🤓Cómo saber si estoy en Buró de Crédito GRATIS | GUÍA Completa 2020

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Por Iván Torres

Última actualización
17/06/2020
Te decimos paso a paso cómo saber si estás en Buró de Crédito gratis en línea ✅ por teléfono, correo, fax y desde CONDUSEF de manera rápida y segura.
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Pensar que sólo los malos pagadores están en la base de datos de Buró de Crédito es un error, pues te habrás percatado que al checar Buró de Crédito aparece tu historia aún cuando cumples con el pago de tus créditos. A continuación, conocerás cómo saber si estás en Buró de Crédito gratis incluso desde CONDUSEF, y resolveremos todas las dudas relacionadas con esta institución.

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ÍNDICE

1. ¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito?

2. ¿Cómo checar mi Buró de Crédito gratis y rápido?

2.1 Todas las formas para saber si estas en Buró de Crédito

3. Consultar Buró de Crédito gratis en línea

3.1 ¿Cómo checar tu Reporte de Crédito Especial en Buró de Crédito?
3.2 ¿Cómo checar tu Reporte de Crédito Especial en Círculo de Crédito? 

4. ¿Es malo estar en Buró de Crédito?
5. ¿Cómo funciona el Buró de Crédito?
6. ¿Cuál es la diferencia entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito?
7. ¿Cuál es el teléfono de Buró de Crédito y Círculo de Crédito?
8. ¿Cómo saber quién me metió en Buró de Crédito?
9. ¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito Coppel o Banco Azteca?
10. ¿Puedo checar mi Buró de Crédito gratis en CONDUSEF?
11. ¿Puedo limpiar mi Buró de Crédito?
12. Las estafas al consultar Buró de Crédito
13. ¿Qué son y cómo activo las Alertas Buró?
14. ¿Se pueden hacer préstamos sin checar Buró de Crédito?
15. ¿Qué más debo saber acerca del Buró de Crédito?

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¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito?

Una de las formas para saber si estas en Buró de Crédito es solicitar tu Reporte de Crédito Especial (RCE) a través del portal oficial de Buró de Crédito. Este reporte es, básicamente, un historial de tus créditos y cómo los has pagado, así como el registro sobre quién ha consultado la información.

Este reporte te ayudara también a identificar si existe un error o incluso si eres víctima de un robo de identidad. Cuando se encuentre registrado un crédito que no hayas solicitado dirígete a la CONDUSEF para solicitar la ayuda correspondiente. 

¿Cómo checar mi Buró de Crédito gratis y rápido?

Existen varias formas para saber como checar tu Buró de Crédito gratis y rápido, puedes solicitar el reporte gratis en burodecredito.com.mx, o por teléfono de lunes a viernes al 55 5449 4954 desde CDMX o al 800 640 7920 desde cualquier parte de la República, de 8:00 a 21:00 horas (sábados de 9:00 a 14:00 horas).

También tienes la opción de obtenerlo por correo electrónico a servicio.clientes@burodecredito.com.mx, mensajería, correo postal o fax.

Al momento de solicitar el reporte, es recomendable tener cerca el último estado de cuenta de tus créditos vigentes (tarjetas, automotrices o hipotecarios). 

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Todas las formas para saber si estas en Buró de Crédito

