Aceptémoslo, a muchos se nos ha "hecho fácil" hacer sólo el pago mínimo de nuestra tarjeta de crédito y, también, a muchos otros se nos ha salido de control el uso de nuestro plástico y hemos terminado pagando intereses de forma desmedida. Si te sentiste identificado con lo anterior, hemos pensado en alguna alternativa para tener mayor orden en nuestras finanzas.
Una alternativa para este problema son las Tarjetas de Servicio American Express, ¿sabes por qué? En los siguientes párrafos te daremos la respuesta.
Primero, ¿Qués es una Tarjeta de Servicios American Express?
Una Tarjeta de Servicios (o tarjeta de cargo) es una alternativa que solo emite American Express. Al igual que las tarjetas de crédito tradicionales, las de servicios te permiten realizar compras en establecimientos físicos y digitales, con la diferencia de que tendrás que pagar el total de la cantidad adeudada a fin de mes (aunque también se ofrecen opciones para financiar ciertas compras y participan en los programas de meses sin intereses) y, además, no tienes un límite de gasto mensual.
¿Qué me ofrece una tarjeta de cargo y cómo me ayudará a tener una vida financiera más disciplinada?
Toma en cuenta que con una tarjeta de servicios no puedes realizar el pago mínimo (o pago para no generar intereses), así que te verás forzado a pagar el total cada fin de mes, y con tasas de interés anual que rondan entre el 40% y 55%, créenos cuando te decimos que tu mejor opción será pagar a tiempo.
Una de sus ventajas es que, como lo mencionamos anteriormente, no tienes un límite de gastos mensual, entonces si llegas a sobrepasar el monto que el banco estableció, basta con que llames a American Express para que te amplíen la línea de crédito, sin cargos extra, siempre y cuando hayas mostrado pagar puntualmente cada fin de mes. Cabe resaltar que su servicio de atención a clientes es uno de los mejores en el mercado.
Entonces, ¿quién debería solicitar una tarjeta de servicios American Express?
Si uno de los siguientes dos puntos "encaja" contigo, posiblemente solicitar un plástico de servicios sea una buena alternativa:
- Si no te gusta pagar intereses, este tipo de tarjetas te ayudan a mantener la disciplina de firmar sólo lo que puedes pagar a fin de mes y por tanto te evita el pago de intereses.
- Es una buena herramienta para separar tus gastos diarios (supermercado, gasolina, teléfono, etc), que deberías pagar completamente a fin de mes, de aquellas compras para las que requieres algo de ayuda para pagar a plazos (muebles, electrodomésticos, viajes, emergencias médicas etc). Esto te permitirá tener un mayor control sobre tus deudas y más visibilidad con respecto a las categorías en que estás gastando tu dinero.
Ahora, debes saber que existen diferentes tarjetas de servicios, y para saber cuál de ellas es la que más te conviene obtener, te recomendamos contemplar sus principales características:
| Tarjetas de Servicios | Principales Beneficios |
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1.- Tarjeta American Express
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- Sin cuota anual por el primer año. A partir del segundo año la anualidad de $160 USD cubre hasta 5 tarjetas adicionales.
- Sin límite pre-establecido de gastos. - Inscripción sin costo al programa de recompensas Membership Rewards. |
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2.-The Gold Card American Express
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- Sin cuota anual por el primer año. A partir del segundo año la anualidad de $450 USD cubre hasta 3 tarjetas adicionales. - Sin límite pre-establecido de gastos. - Acceso al programa de recompensas Membership Rewards incluido en la cuota anual. - Acceso a más de 1,400 salas VIP alrededor del mundo a través de Priority Pass. - Descuentos y bonificaciones en aerolíneas, restaurentes, hoteles, y más. |
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3.-The Platinum Card American Express
Ingreso mínimo mensual: $100,000 MXN
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-Sin límite pre-establecido de gastos y hasta 3 tarjetas adicionales sin costo -Anualidad de $1,300 USD que puede ser diferido a tres meses - Acumula puntos en el programa de recompensas Membership Rewards. -Acceso a las Salas de Espera American Express en aeropuertos de la república mexicana sin costo a través de The American Express Global Lounge Collection. -Acceso ilimitado a Salas VIP en aeropuertos del mundo a través de Priority Pass. - Bonificaciones anuales por tus compras: hasta $8,000 MXN en restaurantes participantes ($4,000 MXN en restaurantes de México y $4,000 MXN en restaurantes del extranjero). Además, hasta $4,000 MXN en entretenimiento. -Bonificación cada aniversario: $5,500 por compras en el sitio de viajes de American Express al alcanzar el monto requerido. |
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4.- American Express Aeroméxico
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- Sin cuota anual por el primer año. A partir del segundo año la anualidad es de $120 USD y cubre hasta 5 tarjetas adicionales. |
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5.- The Gold Card American Express Aeroméxico
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- La anualidad de $450 USD se puede diferir en 3 meses y cubre hasta 3 tarjetas adicionales. - Sin límite pre-establecido de gastos. - Acumula 1.6 Puntos en Puntos Aeroméxico Rewards, por cada dólar americano (o su equivalente en pesos) en consumos, 1.84 al hacer compras extranjeras, y 3.2 si son en Aeroméxico. - Boletos al 2x1: obtén hasta 3 Boletos Beneficio para un acompañante, dependiendo de la facturación anual más dos boletos 2x1 nacionales por adquisición y aniversario. |
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6.-The Platinum Card American Express Aeroméxico
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- Anualidad de $1,300 USD que pueden ser diferido a 3 meses -Bono de bienvenida de 32,000 puntos Aeroméxico Rewards, al facturar más de 5,000 USD durante los primeros 3 meses y solicitarla en línea. - Sin límite pre-establecido de gastos. -Accesos ilimitados sin costo a salas VIP operadas por Priority Pass (aplicables únicamente para el titular). -Acceso a The Centurion Lounge y Salones Premier en aeropuertos de la república mexicana hasta con 2 acompañantes. |
Tal vez las anualidades que cobran las tarjetas de servicio American Express no sean las más baja del mercado, sin embargo, si realmente aprovechamos los beneficios que ofrecen y, sobre todo, tomamos en cuenta que es un buen método para mantenernos en control respecto a nuestras finanzas personales, es probable que nos encontremos ante una buena alternativa para manejar nuestros gastos diarios.
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