Círculo de Crédito: Cómo tener tu Reporte de Crédito GRATIS

Círculo de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia que gestiona una base de datos privados, del comportamiento de pago de los mexicanos, al obtener un crédito.

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Esta entidad tiene la facultad para generar un reporte de tu historial crediticio, con el fin de que las empresas que están analizando otorgarte un financiamiento, préstamo o crédito puedan tomar una decisión a través de este. 

La otra institución que gestiona esta información en México es el Buró de Crédito, pero, en este artículo, nos vamos a enfocar en Círculo de Crédito y cómo obtener tu reporte de Círculo de Crédito gratis. 

¿Qué empresa es Círculo de Crédito?

Como comentamos, Círculo de Crédito es una empresa privada que recibe información de cada banco y entidad financiera que otorgue créditos en México, transformando esta en un historial que archiva con el nombre de la persona (física o moral) a la que le fueron otorgados. 

Dicha información la comparte, a través de un reporte de crédito, con las empresas que están analizando autorizar un financiamiento o crédito y, de este modo, puedan tomar una decisión. 

En México, existen dos Sociedades de Información Crediticia:

• Círculo de Crédito (Círculo de Crédito, S.A. S.I.C)
• Buró de Crédito (Trans Unión de México, S.A. S.I.C) 

Ambas tienen la misma función de recabar y convertir los datos del comportamiento crediticio de los mexicanos en reportes.

Sin embargo, al ser más conocida "Buró de Crédito" se ha generalizado este nombre para identificar el historial crediticio de las personas, algo así como lo que pasa con llamar "Kleeneex" a todos los pañuelos desechables o "fab" a todos los detergentes en polvo.  

Puedes elegir cualquiera de las dos entidades para revisar tu historial crediticio, con ambas, lo que vas a solicitar se llama: Reporte de Crédito Especial. 

Cuando una empresa o alguien requiera tu reporte de buró de crédito puede solicitar tu reporte tanto con Buró de Crédito como con Círculo de Crédito.

¿Qué reporta Círculo de Crédito?

Círculo de Crédito entrega a las instituciones un reporte que contiene:

• Número de créditos que se han tenido.
• Comportamiento de pago (cómo y cuándo pagas, y número de retrasos).
• Cuánto tiempo se han retrasado los pagos.
• Cuándo se volvió a pagar puntualmente.
• Cantidad del crédito otorgado.
• Monto del último pago y saldo deudor.

Para que no existan dudas, Círculo de Crédito funciona de la misma manera que Buró de Crédito (por lo cual, algunas personas incluso llaman a esta entidad Círculo de Buró de Crédito) y presta los mismos servicios, pero son instituciones independientes una de la otra.

¿Qué servicios ofrece Círculo de Crédito?

1. Reporte de Crédito Especial (RCE): Es el documento en el que se ve reflejado cuáles son los créditos que tienes y has tenido, así como tu comportamiento de pago.
   
2. Avísame Más!: Es un servicio de alertas o notificaciones cuyo objetivo es informarte, de manera inmediata (vía correo electrónico y mensajes SMS), por cada cambio que presente tu historial.
   
   Este servicio de Círculo de Crédito es gratis, pero en su versión Avísame Mucho Más! (que te ofrece funciones adicionales) tiene un costo $250.00 M.N.  anualmente. 
   
   
3. Califícate: Es la calificación que, basada en tu comportamiento de pago, calcula tu posibilidad de caer en incumplimiento de pago en los próximos 24 meses.
   
   Además, este servicio brinda las razones por las que obtuviste esa calificación y te explica la forma en que te valoran las instituciones financieras, para que puedas elegir a quién solicitar tu crédito y tomar acciones que te permitan mejorar tus condiciones crediticias
   
   
4. Reclamaciones: Si tienes una inconformidad con tu Reporte de Crédito Especial, tienes derecho a 2 reclamaciones al año gratuitas.

¿Cómo sacar mi Reporte de Crédito Especial en Círculo de Crédito gratis?

Existen 5 formas de solicitar tu reporte de crédito especial con Círculo de Crédito, en la mayoría, la primera ocasión en que lo solicites, este será gratis. 

Por ley, cada persona tiene derecho a un Reporte de Crédito Especial gratis al año, siempre y cuando la entrega sea por email o en la sucursal de Atención a Clientes.

Después, por cada consulta en el mismo año se deberá pagar una cantidad que puede variar de acuerdo con esta tabla:

Paso a paso para solicitar tu Reporte de Crédito Especial gratis Círculo de Crédito

Para evitar cualquier complicación, te decimos paso a paso cómo solicitar tu Reporte Especial en Círculo de Crédito gratis:

1. Entra a la página oficial de Círculo de Crédito: www.circulodecredito.com.mx y da clic en "Ingresar" que se encuentra de lado derecho superior (te pedirá crear una cuenta o iniciar sesión en caso de tener una cuenta previamente creada). 
   
   
2. Una vez que ingreses, deberás dirigirte al apartado "Persona" donde te darán varias opciones de acuerdo con lo que necesitas. Elige la segunda, donde dice "Mi RCE".
   
   
3. En la siguiente ventana te pedirán algunos datos personales para completar la solicitud de tu Reporte de Crédito Especial también conocido por las siglas RCE. 
   
   
   
   
4. En la siguiente página, ve hasta abajo de la misma, en donde encontrarás las opciones para consultar ¿Qué necesitas para obtener tu Reporte de Crédito? ¿Cómo lo solicitas? y ¿Cuánto cuesta?
   
   Elige la opción de en medio, "¿Cómo lo solicito?" y ahí encontrarás el detalle de todas las formas para realizar la solicitud, aunque también puedes consultar nuestra tabla. 
   
   
5. Por último, una vez que hayas elegido una forma y hayas seguido las instrucciones, Círculo de Crédito confirmará la operación y el reporte será enviado a tu correo electrónico (o al medio de recepción que hayas elegido). 

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¿Qué necesitas para sacar tu Reporte de Crédito Especial con Círculo de Crédito?

• Identificación oficial (IFE, INE, Pasaporte, Forma Migratoria para Extranjeros).
  
  
• Copia de tu estado de cuenta de tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, automotrices, etc. 
  
  Toma en cuenta que debes ingresar una forma de pago para completar el proceso; si es tu primer reporte del año, se anulará el cobro, pero debes registrarte de todos modos. 
  
  Puedes pagar los servicios de Círculo de Crédito con:
   
  • Tarjeta de Crédito/Débito
  • PayPal
• Transferencia bancaria

¿Cuál es el teléfono de Círculo de Crédito?

Podrás realizar cualquier aclaración, así como consultar tu Reporte Especial de Círculo de Crédito al teléfono: 55 5166 2455 o al 800 88 8247 2856.

¿Qué hacer si tengo un mal historial crediticio? 

En caso de que tengas un historial negativo, recuerda que aún puedes solicitar crédito a través de Tarjetas que no checan Buró o tarjetas que te ayudan a reparar historial, que se ofrecen para personas que han tenido problemas con sus pagos y quieren mejorar su score. 

Las instituciones que cuentan con estos plásticos los ofrecen con una línea de crédito baja que puede ir mejorando de acuerdo con tu comportamiento crediticio.

También existen las Tarjetas Garantizadas, cuya línea de crédito depende del monto que deposites (es necesario dejar un monto en garantía), y al hacer un uso adecuado de la tarjeta se reparará el historial más rápidamente.