la cuota anual.

Algo importante que debes considerar respecto a este punto, es que si requieres tarjetas adicionales, tendrás que pagar una anualidad de $620 MXN, a diferencia de otras tarjetas Oro como la emitida por BBVA, en donde puedes tener hasta 9 tarjetas adicionales sin costo.

Disposición de efectivo

En este rubro, la Tarjeta de Crédito Oro de Banamex cobra una comisión del 4% sobre el monto solicitado.

Tasa de interés

Su tasa de interés anual de 61.25% no se encuentra entre las más bajas, pues hay opciones dentro de este segmento con tasas menores como la tarjeta CIBanco Oro que tiene una tasa de 42.1%.

Así que si ya tienes la tarjeta Oro de Banamex o planeas solicitarla, te recomendamos aprovechar las promociones de meses sin intereses que tiene este banco en diversos comercios para diferir tus compras únicamente bajo este esquema de pago.

¿Qué herramientas tecnológicas ofrece para su administración?

Este banco cuenta con Banamex móvil, la aplicación que ofrece para administrar tu tarjeta Oro y con la cual podrás:

•  Consultar tu estado de cuenta.
• Prender y apagar tu plástico.
• Modificar tu límite de gastos (lo cual puede ayudarte a ser más disciplinado).
• Cambiar tu NIP.

La app de Banamex móvil cuenta con una calificación promedio de 4.6 estrellas en Google Play y App Store, por lo que podemos decir que sus usuarios están bastante satisfechos con su funcionamiento.

*Calificación calculada en 2025.

¿Cuál es nuestra opinión respecto a la Tarjeta Oro Banamex?

La solidez de Banamex y el acceso a su amplia selección de promociones a meses sin intereses, (incluyendo lo que se ofrecen de manera permanente en gastos de salud y viajes), la convierten en una opción interesante para aquellos que buscan una de las mejores tarjetas de crédito para pagar a plazos.

Si tú acostumbras pagar el total de tus compras cada mes y te interesan las recompensas en efectivo, te recomendamos considerar algunas otras alternativas que pudieran ofrecerte un reembolso en efectivo mayor y que a diferencia de la Tarjeta Oro de Banamex te ofrezca recompensas por tus compras a meses sin intereses.