    1. En Línea: entra a la página oficial de Buró de Crédito y en la sección "Reporte de Crédito Especial" da clic en "Obtenlo ahora".
    2. Por teléfono: llama al 55 5449 4954 desde cualquier parte de la República o al 800 640 7920, de 8:00 a 21:00 horas de lunes a viernes y sábados de 9:00 a 14:00 horas. Para persona física elige la opción 1, para empresas o persona con actividad empresarial será la opción 2.
    3. Presencialmente: acude la Unidad Especializada de Atención a Clientes de Buró de crédito, en Av, Periférico Sur 4349, Tlalpan, C.P. 14210 CDMX Plaza Imagen, Loc. 3. Fraccionamiento Jardines de la Montaña. De 9:00 a 18:00 horas de lunes a viernes y sábados de 9:00 a 13:00 horas.
    4. Correo electrónico: descarga y completa la solicitud, para enviarla en un correo a la dirección servicio.clientes@burodecredito.com.mx. El reporte llegará, a más tardar, en 5 días hábiles. 
    5. Correo postal: con costo de envío, primero descarga la solicitud y complétala con tus datos, después envíala a Av, Periférico Sur 4349, Tlalpan, C.P. 14210 CDMX Plaza Imagen, Loc. 3. Fraccionamiento Jardines de la Montaña. El reporte llegará en 5 días hábiles.
    6. Fax: descarga la solicitud y llénala con tus datos, para enviarla junto con una copia de tu identificación oficial al 55 5449 4954 o al 800 640 7920 para Buró o en Círculo al (55) 5166 2455 opción 5. A través de este medio el servicio está disponible las 24 horas.

El RCE contiene la información que interesa a los bancos acerca de tu historial y podría decirse que es tu reputación en materia de crédito, por ello es importante revisarla, al menos, una vez al año y asegurarse de que lo que se muestra en el reporte coincide con la realidad y que los datos de identidad son correctos.

Cómo Diferir Pagos y Liquidar mi Deuda con Poco Dinero 

Consultar Buró de Crédito gratis en línea

Recuerda que tienes derecho a obtener un Reporte de Crédito Especial gratis cada 12 meses.

Éste es el proceso que deberás llevar a cabo para obtener tu Reporte de Crédito en línea, gratis y rápido:

1- Ingresa a burodecredito.com.mx 

Elige la opción "Obtener tu reporte de crédito especial". 

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Cómo SALIR y LIMPIAR mi Buró de Crédito en 5 PASOS 

Después confirma la operación presionando en "Obtén ya tu reporte".

2- Autoriza al Buró de Crédito revisar tu historial

Llena los campos con tu información y marca la casilla "Autorizo y acepto", después desmarca la casilla "Incluir Mi Score", de lo contrario te cargarán $58 por el servicio.

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Vuelve a indicar que no deseas incluir "Mi Score". 

consultar-buro-de-credito-gratis-4Préstamos La Tasa

3. Proporciona tus datos

Coloca la siguiente información:

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4. Especifica tus créditos vigentes

Si es que los tienes, indica al Buró cuáles son los créditos que tienes vigentes al día de hoy.

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Cuánto Tiempo Duras en Buró de Crédito EXACTAMENTE

5. Recibe tu Reporte de Crédito Especial

Termina de llenar los campos y, después de que Buró de crédito autentique tu información, podrás hacer tu consulta en linea gratis y obtener tu Reporte de Crédito Especial en un archivo descargable en formato PDF.

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Ahora, si te preguntas: ¿cómo saber si estoy en Buró de Crédito y cuánto debo? Sólo da clic en "Ver Mi Reporte" e ingresa la contraseña que Buró de Crédito ha enviado al correo que escribiste en el paso número tres.  

Recuerda que el reporte es gratis una vez al año y por cada consulta se hace un cobro 35.60 pesos.

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Cómo checar tu Reporte de Crédito Especial en Circulo de Crédito:

Debemos aclarar que "Buró" no es la única sociedad de información crediticia; en México existen por el momento dos empresas que se dedican a esto, Buró de Crédito (Trans Union de México, S.A. S.I.C) y Círculo de Crédito(Círculo de Crédito, S.A. S.I.C), las cuales no son organizaciones gubernamentales, sino empresas privadas. 

