Si solicitaste una tarjeta Nu y la opción que te ofrecieron fue obtenerla mediante un depósito en garantía, entendemos que esto puede resultar poco alentador. Sin embargo, te ayudaremos a comprender en qué consiste este esquema dentro de Nu, cuáles son sus beneficios —que, aunque puedan no ser evidentes a simple vista, existen— y a evaluar si esta alternativa es recomendable para ti, de acuerdo con tu situación particular.
Nuestra Calificación
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Acceder a una tarjeta de crédito puede ser un proceso complejo y, en muchos casos, no está exento de condiciones, especialmente si careces de historial crediticio y buscas una institución que te permita comenzarlo, o si tienes antecedentes negativos en buró que dificultan obtener una nueva oportunidad para restablecer tu historial.
Debido al nivel de riesgo asociado, numerosos emisores han decidido restringir el acceso a quienes no cuentan con experiencia previa en tarjetas de crédito o han registrado incidentes en créditos anteriores.
No obstante, algunos participantes del sector particularmente instituciones no bancarias han optado por una estrategia distinta, ofreciendo financiamiento a través de tarjetas garantizadas que les permiten mitigar el riesgo de incumplimiento, ya que cuentan con un respaldo en caso de falta de pago.
¿Qué es la tarjeta garantizada Nu y cómo funciona?
En este modelo, el emisor solicita un depósito que permanece como garantía, a cambio de brindarte una tarjeta de crédito con una línea equivalente o superior a dicho monto.
Esta tarjeta contribuye a la creación o reparación de tu historial crediticio, ya que todas las operaciones se reportan al buró correspondiente.
El depósito se resguarda para que, en caso de incumplimiento en el pago, la institución financiera pueda recuperar el monto adeudado, lo que reduce el riesgo de impago.
En el caso específico de la tarjeta Garantizada Nu, el depósito de garantía se efectúa directamente en tu cuenta Nu. Esta cuenta es conocida por ofrecer rendimientos a través de las secciones denominadas Cajitas, donde puedes apartar el dinero que deseas hacer crecer.
Para la tarjeta Garantizada Nu existe un apartado específico denominado Dinero de respaldo, en el cual el depósito en garantía se mantiene resguardado y genera rendimientos a una tasa equivalente a la de las Cajitas (al momento de escribir este artículo 9 por ciento anual), conservando la disponibilidad inmediata del capital.
Este aspecto resulta relevante, ya que existen alternativas de tarjetas garantizadas, como las ofrecidas por Ualá o Hey Banco, donde el dinero depositado como garantía no genera rendimientos.
¿Cuánto debes dejar como garantía y qué obtienes a cambio?
En contraste, en el caso de Nu, tienes la posibilidad de decidir el monto que deseas destinar como garantía; no existe un importe mínimo requerido, y el límite máximo permitido es de 20 mil pesos y tu línea de crédito será equivalente a este dinero reservado.
¿Cuánto tiempo tarda Nu en convertir tu tarjeta garantizada en una de crédito?
La tarjeta garantizada es que permite acceder a una línea de crédito más alta, dependiendo del monto que elijas depositar como garantía, lo cual puede ayudarte a mejorar tu historial crediticio y aumentar tus posibilidades de obtener posteriormente una tarjeta bancaria tradicional.
Esto se debe a que demuestras tu capacidad para administrar un límite superior al que suelen ofrecer otras opciones del segmento, que generalmente otorgan líneas reducidas de entre 500 y 1,000 pesos.
No obstante, en el caso particular de Nu, la línea de crédito aprobada es igual al monto que determines como garantía, a diferencia de otras alternativas, como Now Bank o Hey Banco, donde puedes recibir desde el inicio una línea mayor al depósito realizado.
Sin embargo, con el tiempo Nu podría aumentar tu línea de crédito sin necesidad de que incrementes tu depósito en garantía. Para ello, esta compañía revisa de manera trimestral cómo ha sido el comportamiento de uso y pago de sus usuarios.
