¿Se puede retirar dinero de una tarjeta de crédito? Te explicamos cómo

Si tienes una tarjeta de crédito y quieres retirar efectivo con ella, no caigas en la equivocación de creer que es lo mismo que realizar una compra.

Aquí te explicaremos todo lo relacionado con la disposición de efectivo de tu tarjeta de crédito para que tengas más consciencia a la hora de usar esta herramienta y puedas hacerla tu aliada. 

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¿Se puede sacar dinero de una tarjeta de crédito?

Sí es posible sacar dinero de una tarjeta y disponer de ese efectivo, aunque no todos los emisores permiten esta transacción.

Sin embargo, disponer efectivo de una tarjeta de crédito tiene costos relevantes que debes considerar y de los cuales te hablaremos más adelante.

¿Cómo sacar dinero de una tarjeta de crédito?

El proceso para sacar dinero de una tarjeta de crédito es muy sencillo.

Primero debes asegurarte que tu emisor permita esta operación, pues aunque se puede realizar con la mayoría de los emisores, existen algunas tarjetas de crédito de las cuales no se puede retirar efectivo, sobre todo, las emitidas por los nuevos jugadores; un ejemplo de ello es Stori.

En caso de que tu banco sí te permita retirar dinero de tu tarjeta de crédito, únicamente deberás acudir a algún cajero automático de la institución y realizar la transacción igual que con una tarjeta de débito:

• Inserta el plástico en el cajero ATM
• Elige la opción de disposición de efectivo
• Proporciona el NIP

Si no cuentas con el NIP, te recomendamos llamar al número de atención a clientes de tu banco o visitar una sucursal con tu tarjeta y una identificación oficial para solicitarlo.

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¿Cómo sacar dinero de una tarjeta de crédito por Internet?

Si quieres disponer efectivo de tu tarjeta de crédito sin salir de casa, también puedes hacerlo por Internet, a través de la app de tu banco o de la banca por Internet, a la que accedes con tu usuario y contraseña y, en algunos casos, con token. 

Desde ahí, en la opción que diga "Disponer", "Transferir efectivo", "Disponer de efectivo" o "Efectivo inmediato" podrás retirar el dinero y transferirlo a tu cuenta de débito.

Si lo que necesitas es enviar dinero desde tu tarjeta de crédito a una persona de otro banco, debes saber que no todos los bancos lo permiten.

En este caso tendrías que transferir el dinero primero a tu cuenta de débito y desde ahí hacer el traspaso.

¿Qué pasa si sacas dinero de tu tarjeta de crédito?

Retirar efectivo de una tarjeta de crédito es una operación poco recomendable, ya que, si decides sacar dinero de tu plástico, tendrás que pagar la comisión por retiro, que en promedio va del 4% al 10% de la cantidad que retires. 

Esto significa que si tú retiras mil pesos, el banco te cobrará entre 40 y 100 pesos solo por entregarte el dinero.

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Adicionalmente, tendrás que pagar intereses por cada día que pases sin saldar ese "préstamo" que te hizo el banco.

La justificación de las instituciones bancarias para el cobro de esta comisión es que, como este tipo de transacciones no pasan por algún comercio, no pueden obtener ganancias por ello y de algún modo deben generar una utilidad. 

De hecho, los bancos ganan más cuando uno de sus usuarios saca dinero de su tarjeta de crédito que de las operaciones con comercios, ya que de estas obtienen menos del 2% y, con las disposiciones en efectivo, pudieran incluso quintuplicar sus ingresos.

Adicionalmente, la mayoría de los usuarios de tarjetas desconoce que, al disponer de efectivo, el banco cobrará intereses diarios por el uso del dinero, desde el día que lo reciben, hasta el día en que lo pagan.

Muchas personas que se apoyan en su tarjeta de crédito como un medio para resolver un problema de liquidez, utilizan las disposiciones de efectivo.

Si tú eres de los que piensan que si sacas dinero en efectivo de tu tarjeta de crédito y realizas el famoso 'Pago para no generar intereses' en tu siguiente estado de cuenta, te habrás ahorrado dichos intereses, estás en un error. 

Es muy importante que sepas que más del 80% de las tarjetas que circulan en el mercado te cobrarán intereses por las disposiciones de efectivo de manera diaria.

Si tienes un adeudo anterior en tu tarjeta y planeas pagar poco a poco el saldo, el problema podría aumentar, ya que es muy posible que los pagos que realices a tu tarjeta sean aplicados, primero, al saldo pendiente de tus compras y no a la disposición en efectivo.

No será hasta que termines de liquidar el saldo pendiente en tus compras cuando empezarás a pagar tu disposición.

A esto se le llama "Cascada de pagos" o "Esquema de aplicación de pagos" y cada banco puede manejarlo a su conveniencia para hacer el negocio más rentable. 

¿Cuánto cobran los bancos por sacar dinero de sus tarjetas de crédito?

Con cada institución bancaria el monto de la comisión varía dependiendo la tarjeta de crédito, aunque algunas que manejan el mismo porcentaje para todos sus plásticos.

¿Qué significa sin comisión por disposición de efectivo?

Cuando una tarjeta de crédito dice esto, quiere decir que no te cobrará nada por sacar dinero en efectivo de tu tarjeta, pero lo más seguro es que sí te cobre intereses diarios por el uso del dinero, desde el día que lo recibas, hasta el día en que lo pagues. 

Generalmente, los bancos que te "condonan" la comisión por disposición de efectivo, son precisamente los que en sus contratos establecen que estas operaciones causan intereses diarios.

Existen tarjetas como la Tarjeta Nu o la HSBC Zero, que establecen por contrato que no te cobrarán por sacar dinero de tu tarjeta de crédito.

Sin embargo, esto no es necesariamente bueno, ya que los bancos están esperando que al "regalar" esta comisión, te atrevas a disponer de efectivo con tu plástico, pues de donde pueden generar mayores ingresos es través de los intereses.

"Antes de caer seducido por Citibanamex, BBVA Bancomer, Santander, HSBC o Scotiabank con una oferta del 0% de comisión al sacar dinero de tu plástico, considera que SÍ te cobrarán intereses diarios por las disposiciones de efectivo".

¿Me conviene retirar dinero de una tarjeta de crédito?

Sacar dinero de una tarjeta de crédito podría no ser la mejor idea si asumimos que las tasas de interés en promedio están en 50%, pues esto implicaría que la tasa de interés diaria aplicable sería de 0.14%.

Retomando el ejemplo de la disposición de mil pesos, estarías pagando 1.37 pesos diarios por concepto de intereses hasta que los liquides.

Suponiendo que pagues el monto adeudado en un mes, el costo del dinero (comisión por disposición + intereses) equivaldría al 9.1% de la cantidad dispuesta.

Para que puedas comparar, un préstamo personal bancario (con tasas no tan buenas) te hubiera cobrado 2.24% por la misma cantidad y por el mismo periodo.

Así que ya lo sabes, disponer de dinero en efectivo con tu tarjeta de crédito no es una buena decisión y debes evitarlo lo más que se pueda.

¿Cuáles son las alternativas a sacar dinero de mi tarjeta de crédito?

Existen mejores alternativas si requieres de dinero, como los créditos de nómina o los personales, pero, si tuviste una emergencia y lo único que puede rescatarte es tu tarjeta de crédito, liquida el saldo lo antes posible antes de que tu deuda se salga de control.

Recuerda que es importante informarte a fondo de todas las comisiones e intereses que se puedan generar por recurrir a los diversos servicios de tu tarjeta de crédito.