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A través de Círculo de Crédito también puedes obtener tu reporte de forma gratuita, sólo debes hacer esto:

  1. Entra a circulodecredito.com.mx (recuerda, asegúrate de entrar a la página oficial de Círculo, ya que las páginas fraudulentas están a la orden del día).
  2. Da clic en "Soy una Persona" y elige "Obtener mi reporte" en la sección de Reporte de Crédito especial (recuerda: es necesario que, si tienes una o varias tarjetas de crédito, tengas a la mano un estado de cuenta reciente).como-checar-si-estoy-en-buro-de-credito-gratis-3
  3. Llena los campos del formato y contesta las preguntas de validación de identidad.
  4. En el Caso de Circulo de Crédito no tienes que desmarcar servicios con costo, así que no habrá que preocuparse por cargos ocultos si es que estás obteniendo tu reporte anual gratis.
  5. Si los datos de validación coinciden con los registrados en Círculo de Crédito, te llegará por correo el reporte unos minutos después de haber hecho la solicitud. Mismo que se verá de la siguiente forma:

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¿Cómo SALIR del Buró de Crédito en México? LA VERDAD

¿Es malo estar en Buró de Crédito?

Las empresas privadas denominadas Sociedades de Información Crediticia únicamente se encargan de recopilar, manejar y compartir información relativa al historial crediticio, tanto de personas como de empresas.

Todos, desde el momento en que obtuvimos un crédito "estamos en Buró" y eso no es malo, lo malo es tener historial negativo, pues quiere decir que debemos o nos atrasamos con los pagos. Así que debes enfocarte en mantener un historial positivo (pagando a tiempo tus créditos), de eso dependerá que puedas tener más y mejores financiamientos en el futuro.

Una de las razones por la cual los bancos o las empresas colocan una mala calificación sobre una persona, es porque esta no cumplió con sus pagos a tiempo, lo que comúnmente se conoce como pagar después de la fecha límite.

Creditea México | lo Bueno y lo Malo | ¿Qué tan confiable es?

¿Cómo funciona el Buró de Crédito?

El Buró  de Crédito almacena la información de los créditos que los mismos bancos o instituciones otorgantes le reportan de manera regular.

La información se encuentra en su base de datos, con el objetivo de que estas mismas instituciones se beneficien de un reporte compartido y que puedan tomar mejores decisiones al aprobar créditos.

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) señala que 6 de cada 10 mexicanos han solicitado un crédito en su vida; de esa media docena, el 75% apenas sabe acerca del papel de las sociedades de información crediticia y cómo nos puede ayudar (o incluso perjudicar) la información que ellas almacenan.

¿Qué diferencia hay entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito?

La diferencia entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito es simplemente la marca y que compiten por la calidad de sus servicios, para que los otorgantes de crédito y personas físicas prefieran una de ellas al momento de realizar sus reportes o consultas de información.

Sin embargo, independientemente de cual "Buró" se utilice, la información que se obtendrá al hacer una consulta será la misma, pues ambas empresas a su vez comparten información.

¿Cuál es el teléfono de Buró de Crédito y Círculo de Crédito?

El teléfono de círculo de crédito es el: (55) 5166 2455 o también puedes contactarlos a través de correo electrónico, fax o de manera presencial (pero sólo en la CDMX).

El teléfono de Buró de Crédito es el: 55 5449 4954 llamando de cualquier parte de la república, o al 01800 640 7920, en un horario de 8:00 a 21:00 de lunes a viernes, y sábados de 9:00 a 14:00.

¿Cómo saber quién me metió en Buró de crédito?

Con ayuda de los RCE es posible ver el resumen histórico de tus créditos. Si quieres saber quién te metió en Buró de Crédito, recuerda que es posible conocer la empresa con la cual solicitaste un préstamo o servicio y el monto de estos en tu reporte.

Si una de las empresas otorgantes de crédito marca un comportamiento de pago con atraso mayor a 90 días, entonces, esa mala puntuación es la que te tiene marcado con un mal historial en Buró de Crédito.

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¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito Coppel o Banco Azteca?

Estas empresas reportan a Buró cualquier comportamiento de pago, y si tienes un adeudo mayor a 3 meses, se verá reflejado con un signo de admiración en rojo, lo que quiere decir que el emisor te está calificando de manera negativa por el atraso de más de 90 días de algún pago.

