🧐Cómo CHECAR si Estoy Buró de Crédito ¡GRATIS! en 2019

🧐Cómo CHECAR si Estoy Buró de Crédito ¡GRATIS! en 2019

Por: Iván Torres / Publicado 1 de octubre de 2019, 0:00:00 CDT / Actualizado 24 de octubre de 2019
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La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) señala que seis de cada 10 mexicanos han solicitado un crédito en su vida; de esa media docena, el 75% apenas sabe acerca del papel de las Sociedades de Información Crediticia y cómo nos puede ayudar (o incluso perjudicar) la información que ellas almacenan.

Una de estas sociedades es el Buró de Crédito, y consultando su historial es posible saber todo lo relacionado con nuestra vida crediticia. Precisamente, en los siguientes párrafos te diremos todo lo relacionado con esta institución y, como se menciona en el título, conocerás una manera de checar si tu información personal aparece en el "Buró"... y gratis.

 

ÍNDICE DE CONTENIDO:
1. ¿Es malo estar en Buró de Crédito?
2. ¿Cómo funciona el Buró de Crédito?
3. ¿Cuál es la diferencia entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito?

4. ¿Cómo checar mi Buró de Crédito gratis?

5. ¿Cuál es el teléfono de Buró de Crédito y Círculo de Crédito?
6. ¿Cómo saber quién me metió en Buró de Crédito?
7. ¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito Coppel o Banco Azteca?
8. ¿Puedo checar mi Buró de Crédito gratis con la Condusef?
9. ¿Puedo limpiar mi Buró de Crédito?
10. Las estafas al consultar Buró de Crédito
11. ¿Qué son y cómo activo las Alertas Buró?
12. ¿Qué más debo saber acerca del Buró de Crédito?

 

¿Es malo estar en Buró de Crédito?

"Estar en Buró" es algo que frecuentemente se relaciona con tener malos antecedentes crediticios y muchos pensamos que sólo los malos pagadores están registrados en esa base de datos, pero realmente esto no es así. 

Las empresas privadas denominadas Sociedades de Información Crediticia únicamente se encargan de recopilar, manejar y compartir información relativa al historial crediticio, tanto de personas como de empresas. 

Todos, desde el momento en que obtuvimos un crédito "estamos en Buró" y eso no es malo, lo malo es tener historial negativo, pues quiere decir que debemos o nos atrasamos con los pagos. Así que debes enfocarte en mantener un historial positivo (pagando a tiempo tus créditos), de eso dependerá que puedas tener más y mejores financiamientos en el futuro.

Una de las razones por la cual los bancos o las empresas colocan una mala calificación sobre una persona, es porque esta no cumplió con sus pagos a tiempo, lo que comúnmente se conoce como pagar después de la fecha límite.

¿Cómo funciona el Buró de Crédito?

Primero, debemos aclarar que "Buró" no es la única Sociedad de Información Crediticia, en México existen por el momento dos empresas que se dedican a esto, Buró de Crédito (Trans Union de México, S.A. S.I.C) y Círculo de Crédito (Círculo de Crédito, S.A. S.I.C); éstas no son organizaciones gubernamentales, sino empresas privadas. 

Como lo mencionamos anteriormente, las sociedades de información crediticia almacenan la información de los créditos que los mismos bancos o instituciones otorgantes le reportan de manera regular.

Esa información se encontrará en sus bases de datos, con el objetivo de que estas mismas instituciones se beneficien de la información compartida y que puedan tomar mejores decisiones al aprobar créditos.

¿Cuál es la diferencia entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito?

Verdaderamente, la diferencia entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito es simplemente la marca y que éstas compiten por la calidad de sus servicios (recuerda que son empresas privadas), para que, tanto los otorgantes de crédito como las personas físicas, los prefieran al momento de realizar sus reportes o consultas de información.

Sin embargo, independientemente de cual se utilice, la información que se obtendrá al hacer una consulta será la misma, pues ambas empresas a su vez comparten información.

¿Cómo checar mi Buró de Crédito gratis (Reporte de Crédito Especial)?

Es común escuchar a la gente decir "voy a checar mi Buró de crédito" aunque en realidad lo correcto sería "voy a checar mi historial de crédito" y esto puedes hacerlo ya sea en Buró de Crédito o en Círculo de Crédito.

