🤓Cómo saber si estoy en Buró de Crédito GRATIS | GUÍA Completa 2021

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Por Iván Torres

Última actualización
11/02/2021
Te decimos paso a paso cómo saber si estás en Buró de Crédito gratis en línea ✅ por teléfono, correo, fax y desde CONDUSEF de manera rápida y segura.
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¿Estás por solicitar un crédito o quieres saber si tienes adeudos vencidos reportados en Buró de Crédito? Entonces este artículo te interesará pues hoy vamos a decirte cuál es la manera correcta de checar si estás en Buró de Crédito sin pagar ni un solo peso y sin correr riesgos.

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ÍNDICE
¿Qué es el Buró de Crédito y en realidad es malo estar en él?
¿Cómo puedo saber si estoy en Buró de Crédito gratis?
Formas de obtener mi Reporte de Crédito Especial GRATIS a través de Buró de Crédito
Cómo consultar tu Reporte de Crédito Especial en línea a través de Buró de Crédito
Formas de obtener mi Reporte de Crédito Especial GRATIS a través de Circulo de Crédito
Cómo consultar tu Reporte de Crédito Especial en línea a través de Circulo de Crédito
Preguntas Frecuentes sobre Buró de Crédito
¿Qué diferencia hay entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito?
¿Cuál es el teléfono de Buró de Crédito y Círculo de Crédito?
¿Cómo saber quién me metió en Buró de crédito?
¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito por adeudos en Coppel o Banco Azteca?
¿Puedo checar mi Buró de Crédito en la CONDUSEF?
¿Puedo limpiar mi Buró de Crédito? ¿Cuánto tiempo duro en Buró?
¿Me pueden borrar de Buró de Crédito?
¿Qué son y cómo activo las Alertas Buró?

 

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¿Qué es el Buró de Crédito y en realidad es malo estar en él?

A las empresas privadas que se encargan de recopilar, manejar y compartir información relativa al historial crediticio tanto de personas como de empresas, se denominan Sociedades de Información Crediticia. En México existen por el momento sólo 2 empresas que se dedican a esto, Buró de Crédito (Trans Union de México, S.A. S.I.C.) y Circulo de Crédito (Círculo de Crédito, S.A. S.I.C.).

Las Sociedades de Información Crediticia no pertenecen al gobierno, son empresas privadas y entre sus funciones no están ni el aprobar créditos ni cobrar deudas; únicamente administran las bases de datos con información crediticia de empresas y personas.

Buró de Crédito fue la primera empresa en ofrecer estos servicios en México en 1996, y prácticamente se quedó en nuestras mentes como el nombre "genérico" de las Sociedades de Información Crediticia, algo así como lo que paso con los Kleenex en el mercado de los pañuelos desechables, y todo el mundo dice: "Voy a checar mi buró de crédito" aunque en realidad lo correcto sería decir "Voy a checar mi historial de crédito" y esto puedes hacerlo ya sea en Buró de Crédito o en Círculo de crédito.

Estar en Buró de Crédito está muy frecuentemente relacionado con tener malos antecedentes crediticios y muchos pensamos erróneamente que sólo los malos pagadores están registrados en esta base de datos, pero en realidad no es así.

Todas las personas o empresas que han pedido crédito en algún momento están registrados en las bases de datos del Buró de Crédito independientemente de la situación de su crédito.

¿Cómo puedo saber si estoy en Buró de Crédito gratis?

La manera de saber si estas en Buró de Crédito o cuál es la información registrada sobre tus créditos, es solicitando tu Reporte de Crédito Especial (RCE) a través de cualquiera de las dos Sociedades de Información Crediticia.

Recuerda que por ley tienes derecho a obtener un Reporte de Crédito Especial gratis cada 12 meses independientemente de cuál Sociedad de Información Crediticia utilices para obtenerlo.

