Si has consultado tu reporte o calificación crediticia en buró, pero la información que te proporciona resulta confusa o difícil de interpretar, Zenfi podría ser una alternativa amigable y útil para comprender fácilmente tu situación crediticia y las variables que la afectan.
Por eso en este artículo te explicamos cómo funciona, las ventajas que tiene frente a otras aplicaciones similares y qué debes tener en cuenta antes de utilizarla.
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¿Qué es Zenfi?
Zenfi es una fintech que comenzó sus operaciones en México el 20 de octubre de 2020 con la finalidad de ayudar a los mexicanos a mejorar sus finanzas personales y poder acceder a mejores productos financieros mediante un entendimiento más práctico y amigable de su reporte y calificación crediticia.
Hasta marzo de 2023, la compañía contaba con más de 500 mil usuarios registrados en su aplicación móvil (Zenfi), convirtiéndose en la primera plataforma en México que ayuda a los usuarios a interpretar el reporte de Buró de Crédito y mejorar su calificación por medio de recomendaciones personalizadas con base en su perfil crediticio.
Hoy en día Zenfi también le permite a sus usuarios monitorear y controlar fácilmente todas sus tarjetas de crédito desde su app móvil mediante informes detallados y graficados sobre sus hábitos de consumo, así como recordatorios de fechas de pago.
¿Cómo funciona la app de Zenfi?
Para comenzar a utilizarla, primero debes crear tu cuenta, por lo que la aplicación te pedirá datos personales como:
- Correo electrónico.
- Nombre completo.
- Fecha de nacimiento.
- Lugar de nacimiento.
- Domicilio completo.
- Ingresos mensuales (opcional).
- RFC.
Tras procesar tus datos, Zenfi realizará un análisis inmediato y sin costo de tu información para brindarte un resumen completo de tu situación crediticia, así como recomendaciones para mejorar tu calificación.
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Esto te permite tener una vista completa, actualizada y útil sobre tu comportamiento crediticio y de los diferentes rubros que influyen en tu calificación crediticia:
- Puntualidad en tus pagos.
- Años de experiencia en el uso de créditos.
- Cuentas activas registradas en tu historial.
- Porcentaje utilizado en cada una de tus líneas de crédito.
- Consultas a tu buró en los últimos 12 meses.
¿Cuáles son las ventajas de consultar tu información crediticia a través de Zenfi en lugar de hacerlo directamente en Buró de Crédito?
Aunque puedes consultar de manera gratuita tu información directamente en Buró de Crédito o con otras aplicaciones, la propuesta de valor de Zenfi incluye atributos y funcionalidades que la diferencian de dichas alternativas:
Interpretación de tu calificación
Mientras que buró y la mayoría de las aplicaciones arrojan un resumen crediticio con parámetros e información difícil de comprender, Zenfi interpreta y te explica con un lenguaje sencillo y visual cada una de las variables que lo integran, así como el impacto que tienen en tu calificación.
Actualización mensual de tu calificación
Zenfi te muestra cada mes tu calificación actualizada, así como el histórico de su comportamiento, es decir, cuáles son los meses en los que ha subido y cuáles en los que ha bajado. Es importante saber que esta actualización es automática y no afecta de ninguna manera tu calificación crediticia.
Recomendaciones para mejorar tu calificación
Con base en tu información, Zenfi te brinda recomendaciones específicas para mantener y mejorar tu calificación. Por ejemplo, si actualmente no tienes actividad en tus cuentas, la app te recomendará que reactives el uso de tus créditos o que adquieras una tarjeta de crédito para crear historial.
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Además, cuenta con un apartado que te sugiere productos financieros afines a tu perfil e historial crediticio. Algunos de ellos son:
- Tarjetas de crédito
- Seguros
- Préstamos personales
- Reparadoras de crédito
Tu reporte sin costo y seguro
Mientras que con Buró de Crédito sólo puedes obtener tu reporte sin costo una vez al año, Zenfi te permite consultarlo cada tres meses sin costo.
