🥇Qué es Círculo de Crédito y cómo consulto GRATIS mi Reporte + 3 Tips

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Por Kardmatcher

Última actualización
11/02/2021
¿Qué es Círculo de Crédito? ¿Cómo checar mi reporte especial gratis? ✅ ¿Qué significa que en mi reporte de Buró de Crédito aparece Círculo de Crédito?
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Muchos, al escuchar Círculo de Crédito, no saben exactamente qué pensar. Algunos creen que forma parte de Buró de Crédito, otros desconocen su utilidad y hay quienes aún no saben que existe.

Pensando en toda esta incertidumbre, explicaremos a detalle qué es Círculo de Crédito, cómo funciona y, sobre todo, qué se debe hacer para poder consultar tu reporte de crédito especial gratis.

ÍNDICE
1. ¿Qué es Círculo de Crédito?
2. En mi reporte de Buró de Crédito aparece Círculo de Crédito, ¿qué significa esto?
3. ¿Cómo funciona Círculo de Crédito?
4. ¿Qué servicios ofrece?
5. ¿Cómo consultar Círculo de Crédito gratis?
6. ¿Cuál es el teléfono de Círculo de Crédito?
7. Los 3 mejores TIPS de expertos 
8. Es tu turno

 

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¿Qué es Círculo de Crédito?

Círculo de Crédito es una empresa privada que recibe información de cada banco y entidad financiera que otorga créditos y la transforma en un historial que archiva con el nombre de la persona (física o moral) que lo solicitó. 

De esta forma va recaudando datos que comparte a través de un reporte a las empresas que están analizando otorgar un financiamiento. Esto ayuda a conocer el comportamiento del cliente para tomar una decisión.

Cabe aclarar que, Círculo de Crédito (Círculo de Crédito, S.A. S.I.C), es una de dos Sociedades de Información Crediticia que existen en México, la otra es Buró de Crédito (Trans Union de México, S.A. S.I.C)

En mi reporte de Buró de Crédito aparece Círculo de Crédito

Si al momento de solicitar un crédito tu historial fue verificado y en el reporte aparece Círculo de Crédito en lugar de Buró de Crédito, no tienes de qué preocuparte, ya que ésta simplemente es una opción alterna al famoso "Buró".

La diferencia entre estas dos sociedades de información crediticia (Buró y Círculo de Crédito), simplemente es la marca y que cada una compite por sus propios medios para ofrecer una mejor calidad en su servicio, de esa manera los otorgantes de crédito y las personas físicas pueden elegir una de ellas al momento de realizar sus reportes o consultas de información.

Debes saber que independientemente de cual "Buró" uses, la información que se obtiene al hacer la consulta es prácticamente la misma, pues ambas empresas comparten información.

¿Cómo funciona Círculo de Crédito?

Círculo de Crédito es la empresa a la que acuden las instituciones financieras a pedir referencias de ti cuando te acercas a solicitar un crédito, así conocen tu comportamiento crediticio y eso influye en su decisión final.

Círculo entrega a las instituciones un reporte, el cual contiene:

  • Número de créditos que se han tenido.
  • Comportamiento de pago (cómo y cuándo pagas, número de retrasos).
  • Cuánto tiempo se han retrasado los pagos.
  • Cuándo se volvió a pagar puntualmente.
  • Cantidad del crédito otorgado.
  • Monto del último pago y saldo deudor.

Para que no existan dudas, Círculo funciona de la misma manera que Buró y presta los mismos servicios, pero son instituciones independientes.

¿Qué servicios ofrece Círculo de Crédito?

  1. Reporte de Crédito Especial: documento en el que se informa sobre las consultas que los otorgantes de crédito realizan a tu historial. En él se ve reflejado cuáles son los créditos que tienes y has tenido, así como tus comportamientos de pago.
  2. Alertas: denominadas bajo el nombre de Avísame Más!, es un servicio de notificaciones cuyo objetivo es informar a los usuarios, de manera inmediata (vía correo electrónico), por cada cambio que presente su historial.
  3. Califícate: es el score que, basado en tu comportamiento, calcula tu posibilidad de caer en incumplimiento de pago en los próximos 24 meses. Este servicio brinda las razones por las que obtuviste esa calificación.
  4. Reclamaciones: si estás inconforme con tu Reporte de Crédito Especial, tienes derecho a 2 reclamaciones al año gratuitas. Si es respecto a un crédito, esta incluirá la leyenda “Registro Impugnado” hasta que concluya el trámite de la misma.

¿Cómo consulto Círculo de Crédito gratis?

Por ley, cada persona tiene derecho a un Reporte de Crédito Especial gratis al año (siempre y cuando la entrega sea por email o en la sucursal de Atención a Clientes); después, por cada consulta dentro del mismo periodo se deberá pagar.