Si solicitaste algún crédito en Coppel o Banco Azteca y has tardado más de 90 días (después de tu fecha límite de pago) en saldarlo, muy probablemente la empresa con la que tienes el adeudo te pondrá una mal calificación en Buró Si es Coppel o Banco Azteca, verás el nombre de alguna de las dos en el costado izquierdo de tu reporte y un comportamiento en signo de exclamación en fondo rojo.

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¿Puedo checar mi Buró de Crédito gratis en CONDUSEF?

Sí, es posible checar tu Buró de Crédito gratis en CONDUSEF, esto mediante el llenado de un formato donde autorizas a la institución solicitar tu reporte a Buró de Crédito o Círculo de Crédito a tu nombre.

Sin embargo, lo más recomendable es que acudas directamente a Buró de Crédito o Círculo de Crédito, pues son estas instituciones, específicamente, las que pueden "llevarte de la mano" en el proceso.

¿Cómo Checar mi Buró de Crédito Gratis en CONDUSEF? 2020

¿Puedo limpiar mi Buró de Crédito?

Sí y la solución comienza al saldar los créditos pendientes. Si lo haces, tu historial en Buró se actualizará en 10 días aproximadamente y tu estatus indicará que estás al corriente. Esto no significa que tu comportamiento negativo desaparecerá, solo que ya no debes. 

El Banco de México (Banxico) establece que los créditos se eliminarán del Buró de Crédito en un periodo de uno a seis años (dependiendo la deuda) de acuerdo con estas normas:

  1. Sean adeudos no mayores a 400 mil Unidades de Inversión (UDIS*), es decir, 2.5 millones de pesos.
  2. El crédito no esté en proceso penal.
  3. La persona no haya cometido fraude en alguno de sus créditos.

Sabiendo esto, el tiempo estimado para que desaparezca tu deuda es:

  • 25 UDIS o menos ($157 o menos) se eliminan a los doce meses.
  • Entre 25 y 500 UDIS ($157 - $3,120) se eliminan a los dos años.
  • Entre 500 y 1,000 UDIS ($3,120- $6,240) se eliminan a los cuatro años.
  • Mayores a 1,000 y hasta 400 mil UDIS (más de $6,240 - menores a $2.4 millones) se eliminan a los seis años.

Por otra parte, hay empresas como Curadeuda y Resuelve tu Deuda, denominadas 'Reparadoras de Crédito', que asesoran a personas con problemas de deudas y los ayudan a manejar la negociación con los bancos, establecen planes de pago realistas y reparan su historial.

Debes tener cuidado al buscar estos servicios, ya que hay muchas compañías ilegales que lo único que buscan es aprovecharse de la situación de las personas para estafar y cometer fraudes.

Algunos de los servicios ofrecidos por este tipo de empresas son:

  • Manejo de las llamadas de cobranza.
  • Negociación con las instituciones financieras para reducir hasta el 70% del monto de la deuda original.
  • Asesoría de un ejecutivo que ayuda a establecer un plan para volver a ser sujeto de crédito.

En otras palabras, una reparadora de crédito es un coach personal que diseña un plan de trabajo, nos alienta a cumplirlo y se encarga de que podamos salir del adeudo y reparar nuestro historial.

* Valor del UDI según la página oficial del Banco de México: 6.24 pesos al 25 de enero de 2019.

Cómo SALIR y LIMPIAR mi Buró de Crédito en 5 PASOS

Las estafas al consultar Buró de Crédito

Ahora que sabes cómo consultar tu Reporte de Buró de Crédito gratis, debes saber que, al checar el RCP te recomendamos asegurarte de que todos los créditos reportados a tu nombre son realmente tuyos y no hay algún vivo que haciéndose pasar por ti, sacó una tarjeta o una hipoteca que después te cobrarán a ti.

Por otro lado, existen páginas de internet fraudulentas que, bajo la promesa de borrar sus deudas, actualizar o incluso "reiniciar" tu historial crediticio (además de una cierta cantidad), solicitan los datos personales de sus víctimas para cometer ciertos crímenes: robo de identidad, robo de dinero en cuentas personales, etc.

Una manera de prevenir oportunamente estos fraudes es a través de un servicio que proporciona el Buró de Crédito: Alertas Buró.