Debes considerar que Zenfi sólo te permite obtener tu reporte actualizado cada tres meses después de tu última consulta, esto, con la finalidad de no perjudicar tu calificación crediticia.
Prevención de fraudes
La aplicación también te permite habilitar alertas gratuitas que te notifican de cambios sospechosos en tu reporte. De esta manera, Zenfi te ayuda a prevenir el robo de identidad o fraudes en los que un tercero intenta solicitar un crédito a tu nombre.
De esta manera, Zenfi te ayuda a prevenir el robo de identidad o fraudes en los que un tercero intenta solicitar un crédito a tu nombre.
¿Qué ventajas tiene monitorear tus tarjetas de crédito con Zenfi?
Otra funcionalidad de Zenfi es que te ayuda a monitorear y controlar todas tus tarjetas de crédito desde su app móvil, mediante la cual puedes:
Descubrir cómo usas tus tarjetas
Por medio de su aplicación, Zenfi genera un reporte detallado con gráficas que te informa cuánto y en qué estás gastando con tus tarjetas, lo que te ayuda a identificar y, de ser necesario, modificar tus patrones de consumo con tus plásticos.
Controlar tus gastos
Con Zenfi puedes establecer límites de gasto, es decir, definir previamente un tope o monto máximo que deseas gastar con cada una de tus tarjetas, de esta manera, si excedes alguno de los límites que hayas establecido, la aplicación te lo notificará de inmediato.
Configurar alertas de pago
Para evitar cargos e intereses moratorios por olvidar pagar tus tarjetas a tiempo, Zenfi te permite configurar recordatorios de tus fechas de pago.
Pagar menos intereses
Con base en tu perfil, y por medio de sus alianzas, Zenfi puede sugerirte alternativas para que pagues menos intereses por tus tarjetas de crédito o para que liquides más rápido tus adeudos.
¿Qué tan confiable es Zenfi y cómo hacen dinero?
Dado que Zenfi no es una fintech de financiamiento o inversión, pues su fin es meramente informativo, no es necesario que cuente con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar. Sin embargo, se apega a los lineamientos de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (SIC).
Respecto a la información que proporcionas al abrir tu cuenta, Zenfi indica en su Aviso de Privacidad que está protegida por la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares y que es utilizada para consultar tu información en las SIC.
Por otro lado, debes ser consciente de que una vez que abres tu cuenta, la aplicación puede usar tu información para sugerirte productos financieros de empresas con las que tiene alianzas, pues así es como funciona su modelo de negocio.
¿Cómo empezar a monitorear tu reporte y calificación crediticia con Zenfi?
Para mantenerte al tanto de todos los aspectos relacionados con tu situación crediticia necesitas:
- Descargar la app de Zenfi, disponible en Google Play (para Android) y en App Store (para iOS).
- Crear tu cuenta e ingresar la información que te solicita la aplicación.
- Firmar la autorización para que Zenfi use tus datos para consultar las SIC.
Si quieres eliminarla, sólo deberás:
- Ir a “Configuración”, dentro de la sección “Menú”.
- Buscar la opción “Eliminar cuenta”.
- Seleccionar el motivo por el que deseas eliminarla.
- Ingresar tu contraseña.
¿Realmente es útil la app de Zenfi?
Si tienes dudas respecto a qué variables influyen en tu calificación crediticia y buscas información específica respecto a cómo mejorarla, Zenfi podría ser una buena alternativa para conseguirlo.
Sin embargo, debes asegurarte de utilizarla con moderación, pues si solicitas un crédito, la entidad financiera emisora realizará una consulta que se sumará a las realizadas en Zenfi, lo cual podría afectar tu calificación.
Por último, te recomendamos ser cuidadoso al aceptar los productos financieros que te sugiere la app, ya que si haces un mal uso de ellos, podría resultar contraproducente para tu calificación.
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