Para solicitar tu reporte de crédito especial gratis entonces necesitas obtener lo que se conoce como Reporte de Crédito Especial (RCE), que es, básicamente, la historia de los créditos que has tenido y cómo los has pagado, así como el registro sobre quién ha consultado esta información. 

Esta es la información que ven los bancos cuando checan tu historial y podría decirse que es tu reputación en materia de crédito. Por ello, es importante revisarla, al menos, una vez al año y asegurarnos de que lo que se muestra en el reporte coincide con la realidad y que tus datos de identidad son correctos.

Entonces, ¿cómo saber si estoy en Buró de Crédito? Si no lo sabías, te diremos que tienes derecho a obtener un Reporte de Crédito Especial gratis cada 12 meses y puedes recibirlo, a través de Buró de Crédito o de Círculo de Crédito.

A continuación, te presentamos el proceso que deberás llevar a cabo para obtener tu Buró de Crédito en línea con las dos instituciones, gratis y sin contratiempos.

Cómo checar tu Reporte de Crédito Especial en Buró de Crédito:

  1. Ingresa a la página burodecredito.com.mx (asegúrate de que estás entrando al sitio oficial de Buró de Crédito, porque si googleas "buró de crédito", muchas veces algunos sitios falsos se anuncian y pueden llevarte a otro lado para intentar una estafa).como-checar-si-estoy-en-buro-de-credito-2-2
  2. Dirígete a la sección "Reporte de Crédito Especial" dando clic en la opción "Obtener mi reporte ahora" (es muy importante que, si tienes una tarjeta de crédito vigente, tengas a la mano un estado de cuenta reciente pues se te pedirá tanto el número de cuenta cómo el límite de crédito).
  3. Llena el formato con tu información y asegúrate de desmarcar la casilla "Incluir Mi Score" (tal y como se muestra en la siguiente imagen) pues este es un servicio adicional con costo que ofrece Buró.

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Una vez que completes todos tus datos y demuestres tu identidad con la información de tus créditos, podrás visualizar el Reporte de Crédito Especial, también conocido como Buró de Crédito Especial, y guardarlo en tu computadora.

Ahora, si te preguntas: ¿cómo saber si estoy en Buró de Crédito y cuánto debo?, podrás conocer el detalle una vez que obtengas tu reporte de crédito especial; ahí podrás visualizar el saldo actual de lo que debes, la empresa y el comportamiento de pago, es decir, de cuánto es el atraso que tienes con dicha empresa.

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Es importante saber que, comúnmente, la información de los usuarios no coincide con la que tiene el Buró de crédito y que, por alguna razón, en estos casos la página de Buró te arroja un cobro de $35.60 por el cobro de la consulta. Si esto te ocurre, te recomendamos llamar al (55) 5449 4954 y solicitar tu reporte de manera telefónica. Al hacerlo de esta manera, te ahorrarás este cobro y te lo enviarán por correo. 

Por otro lado, también es posible obtener tu reporte de Buró de Crédito vía correo electrónico, correo postal, fax (sí, por fax) o hasta de manera presencial en las oficinas de Buró de Crédito de la CDMX, pero, definitivamente, lo más conveniente es hacerlo ya sea en su página web o por teléfono.

Cómo checar tu Reporte de Crédito Especial en Circulo de Crédito:

  1. Entra a circulodecredito.com.mx (recuerda, asegúrate de entrar a la página oficial de Círculo, ya que las páginas fraudulentas están a la orden del día).
  2. Da clic en "Soy una Persona" y elige "Obtener mi reporte" en la sección de Reporte de Crédito especial (recuerda: es necesario que, si tienes una o varias tarjetas de crédito, tengas a la mano un estado de cuenta reciente).como-checar-si-estoy-en-buro-de-credito-3
  3. Llena los campos del formato y contesta las preguntas de validación de identidad.

En el Caso de Circulo de Crédito no tienes que desmarcar servicios con costo, así que no habrá que preocuparse por cargos ocultos si es que estás obteniendo tu reporte anual gratis.

Si los datos de validación coinciden con los registrados en Círculo de Crédito, te llegará por correo el reporte unos minutos después de haber hecho la solicitud. Mismo que se verá de la siguiente forma:

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¿Cuál es el teléfono de Buró de Crédito y Círculo de Crédito?

