Tarjeta Oro Banamex: ¿Realmente tiene beneficios valiosos?

Ni 20 mil, ni 15 mil, ni 10 mil, Banamex te pide 7 mil pesos de ingresos al mes para obtener su Tarjeta de Crédito nivel oro.  

Pero ¿realmente se justifica su anualidad por los beneficios que obtienes o solo estás pagando por el color del plástico?

En este artículo te decimos. Al final, conocerás qué calificación le dimos a la Tarjeta Oro Banamex para que decidas si te conviene. 

¿Para quién es la Tarjeta Oro de Banamex?

La Tarjeta Oro de Banamex es un producto al que pueden acceder quienes ya son clientes de este banco y reciben una invitación para ascender a este producto.

Aunque si no eres cliente, también puedes obtenerla si tienes buen historial crediticio y, como mencionamos al inicio, un ingreso mensual desde 7 mil pesos.

Así que es una de las tarjetas bancarias nivel oro más accesibles en el mercado.

Esto en comparación con otras del mismo segmento, como la tarjeta Oro de BBVA que requiere un ingreso mínimo de 20 mil pesos mensuales, o la HSBC 2Now que pide un ingreso de 15 mil pesos al mes.

¿Cuánto cuesta la anualidad de la Tarjeta Banamex Oro?

La propuesta de la tarjeta de crédito Oro Banamex es ofrecer mejores beneficios y recompensas que las tarjetas clásicas, a cambio de pagar una anualidad de 1,230 pesos sin IVA (

Aunque, considera que esta comisión anual no incluye tarjetas adicionales, ya que, en caso de que requieras alguna para compartir con tu pareja o un familiar, deberás pagar 620 pesos al año por ella.

Más adelante haremos un ejercicio para saber cuánto tendrías que gastar al mes para que las recompensas de la tarjeta Banamex Oro cubran el costo de la anualidad. 

¿Cuáles son los requisitos para tramitarla?

Puedes solicitar la tarjeta Banamex Oro en línea o directamente en sucursal reuniendo los siguientes requisitos:

• Tener 18 años de edad.
• Buen historial crediticio.
• Contar con una identificación oficial vigente.
• Tener comprobante de ingresos mensuales desde 7 mil pesos.
• Contar con un comprobante de domicilio menor a 3 meses.

Leer más

¿Cuáles son los beneficios de la Tarjeta de Crédito Oro Banamex?

Primero veamos cuáles son sus ventajas:

Meses sin intereses siempre

El primer beneficio de esta tarjeta es que ofrece 3 meses sin intereses siempre (es decir, que no están sujetos a una promoción del comercio donde se realice la compra), cada que hagas un gasto de mil 500 pesos en alguna de las siguientes categorías: 

• Viajes nacionales: esto incluye las compras en agencias de viaje, hoteles, aerolíneas, autobuses, tours, entre otros. 
• Salud: es decir, los gastos de hospitales, consultas médicas, laboratorios, farmacias, entre otros. 
• Belleza: o sea spas, estéticas, clínicas de belleza, barberías y tiendas de cosméticos. 
• Mascotas: que incluye servicios veterinarios y tiendas especializadas para mascotas. 

De esta manera tendrás la posibilidad de pagar poco a poco estos gastos grandes, que en ocasiones pueden ser imprevistos.

¿Cómo se usa este beneficio?

Bueno, una vez que hayas realizado la compra (ya sea física o en línea), deberás registrarla en la página web de Banamex al menos 5 días antes de la fecha de corte de la tarjeta. 

Leer más

Recompensas Puntos Premia

El siguiente beneficio de la tarjeta Oro de Banamex es que te da acceso al programa de recompensas Puntos Premia, con el que obtienes puntos por cada compra que hagas, tanto física como en línea, a excepción de las compras que realices a meses sin intereses.

Esto último es una desventaja ya que este tipo de compras suelen ser las más grandes que hacemos con tarjeta de crédito. 

Sin embargo, esto es algo que desde hace tiempo han hecho otros emisores en sus programas de recompensas, como Puntos BBVA o Recompensa Total Banorte.

Si te gustaría conocer cuáles son las tarjetas de crédito que sí te recompensas por comprar a meses sin intereses, puedes consultar aquí.

Específicamente con la tarjeta Oro obtienes 7% de puntos por tus compras.

Cada punto vale 10 centavos de peso, lo que significa que por cada mil pesos gastados obtienes 7 pesos.

Si lo traducimos a Cashback, estamos hablando de que la tarjeta Oro de Banamex te devuelve el 0.7% de tus compras, lo cual es menor a lo que ofrecen otras tarjetas con Cashback del mismo segmento, como:

La Tarjeta LikeU de Santander que otorga del 1% al 6% de reembolso en giros participantes, o la RappiCard que ofrece 1% en cualquier compra y hasta 3% en ciertas categorías. 

Ahora bien, algo positivo que tiene la tarjeta Oro de Banamex es que tus consumos en gasolina te dan el doble de puntos, por lo que de esta manera podrás acumular recompensas más rápido. 

Aunque, para que se active la promoción en este giro es necesario inscribirse por teléfono o desde la app de Banamex, y debes considerar que tendrás un tope de acumulación de mil puntos a la semana.

¿Y cómo puedes utilizar los puntos acumulados?

Bueno, una vez que hayas juntado mil puntos, te llegará a tu domicilio y sin costo adicional, Tarjeta de Puntos Premia.

