Si estás pensando tramitar la Tarjeta de Crédito Nu o ya la tienes, debes saber que a pesar de ser una tarjeta de crédito y estar regulada por las autoridades mexicanas, sí tiene algunas particularidades que hacen que funcione de manera diferente a las tarjetas bancarias.
Así que en este artículo te vamos a explicar cómo funciona la tarjeta de crédito Nu y cuáles son sus principales diferencias frente a las tarjetas emitidas por los bancos.
¿Qué es y cómo funciona la Tarjeta de Crédito Nu?
La Tarjeta de Crédito Nu es un producto que lanzó en 2020 Nu México, compañía que pertenece a NuBank.
Hasta este momento, Nu ha otorgado 3.6 millones de Tarjetas de Crédito en México, superando a las 2.1 millones que han colocado HSBC y Banorte, de acuerdo con el Banco de México.
La Tarjeta Nu funciona como cualquier otra Tarjeta de Crédito, pero ¿qué encontraron los clientes de Nu en esta compañía y qué pueden esperar quienes están considerando solicitar la Tarjeta de Crédito Nu?
A continuación lo analizaremos a detalle.
¿La Tarjeta Nu genera historial crediticio?
Bueno, para empezar la Tarjeta de Crédito Nu es emitida por una Sofipo, y no por un banco.
Esto significa que sí es un producto de una compañía autorizada y supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, pero que reporta como crédito no bancario.
O sea que la Tarjeta Nu sí genera historial crediticio, pues se registra en Buró de Crédito tu comportamiento de pagos.
Sin embargo, si es tu primera tarjeta de crédito podría ser un obstáculo para que en el futuro accedas a una tarjeta de crédito bancaria.
Esto debido a que algunos bancos podrían no tomar en cuenta tu comportamiento de pagos en Nu como historial crediticio.
Aunque esto va a cambiar, porque Nu ya empezó el proceso para obtener su licencia bancaria, lo cual puede tardar entre 12 y 24 meses.
¿Cuánto crédito da Nu por primera vez?
Otro punto que debes considerar es que las líneas de crédito de la Tarjeta Nu que se registran en buró son más pequeñas con lo que respecta a lo que pudieras obtener en los bancos.
Esto lo sabemos por comentarios que hemos visto de los usuarios de la Tarjeta de Crédito Nu y es una de las quejas constantes de la gente cuando recibe la aprobación de su tarjeta, sobre todo de quienes ya tienen una tarjeta de crédito.
¿Cuánto cobra de intereses Nu por su Tarjeta de Crédito?
A diferencia de los bancos que tienen una tasa de interés variable que está topada por contrato y que se basa en la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, o sea TIIE, Nu asigna una tasa de interés fija a sus clientes dependiendo de su perfil, la cual puede ser modificada cuando la compañía así lo desee.
Hasta junio de 2024, la Tarjeta Nu tiene una tasa de interés promedio ponderada del 89.91% anual y un CAT Promedio del 140.3%.
Esto significa que su tasa de interés es 79% mayor a la tasa promedio de tarjetas de crédito en México, de acuerdo con el Banco de México.
Así es que lo disruptivo de Nu no se está reflejando en las tasas de interés que está cobrando a los mexicanos e inclusive, está por arriba de los bancos tradicionales.
¿La Tarjeta Nu tiene anualidad?
Una ventaja de la Tarjeta de Crédito Nu es que no cobra anualidad ni requiere un uso o gasto mínimo al mes, en comparación con algunas tarjetas bancarias.
¿Cuánto tardan en autorizar la Tarjeta de Crédito Nu?
Otra de las fortalezas de este producto es que, al haber nacido digital, el proceso para tramitar la tarjeta de crédito se puede realizar 100 por ciento en línea en pocos minutos desde la aplicación de Nu y recibir una respuesta de inmediato.
Otro punto positivo de Nu, es que a diferencia de los bancos tradicionales, esta compañía sí puede aprobar a personas que no tienen historial o a quienes tienen mal buró, a través de la Tarjeta Nu Garantizada.
Si eres aprobado, podrás empezar a usar la tarjeta virtual, mientras llega a tu domicilio el plástico. Mientras que algunos bancos requieren que completes el proceso y recojas el plástico en sucursal.
¿Cómo se paga la Tarjeta de Crédito Nu?
Ahora, como muchos de ustedes saben, con la mayoría de los bancos tienes 20 días después de tu fecha de corte para pagar tu tarjeta.
Incluso, el nuevo competidor PlataCard se está diferenciando en este aspecto ofreciendo 10 días adicionales, es decir, 30 días después de tu fecha de corte.
Bueno, pues en Nu este periodo es más corto. Estamos hablando de que solamente ofrece 10 días entre tu fecha de corte y tu fecha de pago.
¿La Tarjeta de Crédito Nu tiene Cashback?
Hasta el momento de escribir este artículo, la Tarjeta Nu sigue sin ofrecer Cashback u otro tipo de recompensas.
Mientras que la mayoría de los bancos tienen un programa de lealtad que premia las compras de sus clientes, ya sea en forma de reembolsos en efectivo o en puntos.
¿Qué beneficios únicos tiene la Tarjeta Nu frente a los bancos?
En cuanto a beneficios únicos, te podemos decir que Nu hace muy sencillo poder diferir a plazos las compras de sus clientes y ha negociado ya con comercios y construido una gran red de meses sin intereses.
Pero algo que no habíamos visto en el mercado es el hecho de poder adelantar pagos (que sí se puede hacer con los bancos, pero es más complejo).
Inclusive, Nu ofrece descuentos por adelantar las mensualidades de las compras a meses sin intereses.
Aunque los descuentos sean mínimos y no hagan sentido financieramente, esto le da paz mental a quienes nos les gusta deber y es una funcionalidad bien valorada por sus usuarios.
En resumen, la tarjeta de crédito Nu podría funcionar para quienes buscan una experiencia 100% digital y no están dispuestos a sufrir la burocracia de los bancos tradicionales.
Además, puede ser útil para estructurar tus compras con planes de pagos fijos.
Sin embargo, para quienes ya tienen tiempo usando otras tarjetas de crédito, vemos difícil que se convierta en su tarjeta principal, sobre todo, para quienes buscan obtener algo por sus compras.
Ahora que ya sabes cómo funciona la Tarjeta de Crédito Nu, cuéntanos qué aspecto fue el que más te gustó y cuál todavía te impide cancelar tu tarjeta bancaria.
Fuentes:
https://blog.nu.com.mx/resultados-financieros-nu-del-primer-trimestre-del-2024/
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