El teléfono de círculo de crédito es el: (55) 5166 2455 o también puedes contactarlos a través de través de correo electrónico, fax o de manera presencial (pero sólo en la CDMX).

El teléfono de Buró de Crédito es el: 55 5449 4954 llamando de cualquier parte de la república, o al 01800 640 7920, en un horario de 8:00 a 21:00 de lunes a viernes, y sábados de 9:00 a 14:00. 

¿Cómo saber quién me metió en Buró de crédito?

Con ayuda de los RCE es posible ver el resumen histórico de tus créditos. Si quieres saber quién te metió en Buró de Crédito, recuerda que es posible conocer la empresa con la cual solicitaste un préstamo o servicio y el monto de estos en tu reporte.

Si una de las empresas otorgantes de crédito marca un comportamiento de pago con atraso mayor a 90 días, entonces, esa mala puntuación es la que te tiene marcado con un mal historial en Buró de Crédito. 

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¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito Coppel o Banco Azteca?

Estas empresas reportan a Buró cualquier comportamiento de pago, y si tienes un adeudo mayor a 3 meses, se verá reflejado con un signo de admiración en rojo, lo que quiere decir que el emisor te está calificando de manera negativa por el atraso de más de 90 días de algún pago. 

Si solicitaste algún crédito en Coppel o Banco Azteca y has tardado más de 90 días (después de tu fecha límite de pago) en saldarlo, muy probablemente la empresa con la que tienes el adeudo te pondrá una mal calificación en Buró. Si es Coppel o Banco Azteca, verás el nombre de alguna de las dos en el costado izquierdo de tu reporte y un comportamiento en signo de exclamación en fondo rojo.

¿Puedo checar mi Buró de Crédito gratis con la Condusef?

Sí, es posible pedir tu reporte de crédito especial con ayuda de la Condusef, esto mediante el llenado de un formato donde autorizas a la institución solicitar tu reporte a Buró de Crédito o Círculo de Crédito a tu nombre.

Sin embargo, lo más recomendable es que acudas directamente a Buró de Crédito o Círculo de Crédito, pues son estas instituciones, específicamente, las que pueden "llevarte de la mano" en el proceso.

¿Puedo limpiar mi Buró de Crédito?

Sí y la solución comienza al saldar los créditos pendientes. Si lo haces, tu historial en Buró se actualizará en 10 días aproximadamente y tu estatus indicará que estás al corriente. Esto no significa que tu comportamiento negativo desaparecerá, solo que ya no debes. 

El Banco de México (Banxico) establece que los créditos se eliminarán del Buró de Crédito en un periodo de uno a seis años (dependiendo la deuda) de acuerdo con estas normas:

  1. Sean adeudos no mayores a 400 mil Unidades de Inversión (UDIS*), es decir, 2.5 millones de pesos.
  2. El crédito no esté en proceso penal.
  3. La persona no haya cometido fraude en alguno de sus créditos.

Sabiendo esto, el tiempo estimado para que desaparezca tu deuda es:

  • 25 UDIS o menos ($157 o menos) se eliminan a los doce meses.
  • Entre 25 y 500 UDIS ($157 - $3,120) se eliminan a los dos años.
  • Entre 500 y 1,000 UDIS ($3,120- $6,240) se eliminan a los cuatro años.
  • Mayores a 1,000 y hasta 400 mil UDIS (más de $6,240 - menores a $2.4 millones) se eliminan a los seis años.

Por otra parte, hay empresas como Curadeuda y Resuelve tu Deuda, denominadas 'Reparadoras de Crédito', que asesoran a personas con problemas de deudas y los ayudan a manejar la negociación con los bancos, establecen planes de pago realistas y reparan su historial.

Debes tener cuidado al buscar estos servicios, ya que hay muchas compañías ilegales que lo único que buscan es aprovecharse de la situación de las personas para estafar y cometer fraudes.

Algunos de los servicios ofrecidos por este tipo de empresas son:

  • Manejo de las llamadas de cobranza.
  • Negociación con las instituciones financieras para reducir hasta el 70% del monto de la deuda original.
  • Asesoría de un ejecutivo que ayuda a establecer un plan para volver a ser sujeto de crédito.