El Reporte de Crédito Especial refleja tu reputación en materia de crédito, por ello es importante revisarla, al menos, una vez al año y asegurarse de que lo que se muestra en el reporte coincide con la realidad y que los datos de identidad son correctos.

Además de saber como te ven los otorgantes de crédito, este reporte te ayudara también a identificar si existe un error o incluso si eres víctima de un robo de identidad.  Lo anterior te permitirá tomar cartas en el asunto para solicitar una aclaración directamente con el Buró de Credito, Círculo de Crédito o en última instancia obteniendo la asistencia de la CONDUSEF.  

Formas de obtener mi Reporte de Crédito Especial GRATIS a través de Buró de Crédito

Existen varias maneras de consultar tu Reporte de Crédito Especial en Buró de Crédito de manera gratuita:

    1. En Línea: entra a la página oficial de Buró de Crédito y en la sección "Reporte de Crédito Especial" da clic en "Obténlo ahora".
    2. Por teléfono: llama al 55 5449 4954 desde cualquier parte de la República o al 800 640 7920, de 8:00 a 21:00 horas de lunes a viernes y sábados de 9:00 a 14:00 horas. Para persona física elige la opción 1, para empresas o persona con actividad empresarial será la opción 2.
    3. Presencialmente: acude la Unidad Especializada de Atención a Clientes de Buró de crédito, en Av, Periférico Sur 4349, Tlalpan, C.P. 14210 CDMX Plaza Imagen, Loc. 3. Fraccionamiento Jardines de la Montaña. De 9:00 a 18:00 horas de lunes a viernes y sábados de 9:00 a 13:00 horas.
    4. Correo electrónico: descarga y completa la solicitud, para enviarla en un correo a la dirección servicio.clientes@burodecredito.com.mx. El reporte llegará, a más tardar, en 5 días hábiles. 
    5. Correo postal: con costo de envío, primero descarga la solicitud y complétala con tus datos, después envíala a Av, Periférico Sur 4349, Tlalpan, C.P. 14210 CDMX Plaza Imagen, Loc. 3. Fraccionamiento Jardines de la Montaña. El reporte llegará en 5 días hábiles.
    6. Fax: descarga la solicitud y llénala con tus datos, para enviarla junto con una copia de tu identificación oficial al 55 5449 4954 o al 800 640 7920 para Buró o en Círculo al (55) 5166 2455 opción 5. A través de este medio el servicio está disponible las 24 horas.

 

Cómo consultar tu Reporte de Crédito Especial en línea a través de Buró de Crédito

Éste es el proceso que deberás llevar a cabo para obtener tu Reporte de Crédito en línea, gratis y rápido:

1- Ingresa a burodecredito.com.mx 

Elige la opción "Obtener tu reporte de crédito especial". 

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Después confirma la operación presionando en "Obtén ya tu reporte".

2- Autoriza al Buró de Crédito revisar tu historial

Llena los campos con tu información y marca la casilla "Autorizo y acepto", después desmarca la casilla "Incluir Mi Score", de lo contrario te cargarán $58 por el servicio.

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Vuelve a indicar que no deseas incluir "Mi Score". 

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3- Proporciona tus datos

Coloca la siguiente información:


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4- Especifica tus créditos vigentes

Si es que los tienes, indica al Buró cuáles son los créditos que tienes vigentes al día de hoy.

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5- Recibe tu Reporte de Crédito Especial

Termina de llenar los campos y, después de que Buró de crédito autentique tu información, podrás visualizar tu Reporte de Crédito Especial en línea y además recibirlo en tu correo electrónico en un archivo con formato PDF.

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Ahora, si te preguntas: ¿cómo saber si estoy en Buró de Crédito y cuánto debo? Sólo da clic en "Ver Mi Reporte" e ingresa la contraseña que Buró de Crédito ha enviado al correo que escribiste en el paso número tres.  

Recuerda que el reporte es gratis una vez al año y por cada consulta extra se hace un cobro 35.60 pesos.

