🤗 Las 5 Tarjetas SIN Anualidad MÁS Populares en México - 2019

🤗 Las 5 Tarjetas SIN Anualidad MÁS Populares en México - 2019

Por: Kardmatcher / Publicado 9 de diciembre de 2014 7:51:00 CST / Actualizado 9 de agosto de 2019

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La anualidad de una tarjeta de crédito es una comisión que cobran los bancos por tener acceso en cualquier momento a la línea de crédito y por la disponibilidad de los beneficios adicionales de este instrumento, como son los seguros, recompensas y demás.

En países desarrollados, este tipo de cobros prácticamente ha desaparecido y existen infinidad de tarjetas sin anualidad. En México comienzan a verse cambios derivados, tanto de la presión de las autoridades, como de la alta competencia entre bancos por atraer a los clientes bancarizados.

¿Qué opciones tienes para dejar de pagar anualidad

Actualmente existen 3 alternativas para olvidarte de la cuota anual de tu tarjeta; tal vez pienses que es un beneficio que sólo se otorga a los plásticos de "bajo rango", sin embargo, hay un buen número de opciones:

1. Tarjetas Básicas

Desde Agosto del 2010, por ley, todos los bancos deben emitir al menos una tarjeta de crédito sin comisiones entre su línea de  productos. Estos plásticos se denominan "Tarjetas Básicas".

Por lo general, estas tarjetas no cuentan con beneficios adicionales (recompensas, servicios de valor agregado, etc), no puedes tramitar adicionales y la línea de crédito estará limitada a 11,500 pesos.

2. Tarjetas de crédito sin anualidad de por vida

Existen, también, algunas opciones que no te cobran la anualidad de por vida, tanto para el titular como para los adicionales. A diferencia de las tarjetas básicas, éstas son tarjetas sin anualidad con recompensas.

3. Tarjetas sin anualidad condicionada al uso

Mediante esquemas que buscan tu lealtad, algunos bancos pueden "devolverte" la anualidad si cumples con ciertos requisitos, como utilizar el plástico al menos una vez al mes, gastar un monto determinado o contratar ciertos productos con el banco.

Las 5 tarjetas sin anualidad más populares en México

Como en cualquier tema de tarjetas de crédito, hay plásticos que son líderes de su categoría. Para que las compares y puedas tomar una mejor decisión, hicimos un top 5 de estas tarjetas en la siguiente tabla:

Tarjeta sin anualidad Beneficios principales

1. Tarjeta Básica de American Express

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Ingreso mín: $10,000 / más info

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  • Sin cuota anual de por vida
  • Te da la posibilidad de construir tu  historial crediticio (aunque te pide tener al menos una tarjeta departamental con 6 meses de antigüedad).
  • Compras a meses sin intereses en establecimientos participantes.
  • Servicio de alertas a celular/correo electrónico de fecha de pago, límite de crédito, pago aplicado y saldo de tarjeta.
  • Servicio a clientes American Express 24/7.
  • Recuerda que esta es una Tarjeta Básica por lo cual no tienes acceso a tarjetas adicionales  y tu línea de crédito estará limitada.

2. Tarjeta HSBC Zeroimage

Ingreso mín: $7,000 / más info

 

  • Sin cobro de cuota anual cargando al menos $1 al mes, de lo contrario, aplica una comisión por mantenimiento de $99+IVA durante cada mes que no se utilice.
  • Sin comisión por disposición de efectivo.
  • Hasta cinco tarjetas adicionales sin costo.
  • Descuento de $100 en Uber, al realizar 9 viajes por medio de la aplicación.
  • Permite hacer pagos con smartphones Samsung a través de Samsung Pay.
  • Aplicación HSBC Control Total sin costo, para activar o desactivar el plástico y definir el límite de gasto.
  • Tecnología contactless para pagar con sólo aproximar el plástico en terminales habilitadas.

 

3. Tarjeta Santander FreeTarjeta-Santander-Free-chica.png

Ingreso mínimo: $7,500 / más info

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  • Sin cuota anual de por vida, al hacer un gasto mínimo de $200 al mes, de lo contrario, se cobrará una cuota mensual de $150+IVA.
  • Acumula puntos por las compras en Recompensas Santander y  PAYBACK.
  • Sin cobro de comisiones (retiro de efectivo en cajero en México, tarjetas adicionales, pago de servicios, sobregiro, etc.)
  • Debes tener más de 15 meses con una tarjeta de crédito bancaria para poderla obtener. 

4. Tarjeta Santander Aeroméxicotarjeta-santander-aeromexico-grande.png-6

Ingreso mín: $7,500 / más info

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  • Sin cuota anual de por vida, al gastar $200 al mes, de lo contrario, aplica una comisión por mantenimiento de $150+IVA durante cada mes que no se alcance el gasto.
  • Acceso sin costo al programa Club Premier de Aeroméxico que acumula 1 Punto Premier por cada dólar (o su equivalente en pesos) en consumos y 1.5 Puntos Premier en compras con Aeroméxico y Club Premier.
  • Bono de bienvenida de 5,000 Puntos Premier al llegar a $250 USD durante los primeros 3 meses de uso de la tarjeta.
  • Bono por gasto anual de 5,000 Puntos Premier al llegar a $50,000 pesos de gasto durante un año (válido sólo un bono al año).
  • Promociones exclusivas y meses sin intereses con el Programa Santander Twist.

 

5. Tarjeta Volaris INVEX 0

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Ingreso mín: $12,000 / más info

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  • Sin cobro de cuota anual utilizándola una vez al mes.
  • 3, 6 y 11 Meses sin intereses siempre en Volaris.
  • Reembolso del 1% de tus compras en el Monedero Volaris (para obtener boletos de avión).
  • Bono de Bienvenida de $600 en el Monedero Volaris.
  • 10 kg extra de equipaje de mano en todos tus vuelos.


¿Existe alguna tarjeta de crédito sin anualidad de BBVA Bancomer o Citibanamex?

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En realidad, con ambos bancos encontrarás en esta categoría, sólo las tarjetas base que por ley deben ofrecer. En el caso de BBVA Bancomer el producto se llama Mi Primera Tarjeta y en Citibanamex Tarjeta Base, sin embargo, al elegir este tipo de productos estará renunciando a muchos beneficios que podrías encontrar en otros productos sin anualidad en el mercado, y lo más importante, los productos base no cobran comisiones pero no por ello son baratos, pues las tasas de interés en estos productos no están reguladas y su CAT supera el 70%.

Así que si todavía estás pagando anualidad en tu tarjeta de crédito te recomendamos, hacer un alto en el camino y tomarte unos minutos para cambiar tu tarjeta por alguna de las tarjetas sin anualidad que existen en México. Te aseguramos que te sentirás muy bien de hacerlo pues los ahorros son significativos.

Fuentes: Sitio Oficial de Banamex, Ixe y Santander al 23/07/18
Referencias: Condusef

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