En otras palabras, una reparadora de crédito es un coach personal que diseña un plan de trabajo, nos alienta a cumplirlo y se encarga de que podamos salir del adeudo y reparar nuestro historial.

* Valor del UDI según la página oficial del Banco de México: 6.24 pesos al 25 de enero de 2019.

Las estafas al consultar Buró de Crédito

Ahora que sabes cómo consultar tu Reporte de Buró de Crédito gratis, debes saber que, al checar el RCP te recomendamos asegurarte de que todos los créditos reportados a tu nombre son realmente tuyos y no hay algún vivo que haciéndose pasar por ti, sacó una tarjeta o una hipoteca que después te cobrarán a ti.

Por otro lado, existen páginas de internet fraudulentas que, bajo la promesa de borrar sus deudas, actualizar o incluso "reiniciar" tu historial crediticio (además de una cierta cantidad), solicitan los datos personales de sus víctimas para cometer ciertos crímenes: robo de identidad, robo de dinero en cuentas personales, etc.

Una manera de prevenir oportunamente estos fraudes es a través de un servicio que proporciona el Buró de Crédito: Alertas Buró.

¿Qué son y cómo activo las Alertas Buró?

Las Alertas Buró son un servicio de seguridad que ofrece Buró de Crédito y cuyo objetivo es informar a los usuarios, de manera inmediata (vía correo electrónico), por cada cambio que presente su historial.

Para contratar el servicio es necesario completar los siguientes pasos:

  • Ingresar a la página oficial de Buró de Crédito y dar clic en la pestaña: Contrata Alertas Buró Ahora.
  • Llenar un formulario con tus datos personales (nombre, domicilio, RFC, correo electrónico, etc).
  • Completar un segundo formulario con tu información crediticia actual.
  • Elegir un método de pago: tarjeta de crédito o débito, pago en sucursales Oxxo y PayPal. El costo es $232 al año.

Después de efectuar el pago quedarás inscrito al servicio de Alertas Buró de Crédito y tendrás acceso a:

  1. Cuatro Reportes de Crédito Especial.
  2. Cuatro Mi Score gratis (calificación que otorga el Buró).
  3. Alertas ilimitadas los 365 días del año.

¿Qué más debo saber acerca del Buró de Crédito?

  • Un error común es creer que solo apareces en Buró de Crédito cuando debes. La realidad es que formas parte de él desde el momento en que aprobaron tu primer crédito, pues funciona como un historial.
  • El Buró no autoriza, condiciona, o niega créditos, solo entrega el historial a la empresa solicitante y ellos son los que deciden otorgar o no los financiamientos.
  • En caso de solicitar los servicios de una reparadora de crédito, asegúrate que sea una empresa seria, ya que podrías ser víctima de robo de identidad.
  • Existen tarjetas de crédito para las personas que tienen un mal Buró y quieren comenzar a repararlo: las tarjetas garantizadas.
  • Si no buscas una tarjeta de crédito y solo quieres un medio de pago que sea aceptado en miles de establecimientos, existe otra opción: las tarjetas de prepago
  • En caso de no estar de acuerdo con el reporte de tu historial crediticio, deberás presentar la queja ante el Buró y por ley, obtendrás respuesta en menos de 45 días.
  • Nadie puede consultar el Reporte de Crédito de una persona o empresa sin la previa autorización del Buró de Crédito.
  • Si te preguntas: ¿cómo hacer historial crediticio?, nuestro consejo es que, si nunca has tenido una tarjeta de crédito, primero tramites una tarjeta departamental o garantizada, para que puedas construir historial y en un periodo aproximado de seis meses, puedas solicitar una tarjeta de crédito con algún banco.
  • Si ya tuviste el desagrado de aparecer en Buró de Crédito con una mala calificación y te preguntas: ¿a los cuantos años me borran de Buró?, pues bien, esto depende de la deuda que hayas contraído, el tiempo en el que permaneciste con la deuda hasta saldarla y de tu capacidad de pago.
  • Una vez que has tenido una mala calificación en Buró, lo que puedes hacer para mejorar tu historial crediticio, es solicitar una tarjeta garantizada, la cual, te dará un crédito dependiendo del monto que deposites, y teniendo un uso adecuado, te ayudará a reparar tu historial más rápidamente.

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