¿Qué son y cómo activo las Alertas Buró?

Las Alertas Buró son un servicio de seguridad que ofrece Buró de Crédito y cuyo objetivo es informar a los usuarios, de manera inmediata (vía correo electrónico), por cada cambio que presente su historial.

Para contratar el servicio es necesario completar los siguientes pasos:

  • Ingresar a la página oficial de Buró de Crédito y dar clic en la pestaña: Contrata Alertas Buró Ahora.
  • Llenar un formulario con tus datos personales (nombre, domicilio, RFC, correo electrónico, etc).
  • Completar un segundo formulario con tu información crediticia actual.
  • Elegir un método de pago: tarjeta de crédito o débito, pago en sucursales Oxxo y PayPalEl costo es $232 al año.

Después de efectuar el pago quedarás inscrito al servicio de Alertas Buró de Crédito y tendrás acceso a:

  1. Cuatro Reportes de Crédito Especial.
  2. Cuatro Mi Score gratis (calificación que otorga el Buró).
  3. Alertas ilimitadas los 365 días del año.

¿Se pueden hacer préstamos sin checar Buró de Crédito?

Hoy en día han incrementado el número de financieras o páginas de internet que ofrecen préstamos sin checar Buró de Crédito, y aunque parezca atractivo solicitar un financiamiento sin cumplir con este requisito, es de suma importancia que lo pienses bien antes de solicitarlo, pues en su mayoría estas financieras no están reguladas. 

Esto puede ocasionar que seas víctima de fraude, pues estas empresas que prometen préstamos sin checar Buró de Crédito regularmente piden un pago anticipado antes de darte el financiamiento, situación que puede orillarte a dar dinero sin recibir nada a cambio.

Otra situación recurrente con las empresas que dan préstamos sin checar Buró de Crédito son las tasas de interés sumamente elevadas, el cual te pueden llevar a endeudarte por un monto pequeño. 

Recuerda que el requisito que aplican los bancos y  financieras  de checar tu Buró de Crédito tienen como finalidad de evaluar el riesgo que corres para liquidar tu crédito y de esta manera evitar que caigas en mora. 

¿Qué más debo saber acerca del Buró de Crédito?

  • El Buró no autoriza, condiciona, o niega créditos, solo entrega el historial a la empresa solicitante y ellos son los que deciden otorgar o no los financiamientos.
  • En caso de solicitar los servicios de una reparadora de crédito, asegúrate que sea una empresa seria, ya que podrías ser víctima de robo de identidad.
  • Existen tarjetas de crédito para las personas que tienen un mal Buró y quieren comenzar a repararlo: las tarjetas garantizadas. Si no buscas una tarjeta de crédito y solo quieres un medio de pago que sea aceptado en miles de establecimientos, existe otra opción: las tarjetas de prepago
  • En caso de no estar de acuerdo con el reporte de tu historial crediticio, deberás presentar la queja ante el Buró y por ley, obtendrás respuesta en menos de 45 días.
  • Nadie puede consultar el Reporte de Crédito de una persona o empresa sin la previa autorización del Buró de Crédito.
  • Si te preguntas: ¿cómo hacer historial crediticio?, nuestro consejo es que, si nunca has tenido una tarjeta de crédito, primero tramites una tarjeta departamental o garantizada, para que puedas construir historial y en un periodo aproximado de seis meses, puedas solicitar una tarjeta de crédito con algún banco.
  • Si ya tuviste el desagrado de aparecer en Buró de Crédito con una mala calificación y te preguntas: ¿a los cuantos años me borran de Buró? Pues bien, esto depende de la deuda que hayas contraído, el tiempo en el que permaneciste con la deuda hasta saldarla y de tu capacidad de pago.
  • Una vez que has tenido una mala calificación en Buró, lo que puedes hacer para mejorar tu historial crediticio es solicitar una tarjeta garantizada, la cual, te dará un crédito dependiendo del monto que deposites, y teniendo un uso adecuado, te ayudará a reparar tu historial más rápidamente.

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