🤗Las 5 Tarjetas SIN Anualidad MÁS Populares en México 2020

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Por Kardmatcher

Última actualización
07/01/2020
Entérate que bancos ofrecen las tarjetas sin anualidad más solicitadas en México. No hay pretexto para seguir pagando esta molesta comisión.


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La anualidad de una tarjeta de crédito es una comisión que cobran los bancos por tener acceso en cualquier momento a la línea de crédito y por la disponibilidad de los beneficios adicionales de este instrumento, como son los seguros, recompensas y demás.

En países desarrollados, este tipo de cobros prácticamente ha desaparecido y existen infinidad de tarjetas sin anualidad. En México comienzan a verse cambios derivados, tanto de la presión de las autoridades, como de la alta competencia entre bancos por atraer a los clientes bancarizados.

¿Qué opciones tienes para dejar de pagar anualidad

Actualmente, existen 3 alternativas para olvidarte de la cuota anual de tu tarjeta; tal vez pienses que es un beneficio que sólo se otorga a los plásticos de "bajo rango", sin embargo, hay un buen número de opciones:

1. Tarjetas Básicas

Desde Agosto del 2010, por ley, todos los bancos deben emitir al menos una tarjeta de crédito sin comisiones entre su línea de productos. Estos plásticos se denominan "Tarjetas Básicas".

Por lo general, estas tarjetas no cuentan con beneficios adicionales (recompensas, servicios de valor agregado, etc), no puedes tramitar adicionales y la línea de crédito estará limitada a 11,500 pesos.

2. Tarjetas de crédito sin anualidad de por vida

También existen algunas opciones que no te cobran la anualidad de por vida, tanto para el titular como para los adicionales. A diferencia de las tarjetas básicas, éstas son tarjetas sin anualidad con recompensas.

3. Tarjetas sin anualidad condicionada al uso

Mediante esquemas que buscan tu lealtad, algunos bancos pueden "devolverte" la anualidad si cumples con ciertos requisitos, como utilizar el plástico al menos una vez al mes, gastar un monto determinado o contratar ciertos productos con el banco.

Las 5 tarjetas sin anualidad más populares en México

Como en cualquier tema de tarjetas de crédito, hay plásticos que son líderes de su categoría. Para que las compares y puedas tomar una mejor decisión, hicimos un top 5 de estas tarjetas en la siguiente tabla:

5. Tarjeta Básica de American Express

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Ingreso mínimo mensual: $10,000 / CAT: 60.6% / más info

Lo bueno:

  • Sin cuota anual de por vida. No es necesario hacer un gasto mínimo, pagar a través de la Banca en Línea o ajustarse a cualquier otra condición.
  • Te da la posibilidad de construir tu historial crediticio (Aunque te pide tener activa al menos una cuenta de cheques, débito o ahorros en una institución bancaria con un año de antigüedad).
  • Compras a meses sin intereses en establecimientos participantes.
  • Servicio de alertas a celular/correo electrónico de fecha de pago, límite de crédito, pago aplicado y saldo de tarjeta.
  • Servicio a clientes American Express 24/7.

Lo no tan bueno:

  • Recuerda que esta es una Tarjeta Básica por lo cual no tienes acceso a tarjetas adicionales y tu línea de crédito estará limitada.
  • Su tasa de interés es alta (48.18%), aunque si pagas totales no tienes de que preocuparte.

4. Tarjeta HSBC Zero

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Ingreso mínimo mensual: $5,000 /  CAT: 92.80% / más info

Lo bueno:

  • Sin cobro de cuota anual cargando al menos $1 al mes, de lo contrario, aplica una comisión por mantenimiento de $99+IVA durante cada mes que no se utilice.
  • Sin comisión por disposición de efectivo.
  • Hasta cinco tarjetas adicionales sin costo.
  • Permite hacer pagos con smartphones Samsung a través de Samsung Pay.
  • Aplicación HSBC Control Total sin costo, para activar o desactivar el plástico y definir el límite de gasto.
  • Tecnología contactless para pagar con sólo aproximar el plástico en terminales habilitadas.
Lo no tan bueno:
  • No te ofrece recompensas por tus compras.
  • La tasa de interés  es alta (65.7%).

 

3. Tarjeta Volaris INVEX 0

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Ingreso mínimo mensual: $5,000 / CAT: 68.1% / más info

Lo bueno:
  • Sin cobro de cuota anual utilizándola una vez al mes (sin gasto mínimo).
  • 3, 6 y 11 Meses sin intereses siempre en Volaris.
  • Reembolso del 1% de tus compras en el Monedero Volaris (para obtener boletos de avión).
  • Bono de Bienvenida de $600 en el Monedero Volaris.
  • 10 kg extra en equipaje de mano en todos tus vuelos.

Lo no tan bueno:

  • Su tasa de interés es alta (36.9%).

2. Tarjeta Santander Free

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Ingreso mínimo mensual: $7,500 / CAT: 76.1% / más info

Lo bueno:

  • Sin cuota anual de por vida, al hacer un gasto mínimo de $200 al mes.
  • Acumula puntos por las compras en Recompensas Santander y PAYBACK.
  • Sin cobro de comisiones (retiro de efectivo en cajero en México, tarjetas adicionales, pago de servicios, sobregiro, etc.)
  • Debes tener entre 20 y 69 años 11 meses de edad. 
  • Seguros Mastercard nivel oro.

Lo no tan bueno:

  • Su tasa de interés es muy alta (58.13%), sin embargo, si pagas totales no debería preocuparte.

1. Tarjeta MÁS de Banregio

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Ingreso mínimo mensual: $15,000 / CAT: 25.5% / más info

Lo bueno:

  • Sin cuota anual de por vida. No es necesario hacer un gasto mínimo, pagar a través de la Banca en Línea o ajustarse a cualquier otra condición.
  • Devuelve el 1% en efectivo por todas las compras del titular y por cada amigo o familiar referido. Puedes disponer del efectivo acumulado en cajeros automáticos o para pagar en cualquier establecimiento.
  • Tasa de interés promedio de 22.87%, la más baja del segmento.
  • Transferencia de saldos de otras tarjetas de crédito para pagarlas a una tasa preferencial y diferirlas a 6 o 12 meses.

Lo no tan bueno:

  • No puede ser tramitada en todo el país (aunque sí en las principales ciudades).
  • Su cobertura de promociones a meses sin intereses no es tan amplia.

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¿Existe alguna tarjeta de crédito sin anualidad de BBVA o Citibanamex?             

En realidad, con ambos bancos encontrarás esta categoría, a través de las tarjetas base que por ley deben ofrecer. En el caso de BBVA el producto se llama Mi Primera Tarjeta y en Citibanamex Tarjeta Base.

Sin embargo, al elegir este tipo de productos estarás renunciando a muchos beneficios que podrías encontrar en otros productos sin anualidad en el mercado, y lo más importante, los productos base no cobran comisiones pero no por ello son baratos, pues las tasas de interés en estos productos no están reguladas y su CAT supera el 70%.

Así que si todavía estás pagando anualidad en tu tarjeta de crédito te recomendamos hacer un alto en el camino y tomarte unos minutos para cambiar tu tarjeta por alguna de las tarjetas sin anualidad que existen en México. Te aseguramos que te sentirás muy bien de hacerlo pues los ahorros son significativos.

Fuentes: Sitio Oficial de American Express, Santander, Invex y HSBC al 02/10/19
Referencias: Condusef

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