Existen 5 formas de solicitarlo:

REPORTE DE CRÉDITO ESPECIAL

Mail (solicitado por internet)

1er RCE al año: GRATIS

2º RCE al año: 34.20 pesos

Mail 

1er RCE al año: GRATIS

2º RCE al año: 82.20 pesos

Call Center

1er RCE al año: GRATIS

2º RCE al año: 82.20 pesos

Sucursal

1er RCE al año: GRATIS

2º RCE al año: 82.20 pesos

Mensajería 

1er RCE al año: 150 pesos

2º RCE al año: 182.20 pesos

Fax

1er RCE al año: 50 pesos

2º RCE al año: 82.20 pesos

Mensajería especializada

1er RCE al año: 190 pesos

2º RCE al año: 217.20 pesos

¿Qué es el Reporte de Crédito Especial?

El proceso más común para solicitar tu reporte es por internet (correo electrónico). Para ello, debes ingresar al sitio web de Círculo de Crédito y dar clic en la pestaña de Reporte de Crédito Especial.

Finalmente, completando 3 pasos (que te explican en la página), obtendrás tu reporte.

  1. Información personal: Deberás completar una solicitud con algunos datos que servirán para identificarte y así evitar el robo de identidad.
  2. Información crediticia: Después, es necesario que confirmes si actualmente tienes algún crédito (hipotecario, automotriz, tarjeta de crédito, etc)
  3. Confirmación de pago: Tienes que agregar un método de pago. Puede ser tarjeta de crédito o débito, depósito bancario, PayPal, o en tiendas Oxxo. Toma en cuenta que debes ingresar una forma de pago para completar el proceso; si es tu primer reporte del año, se anulará el cobro.

Para evitar cualquier complicación, te decimos paso a paso cómo solicitar tu Reporte Especial en Círculo de Crédito gratis:

  1. Entra a la pagina oficial de Círculo de Crédito y da clic en "Ver más" en el apartado de "mi RCE".
    circulo-de-credito-reporte-especial
  2. Serás redireccionado a un apartado en el que te será explicado el porqué debes conocer tu historial, qué es el RCE y más detalles sobre el proceso. Da clic en la opción "Obtener mi RCE".circulo-de-credito-especial-gratis_LI
  3. En la siguiente ventana será ofrecido el servicio "Califícate" el cual te permitirá consultar tu calificación crediticia, misma que permite a las instituciones financieras qué tan buen candidato eres para ser aprobado para alguno de sus créditos. Califícate tiene costo, por lo que si tu intención es consultar únicamente tu historial sin pagar nada más, te recomendamos dar clic en "No quiero saber cómo me ven los bancos"circulo-de-credito-especial-6Después tendrás que elegir el medio por el cual recibirás tu RCE y presionar el botón "Gratis", tal y como se muestra en la imagen anterior.
  4. En este paso deberás confirmar que eres el titular de la cuenta en la que se realizará la consultar. Sólo tendrás que completar los datos de autenticación:reporte-especial-circulo-de-credito
  5. Por último, Círculo de Crédito confirmará la operación y el reporte será enviado a tu correo electrónico (o al medio de recepción que hayas elegido). Podrás apreciar una ventana similar a esta:circulo-de-credito-reporte-especial-9_LI

¿Cuánto tiempo duras en Buró de Crédito?

¿Cuál es el teléfono de Círculo de Crédito?

Podrás realizar cualquier aclaración, así como consultar tu Reporte Especial de Círculo de Crédito llamando al número 55 5166 2455 o al 800 88 8247 2856.

3 TIPS de expertos

Te recomendamos poner en práctica estos tips para mejorar tu experiencia:

  • Aún puedes solicitar crédito si tienes mal historial: existen productos financieros llamados "Tarjetas Garantizadas" que se ofrecen para personas con problemas en su historial. Las instituciones que cuentan con estos plásticos los ofrecen con una línea de crédito que depende del monto que deposites (es necesario dejar un monto en garantía), y al hacer un uso adecuado de la tarjeta se reparará el historial más rápidamente.
  • ¿Solicitar tu reporte en Círculo o en Buró de Crédito? No te preocupes, independientemente de la empresa que utilices para solicitar tu reporte, la información que recibas será la misma, ya que ambas instituciones comparten sus datos.
  • Tu historial va a borrarse solo: muchas personas aún desconocen que sus registros crediticios se borran después de cierto tiempo, el cual dependerá del valor de la deuda estimado en UDIS (un UDI equivale a $6.5 aproximadamente): deudas de 25 UDIS o menos ($162.5 o menos) se eliminan en 1 año; entre 25 y 500 UDIS ($162.5 - $3,250) se eliminan en 2 años; 500 y 1,000 UDIS ($3,250 - $6,500) se eliminan en 4 años; de 1,000 y hasta 400 mil UDIS (más de $6,500 - menores a $2.4 millones) se eliminan en seis años siempre y cuando no se encuentre en proceso judicial.

¿Cómo puedo SALIR de Buró de Crédito?

Es tu turno...

Ahora que sabes qué es y cómo funciona Círculo de Crédito, estás listo para consultarlo gratis. No olvides que la recomendación de los expertos es solicitar tu Reporte de Crédito Especial al menos una vez año.

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