🤔¿Por Qué Sacar Dinero de una Tarjeta de Crédito es MALA IDEA?

🤔¿Por Qué Sacar Dinero de una Tarjeta de Crédito es MALA IDEA?

Por: Kardmatcher / Publicado 22 de diciembre de 2014 9:02:00 CST / Actualizado 4 de julio de 2019

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Cuando tenemos una tarjeta de crédito en nuestras manos (sobre todo si es la primera), caemos en la trampa de creer que utilizar el plástico para disponer de efectivo es lo mismo que realizar una compra.

Después de todo, sacar dinero de una tarjeta de crédito es tan fácil y el dinero está tan a la mano, que no nos ponemos a pensar en la implicación de este tipo de transacciones.

 

¿Qué es la disposición de efectivo?

Lo primero que tienes que saber, es que, a diferencia de disponer de tu dinero a través de una tarjeta de débito, sacar efectivo de una tarjeta de crédito es "pedir dinero prestado" al banco y por ello, las instituciones te cobrarán por adelantado una comisión por retiro de efectivo, que en promedio va del 4% al 10% de la cantidad retirada.

Esto significa que si tú dispones de $1,000 pesos, el banco te cobrará $50 pesos sólo por entregarte el dinero.

La justificación de las instituciones bancarias para el cobro de esta comisión, es que como este tipo de transacciones no pasan por algún comercio, no les generan los ingresos por la tasa de descuento. Sin embargo, en las operaciones con comercios ganan menos del 2%; esto quiere decir que con las disposiciones pudieran estar, incluso, quintuplicando sus ingresos y eso que aún no hablamos de los intereses que también cobran.

Adicionalmente, la mayoría de los usuarios de tarjetas desconoce que al disponer de efectivo, el banco les cobrará intereses diarios por el uso del dinero, desde el día que lo reciben, hasta el día en que lo pagan. Si asumimos que las tasas de interés en promedio están en 50%, esto implicaría que la tasa de interés diaria aplicable sería de 0.14%.

Utilizando el ejemplo anterior, estarías pagando 1.37 pesos diarios por concepto de intereses hasta que liquides los $1,000 pesos, así que suponiendo que pagues el monto adeudado en un mes, el costo del dinero (comisión por disposición + intereses) equivaldría al 9.1% de la cantidad dispuesta.

Para que puedas comparar, un préstamo personal bancario (con tasas no tan buenas) te hubiera cobrado 2.24% por la misma cantidad y por el mismo periodo.

El folleto de mi tarjeta dice: "sin comisión por disposiciones en efectivo", ¿que tan cierto es esto?

¿Tu tarjeta no cobra comisión por disponer de efectivo? en realidad es cierto, tarjetas como la Santander Free HSBC Zero, por ejemplo, establecen por contrato que no te cobrarán por este concepto, sin embargo, es importante entender que esto no es necesariamente bueno y que los bancos están esperando que al "regalar" esta comisión te atrevas a disponer de efectivo con tu plástico, pues donde pueden generar su mayores ingresos es a través de los intereses.

Muchas personas, que se apoyan en su tarjeta de crédito como un medio para resolver un problema de liquidez, utiilzan las disposiciones de efectivo. Ellos piensan que si toman el dinero y pagan el 'Pago para no generar intereses' en su siguiente estado de cuenta, se habrán ahorrado los intereses. 

Es muy importante que sepan que más del 80% de las tarjetas que circulan en el mercado les cobrarán intereses por las disposiciones de efectivo de manera diaria, desde el día que obtuvieron el dinero y hasta que terminen de liquidarlas. Generalmente, los bancos que te "condonan" la comisión por disposición de efectivo, son precisamente los que en sus contratos establecen que estas operaciones causan intereses diarios.

Tarjeta Volaris 0

Podría ser mucho peor...

Si tienes un adeudo anterior en tu tarjeta y planeas pagar poco a poco el saldo, el problema podría aumentar, ya que es muy posible que los pagos que realices a tu tarjeta sean aplicados, primero, al saldo pendiente de tus compras y no a la disposición en efectivo.

No será hasta que termines de liquidar el saldo pendiente en tus compras cuando empezarás a pagar tu disposición. A esto se le llama "Cascada de pagos" o "Esquema de aplicación de pagos" y cada banco puede manejarlo a su conveniencia, para hacer el negocio más rentable. 

 

"Antes de caer seducido por Citibanamex, BBVA Bancomer, Santander, HSBC o Scotiabank con una oferta del 0% de comisión al sacar dinero de tu plástico, considera que estas instituciones SÍ te cobrarán intereses diarios por las disposiciones de efectivo".

 

¿Cuánto me cobrará el banco por "sacar" dinero de mi tarjeta de crédito?

A continuación, te mostramos una tabla en la que podrás encontrar el porcentaje de comisión que te cobra cada banco. Con cada institución bancaria el monto varía dependiendo la tarjeta de crédito que tengas, excepto algunas que manejan el mismo porcentaje para todos sus plásticos.

Banco Comisión por retiro en efectivo
Afirme  Del 6% al 8%
American Express  10%
Citibanamex  6%
BBVA Bancomer  Del 4% al 6.5%
Banorte  Del 5% al 6.5%
Credomatic Del 5% al 10% 
HSBC  Del 3% al 6.5%
Inbursa Del 5% al 6% 
INVEX  10%
Ixe  Del 5% al 6.5%
Santander De 8% a 10% 
Scotiabank 5% 


Así que ya lo sabes, disponer de dinero en efectivo con tu tarjeta de crédito no es una buena decisión y debes evitarlo lo más que se pueda.

Existen otras alternativas mejores si requieres de dinero como los créditos de nómina o los personales. Pero si tuviste una emergencia y lo único que puede rescatarte es tu tarjeta de crédito, liquida el saldo lo antes posible antes de que tu deuda no se salga de control.

Recuerda que es importante informarte a fondo de todas las comisiones e intereses que se puedan generar por recurrir a los diversos servicios de tu tarjeta de crédito. Kardmatch te recomienda prudencia en el uso de tu tarjeta de crédito y utilizar sólo el crédito que puedas pagar sin sacrificar tu nivel de vida.

 

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