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Formas de obtener mi Reporte de Crédito Especial GRATIS a través de Circulo de Crédito

Existen varias maneras de consultar tu Reporte de Crédito Especial en Circulo de Crédito de manera gratuita una vez al año:

    1. En Línea: entra a la página oficial de Circulo de Crédito y en la sección "Reporte de Crédito Especial" da clic en "Obténlo ahora".
    2. Por teléfono: llama al (55) 5166 2455, sin costo de larga distancia al: 800 888 CIRCULO(247 2856).
    3. Presencialmente: acude a Jaime Balmes No. 11, Edif. E, Mezanine 1, Secc. A, Plaza Polanco, Col. Los Morales Polanco, Alcaldía Miguel Hidalgo, Ciudad de México, C.P. 11510.
    4. Correo electrónico: descarga y completa la solicitud, para enviarla junto con una identificación oficial a: atencion.clientes@circulodecredito.com.mx.  
    5. Correo postal: Descarga la solicitud y complétala con tus datos, después envíala a junto con una copia legible de una identificación oficial a: Jaime Balmes No. 11, Edif. E, Mezanine 1, Secc. A, Plaza Polanco, Col. Los Morales Polanco, Alcaldía Miguel Hidalgo, Ciudad de México, C.P. 11510.
    6. Fax: descarga la solicitud y llénala con tus datos, para enviarla junto con una copia de tu identificación oficial al (55) 5166 2455, opción 5 del menú.

Cómo consultar tu Reporte de Crédito Especial en línea a través de Circulo de Crédito

Por medio de  Círculo de Crédito también puedes obtener tu reporte en línea de forma gratuita una vez al año, sólo debes hacer esto:

  1. Entra a circulodecredito.com.mx (recuerda, asegúrate de entrar a la página oficial de Círculo, ya que las páginas fraudulentas están a la orden del día).
  2. Llena los campos del formato y contesta las preguntas de validación de identidad.
  3. En el Caso de Circulo de Crédito no tienes que desmarcar servicios con costo, así que no habrá que preocuparse por cargos ocultos si es que estás obteniendo tu reporte anual gratis.
  4. Si los datos de validación coinciden con los registrados en Círculo de Crédito, te llegará por correo el reporte unos minutos después de haber hecho la solicitud. Mismo que se verá de la siguiente forma:

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Preguntas Frecuentes sobre Buró de Crédito

A continuación resolveremos algunas de las preguntas mas frecuentes que nuestros usuarios nos hacen acerca de Buró de Crédito y el Reporte de Crédito Especial.

¿Qué diferencia hay entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito?

La diferencia entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito es simplemente la marca y que compiten por la calidad de sus servicios, para que los otorgantes de crédito y personas físicas prefieran una de ellas al momento de realizar sus reportes o consultas de información.

Sin embargo, independientemente de cual "Buró" se utilice, la información que se obtendrá al hacer una consulta será la misma, pues ambas empresas a su vez comparten información.

¿Cuál es el teléfono de Buró de Crédito y Círculo de Crédito?

El teléfono de círculo de crédito es el: (55) 5166 2455 o también puedes contactarlos a través de correo electrónico, fax o de manera presencial (pero sólo en la CDMX).

El teléfono de Buró de Crédito es el: 55 5449 4954 llamando de cualquier parte de la república, o al 01800 640 7920, en un horario de 8:00 a 21:00 de lunes a viernes, y sábados de 9:00 a 14:00.

¿Cómo saber quién me metió en Buró de crédito?

Con ayuda de tu Reporte de Crédito Especial es posible ver el resumen histórico de tus créditos, montos y su estado. Así que si sospechas que te negaron un crédito porque pudieras tener adeudos con atraso en pagos, el Reporte de Crédito Especial te sacará de dudas.

¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito por adeudos en Coppel o Banco Azteca?

Estas empresas reportan a Buró cualquier comportamiento de pago, y si tienes un adeudo mayor a 3 meses, se verá reflejado con un signo de admiración en rojo en tu Reporte de Crédito Especial, lo que quiere decir que el emisor te está calificando de manera negativa por el atraso de más de 90 días de algún pago.

