🤗¿Cuánto Tiempo Duras en Buró de Crédito REALMENTE?

🤗¿Cuánto Tiempo Duras en Buró de Crédito REALMENTE?

Por: Iván Torres / Publicado 22 de agosto de 2017 14:59:58 CDT / Actualizado 11 de septiembre de 2018
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A pesar de que la gente ha ido aprendiendo qué es el Buró de Crédito y cómo funciona, todavía existen dudas que, por no ser aclaradas, generan inconformidad y enojos que bien se podrían evitar.

Una de ellas es: "¿Cuánto tiempo duras en Buró de Crédito?", la cual responderemos a continuación para que identifiques cuánto le tomará a tu historial "quedar limpio" una vez que liquidaste lo que debías.

Pero antes, ¿qué es realmente el Buró de Crédito?

Mucha gente tiene una percepción errónea de lo que en verdad es el Buró de Crédito, por lo que se ha ganado la "mala fama" de ser quien aprueba o rechaza los créditos que la gente solicita en los bancos.

Buró de Crédito es una empresa que almacena el historial crediticio de cada persona, así que no importa si tuviste uno hace cinco años y ya lo pagaste, o si fue por una tarjeta de crédito o por un préstamo personal, Buró lo tendrá registrado y se lo hará saber a los otorgantes a través de un reporte especial.

Imagina que aplicas para una vacante. En la entrevista entregas tu CV mientras cuentas lo que has hecho y lo que sabes hacer. Pero antes de darte el puesto hablan a tu anterior empleo para pedir referencias tuyas.

Justo así funciona Buró de Crédito. Es a quien acuden los bancos a solicitar referencias tuyas cuando te acercas a solicitar un crédito.

Entonces, ¿es malo "estar" en Buró de Crédito?

La respuesta es NO. Todos, desde el momento en que obtuvimos un crédito "estamos en Buró" y eso no es malo, lo malo es tener historial negativo, pues quiere decir que debemos o nos atrasamos con los pagos.

Recuerda, una vez registrado en Buró nunca saldrás, así que debes enfocarte en mantener un historial positivo (pagando a tiempo tus créditos), de eso dependerá que puedas tener más y mejores financiamientos en el futuro.

Ok, tengo mal historial en Buró, ¿qué hago?

Según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), hay más de 320 millones de registros en Buró de Crédito; de esa cantidad, solo el 2.15% (68,800 aprox.) presenta problemas de morosidad.

Si es tu caso, la solución es obvia: debes saldar los créditos pendientes. Si lo haces, tu historial se actualizará en 10 días y tu estatus en Buró indicará que estás al corriente. Esto no significa que tu comportamiento negativo desaparecerá, solo que ya no debes.

¿Cuánto dura mi historial negativo en Buró si ya pagué?

El Banco de México (Banxico) establece que los créditos se eliminarán en un periodo de uno a seis años de acuerdo con estas normas:

  1. Sean adeudos no mayores a 400 mil Unidades de Inversión (UDIS*), es decir, $2,160,000.
  2. El crédito no esté en proceso penal.
  3. La persona no haya cometido fraude en alguno de sus créditos.

Sabiendo esto, el tiempo estimado para que desaparezca tu deuda es:

CANTIDAD TIEMPO
25 UDIS o menos ($135 o menos) Se eliminan a los 12 meses
Entre 25 y 500 UDIS ($135 - $2,700) Se eliminan a los 2 años
Entre 500 y 1,000 UDIS ($2,700 - $5,400) Se eliminan a los 4 años

Mayores a 1,000 y hasta 400 mil UDIS 
(más de $5,400 - menos de $2,160,000)

Se eliminan a los 6 años

¿Por qué no se borra mi deuda en Buró si ya pagué?

Velo como una medida equitativa para quienes sí pagan a tiempo. No sería justo que, alguien que pagó un crédito después de dos años de no hacerlo, tenga el mismo historial positivo que alguien que pagó cada mes durante el mismo periodo.

Para eso también existe el Score Crediticio, herramienta que califica tu comportamiento y lo consolida en un número. Es importante porque cambia según tus hábitos, así que tu puntaje bajará por retraso en los pagos y subirá por saldar más del Pago Mínimo.

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En lo que desaparece tu deuda enfócate en subir tu Score

Saldar tu deuda y esperar a que desaparezca no lo es todo, ahora debes generar hábitos que le "den puntos" a tu Score, de esta forma tu calificación subirá y poco a poco tu reputación ante los bancos mejorará.

Son 5 los parámetros que esta Sociedad de Información Crediticia toma en cuenta:

  1. Historial de pago: Los otorgantes quieren conocer tus hábitos de pago, eso les dirá qué tan confiable eres. Debes pagar a tiempo y no abusar del Pago Mínimo; de lo contrario, les puedes hacer creer que tienes "dificultades".
  2. Antigüedad de créditos: Más tiempo manejando créditos = calificación más alta. Solo recuerda que te perjudicará tener una tarjeta de crédito y guardarla en el cajón (los otorgantes necesitan ver tu comportamiento al comprar y pagar).
  3. No solicitar muchos créditos en poco tiempo: Si solicitas tu Score y Buró nota que tu historial fue consultado varias veces, tu puntaje bajará, pues podría interpretarse que estás pidiendo financiamientos porque necesitas dinero.
  4. Manejar distintos créditos: Buró toma en cuenta cómo "mezclas" tus créditos. Esto no significa que debes tener varios para obtener un puntaje elevado; sin embargo, la combinación de créditos permite evaluar tu nivel de organización.
  5. No abusar de tu límite: No mantengas tu línea de crédito cerca de su límite por largos periodos, ya que los otorgantes te calificarán como un prospecto en riesgo de sobreendeudamiento (aunque tú sepas que sí podrás pagar a tiempo).

¿Qué puntaje necesito para tener un buen Score?

La calificación de Buró se puede resumir en baja, regular, buena y excelente y, sus respectivos puntajes, los desglosaremos en la siguiente tabla:

PUNTAJE CALIFICACIÓN DESCRIPCIÓN*
300 a 550 Baja Tu calificación necesita mejorar. Más del 50% de la población tiene un mejor Score crediticio.
550 a 650 Regular Tu comportamiento es intermitente. La mitad de la población presume un mejor Score crediticio.
650 a 700 Buena Tu calificación está por encima del promedio. Solo el 25% de la población tiene un mejor Score crediticio.
700 a 850 Excelente Tú comportamiento es admirable. Estás dentro del 25% de la población con el Score crediticio más alto.

*Información tomada del sitio oficial de Círculo de Crédito.

¡Es tu turno!

Listo, ya sabes "cuánto duras en Buró de Crédito" y qué hacer para mejorar tu historial una vez que saldes tu deuda, así no le "cerrarás la puerta" a futuros financiamientos.

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