A través de ella podrás comenzar a usar tus puntos, ya sea para para comprar en establecimientos físicos y en línea, o para retirar estas recompensas como dinero en efectivo desde cualquier cajero automático de Banamex.

Eso sí, ten en cuenta que los Puntos Premia tienen una vigencia de 18 meses desde que se generan y que pueden tardar hasta 5 días en reflejarse.

Entonces, ¿Cuánto tendrías que gastar en un año para cubrir el costo de la anualidad de la tarjeta con las recompensas?

Para ello hicimos un ejercicio considerando el porcentaje de puntos que recibes por todas las compras. 

Y encontramos que, para cubrir el costo anual de 1,230 pesos, es necesario que hagas un gasto promedio mensual de 14 mil 643 pesos.

De esta manera, estarías cubriendo la anualidad, y solo comenzarías a ver recompensas reales si gastas un monto superior a este.

Pero, si tenemos en cuenta que es un producto dirigido a quienes tienen ingresos desde 7 mil pesos al mes, entonces difícilmente podrían alcanzar este gasto mensual. 

Beneficios Banamex

Ahora bien, la tarjeta Oro comparte otros beneficios que ofrece Banamex en todas sus tarjetas de crédito, estamos hablando de:

• Acceso a promociones de meses sin intereses en múltiples comercios, lo cual, evitará que tengas que financiarte a su tasa de interés del 61.67%* anual, la cual es mayor a la tasa promedio de las tarjetas nivel oro, que es del 58.23% anual, según Banco de México. 
• Los planes de compras diferidas a tasas preferenciales llamados Pagos Fijos Banamex. 
• El acceso a preventas Banamex de conciertos y espectáculos organizados por Ticketmaster, con lo que podrás comprar tus boletos antes que el público en general, y diferirlos a 3 meses sin intereses al alcanzar un gasto mínimo. 
• Transferir los saldos de otros bancos con una tasa preferencial. 

*Tasa de interés promedio ponderada anual en diciembre de 2025.

Beneficios Mastercard nivel gold

Además, al ser un plástico emitido con la red de pago Mastercard, tendrás acceso a los beneficios de esta marca de aceptación en su nivel Gold, como: 

• 2x1 en salas tradicionales de Cinépolis al comprar desde la app o el sitio web del cine. 
• Protección de compras y garantía extendida al cumplir con ciertos requisitos. 
  

Atributos de seguridad

En cuanto a atributos de seguridad, el plástico de la tarjeta Oro no cuenta con información personal impresa, lo que te dará mayor protección si pierdes la tarjeta física o te la roban. 

También te da acceso a una tarjeta virtual con CVV dinámico, para compras en línea más seguras.

Adicionalmente, tendrás la posibilidad de hacer pagos sin contacto de montos menores con solo acercar la tarjeta a la terminal de pago.

Y puedes vincular la tarjeta a Google y Apple Pay para comprar de forma más rápida sin necesidad de cargar el plástico. 

Disposición de efectivo

Puedes disponer de tu línea de crédito como dinero en efectivo a través de uno de los múltiples cajeros automáticos, aunque con una comisión adicional que es de hasta el 6% sobre el monto dispuesto.

¿Cómo solicitar la Tarjeta de Crédito Oro Banamex?

En cuanto al proceso de solicitud, este se realiza en línea desde la página web del banco o desde la app móvil de Banamex, en caso de que hayas recibido una invitación.

Si eres preaprobado, será necesario que acudas a la sucursal para concluir el trámite y recibir la tarjeta. 

Herramientas digitales de la Tarjeta Oro Banamex

Una vez que la tengas, podrás llevar el control de la tarjeta desde la aplicación Banamex, la cual se puede descargar en App Store y Play Store, donde tiene una calificación promedio de 4.6 estrellas.

*Calificación calculada en diciembre de 2025.

Esto indica que la mayoría de sus usuarios están satisfechos con sus funciones, aunque hay quienes comentan que la aplicación presenta fallas en cuanto al NetKey (que es la clave de seguridad dinámica para hacer operaciones desde la app).

Y que el banco podría mejorar la visualización de los movimientos que se hacen con la tarjeta. 

¿Qué tan buena es la Tarjeta Oro Banamex?

Después de conocer las ventajas y desventajas de la tarjeta Oro de Banamex, en Kardmatch decidimos darle una calificación de 3.2 estrellas de 5.

Si bien podría llamar la atención de quienes quieran escalar al nivel Oro y no cumplen con el ingreso que la mayoría de los bancos pide (pues es verdad que es la Oro más accesible), en nuestra opinión solo estarían pagando por el color del plástico, debido a que no tiene beneficios fuertes que justifiquen el costo de su anualidad.

Ya que el nivel de recompensas es bajo en comparación con otros programas de Cashback, y el otro beneficio diferente que tiene son los meses sin intereses en salud, belleza, viajes y mascotas, que, si bien pueden resultarte útiles, no es algo que justifique pagar 1,230 pesos al año.

Solamente se justificaría si tú planeas gastar más de 14 mil pesos al mes con la tarjeta. 

De lo contrario, es posible que sea mejor optar por no recibir recompensas ni pagar anualidad, pero aún así acceder a los beneficios clave de Banamex como las preventas; por ejemplo, con la Tarjeta de Crédito Joy de Banamex.  

Hasta aquí nuestro análisis de la tarjeta Oro Banamex.  ¿Qué te pareció esta tarjeta? Déjanos tus opiniones en los comentarios.