Si solicitaste algún crédito en Coppel o Banco Azteca y has tardado más de 90 días (después de tu fecha límite de pago) en saldarlo, muy probablemente la empresa con la que tienes el adeudo te pondrá una mal calificación en Buró Si es Coppel o Banco Azteca, verás el nombre de alguna de las dos en el costado izquierdo de tu reporte y un comportamiento en signo de exclamación en fondo rojo.

¿Puedo checar mi Buró de Crédito en la CONDUSEF?

Sí, es posible checar tu Buró de Crédito gratis en CONDUSEF, esto mediante el llenado de un formato donde autorizas a la institución solicitar tu reporte a Buró de Crédito o Círculo de Crédito a tu nombre.

Sin embargo, lo mas recomendable es que lo hagas  directamente con Buró de Crédito o Círculo de Crédito, pues son estas instituciones, específicamente, las que pueden "llevarte de la mano" en el proceso.

¿Cómo Checar mi Buró de Crédito con la CONDUSEF?

¿Puedo limpiar mi Buró de Crédito? ¿Cuánto tiempo duro en Buró?

El Banco de México (Banxico) establece que los registros negativos de créditos atrasados se eliminarán del Buró de Crédito en un periodo de uno a seis años (dependiendo la deuda) de acuerdo con estas normas:

  1. Sean adeudos no mayores a 400 mil Unidades de Inversión (UDIS*), es decir, 2.5 millones de pesos.
  2. El crédito no esté en proceso penal.
  3. La persona no haya cometido fraude en alguno de sus créditos.

Sabiendo esto, el tiempo estimado para que una marca negativa en buró desaparezca es:

  • 25 UDIS o menos ($157 o menos) se eliminan a los doce meses.
  • Entre 25 y 500 UDIS ($157 - $3,120) se eliminan a los dos años.
  • Entre 500 y 1,000 UDIS ($3,120- $6,240) se eliminan a los cuatro años.
  • Mayores a 1,000 y hasta 400 mil UDIS (más de $6,240 - menores a $2.4 millones) se eliminan a los seis años.

Cómo salir de Buró de Crédito

¿Me pueden borrar de Buró de Crédito?

Existen páginas de internet fraudulentas que, bajo la promesa de borrar sus deudas, actualizar o incluso "reiniciar" tu historial crediticio (además de una cierta cantidad), solicitan los datos personales de sus víctimas para cometer ciertos crímenes: robo de identidad, robo de dinero en cuentas personales, etc.

No existe manera de que un tercero borre la información crediticia de una persona o empresa por lo que te recomendamos no contratar los servicios de "hackers" o empresas que prometen limpiar tu historial.

¿Cómo puedo salir de Buró de Crédito si ya pagué?

¿Qué son y cómo activo las Alertas Buró?

Alertas Buró es un servicio que ofrece Buró de Crédito y cuyo objetivo es informar a los usuarios, de manera inmediata (vía correo electrónico), cada vez que cambie algo en su historial y cuando alguien consulta su información crediticia.

Para contratar el servicio es necesario completar los siguientes pasos:

  • Ingresar a la página oficial de Buró de Crédito y dar clic en la pestaña: Contrata Alertas Buró Ahora.
  • Llenar un formulario con tus datos personales (nombre, domicilio, RFC, correo electrónico, etc).
  • Completar un segundo formulario con tu información crediticia actual.
  • Elegir un método de pago: tarjeta de crédito o débito, pago en sucursales Oxxo y PayPalEl costo es de $232 al año.

Después de efectuar el pago quedarás inscrito al servicio de Alertas Buró de Crédito y tendrás acceso a:

  1. Cuatro Reportes de Crédito Especial.
  2. Cuatro Mi Score gratis (calificación que otorga el Buró).
  3. Alertas ilimitadas los 365 días del año.

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