Y si mantienes un uso constante y pagos puntuales, Nu podría otorgarte una línea de crédito sin garantía, con lo que podrías retirar tu dinero, es decir te va a migrar de manera automática de una tarjeta garantizada a una sin garantía.
Algo interesante es que Nu ofrece una función que te podría ayudar a acelerar el tiempo en el que te graduará a la tarjeta sin garantía.
Esto es a través de misiones o retos financieros que establece y que son pequeños pasos que te ayudarán a demostrar que has aprendido a usar el crédito de forma responsable, por ejemplo:
- Pagar tu tarjeta puntualmente por determinado tiempo.
- Realizar compras por determinado monto.
Esto nos parece positivo porque al menos hay un camino que puedes seguir para graduarte a la tarjeta sin garantía.
Sin embargo, aún cumpliendo la totalidad de estas misiones, no hay claridad sobre cuándo podrías graduarte, a diferencia de otros emisores como Now Bank, Klar y Plata que otorgan este tipo de productos y que hacen referencia a un periodo de 6 meses.
En cuanto a los costos, la tarjeta Nu garantizada, al igual que la versión tradicional, no cobra anualidad. Su tasa de interés promedio es de 86.16% anual; aunque se considera elevada, se encuentra en el rango inferior dentro de las tarjetas enfocadas a este segmento, donde algunas llegan a tasas de hasta 123% anual.
¿Qué ventajas y desventajas tiene la tarjeta garantizada Nu?
En cuanto a beneficios, la tarjeta Nu garantizada ofrece las mismas ventajas que la versión tradicional, incluyendo aceptación amplia y promociones de meses sin intereses y con intereses.
Es importante considerar que, al realizar una compra a plazos, el importe total se descuenta de tu línea de crédito y, adicionalmente, ese mismo monto permanecerá retenido dentro del depósito en garantía. Conforme vayas cubriendo las mensualidades, ese respaldo se irá liberando progresivamente, permitiéndote utilizarlo nuevamente como garantía en futuras compras.
¿Qué tan atractivas son sus recompensas y rendimientos?
Adicionalmente, la tarjeta Nu garantizada te permite participar en el programa de recompensas Nu Plus, mediante el cual obtienes un 3% en puntos por cada compra realizada.
Cada punto vale 10 centavos, así que en realidad obtienes el 0.30 por ciento de tus compras, el es significativamente menor a lo que podrías obtener con la tarjeta de crédito Klar Garantizada que ofrece hasta 3 por ciento de Cashback a sus usuarios Plus, es decir, a quienes gastan más de 3 mil pesos al mes con su tarjeta de crédito o débito. Lo cual representa un área de mejora para Nu.
¿Qué pasa si no pago la tarjeta Garantizada Nu?
Si te atrasas 10 días en pagar tu tarjeta, Nu tomará tu depósito en garantía para liquidar el saldo y te cancelará la tarjeta porque estás demostrando que no eres un buen pagador.
¿Vale la pena aceptar la tarjeta garantizada Nu en 2025?
Esta es una tarjeta que te convendría aceptar si nunca has tenido otra tarjeta o si tienes marcas negativas en buró y buscas acceder más rápido a un plástico emitido por un banco tradicional.
Como vimos, la tarjeta garantizada Nu te permitirá tener y reportar el uso de una línea de crédito mayor, algo que sí puede tener más peso para obtener créditos bancarios y con este esquema le puedes demostrar a las instituciones que sabes manejar una tarjeta de crédito con un límite más grande.
El que otorgue rendimientos por el depósito en garantía nos parece positivo, pues al menos obtendrás ganancias mientras mantienes tu garantía y construyes o reparas tu historial crediticio.
Sin embargo, si para ti no es relevante el poder acceder en el corto plazo a una tarjeta emitida por un banco tradicional y lo que buscas es un medio para pagar las compras que ya haces en el día a día y que esto te ayude a crear o reconstruir tu historial crediticio, te sugerimos evaluar otros productos que también te permitan construir tu historial o repararlo, sin necesidad de dejar un depósito en garantía.
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